融資租賃公司常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、融資租賃公司常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)防范（河南鑫苑律師事務(wù)所副主任朱軍律師）融資租賃業(yè)被譽(yù)為“新經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)者”，是僅次于銀行信貸的第二大融資工具，是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。同銀行信貸，股票債券等方式相比, 融資租賃更適合當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)的融資需求。近年來(lái)，融資租賃業(yè)在我國(guó)呈持續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。不僅新設(shè)的融資租賃公司數(shù)量持續(xù)快速增長(zhǎng)，融資租賃業(yè)務(wù)總量和糾紛數(shù)量也呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。筆者結(jié)合多年執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)融資租賃糾紛案件的調(diào)研，旨在歸納概括融資租賃公司常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)如何防范該類法律風(fēng)險(xiǎn)提出建議。一、融資租賃公司常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）承租人、回購(gòu)人等對(duì)融資租

2、賃的法律關(guān)系存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是實(shí)踐中常見(jiàn)的承租人抗辯理由之一。一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或誤認(rèn)為是借貸關(guān)系或買賣關(guān)系，還有些承租人缺乏合同意識(shí)，忽視對(duì)交付租賃物的質(zhì)量檢驗(yàn)而直接簽收受領(lǐng)租賃物。回購(gòu) 人出于銷售利益驅(qū)動(dòng)，為承租人違約兜底，承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任，卻對(duì)回購(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判和控制不足，最終選擇拒絕承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任的現(xiàn)象并不少見(jiàn)。承租人、回購(gòu)人對(duì)融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認(rèn)識(shí) 誤區(qū)，是導(dǎo)致履約瑕疵或爭(zhēng)議的重要原 因。 （二） 出租人的資信審查、交付監(jiān)督、跟蹤服務(wù)機(jī)制存在 疏漏在締約過(guò)程中，出租人沒(méi)有建立完善縝密的資 信審查和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，個(gè)別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè) 績(jī)驅(qū)

3、動(dòng)，重項(xiàng)目數(shù)量輕資質(zhì)審查，承租人的資信狀 況良莠不齊，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險(xiǎn)的概率。在合同履行過(guò)程中，出租人疏于對(duì)租賃物交付行為 的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)承租人與出賣人串通，虛構(gòu)租賃 物及虛假交付，套取出租人資金的行為。在租賃物 使用過(guò)程中，出租人忽視融資后跟蹤服務(wù)，承租人 的經(jīng)營(yíng)惡化趨勢(shì)未能及時(shí)察覺(jué)和采取措施，租賃物 風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題尤為突出，租賃物下落不明以及承租人擅 自向第三人轉(zhuǎn)讓租賃物的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。（三）合同約定不明 融資租賃合同一般是由出租人 事先制定并提供的格式合同，但出租人對(duì)一些業(yè)務(wù) 術(shù)語(yǔ)和容易引發(fā)爭(zhēng)議的問(wèn)題未作清晰明確的約定。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時(shí)向出租人支 付首付款、保證金，

4、但對(duì)該款項(xiàng)的性質(zhì)、用途并未 作出明確界定；又例如，合同中對(duì)租賃物殘值使用 何種評(píng)估方法和估算方式無(wú)明確約定，而出租人與 承租人往往在該問(wèn)題上存在巨大分歧和爭(zhēng)議；再如，合同通常會(huì)約定出租人將向出賣人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)協(xié)助索賠義務(wù)，但合同中對(duì)出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無(wú)明確約定。（四）業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新放大風(fēng)險(xiǎn)出租人為保障自身融資融物安全，創(chuàng)新業(yè)務(wù)舉措，例如要求租賃物的制造商或經(jīng)銷商在承租人違約時(shí)回購(gòu)租賃物、出租人同意承租人委托經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付租金等，卻因回購(gòu)合同的法律定性不明、經(jīng)銷商不及時(shí)向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至截留租金等情況，導(dǎo)致出租人和承租人的合同風(fēng)險(xiǎn)被人為地?cái)U(kuò)大，為糾紛的產(chǎn)生埋下隱患。二、融資

5、租賃公司如何防范常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)目前融資租賃的交易模式處于不斷探索和創(chuàng)新之中，針對(duì)融資租賃公司如何進(jìn)一步規(guī)范交易模式，提高管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平，筆者提出如下對(duì)策和建議：（一）提高法律意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判1、提高承租人的法律意識(shí)。尋求融資租賃方式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)融資租賃交易的法律與合同意識(shí)。在接洽融資租賃業(yè)務(wù)之初，應(yīng)主動(dòng)索取和認(rèn)真研讀融資租賃合同文本。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時(shí)還可向法律專業(yè)人士尋求指導(dǎo)。對(duì)于同一租賃物，拒簽“陰陽(yáng)合同 ”（承租人與兩名不同的出租人就同一租賃物簽訂融資租賃合同），應(yīng)以特定出租人為合同相對(duì)方所提供的融資租賃合同為準(zhǔn)。承租人應(yīng)認(rèn)真核對(duì)交付租賃物的

6、型號(hào)與融資租賃合同約定是否相符，加強(qiáng)交付租賃物的質(zhì)量檢驗(yàn)。2、回購(gòu)人、保證人等加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判。融資租賃交易中的回購(gòu)人、保證人等應(yīng)充分評(píng)估銷售利潤(rùn)、可得利益與回購(gòu)責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。特別在回購(gòu)合同的簽訂過(guò)程中，重視涉及標(biāo)的物取回可行性控制的條款約定，對(duì)回購(gòu)標(biāo)的物的滅失毀損風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)作出明確約定，在融資租賃合同履行過(guò)程中，加強(qiáng)對(duì)承租人經(jīng)營(yíng)狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。（二）加強(qiáng)資信審核，施行全程監(jiān)督1 、完善承租人資信審查機(jī)制。建立承租人資信評(píng)級(jí)機(jī)制，根據(jù)審核結(jié)果評(píng)定承租人資信等級(jí)。對(duì)能夠反映承租人經(jīng)營(yíng)狀況、商業(yè)信用的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告等材

7、料進(jìn)行認(rèn)真審核。2、建立租賃物交付監(jiān)督機(jī)制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹(shù)立融物與融資并重的意識(shí)，在出賣人向承租人交付租賃物的過(guò)程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗(yàn)，或現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督租賃物交接。3、完善承租人經(jīng)營(yíng)跟蹤機(jī)制。在融資租賃合同履行過(guò)程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握承租人的經(jīng)營(yíng)狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標(biāo)記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺(tái)進(jìn)行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物。4、完善業(yè)務(wù)人員業(yè)績(jī)考評(píng)機(jī)制。在融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)程的每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全面化業(yè)績(jī)考核，適當(dāng)加大承租人實(shí)際履約情況在業(yè)績(jī)考核中的比

8、重，促使業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)過(guò)程中切實(shí)履職盡責(zé)。（三）完善合同條款，保障交易安全1、完善合同條款和重視解釋說(shuō)明。出租人對(duì)融資租賃交易的認(rèn)識(shí)程度、專業(yè)素質(zhì)一般強(qiáng)于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問(wèn)題不斷增補(bǔ)和完善合同條款，并重視對(duì)合同條款的解釋、說(shuō)明。關(guān)注重點(diǎn)在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問(wèn)題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評(píng)估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。2、規(guī)范開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)嚴(yán)格審查承租人（即出賣人）對(duì)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)標(biāo)的物的真實(shí)性并登記在冊(cè)，辦理具備較強(qiáng)公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。對(duì)

9、標(biāo)的物價(jià)值的評(píng)估應(yīng)當(dāng)真實(shí)客觀，避免轉(zhuǎn)讓價(jià)格與標(biāo)的物價(jià)值嚴(yán)重偏離的情況發(fā)生。3、規(guī)范租金支付方式。出租人應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)客戶的意識(shí)，主動(dòng)延伸融資租賃服務(wù)環(huán)節(jié)，為承租人提供安全和便利并重的租金支付途徑，取消租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險(xiǎn)的情況。（四）加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)系融資租賃作為國(guó)內(nèi)新興的金融行業(yè)，其發(fā)展現(xiàn)狀和動(dòng)態(tài)一般難以為業(yè)外人士所深入了解。融資租賃公司可以舉辦有關(guān)融資租賃行業(yè)動(dòng)態(tài)、交易模式創(chuàng)新、公司經(jīng)營(yíng)和管理等方面的專題講座，促進(jìn)公司職工對(duì)融資租賃行業(yè)的了解、儲(chǔ)備相關(guān)的專業(yè)金融知識(shí)。在行業(yè)內(nèi)建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，并借助有效資源和力量共同創(chuàng)新發(fā)展模式。融資租賃合同是由出賣

10、人與買受人（租賃合同的出租人）之間的買賣合同和出租人與承租人之間的出租合同構(gòu)成的，但其法律效力不僅僅是買賣和租賃兩個(gè)合同效力的簡(jiǎn)單相加。在融資租賃過(guò)程，只有交易各方不斷提高法律意識(shí)，在現(xiàn)有的法律框架下，讓融資租賃市場(chǎng)運(yùn)行得更加規(guī)范，才能最終實(shí)現(xiàn)維護(hù)融資租賃交易安全的目的。（河南鑫苑律師事務(wù)所副主任朱軍律師）獎(jiǎng)品名稱： 500 萬(wàn) U 豆體驗(yàn)卡卡號(hào)： 50Dd4fea7001 everage D 、 stain、 The words below equals to one another except （） .A、 the high season B、 the busy season C、 th

11、e peak season D. the offseasonA、熱辣的B 、菜系C、苦干的D 、大堂吧 10、 The wordA 、確認(rèn)B、算賬C 、結(jié)賬D、算錯(cuò)賬11、C、聚會(huì)D、黨員12、“PC” is short for （）A、 potato chips B 、 portable computer C 、 personal computer D 、 both B and C 13、 what should the reservation clerk says first when he/she answers the phone?Au? B 、 welcome to our hote

12、l.C、 please come to our hotel D、 please14、 The objects below are needed in Recreatio boot B booth C buffet D beverage一、多選題：（每題 2 分，共 20 分。多選、少選、漏選均不得分） TOC o 1-5 h z What should be prepared for a private secretary ?（）A、 yogaB、 PCC、 copierD、 printerIn what ways can the guests make a reservation ?（）。A、 talking by person B 、 by phone C 、 by mail D 、 by