開(kāi)題報(bào)告 銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放的辯證關(guān)系研究

1、集美大學(xué)誠(chéng)毅學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開(kāi)題報(bào)告 經(jīng)濟(jì) 系 金融學(xué) 專(zhuān)業(yè) 年 月 日設(shè)計(jì)（論文）題目銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放的辯證關(guān)系研究學(xué)生姓名學(xué)號(hào)指導(dǎo)教師選題目的和意義： 銀行業(yè)開(kāi)放包括兩個(gè)方面：對(duì)內(nèi)開(kāi)放和對(duì)外開(kāi)放。銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放指允許民間資本準(zhǔn)入銀行業(yè)，對(duì)外開(kāi)放指允許外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)以及允許外國(guó)戰(zhàn)略投資者入股我國(guó)銀行業(yè)。銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放可以在宏觀層面上提升金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，而增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過(guò)示范效應(yīng)為外資流入本國(guó)提供渠道，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，同時(shí)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)還可以促使本土銀行積極進(jìn)行改革，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效率，從而營(yíng)造更好的儲(chǔ)蓄投資環(huán)境，銀行業(yè)的多元化也促使管理層提高監(jiān)管效率，

2、并與國(guó)際接軌。銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放有利于優(yōu)化我國(guó)金融結(jié)構(gòu)，完善金融體系；有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行的改革進(jìn)程；有利于使中小企業(yè)擺脫融資困境；有利于規(guī)范和疏導(dǎo)民間信用組織和地下金融活動(dòng)。倘若國(guó)有銀行在與外國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中大量損失利潤(rùn)，存款大規(guī)模分流，人才流失，極有可能動(dòng)搖儲(chǔ)戶信心，把國(guó)有銀行的壞帳問(wèn)題翻到桌面上來(lái)，造成金融動(dòng)蕩。本文對(duì)此進(jìn)行研究，一方面期望從其他國(guó)家的銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放發(fā)展中吸取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)；另一方面期望對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)的發(fā)展，提供一系列的方針措施，以促進(jìn)我過(guò)金融業(yè)的全面發(fā)展。因此，在銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放的背景下，深入研究我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展問(wèn)題，該選題具有一定的理論意義

3、和現(xiàn)實(shí)意義。文獻(xiàn)綜述（本課題研究現(xiàn)狀綜述）：對(duì)我國(guó)金融體制改革滯后性的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析表明，政府、國(guó)有企業(yè)與國(guó)有銀行依據(jù)各自的效用函數(shù)，共同形成了一種牢固的、相互依存的局部均衡，而產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上的單一性與競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)上的壟斷性是構(gòu)成這種依存網(wǎng)絡(luò)的制度基礎(chǔ)，這使得我國(guó)銀行體系呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)壟斷性與低績(jī)效并存的局面。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)著80%以上的市場(chǎng)份額，但盈利能力長(zhǎng)期以來(lái)處于低下的狀態(tài)，且不良貸款規(guī)模龐大。要想突破中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)低績(jī)效的鎖定狀態(tài)，以及各利益主體對(duì)金融體制改革制度需求不足的狀態(tài)，就有必要引入外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)主體，以對(duì)原有各利益主體局部均衡的封閉體系產(chǎn)生體制外的沖擊與溢出效應(yīng)。因此越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)

4、者也開(kāi)始重視如何進(jìn)行中國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放，并且得出一些研究成果。吳惠璇，何德好在銀行業(yè)開(kāi)放與金融穩(wěn)定一文中指出銀行業(yè)的開(kāi)放對(duì)東道國(guó)的金融穩(wěn)定具有影響，一種觀點(diǎn)認(rèn)為：外資銀行的進(jìn)入不利于東道國(guó)的金融穩(wěn)定，另一種觀點(diǎn)認(rèn)為外資銀行的進(jìn)入有利于東道國(guó)金融穩(wěn)定。本文在綜述各種影響機(jī)理的基礎(chǔ)上，提出我國(guó)在銀行業(yè)開(kāi)放條件下維持金融穩(wěn)定的若干政策建議。第一，加強(qiáng)中資銀行和外資銀行的業(yè)務(wù)合作。第二，中資銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者。第三，完善對(duì)外資銀行的監(jiān)管。付勝華在中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放現(xiàn)狀及政策建議一文中指出在對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程中，一是要加強(qiáng)對(duì)外資銀行母國(guó)和母行的風(fēng)險(xiǎn)研究；二是要嚴(yán)格外國(guó)銀行的監(jiān)管，平衡外國(guó)銀行分行

5、與外資法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展；三是要提高對(duì)外資銀行的監(jiān)管和處罰力度；四是合理引導(dǎo)外資銀行入股中資銀行。吳玉立在境外投資者對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響的實(shí)證分析一文中指出：隨著外資銀行進(jìn)入程度的加深，參股銀行的比例不斷提高，銀行的資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率等盈利指標(biāo)在外資進(jìn)入當(dāng)期呈現(xiàn)先下降后上升的U型特征，而資本充足率和貸款壞賬率出現(xiàn)顯著改善。而外資戰(zhàn)略投資者對(duì)銀行業(yè)盈利水平的改善存在滯后效應(yīng)，滯后期一般為兩年。這表明境外投資者能有效推進(jìn)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，但由于體制差異，中外資股東需要一定的“磨合期”。因此，面對(duì)外資投資者，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)采取“選擇參與”、“戰(zhàn)略合作”等對(duì)策。孔艷杰在中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放度測(cè)評(píng)及理性開(kāi)放策略研

6、究一文中指出中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放屬于中等水平；本文還從實(shí)際對(duì)外開(kāi)放趨勢(shì)的角度進(jìn)行分析，結(jié)論是中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際對(duì)外開(kāi)放度遠(yuǎn)比定量測(cè)度的要高。在當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩及一些國(guó)家銀行業(yè)表現(xiàn)出脆弱性的狀況下，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)汲取其他國(guó)家銀行業(yè)開(kāi)放的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，走適度理性的開(kāi)放道路，才能更加有利于中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)自身的穩(wěn)定性。楊濤在銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放加快步伐一文中指出寫(xiě)到民營(yíng)銀行本身具有產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活以及無(wú)歷史包袱等優(yōu)勢(shì),加上國(guó)內(nèi)、國(guó)際環(huán)境為我國(guó)民營(yíng)銀行提供的良好發(fā)展機(jī)遇,決定了我國(guó)民營(yíng)銀行只要選擇恰當(dāng)?shù)亩ㄎ?，就可以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，克服劣勢(shì)，抓住機(jī)會(huì)，擺脫威脅，來(lái)爭(zhēng)取客戶，贏得市場(chǎng)并實(shí)現(xiàn)發(fā)展。賈楠在“十二五”

7、時(shí)期我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展探討-給予巴塞爾協(xié)議的視角一文中指出在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國(guó)情下，以巴塞爾協(xié)議中國(guó)化為主要內(nèi)容的新的監(jiān)管框架的構(gòu)建，將對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)以此為契機(jī)，加強(qiáng)資本管理，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，正確處理對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放的關(guān)系，深化配套體制改革，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。陳浪南，逄淑梅在我國(guó)金融開(kāi)放的測(cè)度研究一文中對(duì)我國(guó)1979-2009年間金融管制相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行梳理及跨境金融資產(chǎn)和負(fù)債存量數(shù)據(jù)測(cè)算的基礎(chǔ)上，構(gòu)造了中國(guó)金融開(kāi)放程度的法定和實(shí)施測(cè)度方法，并分析了我國(guó)金融開(kāi)放的總體走勢(shì)及結(jié)構(gòu)特征。有助于認(rèn)清我國(guó)金融開(kāi)放現(xiàn)狀，為進(jìn)一步擴(kuò)大金融開(kāi)放提供思路和依據(jù)。孫林賀在外資銀行進(jìn)入對(duì)我

8、國(guó)銀行業(yè)的影響及對(duì)策研究一文中指出我國(guó)銀行業(yè)逐漸向外資銀行開(kāi)放，外資銀行的進(jìn)入給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的影響是雙重的，既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)。這就需要我們正確的認(rèn)識(shí)，采取相應(yīng)的對(duì)策，合理地加以利用，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。曾令美在我國(guó)銀行對(duì)外開(kāi)放與金融安全研究一文中測(cè)度我國(guó)銀行對(duì)外開(kāi)放度的基礎(chǔ)上,系統(tǒng)評(píng)價(jià)了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行穩(wěn)定性、銀行效率和控制力產(chǎn)生的各種影響,進(jìn)而運(yùn)用金融安全綜合評(píng)價(jià)理論模型和新金融安全觀來(lái)綜合分析這一系列變化是否會(huì)危及我國(guó)金融安全。宋翠玲在中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放水平的全面測(cè)度一文中指出無(wú)論是官方承諾視角，還是基于現(xiàn)實(shí)法則，中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放水平均低于對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平。自1979年以來(lái),中國(guó)銀行

9、業(yè)官方承諾對(duì)外開(kāi)放水平一直處于上升趨勢(shì)；在世貿(mào)組織99個(gè)成員國(guó)中，中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放在國(guó)際上處于中等水平。自2002年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的對(duì)外和對(duì)內(nèi)開(kāi)放水平都表現(xiàn)為先上升后下降再上升的趨勢(shì)；與美國(guó)相比，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的對(duì)外和對(duì)內(nèi)開(kāi)放都處于較低的水平。孫輕宇在銀行開(kāi)放式創(chuàng)新流程及構(gòu)成維度研究-基于126家銀行的實(shí)證檢驗(yàn)一文中承襲以往學(xué)者關(guān)于開(kāi)放式創(chuàng)新的研究精華，對(duì) 18 家銀行的高層管理人員進(jìn)行深度訪談，總結(jié)出當(dāng)前銀行開(kāi)放式創(chuàng)新流程，并構(gòu)建出銀行開(kāi)放式創(chuàng)新構(gòu)成維度及測(cè)度量表，通過(guò) 126 家銀行的調(diào)研數(shù)據(jù)驗(yàn)證了量表的信度和效度，為后續(xù)學(xué)者針對(duì)銀行創(chuàng)新的研究提供參考，也為銀行制定和實(shí)施開(kāi)放式創(chuàng)

10、新戰(zhàn)略提供借鑒。羅鵬程在關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放的思考和建議拉美、中東歐的經(jīng)驗(yàn)及啟示一文中結(jié)合拉美、中東歐國(guó)家開(kāi)放銀行業(yè)的具體實(shí)踐，分析外資銀行進(jìn)入的正、反兩方面效應(yīng)，指出外資銀行進(jìn)入對(duì)不同東道國(guó)銀行體系的影響與該國(guó)銀行業(yè)的發(fā)達(dá)程度密切關(guān)系，主張發(fā)展中國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的不同階段，漸進(jìn)開(kāi)放銀行業(yè)。從以上這些期刊、文獻(xiàn)資料中，可以了解到目前學(xué)術(shù)界對(duì)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放辯證關(guān)系的主要觀點(diǎn)，以及目前我銀行業(yè)的發(fā)展問(wèn)題，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展問(wèn)題的深入思考有很好的借鑒意義。 參考文獻(xiàn)1吳惠璇，何德好. 銀行業(yè)開(kāi)放與金融穩(wěn)定J. 現(xiàn)代商業(yè)，2008，（3）2付勝華. 中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放現(xiàn)狀及政策建議J. 中央財(cái)

11、經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2008，（2）3吳玉立. 境外投資者對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響的實(shí)證分析J 經(jīng)濟(jì)評(píng)論，2009，（1）4孔艷杰. 中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放度測(cè)評(píng)及理性開(kāi)放策略研究 J. 國(guó)際金融研究，2009，（3）5楊濤.銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放應(yīng)加快步伐J.西部論叢，2009，（9）6賈楠. “十二五”時(shí)期我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展探討-給予巴塞爾協(xié)議的視角J. 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2012,(1).7陳浪南,逄淑梅.我國(guó)金融開(kāi)放的測(cè)度研究J.經(jīng)濟(jì)學(xué)家,2012,(6).8孫林賀.外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響及對(duì)策研究J.產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2012，(14).9曾令美.我國(guó)銀行對(duì)外開(kāi)放與金融安全研究 D.上海：華東師范大學(xué)，

12、201310宋翠玲.中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放水平的全面測(cè)度J.財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2013，（10）11孫輕宇. 銀行開(kāi)放式創(chuàng)新流程及構(gòu)成維度研究-基于126家銀行的實(shí)證檢驗(yàn)J.現(xiàn)代管理科學(xué)，2013，(11）12羅鵬程. 關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放的思考和建議拉美、中東歐的經(jīng)驗(yàn)及啟示J.中國(guó)外資，2013，(283).主要研究?jī)?nèi)容： 從我國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放的發(fā)展?fàn)顩r入手，重點(diǎn)分析中國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響并闡述我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放的思路。本文研究主要從以下四個(gè)方面展開(kāi)：首先，介紹銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放和對(duì)外開(kāi)放的含義及其意義。其次，說(shuō)明銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放與對(duì)外開(kāi)放對(duì)立統(tǒng)一的辯證關(guān)系，并且引用國(guó)際案例進(jìn)行說(shuō)明

13、。再次，分析我國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放和對(duì)外開(kāi)放的狀況以及存在的問(wèn)題。最后，提出銀行業(yè)全面開(kāi)放后的政策建議。完成設(shè)計(jì)（論文）的條件、方法及措施：條件：1.充分利用圖書(shū)館豐富的館藏，查找相關(guān)資料文獻(xiàn)。 2.利用學(xué)校機(jī)房及宿舍的電子設(shè)備，上網(wǎng)搜索相關(guān)資料。 3.大學(xué)四年的知識(shí)積累和經(jīng)濟(jì)理論素養(yǎng)。 4.指導(dǎo)老師的精心指導(dǎo)。方法：結(jié)合銀行業(yè)開(kāi)放的現(xiàn)狀，運(yùn)用大學(xué)四年的知識(shí)積累和理論素養(yǎng)，在老師的指導(dǎo)下， 文獻(xiàn)資料梳理和理論建構(gòu)相結(jié)合，堅(jiān)持獨(dú)立思考、不迷信權(quán)威、勇于創(chuàng)新的原則，運(yùn)用定性分 析與定量研究相結(jié)合的方法，層層剖析，步步推進(jìn)，分析論證論文所提出的觀點(diǎn)。措施：1.上圖書(shū)館查找相關(guān)資料文獻(xiàn)，細(xì)讀資料，做好讀書(shū)筆記和周記錄。2.經(jīng)常閱讀資料，與工作、學(xué)習(xí)、生活相結(jié)合，不斷完善自身。3.隨身攜帶筆記本