承諾函(保證書)的效力問題

1、影響單方承諾保證函法律效力的要件不外以下兩種：第一，是否具有訂立合同的意思表示。從合同法角度而言，任何一個合同的訂立，都要由雙方當事人真實的意思表示。盡管單方承諾保證函系一方當事人單方面出具，但是如果在承諾保證函中明確無誤地表達了類似“愿意承擔連帶擔保責任”的意思表示，另一方當事人也表示了接受， 那么保證行為中的意思表示應當視為已經具備。第二，單方承諾保證函形式與內容是否符合相關法律的規(guī)定。 擔保法司法解釋第 22 條規(guī)定，第三人單方以書面形式向債權人出具擔保書，債權人接受且未提出異議的，保證合同成立。案例一中，當事人在承諾書中所作出的承諾符合 擔保法司法解釋的要求，因此被法院認定擔保合同已生

2、效。 而在案例二中， 當事人承諾的是其“將在銀行提出要求之日起的 14 日，為借款人提供保證責任，并簽訂保證合同”，因此，該承諾書盡管已具有明確的提供保證責任的意思表示， 但卻同時表明將另行簽訂書面保證合同， 即意味著該承諾書只是一份立約的要約，而不是已生效的保證合同，據此法院認定該保證合同不成立。銀行在接受客戶為落實保證責任而提供的文件和材料時要注意以下幾個方面：第一，保證擔保合同的形式。根據擔保法第13 條和擔保法司法解釋第 22 條的規(guī)定，保證合同的形式包括“保證人與債權人以書面形式訂立保證合同”、“保證人單方以書面形式向債權人出具擔保書”、“保證人在債權人和債務人簽訂的主合同上以保證人

3、的身份簽字或者蓋章”等。第二，保證擔保合同的法定內容。根據擔保法第15 條的規(guī)定，雙方簽訂的保證合同應當包括以下內容：（一）被保證的主債權種類、數額； （二）債務人履行債務的期限； （三）保證的方式；（四）保證擔保的范圍；（五）保證的期間；（六）雙方認為需要約定的其他事項。依照擔保法司法解釋第 22 條的規(guī)定，當事人單方出具的保證承諾函中除了上述內容外， 還應當同時明確“本承諾函系依據 擔保法司法解釋第 22 條出具，具有擔保合同法律效力”。此外，安慰函是近年來商業(yè)銀行授信業(yè)務資料中包含的經常性法律文件之一，其是指發(fā)函人給債權人的一種書面陳述，表明發(fā)函人對債務人清償債務承擔道義上的義務，或督促

4、債務人清償債務等。安慰函在國際經濟法中也稱“意愿書”，通常是指政府或母公司分別為政府下屬機構的借款或子公司的借款向貸款方出具的表示愿意幫助借款方還款的書面文件。 有學者指出，意愿書雖然在廣義上為國際融資信用擔保形式之一， 但其最顯著的特征是其條款一般不具有法律拘束力，而只有道義上的約束力， 即使明確規(guī)定了它的法律效力， 也由于其條款彈性過大而不會產生實質性的權利義務。 從我國法院判例實踐來說， 大部分法院的意見是傾向于認定安慰函不能構成中國法律意義上的保證， 不具有保證擔保的法律效力，也是目前銀行在審核安慰函的法律效力時的傾向意見和觀點。鑒于此，商業(yè)銀行在接受單方保證承諾函時， 應注意該承諾函

5、措辭不能含糊不清，而應明確表達擔保的意思， 同時該承諾函應載明擔保合同所必須具備的內容要素。案例啟示日常信貸業(yè)務中，銀行常常會遇到一些大客戶以公司內部制度或董事長不在國內為由，拒絕按照銀行內部管理制度或流程辦理業(yè)務， 如不愿意和銀行簽訂保證合同而只愿單方出具保證擔保函等等。 對于這樣的情況， 一方面我們應盡可能要求客戶按照銀行的常規(guī)做法操作。 另一方面也需要站在客戶立場思考問題， 如確系客戶合理要求，應在做到滿足客戶需要的同時，避免風險。公司檔案管理制度一、總則、為加強本公司檔案工作，充分發(fā)揮檔案作用，全面提高檔案管理水平，有效地保護及利用檔案，為公司發(fā)展服務，特制定本制度。、公司檔案，是指公

6、司從事經營、管理以及其他各項活動直接形成的對公司有保存價值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄。公司檔案分為受控檔案和非受控檔案。、公文承辦部門或承辦人員應保證經辦文件的系統(tǒng)完整(公文上的各種附件一律不準抽存)。結案后及時歸檔。工作變動或因故離職時應將經辦的文件材料向接辦人員交接清楚，不得擅自帶走或銷毀。二、文件材料的收集管理1 、公司指定專人負責文件材料的管理。2 、文件材料的收集由各部門或經辦人員負責整理，交總經理審閱后歸檔。、一項工作由幾個部門參與辦理的，在工作中形成的文件材料，由主辦部門或人員收集，交行政部備案。會議文件由行政部收三、歸檔范圍、重要的會議材料，包括會議的通知、報告

7、、決議、總結、典型、本公司對外的正式發(fā)文與有關單位來往的文書。、本公司的各種工作計劃、總結、報告、請示、批復、會議記錄、統(tǒng)計報表及簡報。4 、本公司與有關單位簽訂的合同、協(xié)議書等文件材料。5 、本公司職工勞動、工資、福利方面的文件材料。、本公司的大事記及反映本公司重要活動的剪報、照片、錄音、錄像等。四、歸檔要求、檔案質量總的要求是：遵循文件的形成規(guī)律和特點，保持文件之間的有機聯(lián)系，區(qū)別不同的價值，便于保管和利用。、歸檔的文件材料種數、份數以及每份文件的頁數均應齊全完整。、在歸檔的文件材料中，應將每份文件的正件與附件、印件與定稿、請示與批復、轉發(fā)文件與原件，分別立在一起，不得分開，文電應合一歸檔

8、。4 、不同年度的文件一般不得放在一起立卷；跨年度的總結放在針對的最后一年立卷；跨年度的會議文件放在會議開幕年。、檔案文件材料應區(qū)別不同情況進行排列，密不可分的文件材料應依序排列在一起，即批復在前，請示在后；正件在前，附件在后；印件在前，定稿在后；其它文件材料依其形成規(guī)律或應保持文件之間的密切聯(lián)系并進行系統(tǒng)的排列。、案卷封面，應逐項按規(guī)定用鋼筆書寫，字跡要工整、五、檔案管理人員職責1、按照有關規(guī)定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。2 、按照歸檔范圍、要求，將文件材料按時歸檔。3 、工作人員應當遵紀守法、忠于職守，努力維護公司檔案的完整與安全。1 、公司檔案只有公司內部人員可以借閱，借閱者都要填寫借閱單，報主管人員批準后，方可借閱，其中非受控文檔的借閱要由部門經理簽字批準，受控文檔的借閱要由總經理簽字批準。、檔案借閱的最長期限為兩周；對借出檔案，檔案管理人員要定期催還，發(fā)現(xiàn)損壞、丟失或逾期未還，應寫出書面報告，報總經理處只有一個孤獨的影子，她，倚在欄桿上；她有眼，才從青春之夢里醒過來的眼還帶著些朦朧睡意，望著這發(fā)狂似的世界，茫然地像不解這人生的謎。她是時代的落伍者了，在青年的溫馨的世