《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》習(xí)題集

1、 7/7商業(yè)銀行經(jīng)營管理習(xí)題集 商業(yè)銀行經(jīng)營管理習(xí)題集 一判斷題 1. 商業(yè)銀行經(jīng)營原則具有有機(jī)聯(lián)系，盈利性是目的，安全性是基礎(chǔ)，流動(dòng)性是條件。（） 2. 為了降低成本增加利潤，商業(yè)銀行的資本越少越好。（） 3. 商業(yè)銀行管理的最終目標(biāo)是追求利潤最大化。（） 4. 新協(xié)議對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)提供了兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。（） 5. 貸款對(duì)象的信用等級(jí)越高，銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)亦就越高。() 6. 資本充足率反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。（） 7. 存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。（） 8. 銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動(dòng)性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。（） 9. 支付結(jié)算和

2、代理等傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)收益較低，發(fā)展?jié)摿Σ淮?。（?10. 借記卡是先存款后消費(fèi)，貸記卡是先消費(fèi)后還款。（） 11. 商業(yè)銀行必須在保證資金安全和正常流動(dòng)的前提下，追求利潤的最大化。（） 12. 商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。（） 13. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（） 14. 存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。（） 15. 銀行存款是商業(yè)銀行唯一的資金來源。（） 16. 全能型銀行既經(jīng)營傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，又經(jīng)營投資銀行業(yè)務(wù)。（） 17. 存款是銀行盈利前提，所以存款多多益善。（） 18. 中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的屬性和范圍相同。（） 19. 在規(guī)定

3、范圍內(nèi)，持信用卡可透支，實(shí)質(zhì)上是發(fā)卡銀行向客戶提供的消費(fèi)信貸。（ 20商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求來自于存款客戶的體現(xiàn)需求。（） 21商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。（） 22巴塞爾協(xié)議要求商業(yè)銀行最低核心資本充足限額為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%。（） 23信用分析是進(jìn)行貸款決策的前提和基礎(chǔ)。（） 24存款是客戶將貨幣資金的所有權(quán)讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權(quán)移交給了客戶。（） 25、我國商業(yè)銀行間同業(yè)拆借的主要目的是獲取盈利。（） 26. 我國同業(yè)拆借利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。（） 27. 我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)單一，成本支出中利息支出的比重較高。（） 28. 回購協(xié)議實(shí)際上是一種

4、以有價(jià)證券為抵押的短期借款。（） 29. 商業(yè)銀行之間拆借資金的規(guī)模不受限制。（） 30. 商業(yè)銀行向央行借款的規(guī)模是任意的。（） 31. 存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來源。（） 二單項(xiàng)選擇題 1巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例關(guān)系是( D )。 A8% B8% C4% D4% 2. 具有透支功能的銀行卡是（D）。 A借記卡 B. 轉(zhuǎn)賬卡C聯(lián)名卡D貸記卡 3. 商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（C ）。 A. 現(xiàn)金業(yè)務(wù) B. 證券投資業(yè)務(wù) C. 貸款業(yè)務(wù) D. 消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 4. 商業(yè)銀行是以( A )為經(jīng)營對(duì)象的特殊企業(yè)。 A. 貨幣資金 B. 特殊商品 C. 金融工

5、具 D. 信用 5. 我國規(guī)定商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金可以用于( B )。 A. 發(fā)放短期貸款 B. 解決臨時(shí)頭寸困難 C. 固定資產(chǎn)投資 D. 購買國債 6. 強(qiáng)調(diào)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)、以真實(shí)票據(jù)作抵押的理論，被稱為( D )。 A. 資金轉(zhuǎn)移理論 B. 預(yù)期收入理論 C. 資產(chǎn)管理理論 D. 商業(yè)貸款理論 7. 商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱（D ）。 A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) C. 競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 9. 我國商業(yè)銀行主要采用( B ) 。 A單一銀行制B總分行制C銀行持股公司制D連鎖銀行制 10. 商業(yè)銀行在經(jīng)營中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

6、是指（C）。 A.由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn) B.由于激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來的風(fēng)險(xiǎn) C.由于債務(wù)人無法清償債務(wù)而使銀行蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn) D.由于市場(chǎng)利率變化帶來的風(fēng)險(xiǎn) 11.下列各項(xiàng)比例指標(biāo)中，反映銀行盈利性的比例指標(biāo)是( C )。 A、資本率 B、杠桿比率 C、資產(chǎn)收益率 D、呆賬準(zhǔn)備金與貸款比率 12. 目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（A ）。 A. 存款 B. 資本金 C. 同業(yè)拆借 D. 金融債券 13. （A ）是因交易對(duì)手無法履行合約或不履行責(zé)任而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。 A . 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C . 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 法律風(fēng)險(xiǎn) 14. 商業(yè)銀行貸款劃分一次性償還貸款和

7、分期償還貸款的依據(jù)是（C ） A. 貸款保障程度 B. 貸款期限 C. 貸款的償還方式 D. 貸款的效益 15. 在商業(yè)銀行的收入中，屬于手續(xù)費(fèi)收入的有（C） A. 支付給存款客戶的利息 B. 從貸款客戶收回的貸款利息 C. 匯款業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用 D. 拆借利息支出 16.1694年，（ D ）的成立標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。 A. 威尼斯銀行 B. 阿姆斯特丹銀行 C. 漢堡銀行 D. 英格蘭銀行 17商業(yè)銀行把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運(yùn)用，這種職能被稱為商業(yè)銀行的（ A ）職能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù) 18我國商業(yè)銀行

8、主要采用( B ) 。 A單一銀行制B總分行制C銀行持股公司制D連鎖銀行制 19. 按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（ C ）。 A. 4% B. 6% C. 8% D. 10% 20根據(jù)借貸期利率是否調(diào)整，利率可分成（C ）。 A. 長期利率和短期利率 B. 市場(chǎng)利率和官定利率 C. 浮動(dòng)利率和固定利率 D. 優(yōu)惠利率和一般利率 21.（A）是因交易對(duì)手無法履行合約或不履行責(zé)任而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。 A . 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C . 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 法律風(fēng)險(xiǎn) 22. 60年代初，美國花旗銀行創(chuàng)立了一種新型存款形式是（ D） A 貨幣市場(chǎng)定單 B 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

9、C 協(xié)定帳戶 D 可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 23.影響商業(yè)銀行銀行存款的外部因素有( A)。 A. 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) B. 存款利率 C.銀行服務(wù) D.銀行信譽(yù) 24. 商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（A ）。 A. 存款業(yè)務(wù) B. 同業(yè)拆借業(yè)務(wù) C. 發(fā)行債券 D. 向央行借款 25. 網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不包括(D )。 A. 網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) B. 黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 26. 按照貸款五級(jí)分類的方法，下列不屬于不良貸款的是(A )。 A. 關(guān)注 B.次級(jí) C. 可疑 D.損失 27. 下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是(B )。 A. 現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央

10、銀行存款、短期國債 B. 現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國債 C. 現(xiàn)金、短期國債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D. 現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國債、短期同業(yè)拆借 28. 如果一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場(chǎng)對(duì)它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于(B )。 A. 導(dǎo)入階段 B.成長階段 C. 成熟階段 D.衰落階段 29. 由于違反有關(guān)法規(guī)和其他問題而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)被稱為商業(yè)銀行的( C)。 A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 30. 下列指標(biāo)中，用以分析商業(yè)銀行資金流動(dòng)性的指標(biāo)是(A )。 A. 存貸款比率 B.貸款風(fēng)險(xiǎn)比率 C. 資本充足率 D.拆借資金比率 31.現(xiàn)

11、代商業(yè)銀行制度建立的標(biāo)志是( B )銀行的成立。 A. 英國 B.英格蘭 C. 麗如 D.東方 32.下列各項(xiàng)中，商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的功能的是(A )。 A.信用中介功能 B.支付中介功能 c. 信用創(chuàng)造功能D. 金融服務(wù)功能 33. 按照人們的生活方式、社會(huì)階層或性格特征等來劃分市場(chǎng)的方法叫(C )。 A.地理市場(chǎng)細(xì)分 B.人口統(tǒng)計(jì)細(xì)分 C. 消費(fèi)心理細(xì)分 D.市場(chǎng)容量細(xì)分 34. 下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行核心資本的是( A)。 A. 未分配利潤 B. 長期金融債券c. 一般準(zhǔn)備金D. 未公開儲(chǔ)備 35、商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)是（ C ）。 A、安全性目標(biāo) B、流動(dòng)性目

12、標(biāo) C、盈利性目標(biāo) D、合法性目標(biāo) 37. 由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行 (受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是( A )。 A.委托貸款 B.自營貸款 C.特定貸款 D.自主貸款 38外匯期貨交易不同于遠(yuǎn)期交易，主要在（B ）。 A、場(chǎng)外進(jìn)行交易 B、場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行交易 C、店頭進(jìn)行交易 D、柜臺(tái)進(jìn)行交易 三名詞解釋題 1. 商業(yè)銀行 2. 同業(yè)拆借 3. 銀行控股公司 4. 商業(yè)銀行的信用中介功能 5. 銀行資本 6. 核心資本 7. 附屬資本 8. 普通股 9. 優(yōu)先股 10. 回購協(xié)議 11. 再貼現(xiàn) 12.

13、大額可轉(zhuǎn)讓存單 13.信用貸款 14. 抵押貸款 15. 質(zhì)押貸款 16. 個(gè)人信用報(bào)告 17. 商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù) 18. 商業(yè)信用證 19. 金融期貨 20. 金融期權(quán) 21. 托收 22. 匯票 23. 支票 24. 出口信貸 25. 中間業(yè)務(wù) 26. 操作風(fēng)險(xiǎn) 27. 資產(chǎn)負(fù)債比例管理 28. 銀團(tuán)貸款 29. 資本充足率 30.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 31. 銀行持股公司 32.貸款五級(jí)分類 33.外匯風(fēng)險(xiǎn) 34.即期外匯交易 35.遠(yuǎn)期外匯交易 36.網(wǎng)絡(luò)銀行 37.信用風(fēng)險(xiǎn) 38.商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式 39.商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營模式 40.商業(yè)銀行營銷 41.關(guān)系營銷 42. 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表

14、43. 銀行凈利差率 四簡(jiǎn)答題 1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本具有哪些功能。 2. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三性原則，以及三者之間的關(guān)系。 3. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的功能。 4. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營模式的含義和利弊分析。 5. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行外源資本籌集的方式（至少三種） 6. 簡(jiǎn)述分支銀行制的優(yōu)缺點(diǎn)。 7. 簡(jiǎn)述銀行內(nèi)源資本籌集的優(yōu)勢(shì)和不足。 8.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)信用評(píng)價(jià)分析的5C分析方法。 9. 什么是貸款的五級(jí)分類法？銀行不良貸款主要指哪幾類。 10. 簡(jiǎn)述什么叫商業(yè)信用證，及其優(yōu)點(diǎn)。 11. 簡(jiǎn)述金融期權(quán)交易對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義。 12. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國際結(jié)算中的作用。 13. 簡(jiǎn)述什么叫銀團(tuán)貸款，及采用銀團(tuán)貸款對(duì)借貸雙方的好處。 14. 簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)銀行的含義和特征 15. 簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)銀行的含義，說明相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)。 16. 簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型。 17. 什么是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)要說明發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的重要