個(gè)人理財(cái)習(xí)題與標(biāo)準(zhǔn)答案

1、個(gè)人理財(cái)練習(xí)題及答案單選題1.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ ）A 增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B 增持股票 C 增持股票基金 D 減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品2.經(jīng)濟(jì)處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)A 房地產(chǎn) B 建材 C 汽車(chē) D 電力3.當(dāng)預(yù)期以后有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A 股票 B 浮動(dòng)利率資產(chǎn) C 固定利率債券 D 外匯4.若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A 增加銀行存款 B 賣(mài)出手中外匯 C 增持固定收益證券 D 出售手中股票5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A法定代理關(guān)系 B托付

2、代理關(guān)系 C存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系6.假如就業(yè)率較高，預(yù)期以后家庭收入能夠通過(guò)努力獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A國(guó)債 B定期存款 C股票 D活期存款7.若可能我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)作出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A 增加外匯配置 B 減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置 C 增加國(guó)內(nèi)基金配置 D 減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置8.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（ ）A股票基金 B儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 C房地產(chǎn) D股票9.與理財(cái)打算相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（ ）A 風(fēng)險(xiǎn)性 B 收益性 C 建議性 D 個(gè)性化10.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)打算，該打算的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提早終止），此銀行

3、在提早終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)打算屬于（ ）A保證收益理財(cái)打算 B非保證收益理財(cái)打算C保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算11.下列不屬于財(cái)政政策工具的是（ ）A 稅收 B 再貼現(xiàn)率 C 預(yù)算 D 財(cái)政補(bǔ)貼12.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的阻礙，下列講法正確的是（ ）A 法定存款預(yù)備率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng) B 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅額能夠刺激股市反彈13.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)打算明確講明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于

4、到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)打算屬于（ ）A保證收益理財(cái)打算 B固定收益理財(cái)打算C保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算多選題1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的（ ）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B私人銀行 C投資建議 D個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E理財(cái)打算2.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（ ）A資金業(yè)務(wù) B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) D信托投資業(yè)務(wù) E貿(mào)易融資業(yè)務(wù)3.關(guān)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)阻礙（ ）A對(duì)存款收益的預(yù)期 B消費(fèi)支出和投資決策的意愿C從銀行獵取的各種信貸的融資成本 D現(xiàn)在貸款買(mǎi)房依舊今后攢夠鈔票買(mǎi)房的決策E購(gòu)買(mǎi)

5、股票依舊購(gòu)買(mǎi)債券的決定4.下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生阻礙的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )A加大國(guó)債發(fā)行量 B降低印花稅 C養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D提高法定存款預(yù)備金率 E推行貨幣化分房5.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的講法，正確的有（ ）A是一種高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)寶保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù) E產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小推斷題1.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獵取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。

6、2.綜合理財(cái)服務(wù)能夠劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)打算兩類(lèi)。3.假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。4.假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期以后家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。5.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)治理。一、單選題 ADCCB CCBDA BAC二、多選題 ACD 、CD、ABCDE、ABD、ACDE三、推斷題 F、F、F、F、F練習(xí)題及答案單選題1、某投資者投資資產(chǎn)由2種增為50種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn) C、特定公司風(fēng)險(xiǎn) D、非系

7、統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2、假定某人將1萬(wàn)用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為（ ）元。A、14400 B、12668 C、11255 D、142413、李女士以后2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，這該筆投資2年后的本利和是（ ）元。（不考慮利息稅）A、23000 B、20000 C、21000 D、231004、張先生預(yù)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年要存入（ ）元。A、333333 B、302115 C

8、、274650 D、256888 5、張先生以10%利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目，每年末至少要收回（ ）元。A、100000 B、131899 C、150000 D、161051 6、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（ ）。A、1% B、3% C、5% D、10% 7、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（ ）。A、5% B、10% C、10.25% D、11%8、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100 B、100000 C、103100 D、10031

9、09、假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）。A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 10、假定某投資者當(dāng)前以73.13元購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)刻該投資者可獲得100元。A、1 B、2 C、3 D、4 11、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339 B、43333 C、58489 D、4

10、4386 12、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分不為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分不為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為（ ）。A、7.5% B、26.5% C、21.5% D、18.75% 13、小張分不以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和B，若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（ ）。A、10.9% B、11.9% C、12.9% D、13.9% 14、某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的講法不正確的是（ ）。投資組合的方差用于衡

11、量該投資組合風(fēng)險(xiǎn) B、該投資組合的期望收益率為11%。C、該投資組合的方差為0.0445.D、協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度。16、某投資者將1000元投資于資產(chǎn)A，其期望收益率為15%；2000元投資于資產(chǎn)B，其期望收益率為20%；5000元投資于資產(chǎn)C，其期望收益率為10%。由這三種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合的期望收益率是（ ）。A、17.625% B、15% C、13.125% D、13.375%1719理財(cái)產(chǎn)品A、B收益率分布如下： 理財(cái)產(chǎn)品A和B在以后可能出現(xiàn)的四種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下的收益率和概率分布如上表，已知理財(cái)產(chǎn)品B的收益率為0.0475，標(biāo)準(zhǔn)差為0.087285

12、，計(jì)算以下1719題：17、理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率是（ ），方差是（ ）。A、0.2575， 0.012594 B、0.2， 0.050375 C、0.2， 0.050375 D、0.2575，0.04706918、理財(cái)產(chǎn)品A和B的收益率的協(xié)方差是（ ）。A、0.002888 B、0.004894 C、0.004031 D、0.005289 19、理財(cái)產(chǎn)品A和B的收益率的相關(guān)系數(shù)是（ ）。A、0.02584 B、0.0048 C、0.1364 D、0.018920、假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為（ ）元。A、100000 B、150000 C、161051 D

13、、100001 21、下列指標(biāo)中，（ ）能夠用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。A、收益率的算術(shù)平均 B、收益率的幾何平均 C、期望收益率 D、收益率的方差22、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。假如當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列講法正確的( )。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差不 D、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利 23、下列指標(biāo)中，（ ）用來(lái)描述投資人對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期。A、收益率的方差 B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C、期望收益率 D、收益率的算術(shù)平均24、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（ ）阻礙組合的預(yù)期收益

14、，（ ）阻礙組合的風(fēng)險(xiǎn)。A、可不能，可不能 B、可不能，會(huì) C、會(huì)，可不能 D、會(huì)，會(huì) 25、假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、30000 B、24869 C、27355 D、25832 26、下列關(guān)于投資者投資偏好的講法，不正確的是（ ）。A、和氣進(jìn)取型投資者通常投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票產(chǎn)品B、特不保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C、和氣保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、特不進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 27、生命周期理論

15、比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）。A、及時(shí)行樂(lè)，“月光族” B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi) D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平28、一般而言，整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰。A、家庭形成期 B、家庭成長(zhǎng)期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期 29、下列對(duì)家庭生命周期各時(shí)期的理財(cái)建議，不適合的是（ ）。A、家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B、投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶(hù)主年齡的增加而上升C、家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流淌性資產(chǎn)D、家庭成長(zhǎng)期需要同時(shí)應(yīng)該利用房屋貸款、汽車(chē)貸款等各項(xiàng)貸款30、貨幣之因此具有時(shí)刻價(jià)值，不是因?yàn)椋?）。A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

16、 B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償 D、人們偏好在以后消費(fèi) 3132 李先生在2008年年初以每股18元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元紅利。31、若2008年年底時(shí)該公司的股票價(jià)格為每股24元，則該筆投資的持有期收益為（ ）。A、30 B、570 C、600 D、63032、若年底時(shí)該公司的股票價(jià)格為每股21，則該筆投資的持有期收益率為（ ）。A、15.7% B、16.7% C、18.3% D、21.3%33、若持有期收益率為35%，則年底時(shí)該公司的股票價(jià)格應(yīng)為每股（ ）元。A、18 B、21 C、24 D、2734、用于保障家庭差不多開(kāi)支的費(fèi)用

17、不適合選擇（ ）。A、銀行活期存款 B、半年以?xún)?nèi)定期存款 C、貨幣型基金 D、股票基金 35、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的講法，不正確的是（ ）。A、金字塔型結(jié)構(gòu)具有專(zhuān)門(mén)好的安全性和穩(wěn)定性B、啞鈴型結(jié)構(gòu)能夠充分地享受黃金投資周期的收益C、紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)D、梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)36、與定期存款相比，股票的收益率較（ ），流淌性較（ ）。A、高，高 B、高，低 C、低，高 D、低，低 多選題1、下列關(guān)于年金的講法，正確的有（ ）。A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng) B、分期償還貸款屬于年金收付形式C、年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D、年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)

18、刻E、年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期2、個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮（ ）。A、即期收入 B、以后收入 C、工作時(shí)刻 D、退休時(shí)刻 E、可預(yù)期的開(kāi)支3、彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（ ）。A、子女教育 B、房產(chǎn)投資 C、以后購(gòu)車(chē) D、父母贍養(yǎng) E、出國(guó)旅游 4、阻礙客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（ ）。A、年齡 B、資金的投資期限 C、理財(cái)目標(biāo)的彈性 D、學(xué)歷與知識(shí)水平 E、財(cái)寶 5、下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的講法，正確的有（ ）。A、后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)目標(biāo) B、先享受型投資者的儲(chǔ)蓄率較高C、購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基

19、金D、以子女為中心型投資者能夠考慮購(gòu)買(mǎi)子女教育基金E、先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買(mǎi)一份差不多需求養(yǎng)老險(xiǎn)6、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的講法，正確的有（ ）。A、標(biāo)準(zhǔn)差和方差能夠用來(lái)衡量投資風(fēng)險(xiǎn) B、方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大C、標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離 D、變異系數(shù)確實(shí)是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值 E、變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)7、構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（ ）。A、真實(shí)收益率 B、持有期收益率 C、通貨膨脹率 D、風(fēng)險(xiǎn)酬勞 E、預(yù)期收益率8、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須通過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（ ）。A、投資目標(biāo)規(guī)劃 B、資產(chǎn)類(lèi)不的選擇 C、資產(chǎn)配置策略與比例配置D、

20、定期檢查 E、動(dòng)態(tài)分析調(diào)整9、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）。A、家庭差不多生活支出儲(chǔ)備金 B、家庭意外支出儲(chǔ)備金 C、家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、家庭短期必須支出 E、家庭大額長(zhǎng)期閑置資金推斷題1、兩個(gè)資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（ ）2、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（ ）3、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這句話(huà)的依據(jù)是多元化關(guān)于組合風(fēng)險(xiǎn)的作用的原理。（ ）4、投資期限越長(zhǎng)越應(yīng)該選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資工具。（ ）5、相關(guān)于1000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2000元。（ ）6、為幸免客戶(hù)做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶(hù)決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（

21、 ）7、假如客戶(hù)最關(guān)懷本金的安全性和流淌性，則該客戶(hù)專(zhuān)門(mén)可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（ ）8、相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)寶比例來(lái)衡量。（ ）9、通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)推斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（ ）10、一般而言，單親家庭的俄方哪個(gè)縣承受能力相對(duì)較低。（ ）11、老年時(shí)的健康保障能夠完全依靠社會(huì)醫(yī)療保障來(lái)實(shí)現(xiàn)。（ ）12、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采納復(fù)利的形式。（ ） 13、期望收益率是在面臨不確定的情況下，用來(lái)描述投資人對(duì)投資回報(bào)的一種預(yù)期。（ ）14、在半強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，差不多面分析不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。（ )15、相信市場(chǎng)有效的

22、投資者往往采納主動(dòng)投資策略。（ ）16、差不多面分析是對(duì)股票歷史信息如股價(jià)和交易量等進(jìn)行研究，希望找出其波動(dòng)周期的運(yùn)動(dòng)規(guī)律以期形成預(yù)測(cè)模型。（ ）17、資產(chǎn)配置是指在資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與酬勞最佳原則的指導(dǎo)下，有效地分配資金于不同類(lèi)型的資產(chǎn)上的過(guò)程。（ ）18、紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一種賭徒型的資產(chǎn)配置。（ ）19、投資產(chǎn)品的稅收屬性會(huì)對(duì)個(gè)人投資的選擇產(chǎn)生重要的阻礙。（ ）單選題ABCBB CCBAC CCBCA CDBAC DACBB BDCBD DCCDD A多選題ABC、ABCDE、AD、ABCDE、ACDE、ABCD、ACD、ABCDE、ABCD推斷題FFTFT、FFTFT、FTTTF、FTFT練

23、習(xí)題及答案單選題1、從本質(zhì)上講，回購(gòu)協(xié)議是一種（ ）。A、以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 B、融資租賃 C、信用貸款 D、金融衍生產(chǎn)品2、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（ ）。（假定年天數(shù)以365天計(jì)算）A、548 B、521 C、274 D、260 3、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的講法，不正確的是（ ）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi)B、相關(guān)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量專(zhuān)門(mén)大C、在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格只與回購(gòu)期限相關(guān)D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”4、

24、2007年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為（ ）元。A、10000 B、9980 C、9990元 D、100105、短期政府債券采納（ ）發(fā)行。A、按面值 B、溢價(jià)發(fā)行 C、貼現(xiàn)發(fā)行 D、平價(jià)發(fā)行6、下列不符合期貨交易制度的是（ ）。A、交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會(huì)員結(jié)算預(yù)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額 7、買(mǎi)入看漲期權(quán)最大的損失是（ ）。A、期權(quán)費(fèi) B、無(wú)窮大 C

25、、零 D、標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格8、投資者買(mǎi)入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格為（ ）。A、X+C B、XC C、CX D、C9、在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（ ）。A、固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比往常增多 B、間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C、本國(guó)貨幣幣值下降 D、外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降10、買(mǎi)入看漲期權(quán)，（ ）。A、潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi) B、潛在最大損失為無(wú)窮大C、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡D、是預(yù)期市場(chǎng)以后下跌的操作行為 11、一張面值為100元的附息債券，期限為10年，息票率為10%，假如當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率為10%，則債券價(jià)

26、格是（ ）元。A、100 B、110 C、90 D、121 12、下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng) B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng) D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)13、LIBOR指的是（ ）。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率 D、上海銀行間同業(yè)拆放利率14、買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在今后的某一確定時(shí)刻、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。A、金融期權(quán)合約 B、金融互換合約 C、金融遠(yuǎn)期合約 D、金融期貨合約15、下列金融市場(chǎng)中，（ ）不是金融期貨交易市場(chǎng)。A、芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng) B、紐約股票交易所C、倫敦國(guó)際金融期

27、貨交易所 D、新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所 16、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）。A、短期政府債券 B、中長(zhǎng)期債券 C、商業(yè)票據(jù) D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 17、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的講法，不正確的是（ ）。A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要上揚(yáng)時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值18、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的講法，不正確的是（ ）。A、互換中能夠包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金C、金融互換是

28、通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易D、貨幣互換中需要事先敲定匯率 19、債券面值為B，票面利率為C，投資者以?xún)r(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率為r，現(xiàn)知PB，則（ ）。A、RC B、r = C C、r 國(guó)庫(kù)券定期存款 B、國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款C、定期存款國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單 D、國(guó)庫(kù)券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單52、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的講法，正確的是（ ）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的以后價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者能夠在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)不在于期

29、權(quán)到期日不同53、3個(gè)月國(guó)庫(kù)券（假定90天），面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為（ ）。（假定年天數(shù)以360天計(jì)算）A、1% B、4.2% C、1.1% D、4%54、一般來(lái)講，（ ）。A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng) B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低55、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（ ）。A、流淌性強(qiáng) B、風(fēng)險(xiǎn)小 C、償還期短 D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資56、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ ）。A、利率 B、股票 C、債券 D、遠(yuǎn)期利率合約57、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A、高于股票 B、低于一

30、般債券 C、高于國(guó)債 D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品58、下列關(guān)于債券贖回的講法，不正確的是（ ）。A、有的債券契約給予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債權(quán)的潛在資本增值有限C、在愛(ài)護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人能夠行使贖回權(quán)D、發(fā)行人能夠通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金59、一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債權(quán)，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提早贖回收益率為（ ）。A、10% B、12.3% C、26.3% D、20%60、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的講法，正確的是（ ）。A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入

31、儲(chǔ)蓄賬戶(hù) B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金治理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有 D、保單持有人無(wú)法獲得分紅61、股指期貨是為治理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)62、關(guān)于債券，下列講法正確的是（ ）。A、一般來(lái)講，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，因此不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這確實(shí)是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、能夠用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高63、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）。A

32、、只有保障功能 B、不具有投資功能C、兼有保障和投資功能 D、一定程度上降低了收益率64、某投資者于2008年6月26日購(gòu)買(mǎi)了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為80美元，該投資者行使期權(quán)買(mǎi)入100股股票，并與次日賣(mài)出，賣(mài)出價(jià)格為85美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。A、2500 B、2000 C、1500 D、100065、目前，（ ）是世界上最大的外匯交易中心。A、紐約 B、倫敦 C、東京 D、巴黎多選題1、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的是（ ）。A、貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)再買(mǎi)賣(mài)關(guān)系C、再貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是中央

33、銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款D、回購(gòu)協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款E、中央銀行參與短期政府債券市場(chǎng)的要緊目的是為了進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作2、貨幣市場(chǎng)的特征包括（ ）。A、資金融通期限短 B、高流淌性 C、高收益 D、低風(fēng)險(xiǎn) E、交易量小3、短期政府債券的特征包括（ ）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小 B、流淌性強(qiáng) C、面額大 D、收入免稅 E、交易成本高4、按照交易方式，金融衍生工具能夠分為（ ）。A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、信托 D、期權(quán) E、互換5、基金的差不多當(dāng)事人包括（ ）。A、證券交易所 B、基金投資者 C、基金治理人 D、基金托管人 E、證監(jiān)會(huì)6、下列關(guān)于期權(quán)的講法，正確的有（ ）。A、期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一

34、項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)B、美式期權(quán)同意期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)刻行權(quán)C、歐式期權(quán)只同意期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、看漲期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方向賣(mài)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利E、對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)講，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利7、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中有（ ）。A、短期融資券 B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C、長(zhǎng)期國(guó)債 D、一般股 E、銀行承兌匯票8、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（ ）功能。A、保障 B、投資 C、投機(jī) D、套期保值 E、定價(jià)9、下列屬于金融衍生工具的有（ ）。A、一般股 B、公司債券 C、股指期貨 D、遠(yuǎn)期利率協(xié)議 E、貨幣互換10、下列契約方中，（ ）擁有在以

35、后某一特定時(shí)刻內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方 B、看跌期權(quán)多頭方 C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方 E、期貨合約空頭方11、小李投資30000元購(gòu)買(mǎi)某基金，購(gòu)買(mǎi)時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣(mài)出全部基金，賣(mài)出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金治理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列講法正確的有（ ）。A該基金是一只開(kāi)放式基金 B小李買(mǎi)入基金時(shí)付出的單位買(mǎi)入價(jià)為1.18元C小李買(mǎi)入基金的份數(shù)約為25875.90份 D小李賣(mài)出全部基金時(shí)，需付出贖回費(fèi)月247元E小李投資該基金的凈收益率約為6

36、4%12、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ ）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B、分?jǐn)倱p失 C、補(bǔ)償損失 D、融通資金 E、套期保值 13、一般來(lái)講，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（ ）。A、土地供給減少 B、經(jīng)濟(jì)衰退 C、房地產(chǎn)需求下降D、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E、居民收入下降14、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）。A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D、費(fèi)用較低E、流淌性較強(qiáng)15、匯率變動(dòng)是（ ）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A、國(guó)際收支狀況 B、匯率制度 C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 D、利率水平 E、突發(fā)事件16、當(dāng)其他條件不變，

37、市場(chǎng)利率下降時(shí)，（ ）。A、債券價(jià)格下降 B、發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C、會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)D、債券再投資收益率下降E、發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低17、設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（ ）。A、信托目的 B、信托關(guān)系人 C、信托財(cái)產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額 E、受益人取得信托利益的形式18、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）。A、意外損害保險(xiǎn) B、分紅保險(xiǎn) C、定期壽險(xiǎn) D、萬(wàn)能壽險(xiǎn) E、投資連結(jié)保險(xiǎn)19、外匯市場(chǎng)的功能包括（ ）。A、充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐 B、形成外匯價(jià)格體系 C、調(diào)劑外匯余缺，條街外匯供求D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)20、目前

38、，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（ ）。A、權(quán)證 B、基金 C、期貨 D、利率互換 E、債券買(mǎi)斷式回購(gòu)?fù)茢囝}1、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是期權(quán)價(jià)格（ ）。2、證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（ )3、投資者能夠通過(guò)買(mǎi)入股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（ ）4、金融遠(yuǎn)期合約中，今后賣(mài)出資產(chǎn)方的一方稱(chēng)為“多方”。（ ）5、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（ ）6、金融期權(quán)只能在交易所進(jìn)行交易。（ ）7、一般工商企業(yè)能夠成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。（ ）8、個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（ ）

39、9、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依靠于差不多標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（ ）10、企業(yè)能夠?qū)⒋箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出日期聯(lián)系起來(lái)，到期以存單的本息支付。（ ）11、金融期貨的買(mǎi)入方確實(shí)是否履約具有選擇權(quán)。（ ）12、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（ ）13、關(guān)于期權(quán)的賣(mài)方來(lái)講，假如市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話(huà)，他就能夠選擇不執(zhí)行期權(quán)。（ ）14、投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。（ ）單選題1-5 AACCC 6-10 BABDC 11-15 ABBDB 16-20 BCCCA21-25 CDDDB 26-30 CCDCA 31-35 DAC

40、AB 36-40 ADCAC41-45 BCCDB 46-50 ADCDC 51-55 BCDBD 56-60 CCCCC 61-65 ADCAB多選題1 ABCDE 2 ABD 3 ABD 4 ABDE 5BCD 6ABC 7ABE 8AB 9CDE 10CDE 11ACDE12ABCD 13AD 14 ABC 15ABCDE 16 BCD 17ABCDE 18BDE 19ABCDE 20ABCDE推斷題FFTFF、FFTTT、FFFT練習(xí)題一、單選題1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（ ），資金贖回（ ），本金、收益安全性高等要緊特點(diǎn)。A、短，靈活 B、長(zhǎng)，不靈活 C、短，不靈活 D、長(zhǎng)，靈活

41、 2、某銀行人民幣債券理財(cái)打算為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2007年8月1日，某人投資5000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品世紀(jì)年收益率為2.62%，則理財(cái)收益率為（ ）元。A、33 B、66 C、131 D、2623、增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（ ）為要緊申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證 B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債 D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證4、我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3點(diǎn)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)刻 B、倫敦時(shí)刻 C、北京時(shí)刻 D、東京時(shí)刻 5、

42、在一定時(shí)刻內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率是（ ）。A、一觸即付期權(quán) B、雙向不觸發(fā)期權(quán) C、二觸即付期權(quán) D、單向不觸發(fā)期權(quán) 6、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品要緊是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng) B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng) D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)7、（ ）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率 D、香港銀行同業(yè)拆放利率8、我國(guó)QDII基金在我國(guó)（ ）設(shè)立，從事（ ）投資。A、境內(nèi)，境內(nèi) B、境

43、內(nèi)，境外 C、境外，境內(nèi) D、境外，境外 9、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于（ ）。A、市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 B、市場(chǎng)平均收益率C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利 D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng) 10、若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%，假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在13%之間。60天的利率在3%4%之間，其他時(shí)刻利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）。A、0.83% B、4.17% C、3.33% D、5% 多選題 1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它要緊投資于（ ）。A、國(guó)債 B、金融債 C、中央銀行票據(jù) D、債券回購(gòu) E、高

44、信用級(jí)不的企業(yè)債2、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（ ）為要緊投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、國(guó)債 B、金融債 C、中央銀行票據(jù) D、期權(quán) E、股票 3、信托的特點(diǎn)包括（ ）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)治理制度 B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C、信托治理具有不連續(xù)性 D、信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE、受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)4、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致能夠細(xì)分為（ ）。A、外匯掛鉤類(lèi) B、利率掛鉤類(lèi) C、股票掛鉤類(lèi) D、商品掛鉤類(lèi) E、指數(shù)掛鉤類(lèi) 5、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A、流淌性風(fēng)險(xiǎn) B、集中投資風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提早終止的風(fēng)險(xiǎn) E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn) 6、

45、假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1.4423，投資者可能歐元兌美元匯率上升。它能夠向銀行購(gòu)買(mǎi)一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000美元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行出售一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列講法正確的有（ ）A、投資者收益包括存款的利息收入和向銀行出售期權(quán)獲得的期權(quán)費(fèi)B、到期日銀行擁有向投資者以每歐元對(duì)1.4423美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)10000美元的權(quán)利C、到期日銀行擁有向投資者以每歐元對(duì)1.4423美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利D、到期日投資者擁有向銀行以每歐元對(duì)1.4423美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)10000美元的權(quán)利E、到期日投資者擁有向銀行以每歐元對(duì)1.4423美

46、元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利7、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（ ）。A、一般風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)低 B、以場(chǎng)外交易為主 C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強(qiáng) E、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)推斷題1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)高于貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。（ ）2、在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通常能夠依照資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)刻內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)，但不能夠隨時(shí)贖回。（ ）3、信托按托付人或受托人的性質(zhì)不同可分為法人信托和個(gè)人信托。（ ）4、信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。（ ）5、關(guān)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)新股有6個(gè)月的鎖定期，即在首日上市的6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)部分才能夠上市交易。（ ）6

47、、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（ ）7、QDII使得內(nèi)地居民能夠投資于境外資本市場(chǎng)。（ ）8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有時(shí)只掛鉤于一只股票，依照其表現(xiàn)決定收益回報(bào)。（ ）9、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的保本率并不阻礙其最高收益率。（ ）10、新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率受到新股申購(gòu)中簽率和上市首日平均漲幅的阻礙。（ ）一、單選題1A 2B 3C 4D 5A 6C 7B 8B 9D 10C二、多選題1ABCDE 2ABC 3AD 4ABCDE 5ABCDE6AB 7BCD三、推斷題1、錯(cuò) 2、錯(cuò) 3、對(duì) 4、錯(cuò) 5、錯(cuò)6、對(duì) 7、對(duì) 8、對(duì) 9

48、、錯(cuò) 10、對(duì)第5章練習(xí)題一、單選題1、債券投資者的投資收益不包括（ ）。A、長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B、買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入C、在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益D、長(zhǎng)期持有債券，依照公司的盈利狀況獲得的分紅 2、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的講法，不正確的是（ ）。A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、當(dāng)市場(chǎng)利率上漲時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上漲C、關(guān)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)講，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時(shí)刻越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大3、下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用的講法，正確的是（ ）。A、一般來(lái)講，封閉式基金的價(jià)格與基金凈值反方向變動(dòng)B、開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值

49、偏離專(zhuān)門(mén)大C、一般來(lái)講，開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值同方向變動(dòng)D、開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升 4、下列關(guān)于可贖回債券的講法，不正確的是（ ）。A、通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)B、但市場(chǎng)利率下降時(shí)，一般債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值C、可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)D、債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值5、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的講法，不正確的是（ ）。A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)要緊是針對(duì)短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生

50、通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損6、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（ ）。A、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，事實(shí)上質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)B(niǎo)、引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接緣故是公司盈利水平C、目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最要緊是為了獲得股利D、優(yōu)先股的股息發(fā)放先于一般股，但不是定額的7、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的講法，不正確的是（ ）。A、投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B、信托治理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C、銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D、信托產(chǎn)品的流淌性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)8、一般來(lái)講，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，

51、（ ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券 B、現(xiàn)金 C、黃金 D、儲(chǔ)蓄9、下列關(guān)于債券的講法，不正確的是（ ）。A、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降B、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)收到不同程度的阻礙C、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示D、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加10、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于（ ）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分不進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A、T B、T+1 C、T+2 D、T+311、我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（ ）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A、國(guó)務(wù)院 B、財(cái)政部 C、中人民銀行 D、國(guó)資委

52、12、人們常講的“紙黃金”是指（ ）。A、黃金基金 B、黃金存折 C、金幣 D、黃金期貨 多選題1、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流淌性風(fēng)險(xiǎn) E、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)治理風(fēng)險(xiǎn)2、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、再投資風(fēng)險(xiǎn) C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn) D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) E、提早償付風(fēng)險(xiǎn)3、下列關(guān)于黃金的講法，正確的有（ ）。A、美元走勢(shì)會(huì)阻礙黃金價(jià)格 B、黃金價(jià)格不受供求關(guān)系的阻礙C、一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用D、黃金具有內(nèi)在價(jià)值和有用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān) 4、在為客戶(hù)推

53、舉適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（ ）。A、客戶(hù)所屬的人生周期 B、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C、客戶(hù)的投資目標(biāo) D、投資期限長(zhǎng)短 E、產(chǎn)品流淌性5、基金發(fā)行時(shí)，若基金單位金額為A，發(fā)行手續(xù)費(fèi)率為B，發(fā)行手續(xù)費(fèi)為C，發(fā)行價(jià)格為P，即下列等式正確的有（ ）。A、P = A+C B、P = AAB C、P=A+AB D、C=AB E、C=A+B 6、下列關(guān)于開(kāi)放式基金開(kāi)戶(hù)或認(rèn)購(gòu)的講法，正確的有（ ）。A、投資者認(rèn)購(gòu)基金首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)B、購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶(hù)C、基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率低D、一般情況下，認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)E、投資者

54、只需攜帶本人有效身份證件到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)即可認(rèn)購(gòu)基金7、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的講法，正確的有（ ）。A、通過(guò)投資組合能夠分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn) B、一般來(lái)講，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C、一般來(lái)講，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D、一般來(lái)講，價(jià)格成本彈性銷(xiāo)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E、一般來(lái)講，業(yè)績(jī)好同時(shí)能夠持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小8、下列關(guān)于黃金的講法，正確的有（ ）。A、黃金的流淌性較一般證券類(lèi)投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系C、黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通貨膨脹而提高，能夠保值 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的要緊風(fēng)險(xiǎn) E、與股票相比，投資黃金的流淌性風(fēng)險(xiǎn)較低9、黃金投資的方式有（ ）。A、條塊現(xiàn)貨

55、 B、純金幣 C、黃金基金 D、黃金存折 E、紀(jì)念金幣 10、基金的流淌性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ ）。A、基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng) B、基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C、開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)刻延長(zhǎng)D、封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售 E、基金治理人操作失誤 11、對(duì)投資者來(lái)講，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（ ）。A、增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C、債券的潛在資本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投資收益率推斷題1、金融市場(chǎng)不包括黃金市場(chǎng)。（ ）。2、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ ）3、銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的要緊業(yè)務(wù)。（ ）4、銀行

56、作為開(kāi)放式基金銷(xiāo)售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。（ ）5、投資者辦理基金交易賬戶(hù)后，才能夠開(kāi)立基金TA賬戶(hù)。（ ）6、基金申購(gòu)中的前端收費(fèi)是按持有時(shí)刻劃分費(fèi)率檔次的。（ ）7、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（ ）8、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身差不多上阻礙基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素。（ ）9、收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（ ）10、股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。（ ）11、保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可代替的保障功能。（ ）12、債券的可贖回條款相對(duì)地提高

57、了投資者的收益率。（ ）13、信托資金通常情況下不能夠提早支取。（ ）14、信托資產(chǎn)治理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性阻礙。（ ）一、單選題 1D 2B 3C 4A 5A 6A 7D 8C 9D 10B 11B 12B二、多選題 1ABCDE 2ABCDE 3ACDE 4ABCDE 5ACD 6ABCD 7ACDE 8ACD 9ABCDE 10CD三、推斷題1、錯(cuò) 2、錯(cuò)3、錯(cuò)4、錯(cuò)5、對(duì)6、錯(cuò)7、對(duì)8、對(duì) 9、錯(cuò)10、錯(cuò)11、對(duì)12、錯(cuò)13、對(duì)14、對(duì)第六章練習(xí)題及答案一、單選題1、商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)的排序，正確的是（

58、）。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃2、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（ ）月。A、1 B、2 C、3 D、63、緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括（ ），A、活期存款 B、貨幣市場(chǎng)基金 C、長(zhǎng)期定期存款 D、貸款額度4、張先生60歲將退休，可能退休后第一年支出總和在第一年末的終值為8000元，此后每年生活費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%，投資酬勞率是8%，按照平均壽命75歲計(jì)算，張先生退休時(shí)需要預(yù)備的退休資金等于（ ）元。A、91903 B、92073 C、1

59、72623 D、1534975、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的講法，不正確的是（ ）。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異 B、要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C、依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)不分析 D、若差異專(zhuān)門(mén)大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善6、下列更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是（ ）。A、汽車(chē)被盜的財(cái)產(chǎn)損失 B、車(chē)禍導(dǎo)致的費(fèi)C、因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi) D、飛機(jī)失事的損失7、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的講法，不正確的是（ ）。A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有專(zhuān)門(mén)強(qiáng)的為客戶(hù)減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C、合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)刻價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D、稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以客戶(hù)整體稅負(fù)水平降低8、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，最先進(jìn)的一個(gè)環(huán)節(jié)是（ ）。A、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)治理目標(biāo)進(jìn)行分析 B、為客戶(hù)進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、收集客戶(hù)信息 D、為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析9、客戶(hù)信息能夠分為定量信息和定性信息，下列