提高企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性的方法

1、提高企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性的方法匡 1=1文章主要給大家介紹了三招提高企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性，希望能夠 給大家?guī)韼椭！艾F(xiàn)金為王”一直以來都被視為企業(yè)資金管理的中心理念。面對 日益激烈的市場競爭，通過銀行的產(chǎn)品提升企業(yè)現(xiàn)金流的管理水 平，不僅可以合理的地控制營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，更能提升企業(yè)整體資金的 利用效率，從而不斷加快企業(yè)自身的發(fā)展?，F(xiàn)金流被人們鮮明地比喻為企業(yè)的血液，在現(xiàn)金為王的時(shí)代能夠 決定企業(yè)的生死。然而不少中小企業(yè)在快速發(fā)展的過程中卻染上 了現(xiàn)金“貧血”癥這種流行病。一份商業(yè)調(diào)查結(jié)果顯示，中國的 中小企業(yè)最為關(guān)注和煩惱的商業(yè)難題是現(xiàn)金流問題，而且這些中 小企業(yè)不知如何應(yīng)付。對于這種窘境，絞盡腦汁想辦法融資

2、似乎已成為他們的首選藥方。 然而這并不能從根本上去除這一惡疾。如果不擅長現(xiàn)金管理，即 使一時(shí)能夠從外部籌來很多錢，也會(huì)被諸多的“現(xiàn)金黑洞”吞噬 掉，避免不了后期經(jīng)營捉襟見肘的局面。良好的現(xiàn)金管理，可以讓企業(yè)小成本經(jīng)營大生意。而時(shí)下銀行針 對中小企業(yè)設(shè)計(jì)有不同個(gè)性的產(chǎn)品，在理清企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)條理的 同時(shí)，也大大降低了企業(yè)的資金和管理成本。所以，企業(yè)要精打 細(xì)算過日子，提高現(xiàn)金的流動(dòng)性，才能保持企業(yè)的血脈通暢。業(yè)務(wù)積分可抵利息雖然中小企業(yè)都希望從銀行獲得貸款，但是存款還是各個(gè)企業(yè)在 銀行服務(wù)中都會(huì)涉及到的業(yè)務(wù)。不過，很多中小企業(yè)并不知曉， 通過在銀行辦理存款等現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，也可以獲得貸款上的利率 優(yōu)

3、惠。在進(jìn)入加息周期的背景下，這樣無本生利的產(chǎn)品對于中小 企業(yè)還是具有相當(dāng)?shù)恼T惑力?！敖鹕靥痢笔菍幉ㄣy行專門為小企業(yè)打造的金融服務(wù)產(chǎn)品，其 現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容包括信息服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、應(yīng)付款管理服務(wù)、 應(yīng)收款管理服務(wù)（人民幣承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、支票直通車、福費(fèi)延 業(yè)務(wù)）、資金融通業(yè)務(wù)（法人透支賬戶、公司貸易通）、企業(yè)財(cái)務(wù)室、 理財(cái)服務(wù)、特約服務(wù)、積分特色服務(wù)。其中它的賬戶積分特色服務(wù)引起了中小企業(yè)的特別關(guān)注。中小企 業(yè)到銀行進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)算、存款都會(huì)得到相關(guān)的賬戶積分，銀行 根據(jù)企業(yè)賬戶的日均存款量自動(dòng)累計(jì)積分，客戶根據(jù)自身賬戶積 分情況獲得貸款利率的優(yōu)惠（最多可優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率下浮10%），或 得到相

4、應(yīng)的增值服務(wù)。凡是符合銀行中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)在銀行 開立結(jié)算賬戶后，簽訂相關(guān)的網(wǎng)上銀行和信息服務(wù)協(xié)議即可獲得 這些服務(wù)，而且無需支付額外成本。例如，A公司是一家從事鋼材貿(mào)易的中小企業(yè)，注冊資本150萬元。 公司在寧波銀行開有結(jié)算賬戶，每月都有幾百萬元的資金流量， 賬戶平均余額10萬元。開戶半年后，公司向?qū)幉ㄣy行申請1年期 貸款200萬元，由于前半年公司在寧波銀行的頻繁結(jié)算，其賬戶 積分已經(jīng)達(dá)到了 500分，企業(yè)因此少支出了 1080元的貸款利息。“金色池塘”的另一個(gè)服務(wù)亮點(diǎn)是，實(shí)時(shí)手機(jī)短信通知客戶賬戶 變動(dòng)情況，通過網(wǎng)上銀行支付轉(zhuǎn)賬并自主打印銀行回單（蓋有銀行 電子公章），免去企業(yè)財(cái)務(wù)人員來回

5、銀行奔波之苦。這不僅為企業(yè) 財(cái)務(wù)人員節(jié)約了大量的時(shí)間，也大大提高了工作效率。分支企業(yè)頭寸化零為整目前，規(guī)模越來越龐大的跨區(qū)域集團(tuán)企業(yè)的數(shù)量正在與日俱增， 包括許多中小企業(yè)也在開始進(jìn)行一輪前所未有的跨地域擴(kuò)張。集 團(tuán)型企業(yè)下屬的子公司在同一時(shí)點(diǎn)上，有的分支機(jī)構(gòu)有剩余資金 低息閑置在銀行賬面上;而有的分支機(jī)構(gòu)則可能資金緊張，需要通 過銀行進(jìn)行信貸融資。整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)報(bào)表上就出現(xiàn)存款和貸款 都維持高位數(shù)額、財(cái)務(wù)費(fèi)用也居高不下的矛盾現(xiàn)象。其實(shí)，針對企業(yè)的這一困擾，銀行有相應(yīng)的產(chǎn)品可以予以解決。 上海銀行業(yè)務(wù)人員告訴記者：“我行有現(xiàn)金管理系列產(chǎn)品中的虛擬 現(xiàn)金池和集團(tuán)頭寸共享，可以很好地解決存貸兩頭大、

6、流動(dòng)性管 理不好的企業(yè)難題?！彼唧w解釋說，使用電子銀行平臺(tái)，集團(tuán)各 成員的所有賬戶在銀行形成現(xiàn)金池，各賬戶之間并不存在實(shí)際的 收款、劃款過程，集團(tuán)可根據(jù)現(xiàn)金池中的余額與銀行結(jié)算利息， 而銀行會(huì)根據(jù)集團(tuán)所有賬戶頭寸總和，一定的透支比率享有透支 額度。例如，某一公司下有A、B、C、D四個(gè)分公司，在某天的資金流動(dòng) 情況分別為50萬元、-30萬元、20萬元和-10萬元。如果四個(gè)公 司分別獨(dú)立計(jì)算，有些公司顯示盈余，而有些公司的現(xiàn)金流則可 能會(huì)出現(xiàn)問題。如果把這四個(gè)分公司形成一個(gè)虛擬的現(xiàn)金池，不 僅用于凈利息的收取和支付，而且用來虛擬集中各成員單位的賬 戶現(xiàn)金頭寸。那么在集合賬戶中就有30萬元可以享受銀行的存款 利息，而成員B和成員D則因?yàn)榧腺~戶的總額度下享受一定額 度的透支。也就是說，各成員單位賬戶交易都自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)到集合賬 戶中，集合賬戶直接反映的是名義現(xiàn)金池各參與方的凈現(xiàn)金頭寸。 如果集合賬戶顯示盈余，則由銀行按存款利率對其支付存款利息； 反之，如果集合賬戶顯示透支，則由銀行按貸款利率對其收取透 支利息。在賬戶內(nèi)的可透支性不僅解決了企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)的融資需求，而