產(chǎn)業(yè)鏈金融下小微業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

1、產(chǎn)業(yè)鏈金融下小微業(yè)務(wù)的發(fā)展策略摘要：目前，隨著全球經(jīng)濟(jì)的不景氣和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型的陣痛，銀行業(yè)也面臨前所未有的困境，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，拋棄傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和盈利方式，銀行金融改革勢(shì)在必行。從產(chǎn)業(yè)鏈金融開(kāi)發(fā)現(xiàn)狀來(lái)看，加大對(duì)小微金融市場(chǎng)的投入，打造完整的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)新模式不失為行之有效的辦法。因此，結(jié)合小微企業(yè)金融服務(wù)的出現(xiàn)的問(wèn)題，本文旨在探討產(chǎn)業(yè)鏈金融下小微業(yè)務(wù)的發(fā)展的有效策略。關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)鏈金融 小微業(yè)務(wù) 有效策略“產(chǎn)業(yè)鏈金融”是銀行針對(duì)企業(yè)的融資難問(wèn)題，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的大型企業(yè)、核心企業(yè)以及聚集的小微企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)融服務(wù)，提高資金的運(yùn)行效率和產(chǎn)業(yè)鏈自身的不斷升值，是為了應(yīng)對(duì)小微企業(yè)的融資困

2、境，國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷的創(chuàng)新發(fā)展的策略。小微企業(yè)占據(jù)我國(guó)企業(yè)數(shù)量的 95% ，產(chǎn)值達(dá)到驚人的 60% ，稅收占 43% ，小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈活動(dòng)中的關(guān)鍵一環(huán)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著重要作用。根據(jù)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，企業(yè)紛紛出現(xiàn)融資困境，大型企業(yè)占據(jù)了金融市場(chǎng)的大部分資源，小微企業(yè)本來(lái)就在金融市場(chǎng)中處于劣勢(shì)地位，經(jīng)濟(jì)陣痛更加局了小微企業(yè)的融資困難。一、產(chǎn)業(yè)鏈金融中存在的問(wèn)題產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展方興未艾，產(chǎn)業(yè)規(guī)模和客戶群體日益壯大，產(chǎn)品服務(wù)趨向多元化發(fā)展。但是，隨著產(chǎn)業(yè)鏈金融模式的快速發(fā)展，暴露出了相當(dāng)多的問(wèn)題，小微企業(yè)的特點(diǎn)導(dǎo)致了搜集信息的困難，由于小微企業(yè)數(shù)量巨大，信息更新不及時(shí)，銀行在搜集、調(diào)查、分析企業(yè)

3、產(chǎn)業(yè)鏈的整體情況存在相當(dāng)大的困難，未能充分的發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈模式下的信息搜集優(yōu)勢(shì)；缺乏完整的產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理制度導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈上下缺少風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估辦法和有效地信任，導(dǎo)致企業(yè)之間、企業(yè)和銀行之間的效率低下，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；金融機(jī)構(gòu)之間服務(wù)雷同，缺乏有效的變通，不同銀行在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品種類、服務(wù)方式和產(chǎn)業(yè)鏈定位存在重復(fù)的現(xiàn)象，造成了資源的浪費(fèi)和成本的增加， 銀行之間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重。 2013 年博鰲亞洲論壇發(fā)布小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告：中國(guó)現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐指出，我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈金融的整體發(fā)展，可以有效地解決小微企業(yè)融資的 “搜集信息難、 控制風(fēng)險(xiǎn)難、 控制成本難” ，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。二、產(chǎn)業(yè)鏈金融下小

4、微業(yè)務(wù)發(fā)展的有效策略（一）建立有效的信息監(jiān)控體系，轉(zhuǎn)被動(dòng)為主動(dòng)在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，以商業(yè)銀行為主體，建立起覆蓋全國(guó)的交易信息監(jiān)督體系，產(chǎn)業(yè)鏈無(wú)非是圍繞核心企業(yè)、將制造商、供應(yīng)商、分銷(xiāo)商、零售商和客戶組成一個(gè)整體，搭建起覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的信息管理系統(tǒng)。針對(duì)不同的環(huán)節(jié)將信息主動(dòng)搜集上來(lái)，增強(qiáng)信息的有效性、真實(shí)性；利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加速度的掌握信息，建立產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)態(tài)信息監(jiān)控，以便及時(shí)調(diào)整自己的金融業(yè)務(wù)；實(shí)現(xiàn)企業(yè)需求與銀行業(yè)務(wù)之間的無(wú)縫對(duì)接，并且有效避免小微企業(yè)中的信用不良問(wèn)題，促進(jìn)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。（二）推出“鏈?zhǔn)娇熨J” ，避免金融風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)制造業(yè)，依托銀行的模式化的經(jīng)營(yíng)手段和終端小微企業(yè)的支

5、持，開(kāi)展“總對(duì)總”按揭貸款業(yè)務(wù)。 ，以銀行的強(qiáng)大信譽(yù)作為保證，由銀行牽頭與制造商簽訂協(xié)議，整合制造業(yè)內(nèi)的采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售企業(yè)和個(gè)人，讓其享受在全國(guó)的范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)制造商產(chǎn)品的貸款業(yè)務(wù)，為分銷(xiāo)商和零售商提供應(yīng)收賬款、租賃賬款、銀行承兌、流動(dòng)資金、終端客戶按揭等一條龍的金融服務(wù)，降低小微業(yè)務(wù)的資金壓力，使產(chǎn)品可以快速的流動(dòng)起來(lái)，源源不斷的創(chuàng)造價(jià)值。作為產(chǎn)業(yè)鏈金融下的小微業(yè)務(wù)的發(fā)展通過(guò)制造企業(yè)與相關(guān)供銷(xiāo)企業(yè)的共同信用綁定來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，在產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易融資的基礎(chǔ)上對(duì)小微企業(yè)提供科學(xué)、有效地資金支持和金融服務(wù)，確保產(chǎn)業(yè)鏈金融下企業(yè)間、企業(yè)和銀行間關(guān)系的良性發(fā)展。（三）采用“ M+1+N ”模式，解決產(chǎn)

6、業(yè)鏈的資金失衡為了保證小微企業(yè)的資金流動(dòng)，將資金有效地注入處于弱勢(shì)地位的核心企業(yè)上下游的相關(guān)企業(yè)，解決產(chǎn)業(yè)鏈的資金失衡問(wèn)題，采用“ M+1+N ”模式，以核心企業(yè)為媒介，針對(duì) 產(chǎn)業(yè)鏈上不同的客戶群的金融需求，將供應(yīng)、制造、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)組合起來(lái)，選擇適合客戶需求的發(fā)展方式。利用核心企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，將其上下游的企業(yè)與其綁定，解決困擾小微企業(yè)的預(yù)付款問(wèn)題，核心企業(yè)、上游企業(yè)可以和銀行簽署三方協(xié)議，給予核心企業(yè)應(yīng)予的信用額度，核心企業(yè)如需付款給上游企業(yè)，通過(guò)銀行開(kāi)具商業(yè)承兌匯票，到期后再付款。雙方的資金壓力都得到有效地釋放；激活企業(yè)存貨，加快貨物流動(dòng)，核心企業(yè)、下游企業(yè)和銀行簽署協(xié)議，在核心企業(yè)不愿下游企業(yè)賒購(gòu)的情況下，銀行作為中間人，銀行將貨款支付給核心企業(yè)，接到貨款后的企業(yè)發(fā)貨到銀行的指定地點(diǎn)，由下游出貨并不斷支付貨款。這樣既可以釋放小微企業(yè)的資金壓力，又能促進(jìn)企業(yè)間的貨物流動(dòng)，讓產(chǎn)業(yè)鏈自身價(jià)值不斷提升。參考文獻(xiàn)：王慶妮 .產(chǎn)業(yè)鏈金融優(yōu)勢(shì)探析中小企業(yè)融資新思路. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2010（ 20 ） ： 141 、 143呂東 .產(chǎn)業(yè)鏈金融：小微企業(yè)融資新模式 N. 證券日?qǐng)?bào)， 2013-04-09涂雨晨