個(gè)人理財(cái)策劃書(shū)

1、PAGE PAGE 11個(gè)人理財(cái)策劃書(shū) 學(xué) 院： 專 業(yè)： 姓 名： 指導(dǎo)老師： 學(xué) 號(hào)： 職 稱： 中國(guó)珠海目錄第一部分 理財(cái)目標(biāo)3個(gè)人財(cái)務(wù)管理3應(yīng)急金準(zhǔn)備3基金定投31.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備3第二部分 個(gè)人基本情況4個(gè)人情況總結(jié)4個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表4第三部分 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況5個(gè)人收支情況5個(gè)人財(cái)務(wù)健康指標(biāo)檢查5第四部分 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析6第五部分 理財(cái)投資的具體計(jì)劃85.1 投資工具的選擇與依據(jù)8 HYPERLINK l _Toc263621686 5.2 投資分配比例8 HYPERLINK l _Toc263621687 5.3 確定可行性8 HYPERLINK l _Toc263621688 5

2、.4 調(diào)整9第六部分 結(jié)語(yǔ)10第一部分 理財(cái)目標(biāo) 在不知不覺(jué)中，走進(jìn)大學(xué)的校園已經(jīng)有接近二年了。這一年多我的生活可以說(shuō)是在渾渾噩噩中度過(guò)了，除上課之外，大部分的時(shí)間都在宿舍中過(guò)，每天在打游戲?，F(xiàn)在想起來(lái)真可悲。有很多同學(xué)都去找兼職賺外快了，而我沒(méi)錢了就伸手問(wèn)父母要。還有二年多的時(shí)間就要走出這幸福又可悲的大學(xué)校園，我想起都不禁的擔(dān)心和興奮。擔(dān)心是我出去以后可以做什么，拿什么來(lái)養(yǎng)活自己；興奮的是終于不用過(guò)這樣的生活了。選了個(gè)人理財(cái)投資這門課程，是我最正確的選擇，它使我學(xué)習(xí)到了有很多的投資方法，如何利用自己手頭上資金去投資。這樣可以為未來(lái)鋪路，也可以鍛煉到自身的能力。在資金有限與高消費(fèi)之間的矛盾，需

3、要我們要節(jié)省開(kāi)支，這樣我們的生活才 能安穩(wěn)的進(jìn)行下去。開(kāi)源節(jié)流固然重要，但理財(cái)更為重要。很大程度上一個(gè)人一生能累積多少錢，不是取決于他賺了多少錢，而是他如何理財(cái)。一生的財(cái)富主要是靠“以錢賺錢”累積起來(lái)的。 學(xué)會(huì)理財(cái)，有利于提高我們的生活水平。個(gè)人財(cái)務(wù)管理1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備現(xiàn)鈔應(yīng)急，隨身準(zhǔn)備300的現(xiàn)金，以防急時(shí)之需。儲(chǔ)蓄應(yīng)急，準(zhǔn)備了三張銀行卡將資金分開(kāi)儲(chǔ)蓄。一張為農(nóng)行卡，一張為工商卡，一張為農(nóng)商銀行卡，農(nóng)行卡是用作平時(shí)消費(fèi)的，開(kāi)通網(wǎng)上銀行的，存款大概在1000左右。工商卡為投資使用，保持至少有5000元的存款。農(nóng)商卡是應(yīng)急用的，里面存款不低于10000。朋友借款，和關(guān)系好的朋友聯(lián)系好，一旦有

4、什么特殊情況，可以第一時(shí)間解決。父母救急，一旦出現(xiàn)意外情況，需要大量的資金的只能向父母求救。1.1.2 基金定投在大學(xué)階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放基金中，類似于銀行的零存整取方式。這種投資的成本低，不需要考慮太多，長(zhǎng)期可觀），這種投資手段適合大學(xué)生來(lái)進(jìn)行投資。個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備目前，父母每月給予2000元的生活費(fèi)，飲食上的開(kāi)銷月平均為1000元左右，屬于正常水平；每月的開(kāi)支控制在500元左右，爭(zhēng)取每月節(jié)省500元，一年可節(jié)省5000元，三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得15000元；在下學(xué)期里，我要利用在宿舍的時(shí)間，自己在網(wǎng)上找

5、些兼職，網(wǎng)上的兼職有做貼吧管理員，淘寶店等，這些都不會(huì)占用太多的時(shí)間，而且收入也挺可觀的，這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累3000元左右，還有兩年的多時(shí)間里就可積累12000元左右；第二部分 個(gè)人基本情況2.1 個(gè)人情況總結(jié)本人現(xiàn)讀大二，是藝術(shù)設(shè)計(jì)專業(yè)，平時(shí)生活的活動(dòng)也就和同學(xué)打籃球，出去寧堂吃宵夜，去市區(qū)的KTV。自從選了個(gè)人理財(cái)投資這門課程之后，我的感觸很大，上大學(xué)已經(jīng)第2年了，還有2年的時(shí)間就要走出社會(huì)去工作了。我亂花錢的習(xí)慣還是沒(méi)改變，家里給多少，我就花多少，可以說(shuō)是沒(méi)有一點(diǎn)積蓄。上了個(gè)人理財(cái)投資這課之后，我下定決心從現(xiàn)在開(kāi)始不亂花以分錢。下面是我2012年個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債

6、表姓名：譚偉鵬日期：2012年1月 2013年1月單位：元資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性現(xiàn)金3000短期負(fù)債0活期存款10000飲食支出8000定期存款5000醫(yī)藥費(fèi)用100貨幣市場(chǎng)基金0日用品支持1000短期借款水電費(fèi)手機(jī)卡支出500流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)18000旅游娛樂(lè)等支出2000投資0汽車和其他支出500股票0其他消費(fèi)支出0債券0其他短期負(fù)債0儲(chǔ)蓄產(chǎn)品0短期負(fù)債合計(jì)12100基金0長(zhǎng)期負(fù)債0房地產(chǎn)0房地產(chǎn)投資貸款0其他汽車貸款0投資合計(jì)0教育貸款0長(zhǎng)期貸款合計(jì)0總資產(chǎn)合計(jì)18000總負(fù)債合計(jì)10100凈資產(chǎn)資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)18000-12100=5900第三部分 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況3.1 個(gè)人收支情況（以月為單位）

7、 個(gè)人現(xiàn)金流量表 時(shí)間：2012年12月單位：元流出金額流入金額飲食開(kāi)銷1000生活費(fèi)2000水電費(fèi)50勤工助學(xué)0網(wǎng)費(fèi)50兼職實(shí)踐0手機(jī)充值30生活用品60零食飲料100休閑用品0文化娛樂(lè)0應(yīng)酬400交通費(fèi)用0衣服鞋子0意外花銷0其他0總計(jì)支出1690總計(jì)收入2000現(xiàn)金流量=總收入-總支出=310個(gè)人財(cái)務(wù)健康指標(biāo)檢查具體見(jiàn)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表格：所有者權(quán)益=總資產(chǎn)總負(fù)債=18000-12100=5900償付比率=流動(dòng)比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=5900/18000=0.33流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=2000/1690=1.18儲(chǔ)蓄比率=存蓄/總資產(chǎn)=15000/18000=0.83總資產(chǎn)增長(zhǎng)率=本

8、年總資產(chǎn)增長(zhǎng)額/年初資產(chǎn)總額=0.001根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)算得出以上數(shù)據(jù)。個(gè)人償債能力較弱，說(shuō)明破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高；流動(dòng)性比例低，說(shuō)明資金周轉(zhuǎn)很不靈活；儲(chǔ)蓄率高，但資金閑置量??；總資產(chǎn)增長(zhǎng)利率較小，主要是靠平時(shí)儲(chǔ)蓄而得，應(yīng)該考慮擴(kuò)大投資?？偨Y(jié)：財(cái)務(wù)狀況還是很不健康，必須馬上改變。第四部分 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析投資偏好調(diào)查問(wèn)卷1、你的好朋友會(huì)用下列哪個(gè)句子來(lái)形容你？A A能夠承受很大的風(fēng)險(xiǎn) B經(jīng)詳細(xì)分析后，你會(huì)愿意承受風(fēng)險(xiǎn) C一個(gè)小心謹(jǐn)慎的人 D不愿承受風(fēng)險(xiǎn) 2、假設(shè)你參加了一個(gè)電視游戲節(jié)目，獲獎(jiǎng)了，可選擇以下其中一項(xiàng)。你會(huì)選擇：C A當(dāng)場(chǎng)獲得$1000現(xiàn)金。 B有50%的機(jī)會(huì)贏取3000元現(xiàn)金 C有

9、25%的機(jī)會(huì)贏取8000元現(xiàn)金 D有5%的機(jī)會(huì)贏取50000元現(xiàn)金 3、你剛剛有足夠的儲(chǔ)蓄實(shí)踐自己一直夢(mèng)寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個(gè)星期，你忽然被解雇。你會(huì)。C A取消旅行 B選擇另外一個(gè)比較普通的旅程 C依照原定計(jì)劃，因?yàn)槟阈枰渥愕男菹?lái)準(zhǔn)備尋找新的工作 D延長(zhǎng)旅程，因?yàn)檫@次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行 4、如果你突然有20000元可用于投資，你會(huì)： C A將它存入銀行戶口、貨幣市場(chǎng)戶口、存款證或定期存款 B投資在一些比較安全及高素質(zhì)的債券或債券基金 C投資到股票或股票基金 5、根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)，你對(duì)于投資股票或基金安心嗎（投資股票或基金令你擔(dān)心嗎）？C A不完全安心B有少許不安心C非常

10、安心 6、對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺(jué)是： B A損失 B不明朗 C機(jī)會(huì) D興奮 7、專家估計(jì)一些資產(chǎn)，如金、珠寶、珍藏物和房屋（實(shí)質(zhì)資產(chǎn)）的價(jià)格會(huì)上升，而債券的價(jià)格會(huì)下跌，但他們認(rèn)為政府債券相對(duì)比較安全。如你現(xiàn)有大量政府債券，你會(huì)：C A繼續(xù)持有 B債券賣掉，然后把得來(lái)的資金一半投資到貨幣市場(chǎng)，另一半投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn) C債券賣掉，然后把所有得來(lái)的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn) D債券賣掉，除了把所有得來(lái)的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來(lái)投資實(shí)質(zhì)資產(chǎn) 8、以下四個(gè)投資選擇，你個(gè)人比較喜歡： D A好的情況下會(huì)賺取200元，最差情況下?lián)p失0元 B好的情況下會(huì)賺取800元，最差情況下?lián)p失200元 C好的情況

11、下會(huì)賺取2600元，最差情況下?lián)p失800元 D好的情況下會(huì)賺取4800元，最差情況下?lián)p失2400元 9、如果你現(xiàn)在得到一筆1000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項(xiàng)：B A再額外多賺500元（即肯定得到1500元） B50%的機(jī)會(huì)額外多賺1000元，50%的機(jī)會(huì)維持得到1000元現(xiàn)金 10、如果你現(xiàn)在得到一筆2000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項(xiàng)：A A從2000元中損失500元（即肯定得到1500元） B50%的機(jī)會(huì)額外損失1000元，50%的機(jī)會(huì)維持得到2000元現(xiàn)金 11、假設(shè)你繼承了10萬(wàn)元遺產(chǎn)，你必須把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項(xiàng)你會(huì)選擇投資B A一個(gè)儲(chǔ)蓄戶口或貨幣市場(chǎng)基金 B一個(gè)擁

12、有股票和債券的基金 C一個(gè)擁有15只藍(lán)籌股票的投資組合 D一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油 12、如果你擁有2萬(wàn)元可投資，你會(huì)選擇下列哪一組合？低風(fēng)險(xiǎn)投資包括債券和債券基金；中風(fēng)險(xiǎn)投資包括股票和股票基金；高風(fēng)險(xiǎn)投資包括期貨和期權(quán)。CA低風(fēng)險(xiǎn)占60%，中風(fēng)險(xiǎn)占30%，高風(fēng)險(xiǎn)占10% B低風(fēng)險(xiǎn)占30%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占30% C低風(fēng)險(xiǎn)占10%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占50% 13、你的好朋友和鄰居連同一位知名的地質(zhì)學(xué)家組成一個(gè)探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報(bào)可高達(dá)50至100倍；但如果失敗，你將血本無(wú)歸。你的朋友估計(jì)這項(xiàng)計(jì)劃的成功率約為20%。假設(shè)你有足夠的資金，你是否會(huì)投資？D

13、A不會(huì) B會(huì)，少量參與 C會(huì)，將手頭的閑錢都投入 D會(huì)，盡量籌集資金全額投入分析: *風(fēng)險(xiǎn)承受能力計(jì)分表: *投資偏好類型和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估:得分下限 得分上限 非常進(jìn)取型 36 47 溫和進(jìn)取型 30 35 一般 24 29 溫和保守型 19 23 非常保守型 13 18 序號(hào) A B C D 1 4 3 2 121 2 3 43 1 2 3 4 1 2 3 5 1 2 3 61 2 3 7 1 2 3 8 1 2 3 91 2 3 10 1 23 11 1 2 3 12 1 2 3 131 2 3 總得分：37 我剛好屬于投資非常進(jìn)取型的那一類！第五部分 理財(cái)投資的具體計(jì)劃5.1 投資工具

14、的選擇與依據(jù) 第一是基金定投：普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，常常可能是在市場(chǎng)高點(diǎn)買入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣出。而采用 HYPERLINK /view/1898674.htm t _blank 基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月固定一天定額 HYPERLINK /view/161053.htm t _blank 投資基金，由銀行 自動(dòng)扣款，自動(dòng)依 HYPERLINK /view/230020.htm t _blank 基金凈值計(jì)算可買到的 HYPERLINK /view/2244955.htm t _blank 基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買 HYPERLINK /view/1480

15、4.htm t _blank 基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。總的來(lái)說(shuō)是：省時(shí)省力，省事省心，長(zhǎng)期可觀，定期投資，積少成多，平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。 第二是股票投資：股票價(jià)格的波動(dòng)比債券要?jiǎng)×业枚?，其價(jià)格對(duì)各種“消息”極度敏感。不僅公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接引起股價(jià)的波動(dòng)，而且宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求狀況、國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化，甚至一些空穴來(lái)風(fēng)的“小道消息”也能引發(fā)股市的大起大落，因此股票市場(chǎng)價(jià)格漲落頻繁，變動(dòng)幅度大。這種特點(diǎn)對(duì)投機(jī)者有極大的吸引力，投機(jī)的加劇又使股市波動(dòng)加劇。因此，股票炒作的風(fēng)險(xiǎn)極大，股市也成為“冒險(xiǎn)家的樂(lè)園”。其他投資：保險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄等。 HYPERLINK l _Toc2636

16、21686 5.2 投資分配比例基金定投：每個(gè)月投資200元，一直持續(xù)下去，以后也可能適當(dāng)增加比例。股票投資：資金約3000元，主要涉及房地產(chǎn)板塊。其他投資：保險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄等，資金約為2000元。 HYPERLINK l _Toc263621687 5.3 確定可行性 優(yōu)勢(shì)（Strength）劣勢(shì)(Weakness)流動(dòng)資金較充足，無(wú)負(fù)債，投資資金安全性高；個(gè)人理財(cái)，特別是投資方面，經(jīng)驗(yàn)十分不足； 內(nèi)部分析有父母當(dāng)靠山，不用太擔(dān)心投資失敗，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力相對(duì)于工薪族強(qiáng)外部分析中國(guó)市場(chǎng)情況瞬息萬(wàn)變，正處于快速發(fā)展的時(shí)期，機(jī)遇很多現(xiàn)今中國(guó)的投資市場(chǎng)還不是很成熟，風(fēng)險(xiǎn)仍是居于中等偏上水平；現(xiàn)今中國(guó)的投

17、資市場(chǎng)還不是很成熟，風(fēng)險(xiǎn)仍是居于中等偏上水平；其他因素：收益問(wèn)題：基金定投的收益太低，股票的收益比較大，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也大。靈活問(wèn)題：股票投資和基金定投的靈活性大，擴(kuò)展的空間充沛。風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：投資里面的不確定因素太多了，風(fēng)險(xiǎn)非常之大。特別是在創(chuàng)業(yè)和股票方面。法律問(wèn)題：由于法律知識(shí)較缺乏，在進(jìn)行投資的時(shí)候一旦處理不好容易變成觸犯法律。所以在投資的時(shí)候要交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)去操作。 HYPERLINK l _Toc263621688 5.4 調(diào)整我是屬于風(fēng)險(xiǎn)投資的激進(jìn)者，而且有父母在后面支持，一旦遇到了好的機(jī)遇會(huì)對(duì)投資組合進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?。正所謂“利益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的”，機(jī)會(huì)是可遇不可求的。第六部分 結(jié)語(yǔ) 理財(cái)是一種生活的態(tài)度，也是一個(gè)良好的生活習(xí)慣，針對(duì)自身個(gè)人情況，財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需要，制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。指定一個(gè)比較完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓自己更輕松地走向成功。不要借