（中職）財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識(shí)第二部分-金融篇教學(xué)課件

1、YCF正版可修改PPT（中職）財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識(shí)第二部分金融篇教學(xué)課件篇金融9貨幣與貨幣制度10信用11利息與利息率12金融機(jī)構(gòu)體系13金融市場14商業(yè)銀行與中央銀行15貨幣供求與均衡貨 幣 與 貨 幣 制 度第九章 了解貨幣產(chǎn)生和發(fā)展的歷史,理解貨幣的概念和本質(zhì),掌握貨幣的職能。 了解貨幣形式的演變及未來發(fā)展趨勢,了解貨幣層次的劃分。 掌握貨幣制度的含義及基本內(nèi)容,了解貨幣制度的類型及發(fā)展歷史。 了解國際貨幣制度的概念、內(nèi)容、類型及演變。 了解我國現(xiàn)行的貨幣制度。第一節(jié)貨幣概述1.內(nèi)涵定義。 貨幣的法律定義是國家通過立法授予某種物品具有清償債務(wù)的合法權(quán)力,債權(quán)人不得拒絕接受,不得要求用另外的

2、任何物品來支付。貨幣的本質(zhì)定義即貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2.外延定義。 從貨幣的種類來討論貨幣的定義,貨幣的種類主要包括實(shí)物貨幣、代用貨幣及信用貨幣。 實(shí)物貨幣是直接從普通商品中分離出來的,它本身具有相應(yīng)的價(jià)值和特定的使用價(jià)值。 代用貨幣指貨幣本身所含的價(jià)值低于它作為貨幣的價(jià)值。 信用貨幣主要指由銀行信用關(guān)系所產(chǎn)生的貨幣,它不能與貴金屬兌換,不是貴金屬貨幣的代表。第二節(jié) 貨幣職能一、價(jià)值尺度職能 貨幣作為尺度用以衡量和表現(xiàn)所省商品和勞務(wù)價(jià)值時(shí),貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能,即貨幣是一種尺度、一種單位。貨幣價(jià)值尺度職能的作用是為各種商品和勞務(wù)定價(jià)。所有商品和勞務(wù)的價(jià)值都可用貨幣來表示,以貨幣

3、單位表示的價(jià)值,即價(jià)值的貨幣表現(xiàn)就是價(jià)格二、流通手段職能 貨幣充當(dāng)商品流通的媒介,就是執(zhí)行流通手段職能。與物物交換不同,生產(chǎn)者先以自己的商品換成貨幣,然后再以貨幣換得自己所需要的商品。 1.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。 2.不需要有足值的貨幣本體,可以用貨幣符號(hào)來代替。 3.包含著危機(jī)的可能性。第二節(jié) 貨幣職能三、貯藏手段職能 貨幣在執(zhí)行價(jià)值貯藏職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的。貨幣要較好地發(fā)揮價(jià)值貯藏功能,其本身的價(jià)值必須穩(wěn)定。四、支付手段職能 支付手段是指貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移,以用作清償債務(wù)或付款手段的職能。支付手段表現(xiàn)的是延期購買或支付,商品或勞務(wù)的讓渡在先,貨舊的支付在后,是貨幣作為價(jià)

4、值的單方面轉(zhuǎn)移。 1.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 2.可以是不足值的貨幣或貨幣符號(hào)五、世界貨幣職能 世界貨幣是指貨幣超出國內(nèi)流通領(lǐng)域,在世界市場上執(zhí)行一般等價(jià)物作用的職能。由于國際貿(mào)易的發(fā)生和發(fā)展,貨幣流通超出一國的范圍,在世界市場上發(fā)生作用,于是貨幣便有了世界貨幣的職能。第三節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的內(nèi)容 貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組成形式,簡稱幣制。二、貨幣制度的發(fā)展 1.銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度。 2.金銀復(fù)本位制是指金和銀兩種金屬同時(shí)作為本位幣幣材的貨幣制度。 3.金幣本位制是指法律確定金鑄幣為本位幣的貨幣制度。 4.信用本位制是一種以政府或中央銀行發(fā)行的不兌

5、現(xiàn)黃金的信用貨幣為本位幣的貨幣制度。三、我國的貨幣制度 我國的貨幣制度是人民幣制度,人民幣制度屬于不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。案例分析歐元崛起撼動(dòng)美元霸權(quán)信 用第十章 理解信用的基本概念、產(chǎn)生和特征。 了解各種信用形式。 了解信用工具的特點(diǎn)和分類。第一節(jié)信用概述一、信用的概念 經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的信用是社會(huì)產(chǎn)品和資金分配與交換的特定形式,是借貸資本運(yùn)動(dòng)的方式,是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。 經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信用有兩個(gè)基本特征:一是以償還為前提條件,到期必須償還。二是償還時(shí)必須有一定的增加額利息。二、信用的產(chǎn)生 信用是在私有制出現(xiàn)后,在商品交換的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。三、信用的基本特征 1.信用以相互信任為基礎(chǔ)。 2.信用是有條件

6、的:償還本金和支付利息。 3.信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。 4.信用以收益最大化為目標(biāo)。 第二節(jié)信用形式一、商業(yè)信用 商業(yè)信用是指企業(yè)之間在商品交易過程中,直接以商品形式由賣方提供給買方的信用。其基本形式是賒銷和預(yù)付。 1.可以促進(jìn)賣方商品出售和買方再生產(chǎn)的及時(shí)進(jìn)行。 2.加強(qiáng)企業(yè)之間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,有利于生產(chǎn)和流通的發(fā)展。 3.發(fā)揮企業(yè)之間的相互監(jiān)督作用。 4.有利于加速資金局轉(zhuǎn),提高資金效益。二、銀行信用 銀行信用是銀行及其金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。它包括兩個(gè)方面:一是通過吸收存款,集中社會(huì)各方面的散資金;二是通過發(fā)放貸款及證券投資,對集中起來的閑散資金加以運(yùn)用。第二節(jié)信用形式三、國家信用 國

7、家信用,又稱政府信用,是指國家及其附屬機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人或債權(quán)人,依據(jù)信用原則向社會(huì)公眾和國外政府舉債,或向債務(wù)國放債的一種信用形式,即以國家(或政府)為主體的借貸活動(dòng)。四、消費(fèi)信用 消費(fèi)信用是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用以滿足其消費(fèi)需求的一種信用形式。 1.賒銷。 2.分期付款。 3.消費(fèi)貸款。五、國際信用 國際信用是指國與國之間的企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)及國際經(jīng)濟(jì)組織相互提供的與國際貿(mào)易密切聯(lián)系的信用形式。 1.出口信貸 2.銀行信貸 3.市場信貸 4.國際租賃 5.補(bǔ)償貿(mào)易 6.國際金融機(jī)構(gòu)貸款第三節(jié)信用工具一、信用工具的特點(diǎn) 1.償還性是指信用工具按不同的償還期償還的要求。 2.

8、流動(dòng)性是指信用工具在不受或少受損失的情況下,隨時(shí)或迅速變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。 3.風(fēng)險(xiǎn)性是指購買信用工具的本金和預(yù)期收益遭受損失的可能性。 4.收益性是指信用工具能夠帶來一定的收益。 二、信用工具的分類 1.按發(fā)行者的性質(zhì)劃分,有直接信用工具和間接信用工具。 2.按融資的時(shí)間劃分,有長期信用工具、短期信用工具和不定期信用工具。 3.按信用形式劃分,有商業(yè)信用工具、銀行信用工具、國家信用工具、消費(fèi)信用工具。 4.按是否與實(shí)際信用活動(dòng)直接相關(guān),可分為基礎(chǔ)信用工具和衍生信用工具。案例分析尤努斯和他的格萊珉神話利 息 與 利 息 率 掌握利息的來源、本質(zhì)及計(jì)算方法。 理解利率的各種分類。 重點(diǎn)掌握利率的決定

9、因素以及利率變動(dòng)對經(jīng)濟(jì)的影響。第十一章第一節(jié)利息一、利息的概念 利息是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬,即貨幣使用者到期償還貨幣所有者本金時(shí)支付的一個(gè)增加額,或者說,利息是因借款人使用貸款而支付給貸款人的代價(jià)。二、利息的來源與本質(zhì) 馬克思的主要觀點(diǎn)是: 1.利息以資本轉(zhuǎn)化為貨幣資本及貨幣資本所有權(quán)和使用權(quán)的分離為前提條件。 2.利息直接來源于利潤。借貸資本家把貨幣作為資本貸放給職能資本家。 3.利息的本質(zhì)是同利潤一樣為剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形態(tài)。利潤和剩余價(jià)值,實(shí)質(zhì)上是同一物。剩余價(jià)值是利潤的本質(zhì),利潤則是剩余價(jià)值的表現(xiàn)形式。第二節(jié)利息率一、利息率的概念和計(jì)算 利息率=利息額/本金 單利是指單純按本

10、金計(jì)算出來的利息。用公式表示為I=PRN 式中,I利息;P本金;R利息率;N借貸期限。 復(fù)利是指按本金計(jì)算出來的利息額再加入本金,一并計(jì)算出下一期的利息,復(fù)利的計(jì)算公式為:I=P(1+R)N 式中,I利息;P本金;R復(fù)利率;n期限。 本利和公式為:S=P(1+R)N第二節(jié)利息率二、利息率的種類 1.年利率、月利率和日利率。 2.市場利率、官定利率與公定利率。市場利率是指隨市場規(guī)律而自由變動(dòng)的利率。官定利率,又叫法定利率,是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率,是國家為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)的一種政策手段。公定利率是指由非政府部門的民間金融組織,如銀行工會(huì)等所確定的利率。 3.一般利率和優(yōu)惠利率

11、。優(yōu)惠利率是政府通過金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)本身對認(rèn)為需要扶持和照顧的企業(yè)、行業(yè)所提供的低于一般利率水平的利率。 4.固定利率和浮動(dòng)利率。固定利率是在整個(gè)借貸期限內(nèi),利率不隨借貸供求狀況而變動(dòng)的利率。 5.名義利率和實(shí)際利率。名義利率是指貨幣數(shù)量所表示的利率,通常也即銀行掛牌的利率。 R=r-P,式中,R為實(shí)際利率,r為名義利率,P為通貨膨脹率。 6.長期利率和短期利率。第二節(jié)利息率三、利率的決定因素 1.資金供求狀況。 2.平均利潤率。 3.物價(jià)水平。 4.中央銀行的經(jīng)濟(jì)政策。 5.國際利率水平。 6.銀行成本。四、利率在國民經(jīng)濟(jì)中的作用 1.集中社會(huì)閑置資金,提高資金使用效益。 2.調(diào)節(jié)國家、集

12、體、個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)利益。 3.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。五、我國利率市場化的進(jìn)程 我國的利率市場化應(yīng)該采取漸進(jìn)的方式進(jìn)行。其總體思路是,首先從發(fā)展貨幣市場著手,形成一個(gè)更為可靠的市場利率信號(hào),進(jìn)而以這一市場利率為導(dǎo)向,及時(shí)調(diào)整貸款利率,擴(kuò)大其浮動(dòng)范圍,并促進(jìn)銀行間利率體系的建立和完善,最后進(jìn)一步放開存款利率。案例分析利率市場化的改革制度和國際借鑒 金 融 機(jī) 構(gòu) 體 系 了解金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)體系的概念。 掌握金融機(jī)構(gòu)的類型,尤其是我國的金融機(jī)構(gòu)體系。第十二章第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生 金融機(jī)構(gòu)是指以貨幣資金為經(jīng)營對象,從事貨幣信用、資金融通、金融交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,

13、各地區(qū)以及全國之間貿(mào)易活動(dòng)的擴(kuò)展,需要支付大量的鑄幣,但是各地鑄幣的材料、成色、重量、面額等都不一樣,這給跨地區(qū)的商品交易造成了很大的障礙。為了便于商品交易,客觀上需要從商人中分離出一小部分人來專門從事鑄幣的辨別、鑒定和兌換業(yè)務(wù),于是鑄幣兌換從此就出現(xiàn)了。二、金融機(jī)構(gòu)的職能 1.信用中介。 2.支付中介。 3.變貨幣收入和儲(chǔ)蓄為資本。 4.創(chuàng)造信用工具。 5.金融服務(wù)。 第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成一、中央銀行 中央銀行是在西方國家銀行業(yè)發(fā)展過程中,從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來的一種銀行。現(xiàn)在共有中央銀行172個(gè),幾乎所有的國家或地區(qū)都有中央銀行或類似中央銀行的金融機(jī)構(gòu)。二、商業(yè)銀行 商業(yè)銀行在現(xiàn)代各國金

14、融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位,是最早出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu),這是由商業(yè)銀行本身的功能所決定的。商業(yè)銀行以吸收社會(huì)公眾存款與發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù),并為客戶提供多種服務(wù)。 第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成三、專業(yè)銀行 專業(yè)銀行是專門經(jīng)營某種特定范圍的金融業(yè)務(wù)并提供專門性的金融服務(wù)的銀行。 1.投資銀行。 2.不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行。 3.儲(chǔ)蓄銀行。 4.農(nóng)業(yè)銀行。 5.外匯銀行和外貿(mào)銀行。四、非銀行金融機(jī)構(gòu) 1.保險(xiǎn)公司。 2.退休或養(yǎng)老基金會(huì)。 3.投資基金。 4.信用合作社。 5.財(cái)務(wù)公司。第三節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、中央銀行 中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

15、,維護(hù)金融穩(wěn)定,提供金融服務(wù)。中國人民銀行成立于1948年。二、政策性銀行 政策性銀行是由政府投資設(shè)立的,根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行,它們的活動(dòng)不以盈利為目的,并且根據(jù)具體分工的不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域,所以也有政策性專業(yè)銀行之稱。 1994年以前,我國沒有專門的政策性銀行,其業(yè)務(wù)由四大國有商業(yè)銀行承擔(dān),1994年以后相繼成立了三大政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行。第三節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系三、商業(yè)銀行 四、非銀行金融機(jī)構(gòu) 案例分析海南發(fā)展銀行倒閉案 金 融 市 場 了解金融市場的一般構(gòu)成及特征。 了解金融市場的分類。 掌握金融市場主要的金融工具。第

16、十三章第一節(jié)金融市場概述一、金融市場的概念 金融市場是指實(shí)現(xiàn)貨幣資金借貸、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券買賣的領(lǐng)域。廣義的金融市場泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具,通過各式各樣的金融性交易活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資金供求的調(diào)劑和有價(jià)證券的買賣,如存款、貸款、信托、租賃、保險(xiǎn)、票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)抵押、黃金與外匯買賣等。狹義的金融市場則一般限定在以有價(jià)證券為金融工具的交易活動(dòng)。通常所說的金融市場主要是指后者。二、金融市場的特征 1.金融市場是以貨幣和資本為交易對象,通過短期與長期金融工具的買賣所形成的。 2.金融市場并不一定是個(gè)具體的市場。 3.金融市場是以直接融通資金為主要特征的。 第一節(jié)金融市場概述三、金融市場的構(gòu)成要素

17、 1.交易主體。 (1)政府部門。 (2)工商企業(yè)。 (3)居民個(gè)人。 (4)金融機(jī)構(gòu)。 2.金融工具。 (1)票據(jù)。 (2)債券。 (3)股票。 (4)外匯。 (5)期貨合約。 (6)期權(quán)合約。 3.中介機(jī)構(gòu)。 中介機(jī)構(gòu)是指在金融市場上充當(dāng)交易媒介、從事資金融通交易或促使交易順利完成的各類組織。 4.市場價(jià)格。第二節(jié)貨幣市場一、貨幣市場概述 貨幣市場是指由一年期以內(nèi)的短期金融工具交易所形成的供求關(guān)系及運(yùn)行機(jī)制的總和。貨幣市場活動(dòng)主要是為了保持資金的流動(dòng)性,以便隨時(shí)可以獲得現(xiàn)實(shí)的貨幣。二、貨幣市場的類型 1.同業(yè)拆借市場。同業(yè)拆借市場是指銀行與銀行之間、銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性的

18、資金調(diào)劑所形成的市場。銀行間同業(yè)拆借交易一般沒有固定場所,主要通過電信手段進(jìn)行。 同業(yè)拆借利率是由交易雙方根據(jù)當(dāng)時(shí)貨幣市場情況協(xié)商自定的,一般低于中央銀行的再貼現(xiàn)率。第二節(jié)貨幣市場 2.商業(yè)票據(jù)市場。由于商業(yè)票據(jù)沒有擔(dān)保,僅以信用作保證,因此能夠發(fā)行商業(yè)票據(jù)的一般都是規(guī)模巨大、信譽(yù)卓著的大公司。 3.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單?？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單是指商業(yè)銀行簽發(fā)的注明存款金額、期限、利率,可以流通轉(zhuǎn)讓的信用工具?？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單的期限通常少于2周,大多為36個(gè)月,一般不超過1年。 4.回購協(xié)議市場。回購協(xié)議是將同一份內(nèi)容的資產(chǎn)賣出去再買進(jìn)來的合約。逆回購協(xié)議是將同一份內(nèi)容的資產(chǎn)買進(jìn)再賣出的合約。在買

19、賣期間有一定的時(shí)間間隔,協(xié)議對未來買入(賣出)的資產(chǎn)期限、價(jià)格均有明確規(guī)定。 5.短期債券市場。短期債券市場是指所交易金融工具剩余期限在1年以內(nèi)的市場。 最重要的短期債券是國庫券。第三節(jié)資本市場一、資本市場的特征 資本市場又稱長期資金市場,是指融通長期性(通常是1年以上)資金的市場。特征有以下幾點(diǎn):期限長;風(fēng)險(xiǎn)性大;盈利性高;市場行情受多種因素影響,靈敏度強(qiáng);資本市場的交易活動(dòng)主要是集中在固定場所即證券交易所內(nèi)進(jìn)行的。二、股票市場 1.股份有限公司。股份有限公司是指由一定人數(shù)以上股東出資設(shè)立的,全部注冊資本由等額股份構(gòu)成并通過發(fā)行股票籌集資本的企業(yè)法人。 2.股票。股票是指股份公司發(fā)給股東作為

20、入股憑證,并借以取得股息收益的一種有價(jià)證券。作為股份公司的股權(quán)證書,股票主要是證明持有者在公司擁有的權(quán)益。第三節(jié)資本市場三、債券市場 債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等金融市場主體為籌集資金而向投資者發(fā)行的、承諾按一定的利率水平支付利息并按約定期限到期償還本金的債權(quán)、債務(wù)憑證。四、投資基金 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式,即通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資,以獲得投資收益和資本增值。 投資基金的特點(diǎn):社會(huì)游資與專業(yè)管理緊密結(jié)合;化零為整與化整為零相結(jié)合;投資基金的商事活動(dòng)主要表現(xiàn)為間接投資。

21、案例分析中國的金融市場化商 業(yè) 銀 行 與 中央 銀 行 了解商業(yè)銀行和中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的歷史,了解現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢。 了解商業(yè)銀行的性質(zhì)、類型與組織制度,理解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則,掌握商業(yè)銀行的職能和業(yè)務(wù)體系。 了解中央銀行產(chǎn)生的客觀必然性、性質(zhì)與主要類型,掌握中央銀行的職能,了解中央銀行的主要業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管的基本內(nèi)容。第十四章第一節(jié)商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 早期銀行業(yè)的產(chǎn)生與國際貿(mào)易發(fā)展有著密切聯(lián)系。隨著異地交易和國際貿(mào)易的不斷發(fā)展,各地商人們?yōu)榱吮苊忾L途攜帶鑄幣而產(chǎn)生的麻煩和風(fēng)險(xiǎn),開始把貨幣交存于專業(yè)貨幣處,委托匯兌與支付。這時(shí),專業(yè)貨幣商已萌芽。 隨著接受存款的不斷增加,貨

22、幣商開始把匯兌業(yè)務(wù)中暫時(shí)閑置的資金貸放給資金需求者。最初的貸放款項(xiàng)僅限于自有資金,隨著代理支付制度的出現(xiàn),借款者把所借款項(xiàng)存入貸出者之處,并通知貸放人代理支付?？梢?貸款已不僅限于現(xiàn)實(shí)的貨幣,有一部分變成了賬面信用,這標(biāo)志著現(xiàn)代銀行特征的出現(xiàn)。二、商業(yè)銀行的發(fā)展 1.商業(yè)銀行的發(fā)展途徑。 (1)從舊的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來。 (2)按資本主義組織原則,以股份公司形式組建而成的現(xiàn)代商業(yè)銀行。 2.商業(yè)銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢。 (1)銀行經(jīng)營智能化。 (2)經(jīng)營方式網(wǎng)絡(luò)化。 (3)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化。 (4)業(yè)務(wù)綜合化和全能化。 (5)金融活動(dòng)全球化。 (6)組織體系集市化。第一節(jié)商業(yè)銀行三、商業(yè)銀行的性質(zhì)

23、首先,商業(yè)銀行是企業(yè)。 其次,商業(yè)銀行是金融企業(yè)。 最后,商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。四、商業(yè)銀行的職能 1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。 2.支付中介職能。 3.信用創(chuàng)造職能。 4.金融服務(wù)職能。第一節(jié)商業(yè)銀行五、商業(yè)銀行的外部組織形式 1.單一銀行制。又稱單元銀行制,是指銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營,不設(shè)或者限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 2.總分行制。又稱分支行制,是指銀行除總行外,還在其他地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 3.持股公司制。又稱集團(tuán)銀行制,由某一集團(tuán)成立一持股公司,再由該公司控制或收購兩家以上銀行的股票。 4.連鎖銀行制。又稱聯(lián)合制,是指兩家或兩家以

24、上商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或者同一集團(tuán)的制度。六、商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù) 1.負(fù)債業(yè)務(wù)。 (1)自有資本。 (2)存款業(yè)務(wù)：1)活期存款 2)定期存款 3)儲(chǔ)蓄存款 (3)借款業(yè)務(wù)：1)向中央銀行借款。 2)同業(yè)拆借 3)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押 4)回購協(xié)議 5)發(fā)行金融債券借款第一節(jié)商業(yè)銀行六、商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù) 2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 (1)現(xiàn)金資產(chǎn)：1)庫存現(xiàn)金 2)存款預(yù)備金 3)存放同業(yè) 4)人造資金, (2)貸款：1)按貸款期限,分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 2)按貸款條件,分為信用貸款和擔(dān)保貸款。 3)按貸款對象或用途,分為工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消 費(fèi)貸款、證券貸款等。 4)按還款方式,可分為

25、一次性償還貸款和分期償還貸款。 (3)證券投資。第一節(jié)商業(yè)銀行六、商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù) 3.中間業(yè)務(wù)。 (1)結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具,如本票、匯票、支票等,為收付雙方或購銷雙方完成貨幣收付、劃賬行為的業(yè)務(wù)。 (2)票據(jù)承兌是銀行為客戶開出的匯票或票據(jù)承擔(dān)保證付款的業(yè)務(wù)。 (3)銀行卡業(yè)務(wù)。銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用工具。 (4)保管業(yè)務(wù)指銀行設(shè)置保管箱,接受客戶的委托,有償代其保管各種貴重物品和單證的業(yè)務(wù)。 (5)信托業(yè)務(wù)即銀行作為受托人按客戶(委托人)的委托意愿,代為管理、經(jīng)營處理有關(guān)錢財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。 (6)咨詢業(yè)務(wù)是銀行接受客

26、戶委托,用其專門的知識(shí)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),為客戶提供市場信息、經(jīng)濟(jì)信息,解答問題的一種業(yè)務(wù)。第二節(jié)中央銀行一、中央銀行產(chǎn)生的必要性 中央銀行建立的必要性主要有以下幾個(gè)方面: (1)統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要; (2)票據(jù)清算的需要; (3)商業(yè)銀行資金融通的需要; (4)金融監(jiān)管的需要。二、中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)背景 (1)商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展; (2)資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn); (3)銀行信用的普遍化和集中化。三、中央銀行的基本類型 1.單一制中央銀行。 2.復(fù)合中央銀行制。 3.準(zhǔn)中央銀行制。 4.跨國中央銀行制。第二節(jié)中央銀行四、中央銀行的職能 1.發(fā)行銀行。 2.銀行的銀行：(1)集中存款準(zhǔn)備金。 (2)

27、最后貸款人。 (3)組織全國清算。 3.政府的銀行： (1)代理國庫、管理政府資金。 (2)為政府提供信用。 (3)代表政府管理國內(nèi)外金融事務(wù)。五、中央銀行的業(yè)務(wù) 1.負(fù)債業(yè)務(wù)。 2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 3.中間業(yè)務(wù)。案例分析中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)貨 幣 供 求 與 均 衡 理解貨幣需求的含義和主要分類,掌握貨幣需求的決定因素。 了解貨幣供給的含義及貨幣供給量的層次,理解貨幣供給的形成機(jī)制。 理解貨幣供給的理論模型,了解影響貨幣供應(yīng)量的多個(gè)變量。 理解貨幣均衡的基本含義,掌握貨幣供求均衡與社會(huì)總供求平衡的關(guān)系。第十五章第一節(jié)貨幣的需求一、貨幣需求的含義 所謂貨幣需求,是指在一定時(shí)期內(nèi),社會(huì)各階層(個(gè)

28、人、企業(yè)單位、政府)愿以貨幣形式持有資產(chǎn)的需要,或社會(huì)各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和價(jià)值儲(chǔ)藏手段的貨幣需求。 1.主觀的貨幣需求與客觀的貨幣需求。 2.微觀貨幣需求與宏觀貨幣需求。二、貨幣需求的主要決定因素 1.收入水平。貨幣需求和收入水平的高低成正比。 2.物價(jià)及變動(dòng)水平。 3.市場利率水平。 4.心理與習(xí)慣因素。 5.技術(shù)制度因素。 6.金融市場的發(fā)達(dá)程度。第二節(jié)貨幣供給一、貨幣供給的含義 貨幣供給是指貨幣供給主體向貨幣需求主體供給貨幣的經(jīng)濟(jì)行為。 二、貨幣層次的劃分 我國現(xiàn)行的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)制度中將貨幣供應(yīng)量分為M0、M1、M2、M3四個(gè)層次:M0=流通中的現(xiàn)金(貨幣供給量統(tǒng)計(jì)的機(jī)構(gòu)范

29、圍之外的現(xiàn)金發(fā)行)M1=M0+企業(yè)存款(企業(yè)存款扣除單位定期存款和自籌基建存款)+機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+信用卡類存款(個(gè)人持有)M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單三、貨幣供給的運(yùn)行機(jī)制 1.現(xiàn)金運(yùn)行機(jī)制。 2.原始存款和派生存款。 3.存款準(zhǔn)備金制度。第三節(jié)貨幣供求均衡一、貨幣供求均衡的含義 所謂貨幣均衡,是指一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供給量與貨幣需求量基本保持一致。 一是貨幣均衡是一種狀態(tài)；二是貨幣均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。 三是貨幣均衡的主要標(biāo)志是幣值穩(wěn)定。二、貨幣均衡的條件1.國民收入等于國

30、民支出,國民收入沒有超額分配現(xiàn)象。 2.要有一個(gè)均衡的利率水平。所謂均衡的利率水平,是指在貨幣供給收入水平既定的條件下,貨幣需求正好等于貨幣供給時(shí)的利息率。第三節(jié)貨幣供求均衡三、貨幣供求均衡與社會(huì)總供求平衡 在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中,貨幣均衡與社會(huì)總供求的平衡之間有著極為密切的聯(lián)系。 第一,貨幣的供給決定了一定時(shí)期的社會(huì)總需求,因?yàn)樵谏唐方?jīng)濟(jì)條件下,任何需求都是有支付能力的需求,并通過貨幣來表現(xiàn)其需求。 第二,社會(huì)總需求引導(dǎo)著社會(huì)總供給,因?yàn)樯鐣?huì)總供給是投資需求和消費(fèi)需求拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)增長的結(jié)果,有效需求引導(dǎo)并促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展和商品供應(yīng)的增加。 第三,社會(huì)總供給決定了貨幣的總需求,這是因?yàn)槿魏紊唐范家秘泿艁肀憩F(xiàn)、衡量其價(jià)值的大小,并通過與貨幣交換來實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。所以,市場上供應(yīng)多少商品,客觀上就要求有多少貨幣與之相對應(yīng)。 第四,貨幣需求決定貨幣供給,中央銀行必須根據(jù)客觀貨幣需求來供應(yīng)貨幣,使貨幣供給與需求之間實(shí)現(xiàn)均衡。四、貨幣失衡 貨幣供給不等于貨幣需求,即為貨幣失衡。貨幣失衡有兩種情況:一