擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

1、擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（一）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是指通過保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警信號(hào)，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}擔(dān)保采取針對性處理措施以及時(shí)防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（二）、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警信號(hào)1、財(cái)務(wù)狀狀況預(yù)警警信號(hào)、資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率較較年初有有大幅上上升；、連續(xù)三三個(gè)月流流動(dòng)比率率較年初初大幅下下降；、庫存連連續(xù)兩個(gè)個(gè)月比擔(dān)擔(dān)保前較較大幅度度減少；、流動(dòng)負(fù)負(fù)債增加加額大于于流動(dòng)資資產(chǎn)增加加額；、連續(xù)三三個(gè)月應(yīng)應(yīng)收賬款款增幅超超過銷售售收入增增幅；、其他應(yīng)應(yīng)收賬款款占流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)比比重過高高；、注冊資資本變更更減少；、

2、或有負(fù)負(fù)債大幅幅度增加加。2、經(jīng)營效效益狀況況預(yù)警信信號(hào)、銷售收收入較上上年同期期下降幅幅度較大大；、經(jīng)營活活動(dòng)凈現(xiàn)現(xiàn)金流量量大幅度度減少；、貨款回回籠連續(xù)續(xù)兩個(gè)月月大幅度度下降；3、內(nèi)部核核算情況況預(yù)警信信號(hào)、賬齡11年以上上的應(yīng)收收賬款占占比過高高或有較較大幅度度上升；、存貨賬賬實(shí)不符符；、存在負(fù)負(fù)債未入入賬現(xiàn)象象；、注冊資資本未按按規(guī)定到到位；、對外投投資有較較大損失失。4、擔(dān)保狀狀況預(yù)警警信號(hào)、保證人人的生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營狀狀況惡化化；、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物被有關(guān)關(guān)機(jī)關(guān)法法查封、凍凍結(jié)、扣扣押；、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物市場價(jià)價(jià)值與評評估價(jià)值值差距拉拉大；、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物變現(xiàn)價(jià)價(jià)值與評評估價(jià)值值差距拉拉

3、大；、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物所有權(quán)權(quán)發(fā)生爭爭議；、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物變現(xiàn)能能力降低低；、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物實(shí)際占占管人管管理不善善；、擔(dān)保人人的經(jīng)營營機(jī)制和和組織結(jié)結(jié)構(gòu)發(fā)生生較大變變化。5、非財(cái)務(wù)務(wù)因素預(yù)預(yù)警信號(hào)號(hào)、股東之之間或高高層管理理人員之之間矛盾盾較大；、主要經(jīng)經(jīng)營者經(jīng)經(jīng)常出入入高消費(fèi)費(fèi)場所，出出現(xiàn)賭博博、吸毒毒違反社社會(huì)公共共道德行行為；、內(nèi)部組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)不合理理，管理理水平低低，內(nèi)部部案件較較多；、財(cái)務(wù)制制度管理理混亂，報(bào)報(bào)表嚴(yán)重重失實(shí)。、經(jīng)常性性拖欠職職工工資資，職工工情緒對對立；、存在違違法經(jīng)營營問題；、業(yè)務(wù)伙伙伴關(guān)系系惡化，出出現(xiàn)較大大經(jīng)濟(jì)糾糾紛；、受到稅稅務(wù)、工工商或質(zhì)質(zhì)檢等部部門處

4、罰罰；、未按期期辦理年年檢手續(xù)續(xù)；、公司業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)質(zhì)發(fā)生重重大變化化；、主要股股東發(fā)生生重大變變化；、市場供供求發(fā)生生變化，市市場價(jià)格格發(fā)生較較大波動(dòng)動(dòng)；、政府政政策對該該行業(yè)發(fā)發(fā)展作出出嚴(yán)格限限制；、遭受重重大自然然災(zāi)害或或意外事事故，造造成財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失；6、與金融融部門及及擔(dān)保企企業(yè)關(guān)系系預(yù)警信信號(hào)、被金融融機(jī)構(gòu)及及其他擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)宣布為為信用不不良客戶戶；、拖欠銀銀行貸款款本息；、逃廢銀銀行債務(wù)務(wù)；、不能按按期償還還債務(wù)，被被債權(quán)人人起訴；、對銀行行和本公公司的態(tài)態(tài)度發(fā)生生變化，缺缺乏坦誠誠的合作作態(tài)度，領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)人約約見困難難，住所所經(jīng)常無無人或失失去通訊訊聯(lián)系；、拒絕提提供財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表和和其

5、他報(bào)報(bào)表資料料；、提供嚴(yán)嚴(yán)重失實(shí)實(shí)的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表或或其他資資料；、多種還還款來源源沒有落落實(shí)；、企業(yè)簽簽發(fā)空頭頭友票。（三）發(fā)現(xiàn)現(xiàn)預(yù)警信信號(hào)后的的處理方方法一旦發(fā)現(xiàn)被被擔(dān)保人人出現(xiàn)預(yù)預(yù)警信號(hào)號(hào)時(shí)，應(yīng)應(yīng)立即通通過有關(guān)關(guān)途徑加加以核實(shí)實(shí)，并擇擇機(jī)采取取以下一一種或幾幾種措施施，防止止損失發(fā)發(fā)生或擴(kuò)擴(kuò)大：1、對于發(fā)發(fā)現(xiàn)某些些有較大大潛在或或現(xiàn)實(shí)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的被被擔(dān)保人人的情況況，擔(dān)保保部、風(fēng)風(fēng)控部經(jīng)經(jīng)理要及及時(shí)報(bào)告告總經(jīng)理理，并立立即參與與保后檢檢查，提提出處理理意見，采采取果斷斷措施。2、對于已已經(jīng)拖欠欠銀行貸貸款本息息的被擔(dān)擔(dān)保人，應(yīng)應(yīng)立即核核查其在在銀行全全部本外外幣債權(quán)權(quán)（如在在銀行的的存款），必必

6、要時(shí)協(xié)協(xié)助銀行行從其在在銀行存存款戶中中抵扣已已欠銀行行貸款本本息或采采取財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保全措措施。3、對于拖拖欠本金金或利息息，造成成本公司司被迫墊墊款而在在規(guī)定期期限內(nèi)仍仍不改正正的，要要立即取取消對被被擔(dān)保人人的信用用擔(dān)保，提提前處置置反擔(dān)保保物。4、對于在在保后檢檢查中發(fā)發(fā)現(xiàn)委委托擔(dān)保保合同或或反擔(dān)擔(dān)保合同同條款款不利于于保護(hù)本本公司權(quán)權(quán)益或者者存在漏漏洞的，要要采取必必要的補(bǔ)補(bǔ)救措施施，或者者與當(dāng)事事人協(xié)商商變更合合同條款款或重簽簽合同。5、對于發(fā)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)擔(dān)保人未未按合同同約定用用途使用用擔(dān)保資資金的，要要及時(shí)采采取措施施限期要要求其糾糾正，對對于不能能限期糾糾正的，視視情節(jié)輕輕重可同同銀行

7、協(xié)協(xié)商收回回全部貸貸款和信信貸承諾諾，并根根據(jù)有關(guān)關(guān)法規(guī)予予以追究究。6、擔(dān)保貸貸款逾期期后，應(yīng)應(yīng)立即核核查反擔(dān)擔(dān)保人的的代償能能力或反反擔(dān)保品品變現(xiàn)清清償價(jià)值值，對于于反擔(dān)保保人代償償能力不不足或反反擔(dān)保品品不足額額等實(shí)際際反擔(dān)保保能力下下降的擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)按按照合同同約定或或在與被被擔(dān)保人人協(xié)商的的基礎(chǔ)上上，采取取追加反反擔(dān)保、調(diào)調(diào)整反擔(dān)擔(dān)保結(jié)構(gòu)構(gòu)（質(zhì)押押、抵押押、第三三方保證證）、立立即執(zhí)行行反擔(dān)保保償債等等措施，以以減少本本公司的的代償損損失。7、對于出出現(xiàn)暫時(shí)時(shí)性經(jīng)營營困難、已已經(jīng)或有有可能出出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的被擔(dān)擔(dān)保人，應(yīng)應(yīng)與被擔(dān)擔(dān)保人就就挽救其其公司經(jīng)經(jīng)營困難難或危機(jī)機(jī)進(jìn)行磋磋商，通

8、通過談判判確定是是堅(jiān)持要要求被擔(dān)擔(dān)保人償償還全部部欠款，還還是要求求被擔(dān)保保人根本本改變經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模或經(jīng)營營方向，以以便增加加本公司司收回剩剩余欠款款的機(jī)會(huì)會(huì)，或者者向被擔(dān)擔(dān)保人提提出或要要求其提提出債務(wù)務(wù)重整方方案，包包括重估估項(xiàng)目現(xiàn)現(xiàn)金流量量，重新新確定被被擔(dān)保人人償還銀銀行貸款款（或本本公司代代償款）本本息的時(shí)時(shí)間表，并并要求其其董事會(huì)會(huì)通過債債務(wù)重整整方案，以以保證及及時(shí)還款款。8、對于原原材料供供應(yīng)或產(chǎn)產(chǎn)品銷售售出現(xiàn)困困難而影影響銀行行貸款按按期歸還還的被擔(dān)擔(dān)保人，可可根據(jù)需需要通報(bào)報(bào)銀行，在在他們的的批準(zhǔn)和和協(xié)調(diào)下下，安排排與被擔(dān)擔(dān)保人主主要的上上下游關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)協(xié)商，對對于被擔(dān)擔(dān)

9、保人的的主要上上下游關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)施加影影響，如如提高對對其原材材料賒銷銷比例、延延緩應(yīng)付付款解付付，以緩緩解被擔(dān)擔(dān)保人的的生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營或資資金運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)困難。9、對于資資本金不不足或籌籌資成本本過高的的并發(fā)生生逾期貸貸款的被被擔(dān)保人人，可協(xié)協(xié)助其尋尋求新的的低成本本融資渠渠道或增增加資本本性負(fù)債債，如協(xié)協(xié)助其爭爭取發(fā)行行信托企企業(yè)債券券，或協(xié)協(xié)助其與與其他被被擔(dān)保人人合資、合合伙經(jīng)營營或聯(lián)營營等形式式吸收外外部資金金還款。10、對于于已經(jīng)或或預(yù)計(jì)出出現(xiàn)貸款款逾期或或本公司司已被迫迫為其代代償?shù)谋槐粨?dān)保人人，要設(shè)設(shè)法密切切追蹤其其在銀行行資金賬賬戶的資資金流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，查證證其貨款款回籠情情況及大大額資金金

10、進(jìn)出及及其匯款款銀行賬賬號(hào)等信信息，為為伺機(jī)通通過法律律程序凍凍結(jié)其大大額資金金賬戶做做好準(zhǔn)備備。11、對于于法人代代表持有有外國護(hù)護(hù)照或擁擁有外國國永久居居住權(quán)的的，其擁擁有的企企業(yè)在國國外有分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的，其其家庭主主要成員員在國外外定居或或者在國國外開辦辦公司的的民營或或外商合合資、獨(dú)獨(dú)資企業(yè)業(yè)貸款擔(dān)擔(dān)保，要要特別關(guān)關(guān)注法人人代表出出國及企企業(yè)的資資金往來來的情況況，防止止其將資資金轉(zhuǎn)移移到國外外或資金金用途不不明的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬行為為，防上上攜款潛潛逃。一一旦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)這些跡跡象，要要及時(shí)采采取應(yīng)對對措施。12、對于于缺乏還還款誠意意的被擔(dān)擔(dān)保人，應(yīng)應(yīng)征得貸貸款銀行行同意，通通過行政政或法律律手段

11、（如如發(fā)出律律師函等等）或?qū)ζ渲饕舷掠斡侮P(guān)聯(lián)企企業(yè)施加加壓力，影影響其作作出償還還貸款的的努力；必要時(shí)時(shí)采用媒媒體爆光光其不良良行徑、將將其列入入金融系系統(tǒng)的“黑名單單”等手段段，督促促其還款款，以減減少進(jìn)一一步的損損失。13、對于于為國有有企業(yè)貸貸款擔(dān)保保（含政政策性貸貸款擔(dān)保保）而出出現(xiàn)代償償，應(yīng)與與其政府府主管部部門協(xié)商商，爭取取減免稅稅收等優(yōu)優(yōu)惠政策策，及時(shí)時(shí)還貸；或協(xié)同同銀行向向有關(guān)法法律機(jī)構(gòu)構(gòu)提出仲仲裁或依依法起訴訴，以達(dá)達(dá)到代償償債權(quán)實(shí)實(shí)現(xiàn)的目目的；或或采用代代償轉(zhuǎn)投投資辦法法，實(shí)施施債務(wù)人人資產(chǎn)重重組等經(jīng)經(jīng)濟(jì)、法法律手段段，以收收回代償償資金。附件一：在在保企業(yè)業(yè)月度分分

12、析報(bào)告告附件二：擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目管理報(bào)報(bào)告附件三：在在保項(xiàng)目目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)關(guān)注報(bào)告告附件四；在在保項(xiàng)目目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警報(bào)告告機(jī)密附件一編號(hào)：_在保企業(yè)月月度分析析報(bào)告(20100年版本本)企 業(yè) 名 稱稱：_所 在 園 區(qū)區(qū)：_業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)責(zé)人：_項(xiàng)目責(zé)任人人：_年 月 日企業(yè)名稱所屬行業(yè)地 址郵 編注冊地址聯(lián) 系 人人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊資本成立時(shí)間工商登記號(hào)號(hào)稅務(wù)登記號(hào)號(hào)法定代表人人身份證號(hào)聯(lián)系電話總 經(jīng) 理理身份證號(hào)聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及及賬號(hào)貸款行擔(dān)保金額起止日期目前余額目前經(jīng)營狀況反擔(dān)保措施施及狀況業(yè)務(wù)部分析析意見項(xiàng)目責(zé)任人人： 部門門負(fù)責(zé)人人：風(fēng)險(xiǎn)管理部部分析意意見項(xiàng)目責(zé)任人人： 部門

13、負(fù)負(fù)責(zé)人：附企業(yè)月報(bào)報(bào)表機(jī)密附件二編號(hào)：_擔(dān)保項(xiàng)目管管理報(bào)告告在保企業(yè)名名稱：_所 在 園 區(qū)區(qū)：_法定代理人人：_評審責(zé)任人人：_部門負(fù)責(zé)人人：_使用起始日日期：_年_月月_日一、項(xiàng)目簡簡要情況況名稱_ 擔(dān)保保品種_ 金額額_擔(dān)保期限：自 年 月 日日至 年 月月 日反擔(dān)保設(shè)置置方案_ 二、基礎(chǔ)財(cái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)變化擔(dān)保起始時(shí)時(shí)狀況（年年月日）第一次分析析（年月日）第二次分析析（年月日）第三次分析析（年月日）第四次分析析（年月日）資產(chǎn)狀況貨幣獎(jiǎng)金存貨資產(chǎn)應(yīng)收賬款固定資產(chǎn)長期投資負(fù)債狀況銀行借款其它借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款應(yīng)付稅金成本費(fèi)用利利潤營業(yè)收入營業(yè)成本邊際收益期內(nèi)費(fèi)用實(shí)現(xiàn)利潤現(xiàn)金流量經(jīng)營性現(xiàn)金流

14、入現(xiàn)金流出凈流量投資性現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出凈流量籌資性現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出凈流量綜合現(xiàn)金凈流理基礎(chǔ)財(cái)務(wù)指指標(biāo)變化化趨勢分分析：三、融資擔(dān)擔(dān)保資金金流向與與效果分分析擔(dān)保融資目目的_預(yù)期效果：銷售收收入：_ 上繳稅稅費(fèi)：_凈利潤：_ 就就業(yè)人數(shù)數(shù)：_實(shí)際投入方方向判斷分析實(shí)際效果作作用異常變化銷售稅費(fèi)凈利潤就業(yè)第一次訪問問分析第二次訪問問分析第三次訪問問分析第四次訪問問分析匯總分析四、經(jīng)營銷銷售情況況變化預(yù)計(jì)銷售額額_銷售額增減減變化基本原因采取的措施施第一次訪問問分析第二次訪問問分析第三次訪問問分析第四次訪問問分析匯總分析五、技術(shù)狀狀況與科科研發(fā)展展分析原有技術(shù)狀狀況描述述_ 研發(fā)能能力_技術(shù)狀況與與

15、研發(fā)變變化與進(jìn)進(jìn)展第一次分析析第二次分析析第三次分析析第四次分析析六、法人代代表與業(yè)業(yè)務(wù)骨干干變動(dòng)分分析法人代表_ 主要要業(yè)務(wù)骨骨干_法人代表主要業(yè)務(wù)技技術(shù)骨干干變動(dòng)第一次分析析第二次分析析第三次分析析第四次分析析七、抵(質(zhì)質(zhì))押資資產(chǎn)及第第三人保保證狀況況抵(質(zhì))押押資產(chǎn)_第三人保證證_變化情況第一次分析析第二次分析析第三次分析析第四次分析析八、其它方方面變化化分析提示：由由監(jiān)管人人員自定定義編制制分析，重重點(diǎn)可考考慮企業(yè)業(yè)涉訴、債債務(wù)債權(quán)權(quán)變化、違違紀(jì)違規(guī)規(guī)事項(xiàng)第一次分析析第二次分析析第三次分析析第四次分析析九、綜合分分析提示：1、每每次訪問問分析后后的定性性評價(jià)(即：正正常、關(guān)關(guān)注、預(yù)預(yù)

16、警、代代償及需需采取的的措施)2、經(jīng)核實(shí)實(shí)，月度度財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表存在在下列情情況之一一且無正正常理由由的，不不能分級(jí)級(jí)為正常常項(xiàng)目：1銷售售收入較較上年度度同期有有較大下下降。2總資資產(chǎn)或凈凈資產(chǎn)有有較大下下降。3某些些會(huì)計(jì)科科目的金金額有不不明原因因的較大大變化，可可能導(dǎo)致致大額資資金流入入或流出出的。4有事事先未告告知的大大額長期期或短期期投資。5存貨貨或應(yīng)收收收賬款款變化較較大。6其他他重大異異常情況況。3、有下列列情況之之一的，不不能分級(jí)級(jí)為正常常項(xiàng)目：1研發(fā)發(fā)或生產(chǎn)產(chǎn)現(xiàn)場有有較大異異常。2庫存存有較大大異常。3重大大反擔(dān)保保措施狀狀況有較較大異常常。4銷售售收入較較上年度度同期有有較大下

17、下降。5貸款款用途不不符或法法定代表表人及主主要經(jīng)營營者無正正常理由由不接受受季訪的的。4、還款資資金不落落實(shí)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)分級(jí)級(jí)為預(yù)警警項(xiàng)目。定性評價(jià)需采取的措措施第一次分析析第二次分析析第三次分析析第四次分析析十、接近銷銷保期限限的現(xiàn)金金狀況貨幣資金情情況經(jīng)營性收現(xiàn)現(xiàn)情況籌資收現(xiàn)情情況其它收現(xiàn)來來源一個(gè)月15日一周情 況況 說 明貨幣資金主要還款來來源十一、擔(dān)保保到期的的處置日 期期處 置置 情 況年 月月 日按期歸還年 月月 日轉(zhuǎn)為預(yù)警年 月月 日代償十二、備注注1、評審報(bào)報(bào)告及合合同編制制依據(jù)報(bào)報(bào)告所述述風(fēng)險(xiǎn)控控制措施施及保后后管理措措施的落落實(shí)情況況；2、3、4、5、6、7、8、9、項(xiàng)目

18、評審責(zé)責(zé)任(簽簽字)： 復(fù)核核人(簽簽字)：風(fēng)險(xiǎn)管理部部責(zé)任人人審查意意見：_項(xiàng)目責(zé)任人人簽字：風(fēng)險(xiǎn)管理部部經(jīng)理意意見：_部門經(jīng)理簽簽字：機(jī)密附件三編號(hào)：_在保項(xiàng)目風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注注報(bào)告（第_次）企 業(yè) 名 稱：_所 在 園 區(qū)：_業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)責(zé)人：_項(xiàng)目責(zé)任人人：_年 月 日企業(yè)名稱所屬行業(yè)地 址郵 編注冊地址聯(lián) 系 人人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊資本成立時(shí)間工商登記號(hào)號(hào)稅務(wù)登記號(hào)號(hào)法定代表人人身份證號(hào)聯(lián)系電話總 經(jīng) 理理身份證號(hào)聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及及賬號(hào)貸款行擔(dān)保金額起止日期目前余額反擔(dān)保措施及狀況分級(jí)為關(guān)注注項(xiàng)目的的原因（第第一次報(bào)報(bào)告時(shí)填填寫）或或近期情情況（第第一次以以外的報(bào)報(bào)告填寫寫）業(yè)務(wù)部提出出的處理意見見項(xiàng)目責(zé)任人人： 部門門負(fù)責(zé)人人：風(fēng)險(xiǎn)管理部部提出的的處理意意見審查責(zé)任人人： 部門負(fù)負(fù)責(zé)人：機(jī)密附件四編號(hào)：_在