銀行信貸部門崗位職責(zé)

1、PAGE PAGE 12銀行信貸部門崗位職責(zé)授 信 管 理 部 門 主 管其主要職責(zé)：（ 1） 組 織 實(shí) 施 國 家 和 總 分 行 各 項(xiàng) 信 貸 政 策 、 制度；（ 2） 制 定 并 組 織 落 實(shí) 本 行 有 關(guān) 授 信 風(fēng) 險(xiǎn) 審 查 規(guī)章制度；（ 3） 組 織 授 信 管 理 部 門 人 員 完 成 正 常 類 授 信 業(yè)務(wù) 的 盡 職 審 查 。對 授 信 分 析 報(bào) 告 的 質(zhì) 量 情 況 、授信 經(jīng) 營 部 門 的 授 信 結(jié) 論 、審 查 員 的 審 查 意 見 進(jìn) 行審查，提出明確的審查意見及建議；（ 4） 制 定 、 修 改 授 信 額 度 使 用 的 管 理 規(guī) 定

2、 和 實(shí)施辦法；2.1.2 授信審查崗對授信經(jīng)營部門上報(bào)的正常類授信客戶的授信申請進(jìn)行盡職審查并提出明確的獨(dú)立審查意見向 上 報(bào) 批 ，全 面 揭 示 所 審 查 授 信 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險(xiǎn) ， 對出具的審查意見負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)為：（ 1） 可行性審查。依據(jù)本手冊相關(guān)規(guī)定，審 查 授 信 業(yè) 務(wù) 主 要 風(fēng) 險(xiǎn) 點(diǎn) 及 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 措 施 、償 債能 力 、授 信 安 排 、授 信 價(jià) 格 、授 信 期 限 、擔(dān) 保 能力等；（ 2） 合 規(guī) 性 審 查 。審 查 授 信 業(yè) 務(wù) 是 否 符 合國 家 和 本 行 信 貸 政 策 投 向 規(guī) 定 、授 信 客 戶 經(jīng) 營 范圍是否符合授信要

3、求；（ 3） 完 整 性 審 查 。審 查 授 信 資 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 戶 貸 款 卡 等 信 息 資 料 復(fù) 查 、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等；（ 4） 審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級；（ 5） 授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營部門和放款中心，并將授信額度、風(fēng) 險(xiǎn) 等 級 等 相 關(guān) 信 息 輸 入 CMIS 系 統(tǒng) ；授 信 業(yè) 務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營部門；（ 6） 審 查 正 常 類 授 信 客 戶 的 “定 期 監(jiān) 控 報(bào)告 ”、 “信 貸 備 忘 錄 ”及 風(fēng) 險(xiǎn) 評 級 ， 根 據(jù) 客 戶 風(fēng) 險(xiǎn)變 化 情 況 ，提 出

4、明 確 的 審 查 意 見 ，上 報(bào) 審 批 。如須 變 更 、 凍 結(jié) 授 信 額 度 ， 報(bào) 高 級 信 貸 執(zhí) 行 官 /信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書面通知授信經(jīng)營部門和放款中心；（ 7） 主 動(dòng) 關(guān) 注 當(dāng) 地 經(jīng) 濟(jì) 、行 業(yè) 發(fā) 展 趨 勢 和所 審 查 客 戶 的 風(fēng) 險(xiǎn) 狀 況 變 化 ，及 時(shí) 向 部 門 負(fù) 責(zé) 人溝通、匯報(bào)。2.1.3 授信管理崗其主要職責(zé)：（ 1） 貫 徹 執(zhí) 行 國 家 和 本 行 信 貸 政 策 、制 度以 本 手 冊 以 及 本 行 現(xiàn) 行 與 本 手 冊 無 沖 突 的 制度 、 規(guī) 定 為 準(zhǔn) 工 作 ；（ 2） 研 究 擬 定 授 信 工 作 規(guī) 劃

5、，研 究 分 析 當(dāng)?shù)?經(jīng) 濟(jì) 形 勢 和 行 業(yè) 發(fā) 展 趨 勢 ，調(diào) 查 分 析 授 信 業(yè) 務(wù)投向；（ 3） 擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則；（ 4） 檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作；（ 5） 具體實(shí)施對本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核；（ 6） 檢查和考核授信經(jīng)營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求；（ 7） 協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預(yù)警信號并提出預(yù)警措施建議；（ 8） 收 集 整 理 和 上 報(bào) 在 授 信 審 查 、檢 查 過程中或通過其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。2.1.4 綜合崗其主要職責(zé)：（ 1） 對轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進(jìn)

6、行統(tǒng) 計(jì) 分 析 ，負(fù) 責(zé) 上 報(bào) 上 級 行 、 人 行 和 監(jiān) 管 部 門 要求 的 有 關(guān) 授 信 分 析 報(bào) 告 、授 信 業(yè) 務(wù) 調(diào) 查 報(bào) 告 、 各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；（ 2） 完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合 管 理 工 作 。負(fù) 責(zé) 授 信 業(yè) 務(wù) 數(shù) 據(jù) 統(tǒng) 計(jì) 資 料 積 累 和本部門文件保管；（ 3） 負(fù) 責(zé) CMIS 系 統(tǒng) 管 理 、 維 護(hù) 及 授 信 審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。2.2 授信經(jīng)營部門2.2.1 授信經(jīng)營部門主管其主要職責(zé)：（ 1） 負(fù) 責(zé) 組 織 客 戶 經(jīng) 理 開 展 市 場 調(diào) 查 ，維護(hù) 客 戶 關(guān) 系 ，推 進(jìn) 市 場 拓 展 ；選 擇 優(yōu)

7、質(zhì) 客 戶 ，確定明確的營銷目標(biāo)；（ 2） 組織實(shí)施本行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制；（ 3） 組織實(shí)施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃；（ 4） 組織實(shí)施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；（ 5） 指 導(dǎo) 、監(jiān) 督 客 戶 經(jīng) 理 貫 徹 執(zhí) 行 授 信 管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求；（ 6） 根 據(jù) 客 戶 經(jīng) 理 提 出 的 意 見 ，決 定 是 否受 理 客 戶 授 信 申 請 及 組 織 授 信 調(diào) 查 。審 核 授 信 分析報(bào)告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并提出審核意見；（ 7） 組 織 、指 導(dǎo) 客 戶 經(jīng) 理

8、 按 要 求 進(jìn) 行 貸 后監(jiān) 控 ， 審 核 定 期 監(jiān) 控 報(bào) 告 、信 貸 備 忘 錄 和 客 戶 查訪報(bào)告，提出審核意見并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)；（ 8） 組 織 、指 導(dǎo) 客 戶 經(jīng) 理 與 保 全 部 門 共 同對 問 題 類 授 信 客 戶 開 展 調(diào) 查 ，制 定 行 動(dòng) 計(jì) 劃 、行動(dòng)計(jì)劃更改書；（ 9） 負(fù)責(zé)本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（ 10） 組 織 、指 導(dǎo) 客 戶 經(jīng) 理 及 時(shí) 完 成 授 信 業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級評定等工作；（ 11 ） 組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授 信 客 戶 向 保 全 部 門 的 移 交 工 作 ；會 同 風(fēng) 險(xiǎn) 監(jiān) 控部督促和指導(dǎo)對正

9、常類授信客戶的授信后監(jiān)控工 作 ，對 授 信 客 戶 違 約 或 其 他 不 利 事 項(xiàng) 等 重 大 事件，采取控制風(fēng)險(xiǎn)等補(bǔ)救措施。2.2.2 客戶經(jīng)理其主要職責(zé)：（ 1） 受 理 客 戶 提 出 的 授 信 業(yè) 務(wù) 申 請 ，收 集有 關(guān) 授 信 信 息 資 料 ，對 申 請 人 申 請 授 信 業(yè) 務(wù) 的 合法 性 、合 規(guī) 性 、安 全 性 和 盈 利 性 進(jìn) 行 調(diào) 查 ，并 對調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。調(diào)查主要內(nèi)容有：l 調(diào) 查 和 驗(yàn) 證 客 戶 提 供 的 身 份 證 明 、授 信 主體 資 格 等 基 本 情 況 、產(chǎn) 品 市 場 、財(cái) 務(wù) 狀 況 以 及 產(chǎn)供 銷 庫 存 等 情

10、 況 ，掌 握 授 信 業(yè) 務(wù) 的 真 實(shí) 用 途 ，調(diào)查驗(yàn)證經(jīng)營狀況和償債能力等；l 調(diào) 查 核 實(shí) 抵 押 物 、質(zhì) 物 的 權(quán) 屬 、價(jià) 值 及 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；l 調(diào) 查 核 實(shí) 保 證 人 的 擔(dān) 保 資 格 、代 償 能 力 和資信情況；l 需要調(diào)查的其他資料。（ 2） 對客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級和分類 ， 撰 寫 “授 信 分 析 報(bào) 告 ”， 對 授 信 額 度 、 期 限 、利 率 費(fèi) 率 和 使 用 方 式 ， 以 及 擔(dān) 保 情 況 等 提 出 明確意見，經(jīng)部門主管同意后報(bào)授信管理部門審查；（ 3） 辦 理 核 保 、 抵 質(zhì) 押 登 記 及 其 他

11、 發(fā) 放貸款的具體手續(xù)；（ 4） 按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控；（ 5） 對 符 合 “問 題 類 授 信 客 戶 ”條 件 的 客戶 ， 制 訂 “行 動(dòng) 計(jì) 劃 ”， 并 根 據(jù) 批 準(zhǔn) 意 見 實(shí) 施 ；（ 6） 對 符 合 移 交 條 件 的 問 題 類 客 戶 ，負(fù) 責(zé)與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)；（ 7） 負(fù)責(zé)未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（ 8） 對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實(shí)施定期和不定期監(jiān)控；（ 9） 辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的重組手續(xù)；（ 10） 負(fù) 責(zé) 在 C M I S 系 統(tǒng) 中 錄 入 客 戶 信 息 、財(cái)務(wù) 數(shù) 據(jù)

12、 、風(fēng) 險(xiǎn) 評 級 等 。做 好 客 戶 集 團(tuán) 關(guān) 聯(lián) 關(guān) 系 的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；（ 11 ） 對存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)施監(jiān)察名單管理 ， 提 出 申 報(bào) /退 出 監(jiān) 察 名 單 的 理 由 ， 負(fù) 責(zé) 制 定行動(dòng)計(jì)劃，并組織、監(jiān)督實(shí)施。（ 12） 在已實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié) 助 并 配 合 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 理 對 “正 常 類 客 戶 ”進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。2.2.3 綜合崗其主要職責(zé)：（ 1） 負(fù)責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效；（ 2） 負(fù) 責(zé) 集 中 管 理 對 授 信

13、客 戶 的 “定 期 監(jiān)控 報(bào) 告 ”、 “信 貸 備 忘 錄 ”和 “查 訪 報(bào) 告 ”復(fù) 印 件 ；（ 3） 負(fù)責(zé)集中管理問題類授信客戶的相關(guān)資 料 包 括 監(jiān) 控 報(bào) 告 、 風(fēng) 險(xiǎn) 評 級 表 、 行 動(dòng) 計(jì) 劃 書等 復(fù) 印 件 ， 并 將 資 產(chǎn) 保 全 部 門 的 審 批 結(jié) 論 通 知客戶經(jīng)理；（ 4） 抵 質(zhì) 押 品 權(quán) 利 憑 證 保 管 登 記 ；（ 5） 負(fù)責(zé)制作上報(bào)上級行要求的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；（ 6） 負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門文件保管。2.3 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門2.3.1 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門主管其主要職責(zé)：（ 1） 組織實(shí)施總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)管理制度和本行相關(guān)規(guī)章

14、制度，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施細(xì)則；（ 2） 組 織 監(jiān) 控 本 行 信 貸 資 產(chǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 變 化 ，收集、整理、分析、提示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息；（ 3） 組 織 對 本 行 風(fēng) 險(xiǎn) 資 產(chǎn) 含 信 貸 和 非 信貸 資 產(chǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 分 類 ， 監(jiān) 控 、 識 別 和 全 程 跟 蹤 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及變化；（ 4） 在前臺經(jīng)營部門實(shí)施定期和不定期監(jiān)控 的 基 礎(chǔ) 上 ，協(xié) 助 客 戶 經(jīng) 理 對 列 入 風(fēng) 險(xiǎn) 監(jiān) 察 名 單的 授 信 客 戶 制 定 減 持 退 出 計(jì) 劃 ，并 進(jìn) 行 持 續(xù) 跟 蹤管理；（ 5） 負(fù)責(zé)評估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；（ 6） 組織實(shí)施對本行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理、培

15、訓(xùn)和考核；（ 7） 負(fù) 責(zé) 審 核 對 風(fēng) 險(xiǎn) 監(jiān) 察 名 單 列 入 /退 出 的申報(bào)以及月度監(jiān)控情況；（ 8） 負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定工作；（ 9） 負(fù)責(zé)放款中心的管理；（ 10） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。2.3.2 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗負(fù) 責(zé) 監(jiān) 控 本 行 信 貸 資 產(chǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 變 化 ，并 提 出 相 應(yīng) 處理意見，主要職責(zé)是：（ 1） 根據(jù)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息或排查的特殊預(yù)警信號，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類；（ 2） 對列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和減持退出計(jì)劃的落實(shí)情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；（ 3） 收集整理和上報(bào)在授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息；（ 4） 向授信經(jīng)營部門

16、提示客戶所處行業(yè)和市 場 變 化 、法 律 法 規(guī) 變 化 、國 家 政 策 調(diào) 整 和 客 戶經(jīng)營管理等變化形成的風(fēng)險(xiǎn)信息；（ 5） 負(fù)責(zé)審核本行授信業(yè)務(wù)五級分類準(zhǔn)確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級分類遷徙變化。2.3.3 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)對進(jìn)駐的授信經(jīng)營部門正常類授信客戶和列 入 監(jiān) 察 名 單 的 客 戶 的 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 進(jìn) 行 識 別 、監(jiān) 測和報(bào)告。主要職責(zé)是：（ 1） 在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和 不 定 期 監(jiān) 控 的 基 礎(chǔ) 上 ，通 過 風(fēng) 險(xiǎn) 過 濾 模 式 ， 對“正 常 類 客 戶 ”進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn) 評 估 和 風(fēng) 險(xiǎn) 檢 查 ；（ 2） 通過風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專業(yè)和獨(dú)立的

17、判斷，強(qiáng)化識別潛在風(fēng)險(xiǎn)；（ 3） 對存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的客戶向相關(guān)部門 進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn) 提 示 ，根 據(jù) 客 戶 的 風(fēng) 險(xiǎn) 情 況 提 出 風(fēng) 險(xiǎn)評級調(diào)整的建議；（ 4） 審 核 需 列 入 /退 出 本 行 風(fēng) 險(xiǎn) 監(jiān) 察 名 單 的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（ 5） 與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范或減持退出行動(dòng)計(jì)劃；（ 6） 對列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單客戶行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)程和落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤、檢查和分析；（ 7） 采 用 矩 陣 雙 線 匯 報(bào) 模 式 ，實(shí) 時(shí) 和 定 期向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門報(bào)告資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況；（ 8） 負(fù)責(zé)牽頭對客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進(jìn)行再檢查和風(fēng)險(xiǎn)評估。2.3

18、.4 綜合崗負(fù) 責(zé) 本 部 門 各 項(xiàng) 業(yè) 務(wù) 數(shù) 據(jù) 積 累 、統(tǒng) 計(jì) 、信 息 系 統(tǒng)等管理。主要職責(zé)是：（ 1） 負(fù) 責(zé) CMIS、 RAMIS風(fēng) 險(xiǎn) 資 產(chǎn) 管 理 信息 系 統(tǒng) 信 息 的 輸 入 和 日 常 維 護(hù) 工 作 ；（ 2） 負(fù) 責(zé) 上 級 行 、人 行 和 監(jiān) 管 部 門 要 求 的各種分析報(bào)告、統(tǒng)計(jì)資料的上報(bào)工作；（ 3） 負(fù)責(zé)本部門文檔的管理工作；（ 4） 其他工作。2.4 資產(chǎn)保全部門2.4.1 資產(chǎn)保全部門主管其主要職責(zé)：（ 1） 負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實(shí)施細(xì) 則 ，指 導(dǎo) 、檢 查 、評 估 各 項(xiàng) 政 策 制 度 的 執(zhí) 行 情況；（ 2） 負(fù)責(zé)對已移

19、交至本部門的不良資產(chǎn)清收 和 管 理 ，組 織 、指 導(dǎo) 、審 查 全 行 運(yùn) 用 清 收 、訴訟 、抵 債 、出 售 、核 銷 等 保 全 和 處 置 方 式 化 解 和挽救資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的工作；（ 3） 負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本行問題類貸款處置行動(dòng)計(jì)劃，防止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化；（ 4） 負(fù)責(zé)組織本部門對須提交風(fēng)審會審議的資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)審查工作；（ 5） 審核問題類貸款處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報(bào)告，提出審核意見；（ 6） 組織實(shí)施對本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)和考核；（ 7） 負(fù)責(zé)審核風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單中歸為風(fēng)險(xiǎn)較大 的 授 信 客 戶 的 行 動(dòng) 方 案 ，并 實(shí) 施 問 題 類 貸 款 管理流程。2.4