我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策

1、四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）評(píng)審表題目我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ)分?jǐn)?shù)（等級(jí)）指導(dǎo)教師簽名年 月日精選誠(chéng)信承諾一、 本論文是本人獨(dú)立完成；二、本論文沒(méi)有任何抄襲行為；三、 若有不實(shí)，一經(jīng)查由，請(qǐng)取消本人論文成績(jī)。承諾人：年 月日精選 TOC o 1-5 h z 摘 要 （IV）引 言（P1） HYPERLINK l bookmark6 o Current Document 一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念（P2） HYPERLINK l bookmark8 o Current Document 二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式（P2） HYPERLINK l bookmark10 o Cur

2、rent Document （一）第三方支付平臺(tái)（P2） HYPERLINK l bookmark12 o Current Document （二）P2P小額貸款平臺(tái)P2P （P2） HYPERLINK l bookmark14 o Current Document （三）電商小貸（P3） HYPERLINK l bookmark16 o Current Document 三、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展的現(xiàn)狀（P3） HYPERLINK l bookmark18 o Current Document 四、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)（P3） HYPERLINK l bookmark20 o Current

3、Document （一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（P4） HYPERLINK l bookmark22 o Current Document （二）操作風(fēng)險(xiǎn)（P4） HYPERLINK l bookmark24 o Current Document （三）信用風(fēng)險(xiǎn)（P4） HYPERLINK l bookmark26 o Current Document 五、解決互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)措施（P5） HYPERLINK l bookmark28 o Current Document （一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的措施（P5） HYPERLINK l bookmark30 o Current Document （二）關(guān)

4、于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融操作流程的管理措施 （P5） HYPERLINK l bookmark32 o Current Document （三）建立互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理手段 （P6） HYPERLINK l bookmark34 o Current Document （四）推動(dòng)形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律 （P6）結(jié)束語(yǔ) （P7）致 謝 （P8） HYPERLINK l bookmark40 o Current Document 參考文獻(xiàn) （P9）精選摘要隨著我國(guó)數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)開始興起，由此互聯(lián)網(wǎng)金融 也得以迅速發(fā)展?，F(xiàn)如今我國(guó)的經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題就是互聯(lián)網(wǎng)融。本文主要通過(guò)從互聯(lián)

5、網(wǎng)金融 對(duì)傳統(tǒng)金融所帶來(lái)的變革的分析，由此來(lái)研究互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在所要面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作 風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)的情況，由此來(lái)提出研究對(duì)策?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今時(shí)下的一個(gè)熱點(diǎn)話題，自謝平教授在 2012年首次在我國(guó)提出有關(guān) 于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，我國(guó)就開始掀起了一波互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融P2P 經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)控制精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）引言隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合必將成為社會(huì)發(fā)展的一大趨勢(shì) .經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 帶動(dòng)了金融互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的不斷革新，大數(shù)據(jù)時(shí)代逐漸走進(jìn)了人們的生活。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金 融應(yīng)運(yùn)而生，并且互聯(lián)網(wǎng)金融借助了互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在發(fā)展模式上更加的新穎?；ヂ?lián)網(wǎng)金 融表現(xiàn)出覆

6、蓋面廣泛以及脫離了媒體的傳播等特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的這些特點(diǎn)使得互聯(lián) 網(wǎng)金融行業(yè)逐漸地被個(gè)人投資者以及中小微型企業(yè)所歡迎，并逐漸擴(kuò)充了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模 式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)雖然發(fā)展的極為迅速，但是在經(jīng)營(yíng)模式等方面仍然表現(xiàn)出很多極為不 成熟的方面，值得人們思考。而目前法律對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的約束遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，使得互聯(lián)網(wǎng) 的風(fēng)險(xiǎn)性逐漸提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一方面推動(dòng)了我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面增加 了金融風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要想穩(wěn)定的發(fā)展，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，就必須采取積極的應(yīng)對(duì)措 施，確保金融安全.本文就互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策進(jìn)行了相關(guān)的分析，所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 以及應(yīng)對(duì)措施，讓我們更加了解這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展下

7、的經(jīng)濟(jì)體制。精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上及時(shí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融相結(jié)合的一個(gè)產(chǎn)物，主要是依靠于大數(shù) 據(jù)以及云計(jì)算，是屬于一種開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的金融業(yè)類的功能及服務(wù)體系?；ヂ?lián) 網(wǎng)金融主要包括的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)體系有：金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融產(chǎn)品體系等 有關(guān)金融的互聯(lián)網(wǎng)體系。其金融模式和傳統(tǒng)的金融模式有相同之處也有不同之處，互 聯(lián)網(wǎng)金融主要有的金融模式有：普惠金融、平臺(tái)金融還有信息金融等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在2012年被提出，2013年發(fā)展到一定程度，2014年其相關(guān)的監(jiān)管體 系機(jī)制被建立。雖然說(shuō)我國(guó)在這方面的起步相對(duì)于其他的國(guó)家來(lái)說(shuō)都較晚，但是由于 我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)

8、金融這塊的監(jiān)管體系較為寬松，所以即使我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較晚也 得到了迅速的發(fā)展，和其他國(guó)際相差不大。其中一些信息科技企業(yè)和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行 也都開始滲入到互聯(lián)網(wǎng)金融體系當(dāng)中去。互聯(lián)網(wǎng)的崛起，進(jìn)一步加速推快了我國(guó)的利 潤(rùn)市場(chǎng)化和普惠金融的發(fā)展。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇面前，我們也要留意到它 所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的形式一般有：第三方支付、P2P小額貸款以及電商小貸等互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。這些模式是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的見證，下面我們將 從幾個(gè)方面來(lái)看一看我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。（一）第三方支付平臺(tái)第三方支付平臺(tái)，是指由第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的支持交易的平臺(tái)。一般

9、來(lái)說(shuō)，我 們將第三方支付平臺(tái)分類兩類，一類是互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，另一個(gè)是金融型支付企業(yè)， 互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的主要代表企業(yè)有支付寶、財(cái)付通等；而金融型支付企業(yè)的典型企業(yè) 主要有快錢、匯付等。在我們生活當(dāng)中，一般將第三方支付平臺(tái)應(yīng)用于淘寶等購(gòu)物平臺(tái)的付款以及日常生活中的轉(zhuǎn)賬。（二）P2P小額貸款平臺(tái)P2P精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）P2P小額貸款是一種個(gè)人對(duì)個(gè)人的直接信貸平臺(tái),換句話來(lái)說(shuō)就是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸 款平臺(tái)，有平臺(tái)放標(biāo)，個(gè)人籌款，完成自助貸款。也就是所謂的網(wǎng)貸，這一種貸款平 臺(tái)不同于我們現(xiàn)實(shí)生活中的銀行貸款。（三）電商小貸電商小貸的服務(wù)對(duì)象是以企業(yè)為主的，以審核企業(yè)的信用方式來(lái)貸款給企業(yè)，一

10、 般情況下，電商小貸只會(huì)將款項(xiàng)帶給它日常所收集的企業(yè)數(shù)據(jù)中的企業(yè)。它利用自己 平時(shí)所攢下的數(shù)據(jù)，根據(jù)客戶的需求提供貸款，這種方式在一定程度上降低了貸款的 風(fēng)險(xiǎn)。三、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展的現(xiàn)狀近幾年來(lái)，我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及移動(dòng)通信技術(shù)的迅猛發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)殡S 之發(fā)展。第三方支付平臺(tái)、P2P小額貸款平臺(tái)產(chǎn)生給中國(guó)帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益，使 得互聯(lián)網(wǎng)投身于將信用作為基本的金融模式當(dāng)中。在最初，我國(guó)的互聯(lián)金融所接觸到 的就是第三方支付業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)的第三方支付業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展廣泛，其涉及的 業(yè)務(wù)也較為廣泛。除了第三方支付平臺(tái)以外，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融還有一個(gè)重要的發(fā)展 領(lǐng)域就是互聯(lián)網(wǎng)信貸這一塊。接下來(lái)

11、，我們以“阿里巴巴”網(wǎng)貸平臺(tái)為例，“阿里巴 巴”網(wǎng)貸平臺(tái)是一種通過(guò)“小貸+平臺(tái)”的融資模式，我們?cè)凇鞍⒗锇桶汀鄙线M(jìn)行貸款 在天貓、淘寶、聚美等購(gòu)物平臺(tái)消費(fèi).“阿里巴巴”的貸款形式主要有“花唄”和“借 唄”。“花唄”是一種提前消費(fèi)，阿里巴巴”會(huì)根據(jù)個(gè)人在過(guò)去的消費(fèi)信用情況給于 一部分消費(fèi)額度，擁有信用額度的人可以在本月使用額度消費(fèi)，在下一月進(jìn)行還款， 但是該形式僅限于在網(wǎng)上購(gòu)物?！敖鑶h”則是一種借款的模式，“借唄”不同于“花唄” 的就是“借唄”可以進(jìn)行現(xiàn)金貸款，一般用來(lái)解決個(gè)人的資金緊缺的燃眉之急。這兩 種模式其實(shí)都是一種“信用貸款”都是基于對(duì)個(gè)人的信用?，F(xiàn)在，我國(guó)使用“阿里巴 巴”這類的平臺(tái)人

12、數(shù)極多，但是應(yīng)該引起我們注意的是：互聯(lián)網(wǎng)金融模式使得我國(guó)的金融信息成本得到降低，由此導(dǎo)致銀行在信息篩選以 及處理方面的優(yōu)勢(shì)大大降低，這對(duì)我國(guó)未來(lái)的商業(yè)銀行帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。四、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的危險(xiǎn)精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過(guò)程中，面臨這許多的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)有來(lái)自它自身的，也 有來(lái)自于銀行的，接下來(lái)，我們將來(lái)看看互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)。（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的,如果沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng),那么互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展不起來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)這一方面的依賴性特別強(qiáng)。但是事實(shí)上，我國(guó)許多 的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的技術(shù)并不完善，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的不完善，這也就導(dǎo)致了這些平 臺(tái)

13、在一些方面還存在很多缺陷，比如：在信息的儲(chǔ)存、處理、發(fā)布等過(guò)程中，因?yàn)榛?聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的缺失，導(dǎo)致我們?cè)趥鞑バ畔⒌倪^(guò)程中遭遇黑客的病毒的攻擊，導(dǎo)致傳輸信 息發(fā)生失真、遲滯、泄露等情況。而這種情況的發(fā)生就會(huì)導(dǎo)致交易雙方的信息泄露出 去?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是由：交易安全風(fēng)險(xiǎn)、隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)這三 部分所組成的。這三方面的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致交易得到安全保障、客戶信息被惡意盜取以及 影響客戶積極性這些方面。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融除了有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)還有操作風(fēng)險(xiǎn)，在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)曾對(duì)操作風(fēng) 險(xiǎn)提出了定義，該定義是：所有因?yàn)閮?nèi)部作業(yè)、人員以及系統(tǒng)的不完備或者失效等造 成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。一般我們所了

14、解到的互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)可能是來(lái)自于互 聯(lián)網(wǎng)安全中心所含有的漏洞問(wèn)題導(dǎo)致造成操作失誤。下面我們將以遠(yuǎn)程支付為例，來(lái) 看看操作風(fēng)險(xiǎn)的主要情況為何？現(xiàn)今，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)交易存在著釣魚、欺詐這些方面 的危險(xiǎn)，所以當(dāng)我們?cè)谶M(jìn)行遠(yuǎn)程交易的同時(shí)可能會(huì)因?yàn)橐恍?duì)網(wǎng)銀欺詐安全方面不成 熟的軟件產(chǎn)品因?yàn)閷?duì)一些第三方木馬不能有效的識(shí)別導(dǎo)致錢財(cái)?shù)牧魇АＫ砸恍┓缸?分子就會(huì)利用這方面的空隙，通過(guò)釣魚無(wú)線網(wǎng)或者其他的攻擊手段對(duì)交易信息進(jìn)行攔截，而我國(guó)大部分的人在安去 防范意識(shí)這一方面非常的薄弱，這也就容易被犯罪分子利用，由此造成互聯(lián)網(wǎng)金融的 安全隱患。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)也是來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的，相對(duì)于

15、我國(guó)的傳統(tǒng)企業(yè)， 在信用風(fēng)險(xiǎn)這一方面，我國(guó)的傳統(tǒng)企業(yè)對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)這一塊早有研究，所以傳統(tǒng)企業(yè) 在信用風(fēng)險(xiǎn)方面早就形成了一套完善的信用評(píng)估體系。但是互聯(lián)網(wǎng)不同，雖然說(shuō)互聯(lián)精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）網(wǎng)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)減少網(wǎng)絡(luò)中的不對(duì)稱，但是互聯(lián)網(wǎng)存在一個(gè)虛擬性的特點(diǎn)， 這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)大大存在。最重要的是，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的歷程短，經(jīng)歷 的時(shí)間不長(zhǎng)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在風(fēng)險(xiǎn)管理上人才十分缺失，這也就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融是 不具備充分的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，再加上在我們現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)當(dāng)中，他們所 提供的貸款都是無(wú)抵押的貸款，這種無(wú)抵押的貸款模式會(huì)大大增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的信 用風(fēng)險(xiǎn)。出了這些

16、以外，還有一個(gè)非常重要的方面，我國(guó)的社會(huì)信用體系建造還屬于 初期，全國(guó)個(gè)人征信體系建立的還不夠完善，行業(yè)的整體水平也不高，這也就使得我 們難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的交易提供一定的保障。2013 年4月2日，上線僅一個(gè)月的眾貸網(wǎng)宣布破產(chǎn)，成為史上最短命的p2p網(wǎng)貸公司。該公司在“致投資人的一封信”中表示，由于整個(gè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的缺失，造成了公 司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所有投資都造成了無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。眾貸網(wǎng)，注冊(cè)資金1000萬(wàn)，隸屬于海南眾貸投資咨詢公司，定位為中小微企業(yè)融資平臺(tái)。在運(yùn)營(yíng)期間，共融 資近400百，對(duì)于公司倒閉的原因，該公司的法定代表人透露，眾貸網(wǎng)在一個(gè)項(xiàng)目上， 由于缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，審核工作沒(méi)有做到位

17、，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)一個(gè)300萬(wàn)左右的融資項(xiàng)目的抵押房產(chǎn)已經(jīng)同時(shí)抵押給多人，在資金難以追回的情況下，眾貸網(wǎng)只能走向破產(chǎn)這 一步。五、解決互聯(lián)網(wǎng)金融的危機(jī)的措施有危機(jī)就必定要有解決方法，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們必須找到有關(guān)于 互聯(lián)網(wǎng)金融危機(jī)方面的相對(duì)于的方法。（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的措施互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的一種趨勢(shì)，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴性也越 來(lái)越高。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)作為威脅互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個(gè)重要因素，為了促進(jìn)互 聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。如防火墻技術(shù)、加密技術(shù)、身 份認(rèn)證技術(shù)等，都可以有效地保障人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融活動(dòng)過(guò)程中的安全性。（二）關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)

18、金融操作流程的管理措施規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的操作流程，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融， 在實(shí)際操作中還存在很多的風(fēng)險(xiǎn)，所以必須嚴(yán)格規(guī)范操作流程來(lái)降低或避免信用風(fēng)險(xiǎn)精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）和流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)。列如p2P網(wǎng)貸平臺(tái)的“多對(duì)多”、“資金池”和“期限錯(cuò)配”風(fēng)險(xiǎn)。 要在嚴(yán)格內(nèi)控體系的基礎(chǔ)上，規(guī)范操作流程管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、資金流動(dòng)性管理等 以完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，防止出現(xiàn)內(nèi)部人員出現(xiàn)私自竊取并泄露客戶信息等風(fēng)險(xiǎn)。（三）建立互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理手段豐富互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，加快配套征信系統(tǒng)建設(shè)。一方面，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng) 金融數(shù)據(jù)庫(kù)，全面采集互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)信息，建立覆蓋全社會(huì)的互

19、聯(lián)網(wǎng)征信體系數(shù)據(jù) 庫(kù)，同時(shí)關(guān)聯(lián)央行征信系統(tǒng)，對(duì)比完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)；另一方面，將互聯(lián)網(wǎng)金融市 場(chǎng)信息傳遞給央行征信系統(tǒng)，實(shí)時(shí)更新征信信息，全面共享數(shù)據(jù)庫(kù)信息，為客觀評(píng)價(jià) 企業(yè)和個(gè)人信用提供良好的數(shù)據(jù)保障。2、設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融投訴平臺(tái)，掌握一手信用違 約數(shù)據(jù)?？梢詤⒄彰绹?guó)政府的做法，由央行、公安部等部門聯(lián)合成立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪 投訴中心，接受消費(fèi)者多渠道投訴，掌握市場(chǎng)真實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)設(shè)立專門網(wǎng)站， 實(shí)時(shí)更新詐騙案例，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)權(quán)益警示教育，促進(jìn)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自 我保護(hù)意識(shí)。3、建立面向互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法。一方面，以互聯(lián)網(wǎng) 金融數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)

20、據(jù)挖掘和分析工具甄選價(jià)值信息， 并與傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型結(jié)合，開發(fā)綜合型信用分析方法，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的整 合、深入分析和加工，建立互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)評(píng)分機(jī)制和信用審核機(jī)制；另一方面，由 于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)屬于新興市場(chǎng)，參與主體多為非專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人士，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金 融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和控制能力相對(duì)較弱，可在數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)上增加信用風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)模塊，方便 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)平臺(tái)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)自身風(fēng)險(xiǎn)能力、改進(jìn)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)環(huán)境，完善金融網(wǎng)絡(luò)多邊 信用環(huán)境。（四）推動(dòng)形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律自律其實(shí)就是與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的企業(yè)之間簽訂協(xié)議，簽訂協(xié)議后要互相遵守、 互相監(jiān)督。只要有企業(yè)沒(méi)有遵守所簽訂的協(xié)議，那么其他的企業(yè)則有權(quán)力采取相對(duì)應(yīng) 的措施對(duì)其進(jìn)行懲罰。這種自律模式的設(shè)定是為了讓各個(gè)行業(yè)之間相互制約、相互發(fā) 展，是有利于 提升互聯(lián)網(wǎng)金融整個(gè)行業(yè)的形象和公信力的。行業(yè)自律的優(yōu)點(diǎn)也就在于這種方法的使用范圍廣、見效性大。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要對(duì)其內(nèi)部加強(qiáng)控 制，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的員工進(jìn)行明確的分工以及管理。 這樣可以將權(quán)力分散在每個(gè)人手里， 不至于造成一人掌權(quán)的現(xiàn)象。精選四川工業(yè)科技學(xué)院畢業(yè)作業(yè)（設(shè)計(jì)）結(jié)論一是完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系，盡快對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式 建立全面規(guī)范的法律法規(guī)，從宏觀層面上將互聯(lián)網(wǎng)金融納入法律監(jiān)管視野。二是完善互聯(lián) 網(wǎng)金