關(guān)于銀行儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品的介紹及構(gòu)想

1、關(guān)于銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品介紹及構(gòu)想人民幣存款款利率表表2011-7-77項(xiàng)目 年利率（%)一、城鄉(xiāng)居居民及單單位存款款（一）活期期存款0.5（二）定期期存款1.整存整整取三個(gè)月3.1六個(gè)月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存整整取、整整存零取取、存本本取息一年3.1三年3.3五年3.53.定活兩兩便按一年以?xún)?nèi)內(nèi)定期整整存整取取同檔次次利率打打6折二、協(xié)定存存款1.31三、通知存存款一天0.95七天1.49公司要求： 1、收收益率比比活期存存款高。 2、資資金要比比較安全全，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)率低。 3、不不能影響響公司正正常流動(dòng)動(dòng)資金，如如需急用用的時(shí)候候，要能能取出來(lái)來(lái)。 4、手手續(xù)簡(jiǎn)便便，

2、不會(huì)會(huì)因此而而帶來(lái)額額外的工工作量。定期存款因因存期較較長(zhǎng)，不不能有效效滿(mǎn)足公公司運(yùn)營(yíng)營(yíng)資金，同同時(shí)也可可能會(huì)因因此而失失去投資資收益率率高于銀銀行存款款的投資資項(xiàng)目的的機(jī)會(huì)成成本；而而活期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄利息息收益率率較低，不不能有效效發(fā)揮資資金的時(shí)時(shí)間價(jià)值值；現(xiàn)做做如下構(gòu)構(gòu)想：構(gòu)想一：協(xié)協(xié)定存款款。A、 收益益率：年年利率為為1.331%，比比活期存存款0.5%要要高0.81%，以公公司年平平均5000萬(wàn)存存款為例例，能為為公司多多賺取4405000元利利息。B、風(fēng)險(xiǎn)程程度協(xié)定存款屬屬于銀行行存款的的一種，基基本上沒(méi)沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。C、簽約條條件協(xié)定存款起起存金額額為1000萬(wàn)（預(yù)預(yù)計(jì)），無(wú)無(wú)期限限限制，可

3、可以根據(jù)據(jù)公司需需要選擇擇期限如如：1天天、2天天、7天天、一個(gè)個(gè)月、一一年.,中中國(guó)人民民銀行規(guī)規(guī)定基準(zhǔn)準(zhǔn)年利率率為1.31%，具體體利率可可以跟銀銀行談判判，有一一定的浮浮動(dòng)空間間。D、利息結(jié)結(jié)算時(shí)間間。協(xié)定存款的的利息結(jié)結(jié)算時(shí)間間與活期期存款一一樣，為為每季度度結(jié)算一一次利息息，在每每季度末末20日日左右結(jié)結(jié)算利息息。E、手續(xù)方方便可以根據(jù)公公司需要要隨時(shí)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為活期期儲(chǔ)蓄，方方便公司司資金流流動(dòng)。在在轉(zhuǎn)為活活期儲(chǔ)蓄蓄之前滿(mǎn)滿(mǎn)一個(gè)周周期的利利率均按按協(xié)定利利率計(jì)算算利息，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為活期期儲(chǔ)蓄后后按活期期利率計(jì)計(jì)算利息息。只要開(kāi)通網(wǎng)網(wǎng)上銀行行，在網(wǎng)網(wǎng)上即可可進(jìn)行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交易易。F、必須開(kāi)開(kāi)立公司司

4、結(jié)算賬賬戶(hù)。如如基本戶(hù)戶(hù)、一般般戶(hù)等可可以。 構(gòu)想二二：通知知存款A(yù)、 收益益率：77天期通通知存款款年利率率為1.49%，比活活期存款款0.55%要高高0.999%，以以公司年年平均5500萬(wàn)萬(wàn)存款為為例，能能為公司司多賺取取495500元元利息。B、風(fēng)險(xiǎn)程程度通知存款屬屬于銀行行存款的的一種，基基本上沒(méi)沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。C、簽約條條件通知存款無(wú)無(wú)金額限限制，無(wú)無(wú)期限限限制，可可以根據(jù)據(jù)公司需需要選擇擇期限如如：1天天期、77天期。D、利息結(jié)結(jié)算時(shí)間間。通知存款的的利息結(jié)結(jié)算時(shí)間間與活期期存款一一樣，為為每季度度結(jié)算一一次利息息，在每每季度末末20日日左右結(jié)結(jié)算利息息。E、手續(xù)方方便可以根據(jù)公公司需要

5、要隨時(shí)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為活期期儲(chǔ)蓄，方方便公司司資金流流動(dòng)。在在轉(zhuǎn)為活活期儲(chǔ)蓄蓄之前滿(mǎn)滿(mǎn)一個(gè)周周期的利利率均按按通知存存款利率率計(jì)算利利息，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為活期期儲(chǔ)蓄后后按活期期利率計(jì)計(jì)算利息息。只要開(kāi)通網(wǎng)網(wǎng)上銀行行，在網(wǎng)網(wǎng)上即可可進(jìn)行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交易易。F、賬戶(hù)可可以選擇擇公司結(jié)結(jié)算賬戶(hù)戶(hù)或個(gè)人人結(jié)算賬賬戶(hù)均可可。構(gòu)想三：購(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品方案1、開(kāi)開(kāi)立公司司結(jié)算賬賬戶(hù)，購(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。A、20111年110月88日收益益率參照照。對(duì)公人民幣幣結(jié)構(gòu)性性理財(cái)期限與前一報(bào)價(jià)價(jià)差平倉(cāng)收益率率（當(dāng)日日起息）基準(zhǔn)收益率率基準(zhǔn)2天-0.14.90%0.50%活期儲(chǔ)蓄3-6天-0.14.90%7天-0.14.90%1.49七天通知存

6、存款14天-0.0225%21天-0.0335.02%1個(gè)月-0.25.35%2個(gè)月-0.1555.25%3個(gè)月-0.1555.30%3.10%定存6個(gè)月05%3.30%定存9個(gè)月05%1年05.05%3.50%定存*2個(gè)月以以上產(chǎn)品品（含），銀銀行在產(chǎn)產(chǎn)品到期期前1個(gè)個(gè)月有權(quán)權(quán)提前終終止合約約。*2個(gè)月以以?xún)?nèi)（不不含）114天以以上（含含）產(chǎn)品品，銀行行在產(chǎn)品品到期前前一周有有權(quán)提前前終止合合約。*14天以以?xún)?nèi)（不不含）產(chǎn)產(chǎn)品，銀銀行在產(chǎn)產(chǎn)品到期期前3天天有權(quán)提提前終止止合約。*提前終止止日和到到期日如如遇節(jié)假假日，則則向后調(diào)調(diào)整至最最近的銀銀行工作作日。B、風(fēng)險(xiǎn)程程度理財(cái)產(chǎn)品資資金主要要投

7、資于于的債券券、票據(jù)據(jù)、拆借借等國(guó)內(nèi)內(nèi)外金融融市場(chǎng)工工具等領(lǐng)領(lǐng)域，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度度較股票票、基金金、期貨貨等投資資工具風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)要低低得多，據(jù)據(jù)了解，濱濱湖支行行一營(yíng)業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，購(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品企企業(yè)資金金約1億億多人民民幣，與與銀行簽簽訂協(xié)議議，確定定理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品種種、期限限、收益益率后，按按協(xié)議期期一次性性還本付付息，以以簽訂77天期理理財(cái)產(chǎn)品品為例，220100年100月8日日平倉(cāng)年年收益率率為4.9%，以以7天為為一個(gè)周周期，每每7天結(jié)結(jié)算一次次利息，一一次性連連本帶息息匯入公公司結(jié)算算賬戶(hù)，然然后由客客戶(hù)選擇擇是否續(xù)續(xù)約，并并按照續(xù)續(xù)約簽訂訂日當(dāng)天天理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品收益益率重新新計(jì)算利利息。C、資金

8、流流動(dòng)性 公司可以以根據(jù)需需要，選選擇不同同期限理理財(cái)產(chǎn)品品，如22天、33-6天天、7天天、144天、221天、11個(gè)月、22個(gè)月、33個(gè)月、66個(gè)月、99個(gè)月、11年。 在協(xié)議期期內(nèi)，資資金封閉閉，不能能取出，到到期之后后才可以以取出資資金，客客戶(hù)可以以根據(jù)需需要是終終止協(xié)議議或是續(xù)續(xù)約。D、手續(xù)方方便 只要開(kāi)開(kāi)通網(wǎng)上上銀行，在在網(wǎng)上即即可進(jìn)行行轉(zhuǎn)賬、續(xù)續(xù)約交易易。方案2、以以個(gè)人賬賬戶(hù)形式式購(gòu)買(mǎi)理理財(cái)產(chǎn)品品。1、收益率率及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)參參照。 HYPERLINK /bocinfo/201109/t20110922_1532694.html o 中國(guó)銀行在售理財(cái)產(chǎn)品列表(2011年10月17

9、日更新) 中國(guó)銀行在在售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品列列表(220111年100月177日更新新)產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品名稱(chēng)幣種天數(shù)預(yù)期年化收收益率起售金額網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)募集期起息日到期日HJB11110BBA6MM匯聚寶HJJB11110BBA6MM-期限限可變澳元1836.40%9000可極低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBA2MM匯聚寶HJJB11110BBA2MM-期限限可變澳元615.40%9000可極低10.111-111.1882011-10-192011-12-19JFZX1191DD20111722CWYY中銀集富專(zhuān)專(zhuān)享理財(cái)財(cái)計(jì)劃(1911天)220

10、111年第772期(網(wǎng)銀專(zhuān)專(zhuān)屬)人民幣1915.40%10萬(wàn)可中等10.144-100.1772011-10-182012-4-226JFZX1191DD20111711C中銀集富專(zhuān)專(zhuān)享理財(cái)財(cái)計(jì)劃（1191 天）220111 年第第71 期人民幣1915.30%10萬(wàn)可中等10.144-100.1772011-10-182012-4-226BY116624搏弈BY1116224人民幣724.50%5萬(wàn)可極低10.144-100.1882011-10-192011-12-30BY11110B33M搏弈BY111100B3MM-期限限可變?nèi)嗣駧?24.50%5萬(wàn)可極低10.100-100.1772

11、011-10-182012-1-118BY11110B22M搏弈BY111100B2MM-期限限可變?nèi)嗣駧?24.30%5萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-12-19BY11110B11M-22搏弈BY111100B1MM-2-期限可可變?nèi)嗣駧?14.20%50萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-11-18BY11110B11M-11搏弈BY111100B1MM-1-期限可可變?nèi)嗣駧?14.00%5萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-11-18BY11110B222D-2搏弈BY111100B222D-

12、22-期限限可變?nèi)嗣駧?24.00%50萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-11-9BY11110B222D-1搏弈BY111100B222D-11-期限限可變?nèi)嗣駧?23.80%5萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-11-9HJB11110BBE6MM2匯聚寶HJJB11110BBE6MM2-期期限可變變歐元1833.70%10萬(wàn)可極低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBU6MM匯聚寶HJJB11110BBU6MM-期限限可變美元1833.60%8000可極低10.111-111.

13、1882011-10-192012-4-119HJB11110BBE6MM1匯聚寶HJJB11110BBE6MM1-期期限可變變歐元1833.00%5000可極低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBU2MM2匯聚寶HJJB11110BBU2MM2-期期限可變變美元612.80%3萬(wàn)可極低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBU2MM1匯聚寶HJJB11110BBU2MM1-期期限可變變美元612.75%8000可極低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11

14、110BBE2MM匯聚寶HJJB11110BBE2MM-期限限可變歐元612.55%5000可極低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBH6MM匯聚寶HJJB11110BBH6MM-期限限可變港幣1832.25%6萬(wàn)可極低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBH2MM匯聚寶HJJB11110BBH2MM-期限限可變港幣611.80%6萬(wàn)可極低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBG2MM匯聚寶HJJB11110BBG2MM-期限限可變英鎊611.

15、30%5000可極低10.111-111.1882011-10-192011-12-19ZYTFOOT1“中銀安心心成長(zhǎng)組組合”理財(cái)計(jì)計(jì)劃(TTFOTT)1人民幣1826浮動(dòng)30萬(wàn)不可較高9.19-10.202011-10-212016-10-20HJBYDDA2MM11111澳元月動(dòng)滾滾續(xù)2個(gè)個(gè)月HJJBYDDA2MM11111澳元58待定9000可極低9.2-111.112011-11-22011-12-30HJBYDDUSDD11111美元月動(dòng)滾滾續(xù)HJJBYDDUSDD11111美元28待定8000可極低10.111-111.12011-11-22011-11-30HJBYDDU3MM

16、11112美元月動(dòng)滾滾續(xù)3個(gè)個(gè)月HJJBYDDU3MM11112美元89待定8000可極低9.2-112.112011-12-22012-2-229注：1）此在售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品列表表僅供參參考，以以網(wǎng)點(diǎn)或或網(wǎng)銀實(shí)實(shí)際銷(xiāo)售售產(chǎn)品為為準(zhǔn)。2）相關(guān)理理財(cái)產(chǎn)品品公告，請(qǐng)請(qǐng)?jiān)L問(wèn) HYPERLINK /bocinfo/bi5/ 產(chǎn)產(chǎn)品公告告欄目；更多理理財(cái)產(chǎn)品品說(shuō)明書(shū)書(shū)，請(qǐng)?jiān)L訪(fǎng)問(wèn) HYPERLINK /custserv/cs8/ 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品欄欄目。 HYPERLINK /bocinfo/201109/t20110922_1532694.html o 中國(guó)銀行在售理財(cái)產(chǎn)品列表(2011年10月17日更新) 中

17、國(guó)銀行在在售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品列列表(220111年100月177日更新新)2、公司要要求 收益率率比于活活期儲(chǔ)蓄蓄較高，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較低低，期限限較短，流流動(dòng)性較較強(qiáng)的產(chǎn)產(chǎn)品。由上表可以以看出，期期限在11個(gè)月以以上的理理財(cái)產(chǎn)品品占絕大大多數(shù)，期期限在一一個(gè)月以以下的產(chǎn)產(chǎn)品有只只有以下下三款：產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品名稱(chēng)幣種天數(shù)預(yù)期年化收收益率起售金額網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)募集期起息日到期日BY11110B222D-2搏弈BY111100B222D-22-期限限可變?nèi)嗣駧?24.00%50萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-11-9BY11110B222D-1搏弈BY111100B222D-11-

18、期限限可變?nèi)嗣駧?23.80%5萬(wàn)可極低10.100-100.1772011-10-182011-11-9HJBYDDUSDD11111美元月動(dòng)滾滾續(xù)HJJBYDDUSDD11111美元28待定8000可極低10.111-111.12011-11-22011-11-303、資金流流動(dòng)性 以上3款款理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品期限限分別為為22天天、222天、228天，即即在222天或228天內(nèi)內(nèi)資金封封閉，不不能取出出。綜上：根據(jù)據(jù)公司目目前資金金狀況，如如果購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)產(chǎn)品，為為了不影影響公司司正常資資金流動(dòng)動(dòng)，可以以考慮將將資金分分批分段段，如部分不動(dòng)資資金可以以考慮購(gòu)購(gòu)買(mǎi)短期期理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，需需要日常常動(dòng)用的的資金可可以考慮慮存協(xié)定定存款或或通知存存款，可可以為公公司賺錢(qián)錢(qián)不少資資金。日常流動(dòng)的的資金進(jìn)進(jìn)一步細(xì)細(xì)分為日日常備用用金可以以存在活活期儲(chǔ)蓄蓄上，其其他資金金可以存存協(xié)定存存款或通通知存款款，可以以為公司司賺取不不少利息息。存協(xié)定存款款或通知知存款可可以分段段存，例例如：3300萬(wàn)萬(wàn)可以分分