國際貿易-06國際貨物運輸保險

1、 第六章 國際貨物 運輸保險第一節(jié) 保險的基本原則一、可保利益原則二、最大誠信原則三、補償原則四、代位追償原則五、重復保險的分攤原則六、近因原則一、可保利益原則二、最大誠信原則三、補償原則一、可保利益原則二、最大誠信原則四、代位追償原則三、補償原則一、可保利益原則二、最大誠信原則五、重復保險的分攤原則四、代位追償原則三、補償原則一、可保利益原則二、最大誠信原則六、近因原則五、重復保險的分攤原則四、代位追償原則三、補償原則一、可保利益原則二、最大誠信原則一、可保利益原則可保利益是指投保人或被保險人對于保險標的因有利害關系而產生的為法律所承認、可以投保的經濟利益?？杀＠媸潜ｋU合同生效的先決條件，

2、也是向保險公司索賠的必備條件?？杀＠嬖瓌t是指投保人或被保險人必須對保險標的具有可保利益，才能同保險人訂立有效的合同，如果投保人或被保險人對保險標的沒有可保利益，則他們與保險人所簽訂的保險合同是非法的、無效的合同可保利益原則必備的條件：可保利益必須是合法的利益，而不應是違反法律規(guī)定、通過不正當的手段獲得的。 可保利益必須是一種確定的、可實現(xiàn)的利益，而不是僅僅憑主觀臆斷、推斷可能獲得的利益 可保利益必須是可以用貨幣計算的經濟利益，而不是恢復原樣或物質補償 二、最大誠信原則對被保險人來說，堅持最大誠信原則主要涉及以下三方面的內容：告知告知（Disclosure）是指被保險人在投保時把其所知道的有關

3、保險保的的重要事項告訴保險人。若投保時被保險人對重要事項故意隱瞞，即構成不告知（Non-disclosure）。不告知要承擔相應的法律后果。陳述陳述（Representation）是指被保險人在磋商保險合同或伙在合同訂立前對其所知道的有關保險保的的情況，向保險人所作的說明。如果所作的陳述不真實，即為錯誤陳述（Misrepresentation）。陳述的類型：對重要事實的陳述。 對一般事實的陳述。 對希望或相信發(fā)生的事實的陳述。 保證保證（Warranty）,也稱擔保，一般是指被保險人在保險合同中所作的保證要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某一項條件等。對于保險合同中的保

4、證條件，不論其重要性如何，被保險人均須嚴格遵守，如有違反，保險人可以自保證被違反之日起解除合同；而且，被保險人即使在損失發(fā)生之前已對違反的保證做出了彌補，也不能以此為由為其違反保證的事實提出辯護，保險人仍可按違反保證處理。 三、補償原則 保險的補償原則(Principle of Indemnity)是指當保險保的物發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人應按照合同條款的規(guī)定履行賠償責任。當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人在對被保險人進行理賠時，對賠償原則主要掌握如下幾個方面：賠償金額及不能超過保險金額，也不能超過實際損失。被保險人必須對保險標的具有可保利益。 被保險人不能通過保險賠償而得到

5、額外利益。 四、代位追償原則代位追償構成的條件損失必須是第三者因疏忽或過失產生的侵權行為或違法行為所造成的，而且第三者對這種損失，根據法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負有賠償責任。2. 第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責任。如果第三者的損害或違約行為與保險無關，就構不成保險上的代位追償。3. 保險人向第三方行使代位權所獲得的補償不能超過其賠付給被保險人的損失金額。定義代位補償（Subrogation）是指當保險標的物發(fā)生了保險責任范圍內的由第三者責任造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償的責任后，有權在其已賠付的金額限度內的取得被保險人在該項損失中向第三責任方要求索賠的權利

6、，保險人取得該權利后，即可站在被保險人的地位上向責任方進行追償。五、重復保險的分攤原則重復保險（Double Insurance）亦稱“雙重保險”，是指被保險人以同一保險標的物向兩家或兩家以上的保險公司投保了相同的保險，在保險期限相同的情況下，其保險金額的總額超過了該保險標的的價值。在出現(xiàn)重復保險的情況下，當保險標的發(fā)生損失時，按照保險補償原則，被保險人是不能從保險人那里獲得超過保險標的受損價值的補償的。對重復保險分攤金額的計算，最常使用的方法是比例分攤責任，即在保險標的發(fā)生損失時，各保險人按各自保險單中所承擔的保險金額與總保險金額的比例來承擔保險賠償責任。 六、近因原則所謂近因（Proxim

7、ate Cause）是指在效果上對損失最有影響的原因，而不是在時間上或空間上最近的原因。在損失發(fā)生時，應考慮造成損失的有效的和有支配力的原因，將遠因派出在外。近因損失原因發(fā)生的三種情況下該原則的應用：（一）只有一個單獨的損失原因這種情況下，這個單獨的損失原因若屬于保險單承保的風險，保險人對損失應予賠償。反之，如果不是保險單的承保風險，保險人就不必賠償。（二）多種損失原因組成了因果鏈有時多種原因都作用于損失，但這些原因之間存在著因果鏈，即在時間上的前因是后因的原因。在這種因果關系中，最先發(fā)生的原因就是損失的近因。如果它屬于承保責任，保險人就應對保險標的的損失進行賠償。否則，保險人就不付賠償責任。

8、（三）多種獨立的原因共同存在的情況這種情況恐怕是海上損失最常見的情況。這這種情況下，多種原因都似乎對損失有作用，它們之間不存在明顯的因果關系，此時尋找近因的關鍵仍然要從這些原因對損失的效果上的影響入手，哪些在效果上對損失起主導支配作用的原因就是近因。第二節(jié) 海洋運輸貨物保險條款一、海洋運輸貨物保險保障的風險海上風險(Perils of Sea) 外來風險(Extraneous Risks) 自然災害(Natural Calamity) 意外事故(Accident) 一般外來風險 特殊外來風險 二、海洋運輸貨物保險保障的損失全部損失(Total Loss) 部分損失(Particular Tot

9、al Loss) 實際全損(Actual Total Loss) 推定全損(Constructive Total Loss) 共同海損(General Average) 單獨海損(Particular Average) 共同海損與單獨海損的區(qū)別比較項目單獨海損損失的內容致?lián)p原因損失的承擔者共同海損受損者自己承擔除保險標的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據獲救利益的大小按比例分攤保險標的物為解除或減輕風險，人為地有意識地造成由所承保的風險直接導致船、貨受損三、海洋運輸貨物保險保障的費用1施救費用(Sue & Labor Charges)。施救費用是指保險貨物遭遇保險責任范圍內的事故時，被保險人

10、或其代理人、雇傭人員和受讓人為避免或減少損失而采取各種搶救、保護、整理措施而產生的合理費用。 施救費用的構成必須符合三個條件。(1)施救行為必須是由被保險人或其代理人、雇傭人或受讓人所采取的。(2)施救費用的支出受保險責任范圍的限制，如果保險貨物的損失不屬保險責任，被保險人為此而支出的搶救費用不能作為施救費用得到補償。(3)施救費用應該是必要的、合理的費用，如果施救行為不當，因此而支付的費用不能作為施救費用，保險人不予賠償。救助費用(Salvage Charges)。救助費用是 指當船舶遇到海難，雖然經船上人員盡力采 取辦法亦不能使船舶脫離危險時，必須由他 人來救助，由此支付的報酬就是救助費用

11、。額外費用(Extra Charges)。額外費用包括保險標的受損后，對其進行查勘、公證、理算或拍賣等支付的費用以及運輸在中途終止時所支付的貨物卸下、存?zhèn)}及續(xù)運至目的地的費用等。第三節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款我國現(xiàn)行的海洋運輸貨物保險條款(OCEAN MARINE CARGO CLAUSES)于1981年1月1日修訂實施，主要包括責任范圍、除外責任、保險期限、被保險人義務及索賠期限等內容。 一、 保險責任范圍 基本險險別 附加險平安險（負責全損/ 意外事故造成的部分損失/共同海損）水漬險（負責平安險責任及自然災害造成的部分損失）一般附加險特殊附加險（雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎、受潮、

12、串味、銹損。）（戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收。）一切險 (負責水漬險及一般附加險的責任)特別附加險（交貨不到險進口關稅險艙面險拒收險黃曲霉素險出口貨物到香港(包括九龍)或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款）風險、損失和險別的關系平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般

13、其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來

14、風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險

15、特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失平安

16、險風險和險別意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失*推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失二、 除外責任基本險的除外責任(1)被保險人的故意行為或過失 所造成的損失(2)屬于發(fā)貨人的責任所引起的 損失。(3)在保險責任開始前，被保險 貨物已經存在的品質不良或 數量短差所造成的損失。(4)被保險貨物自然途耗、本質 缺陷、市價跌落和運輸延遲 所引起的損失或費用。(5)屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險和 罷工險條款規(guī)定的責任范圍 和除外責任。特殊險的除外責任(1)海運貨物戰(zhàn)爭險的除外責

17、任是：對由于敵對行為使 用原子或熱核武器所致的 損失和費用不負責任；對 根據執(zhí)政者、當權者或其 他武器集團的扣押、拘留 引起的承保航程的喪失和 挫折而提出的索賠也不負 責。(2)罷工險的除外責任是:因罷工造成勞動力不足或無法使用 勞動力而使貨物無法正常運 輸、裝卸以致?lián)p失，屬于間 接損失，保險人不負責任。三、保險期限1. 基本險的保險期限保險期限在我國海洋運輸貨物保險條款中被稱為“責任起訖”，即保險人對運輸貨物承擔保險責任的責任期限。海運貨物保險承保運輸過程中的風險，其責任期限以運輸過程為限，在保險實務中通常被稱為“倉至倉”條款(Warehouse to Warehouse Clause，WW

18、 Clause)。具體指被保險貨物運離保險單所載明的啟運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所為止。如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪滿60天為止。如在上述60天內被保險貨物需轉運至非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止 2. 戰(zhàn)爭險的保險期限海運戰(zhàn)爭險的保險期限以貨物裝上海輪開始，到卸離海輪為止。如果被保險貨物不卸離海輪或駁船，保險責任最長期限以海輪到達目的港當日午夜起算，滿15天保險責任自動

19、終止。四、被保險人的義務投保時，如實告知保險貨物的情況及相關事實，不得隱瞞或虛報。 合同訂立后，若發(fā)現(xiàn)有變更或錯誤立即通知保險人，并在必要時加繳保險費。如果在訂立合同時，被保險人作了保證，要自始至終遵循該項保證。 貨物到達目的地后，被保險人應及時提貨。如果發(fā)現(xiàn)貨損，被保險人應及時索賠。五、 索賠時效 我國海洋貨物運輸保險條款規(guī)定，海運貨物保險的索賠時效為兩年，自被保險貨物全部卸離海輪起算。一旦過了索賠時效，被保險人就喪失了向保險人請求賠償的權利。第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款目前采用的倫敦保險協(xié)會貨物新條款是1993年4月1日實施的。在倫敦新條款中，將險別分成六種，即協(xié)會貨物(A)險

20、、(B)險、(C)險、戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險。前三者是主險，可單獨投保，后三者是附加險，一般不能單獨投保。在需要時，戰(zhàn)爭險、罷工險可獨立投保。 險別承保風險除外責任協(xié)會貨物(A)險 除“除外責任”各條款規(guī)定以外的一切風險所造成保險標的的損失 一般除外責任 不適航、不適貨 除外責任 戰(zhàn)爭險除外責任 罷工險除外責任 共同海損和救助費用 根據運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款應由貨方償還船方的損失 協(xié)會貨物(B)險 歸因于火災、爆炸所造成的滅失和損害 (A)險除外責任+(A)險承保的“海盜行為”與“惡意損害險”歸因于船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆所造成的滅失和損害 陸上運輸工具傾覆或出軌 船舶、

21、駁船或運輸工具同水以外的任何外界物體碰撞 在避難港卸貨所致?lián)p失 地震、火山爆發(fā)、雷電所致?lián)p失 共同海損的犧牲 拋貨或浪擊入海所致?lián)p失 海水、潮水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運或儲存處所 貨物在裝卸時落?；虻湓斐烧娜珦p 倫敦新條款承保風險和除外責任： 險別承保風險除外責任協(xié)會貨物(C)險火災、爆炸 除外責任同B險船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆 陸上運輸工具傾覆或出軌 在避難港卸貨 共同海損的犧牲 拋貨 戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭、內戰(zhàn)、革命、叛亂、造反或由此引起的內亂或交戰(zhàn)國或針對交戰(zhàn)國的任何敵對行為 與(A)險的除外責任基本相同 捕獲、拘留、扣留、管制或扣押，以及這些行動的后果或這方

22、面的企圖 遺棄的水雷、魚雷、炸彈或其他遺棄的戰(zhàn)爭武器 共同海損和救助費用 罷工險罷工者、被迫停工工人或參與工潮、暴動或民變的人所致?lián)p失 與(A)險的除 外責任基本 相同 恐怖主義者或任何出于政治目的采取行動的人所致?lián)p失 惡意損害險被保險人以外的其他人(如船長、船員)的故意破壞行為所致被保險貨物的滅失或損害 倫敦新條款承保風險和除外責任： 二、保險期限協(xié)會海運貨物保險期限與中國人民保險公司的“倉至倉”保險條款規(guī)定的保險期限基本相同，補充規(guī)定如下： 貨物在運抵保險單上所載明目的地收貨人倉庫之前，被保險人如果要求將貨物存儲于其他地點，則該地應視為最后目的地點，保險責任在貨物運抵該地點時即告終止。一批

23、貨物如需運往若干目的地，且貨物在卸貨港卸貨之后，需先運往某一地點進行分配或分派，則除非被保險人與保險人事先另有協(xié)議，貨物在運抵分配地點時，保險責任即告終止，貨物在分配或分派期間以及其后的風險均不在保險人承保責任范圍之內。 如果被保險貨物在卸離海輪60天以內，需轉運到非保險單所載明目的地，則保險責任在該項貨物開始轉運時終止。以上都要受被保險貨物卸離海輪60天的限制。 第五節(jié) 陸、空、郵貨物運輸保險一、我國陸上運輸貨物保險險別與條款陸上運輸貨物保險的基本險別分為陸運險和陸運一切險兩種。前者的承保范圍與海上運輸貨物保險條款的水漬險相似；后者的承保范圍與海上運輸貨物保險條款的一切險相似。此外，還有適用

24、于陸運冷藏貨物的專門保險陸上運輸冷藏貨物險（屬于基本險性質），以及陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險（火車）等附加險。二、航空運輸貨物保險險別與條款航空運輸貨物保險的基本險別分為航空運輸險和航空運輸一切險兩種。前者的承保范圍與海上運輸貨物保險條款的水漬險相似；后者的承保范圍與海上運輸貨物保險條款的一切險相似。此外，還有航空運輸貨物戰(zhàn)爭險等附加險。三、郵包運輸貨物保險險別與條款郵包運輸貨物保險的基本險別分為郵包險和郵包一切險兩種，前者的承保范圍與海上運輸貨物保險條款的水漬險相似；后者的承保范圍與海上運輸貨物保險條款的一切險相似。此外，還有郵包運輸貨物戰(zhàn)爭險等附加險。以上三種運輸方式下的基本險別，保險公司的承保責

25、任起迄都適用于“倉至倉條款”，附加險的辦理都與海運貨物保險的辦理方法一致，即不能單獨投保，投保人在投保了戰(zhàn)爭險的基礎上加保罷工險，保險公司都不另外加收保險費。第六節(jié) 出口信用保險一、出口信用保險概述（一）出口信用保險的特點出口信用保險（Export Credit Insurance）是對出口商按信貸條款出口商品，在買方不能按期付款時，保險人負擔賠付貸款責任的一種保險。出口信用保險承保的是被保險人在國際貿易中因境外原因不能出口或者貨物發(fā)運后不能收回貨款的風險，包括商業(yè)性風險和政治性風險，這些風險一般是商業(yè)性保險公司不愿或無力承保的風險。此外，出口信用保險與出口貿易融資是結合在一起的，是出口信貸的

26、重要組成部分，是出口商獲得信貸資金的條件之一。（二）出口信用保險承擔的風險 商業(yè)風險商業(yè)風險，又稱買家風險，具體表現(xiàn)為：買方被宣告破產或實際喪失償付能力；賣方拖欠貸款超過一定時間（通常是46個月）；買方在發(fā)貨前無理終止合同或在發(fā)貨后不按合同規(guī)定贖單提貨單等。政治風險政治風險，又稱國家風險，具體表現(xiàn)為：賣方所在國實行匯兌限制；買方所在國實行貿易禁運或吊銷進口商有關進口許可證；買方所在國頒布延遲對外付款令；買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、動亂等；發(fā)生致使合同無法履行的非常事件，如巨災。二、出口信用保險的類型短期出口信用保險 中長期出口信用保險 綜合保險 統(tǒng)保保險 信用證風險 特定買方風險 特定合同保險 農產品

27、出口特別保險 出口買方信貸保險 出口賣方信貸保險三、出口信用保險的承保范圍和除外責任短期出口信用保險的承保范圍和除外責任：短期出口信用保險的承保風險包括買方或國外開證行或保兌行出現(xiàn)信用問題所造成的信用風險及其所在國家或地區(qū)因政治或經濟環(huán)境變化所引起的政治風險。 短期出口信用保險的除外責任to be continued短期出口信用保險的除外責任: 匯率變更引起的損失；由貨運險或其他保險所承保的損失；銀行擅自放單、運輸代理人或承運人擅自放貨所引起的損失。被保險人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或者被保險人的代理人破產所引起的損失；買方代理人破產、違約、欺詐或其他違反法律的行為所引

28、起的損失；被保險人或者買方未能及時獲得各種許可證，只是銷售合同無法履行引起的損失。被保險人未獲得有效信用限額且不適用自行掌握信用限額而向買方出口所發(fā)生的損失；被保險人已知風險出運所造此次的損失；被保險人向關聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風險引起的損失。to be continued非信用證支付方式下在貨物出口前發(fā)生的一切損失；信用證支付方式下在被保險人提交單據前的一切損失。信用證支付方式下虛假或者無效信用證造成的損失；因單據不符點或單據在傳遞過程中因遲延、遺失、殘缺不全或者誤郵所造成的損失。中長期出口信用保險的承保范圍和除外責任：中長期出口信用保險承保的風險主要是商業(yè)風險和政治風險：商業(yè)風險包括：債務人

29、違約，拖欠貸款協(xié)議項下應付的本金和利息；債務人破產、倒閉、解散和被清算。政治風險包括：債務人所在國家政府或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制債務人以貸款協(xié)議規(guī)定的貨幣向被保險人償還債務；債務人所在國家或地區(qū)頒布延期付款令，致使債務人無法履行其在貸款協(xié)議項下的還款義務；債務人所在國家發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、政變、暴亂或保險人認定的其他政治事件。中長期出口信用保險的除外責任: 出口賣方信貸保險的除外責任包括：企業(yè)不履行商務合同或違反法律所引起的損失；匯率變更引起的損失；對進口方的罰款或懲罰性賠償等。 第六節(jié) 買賣合同中的保險條款一、合同中保險條款的主要內容及訂立的方法1、FOB、FC

30、A、CFR、CPT貿易條件下的保險條款 如果按FOB、FCA、CFR、CPT貿易條件簽訂買賣合同，則由買方辦理保險手續(xù)，并支付保險費。在此情況下，合同中的保險條款比較簡單，只須明確保險責任。2、CIF、CIP貿易條件下的保險條款 如果按CIF、CIP貿易條件簽訂買賣合同，應由賣方負責辦理貨運保險并繳納保險費。此時，保險涉及到買賣雙方的利益，買賣合同中的保險條款應訂的明確具體，一般包括投保責任、投保金額、投保險別和適用的條款等內容。 二、訂立保險條款時應注意的事項（1）確定依據何種保險條款進行投保。例如，按CIC條款或ICC條款，應予以明確說明。（2）明確投保險別。根據貨物的性質和特點選擇平安險

31、、水漬險或一切險，如需另加保一種或幾種附加險也應同時寫明。（3）規(guī)定投保加成率，如超過按發(fā)票金額10%的加成，要說明由此而產生的保險費由買方負擔。（4）明確保險單據形式。合同中明確注明投保人應提交保險單據的名稱，例如，保險單或保險憑證等。（5）保險單所采用的幣種通常與發(fā)票幣種一致。 第七節(jié) 海運貨物保險投保實務一、選擇保險險別選擇保險險別應考慮的因素：1根據貨物的性質、特點選擇相應的險別。2根據運途中可能遭受的風險和損失而定。3根據船舶所走的航線和停靠的港口不同而定。4根據國際形勢的變化而定。對于政局不穩(wěn)定，有發(fā)生戰(zhàn)爭可能的，就要考慮加保戰(zhàn)爭險。5根據以往的經驗而定，指商人以自己的從商經驗和根

32、據保險公司每年總結的貨損資料可以確定應選擇何種險別投保。 二、確定保險金額保險金額(Insured Amount)是被保險人向保險公司申報的保險標的價額，是保險公司賠償的最高限額，也是計算保險費的基礎。(一)出口業(yè)務中保險金額的確定出口業(yè)務中保險金額為CIF (1+保險加成率)。在實際業(yè)務中，投保加成率通常最低為CIF價的10。保險加成率也可高于10%，取決于保險雙方協(xié)商的結果。若進口方報的是CFR價或CPT價，卻要求出口方代為辦理貨運保險，或是要求改報CIF價或CIP價，應先把CFR價或CPT價轉化為CIF價或CIP價，然后再計算保險金額。計算公式如下：CIF或CIP=CFR或CPT1-保險

33、費率(1+保險加成率)保險金額=CIF或CIP x(1+保險加成率)例題，某公司出口紡織品一批到歐洲某港口，原定價為歐洲港口每捫CFRl05美元，保險費率為0.8，按加成10作為保險金額，改報成CIF價格后的保險金額計算方法如下：CIF=1051-0.8x(1+10)=10593美元保險金額=105.9322x(1+10)=116美元(取整)(二)進口業(yè)務中保險金額的確定 在進口業(yè)務中，如果以FOB、CFR條件成交，則需由買方自行投保，此時保險金額同樣以CIF價為基礎。如果客戶要求按CIF價的一定比例加成，保險金額為CIF (1+保險加成率)；如果客戶沒有提出保險加成，CIF價即為保險金額。

34、進口業(yè)務中關于CIF的計算公式與出口中有所不同。目前有兩種計算方法（to be continued）以貨價加上實際運費和保險費為CIF，保險金額需逐筆計算。 第二種適用于與保險公司訂有預約保險合同、 享有優(yōu)惠的保險費率的外貿企業(yè)，計算CIF時用平均運費率與特約保險費率代替實際運費率和保險費率。在實際業(yè)務中并不需逐筆計算保險金額，而是定期確定總的保險金額，這樣可極大地簡化計算過程。此時，總的CIF=FOB (1+平均運費率+特約保險費率)=CFR (1+特約保險費率)例題，我某外貿公司與中保財產保險公司訂有進口預約保險合同，約定保險費率為0.27，平均運費率為10，該外貿公司1996年1月份以F

35、OB價進口的貨物折合人民幣832 700元，以CFR價進口的貨物折合人民幣568300元。問此月該外貿公司的進口商品的總保險金額為多少?計算方法如下：CIF=832，700 x(1+10+0.27)+ 568，300 x(1+10) =1 543 34829元保險金額=1 543 34829x(1+10) =1 697 683元(取整)三、填寫投保單(一)海運出口貨物投保單填制要求1被保險人。2發(fā)票號碼和合同號碼。3標記。4包裝數量。5保險貨物項目。6保險金額。7裝載運輸工具。8開航日期。9運輸路線。10承保險別。11賠款地。12投保人簽章及公司名稱、電話、地址。13投保日期。1234(二)出

36、口投保中的有關注意事項 如果以信用證方式付款，投保險別、幣制及其他條件要與信用證所列保險條款一致，以免銀行拒收保險單或拒付貨款。投保險別及其他條件還應與貿易合同一致，以免因違反合同而致對方索賠。如果目的地在內陸，保險時應盡量保到內陸目的地，而不應只保到目的港。 對方有特殊要求時，投保人應事先同保險公司商量是否接受，還應事先問清保險費，以便向買方收取。第八節(jié) 海運貨物保險承保實務一、 計算保險費保險費是由投保人向保險人繳納的，它是保險人經營業(yè)務的基本收入，也是保險人支付保險賠款的資金來源。被保險人要想得到保險人對有關險別的承保，必須交納保險費，這是保險合同生效的前提條件。(一)出口保險費計算保險

37、費=保險金額出口保險費率出口保險費率可以通過查表得知。費率表分四部分：一是“一般貨物費率”，規(guī)定所有自我國出口至世界各地貨物的費率；二是“指明貨物加費費率”，凡在其中列明的貨物，在投保一切險時，需在一般貨物費率基礎上再加上指明貨物費率來計算保險費；三是“貨物運輸戰(zhàn)爭、罷工險費率”；四是“其他規(guī)定”，包括一般附加險收費，特別附加險收費和其他特殊條款的收費。 例題，有一批服裝出口至倫敦，發(fā)票金額為20 000美元，按發(fā)票金額加成10投保海運一切險和戰(zhàn)爭險，試計算保險費。(一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率分別為0.5和0.03)。保險費計算過程如下：(1)保險金額=20000110=22000美元(2)保險

38、費=22000 (0.5+0.03)=1166美元 (二)進口保險費計算保險費=保險金額進口保險費率保險費率可按進口貨物費率表和特約費率表查出。進口貨物費率表分一般貨物費率和特價費率兩項。一般貨物費率是按照不同的運輸方式，分地區(qū)、分險別制定的，它不分商品，除特價費率中列出商品外，適用于其他一切貨物。特價費率是對一些指定的商品投保一切險時采用的費率。特約費率表僅適用中國人民保險公司簽訂有預約保險合同的各外貿企業(yè)，它不分國別、地區(qū)，對某一大類商品只訂一個費率，有的也不分貨物和險別，實際上是一種優(yōu)惠的平均費率。二、繕制保險單保險公司接受投保人的投保申請后，認為可以接受的，便根據投保單的內容繕制保險單

39、，作為保險合同成立的書面憑證。投保人則需參照信用證、貿易合同及發(fā)票等單據對保險單進行審核，以保證單證一致、單單一致，并和合同的規(guī)定相符。保險單一式若干份，保險公司留存一份，其余交給投保人，作為其議付的單據之一，同時保險單也是被保險人向保險人索賠的依據。(一)保險單的格式和內容(二)保險單的填寫要求1保險公司名稱。保險單最上方均有印就的保險公司名稱，例如“中國人民保險公司THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA”2保險單名稱。海運保險單的名稱為“海洋貨物運輸保險單”(MARINE CARGO INSURANCE POLICY) 3保險單號次(Policy No

40、)。是保險公司按出單順序對每張保險單進行的編號。4被保險人名稱(THE INSURED)。被保險人名稱也稱“抬頭”。在FOB、CFR價格下，由買方投保，以買方為抬頭；在CIF價格下，如果以信用證方式付款，被保險人應為受益人，保險單可通過背書轉讓。 5發(fā)票號或嘜頭(INVOICE NOSOR MARKS)。填寫發(fā)票號碼，一般還應將發(fā)票上所標的嘜頭打上。如果嘜頭較復雜，可只填寫發(fā)票號碼“AS PER INVOICE NOXXX”。6包裝及數量(QUANTITY)。按投保單或出口貨物明細單打制。包裝貨物應打明包裝方式，如“BAGS”、“CASES”等。有兩種或兩種以上包裝方式時，應打上“PACKAG

41、ES”。7保險貨物項目(DESCRIPITION OF GOODS)。一般按投保單打制，應與發(fā)票相符。如果一張保險單不止一種商品，當貨物名稱很多時，可只打大類貨物名稱。8保險金額(AMOUNT INSURED)。根據投保單中金額填制，小數點后的尾數一律進為整數，大小寫金額必須一致，貨幣名稱必須和信用證一致。9保險費和費率(PREMIUM AND RATE)。一般只打“AS ARRANGED”，但若信用證中規(guī)定要標明保險費和費率，則應打上具體保險費金額和保險費率。10裝載運輸工具(PER CONVEYANCE SS)。打上船名和航次，如船名未知，打“TO BE DECLARED”。11開航日期(

42、SAILING ON OR ABT)。一般打上“AS PER BL，表明以提單為準，或打上具體時間。12運輸起訖地(FROM.TO.)。按投保單填寫，如“FROM FUZHOU TO NEW YORK”。13. 承保險別(CONDITIONS)。此欄具體載明保險公司承擔的保險責任，要求全面詳細而準確，根據上述擬訂的保險條件填寫。14保險公司在目的地的檢驗、理賠代理人名稱及詳細地址、電話號碼等資料。15賠款償付地點(CLAIM PAYMENT ATIN)。一般以目的地為賠款償付地，不能把國家作為賠付地點。若采證要求在目的地以外的某一具體地點付款，如屬于貿易需要或商人的正當要求，一般應予接受。賠付