2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號64

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

B.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

【答案】A

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

2.單選題

王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）.

問題1選項(xiàng)

A.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)資料給陳某

B.告訴陳某這樣的行為違反了職業(yè)操守，予以拒絕

C.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

D.這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

【答案】B

【解析】銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)凋會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。

題干中，王某分享彼此客戶資源，違反了同業(yè)間交流合作的從業(yè)準(zhǔn)則。

3.判斷題

近年來，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新輪信息技術(shù)應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化。金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】融科技推動了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展：

近年來，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新一輪信息技術(shù)應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款。這些公司依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款領(lǐng)域快速崛起。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品。其中全線上的產(chǎn)品，因全流程線上自動運(yùn)作、極速審批放貸等特點(diǎn)，具有強(qiáng)大的市場競爭力，但因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨挑戰(zhàn)，易出現(xiàn)過度授信、多頭共債、資金用途不合規(guī)等問題。在貸款品種上，主要集中在基于場景和數(shù)據(jù)的消費(fèi)貸款，但隨著技術(shù)的成熟和數(shù)據(jù)的豐富，逐步擴(kuò)展到住房貸款、經(jīng)營貸款等領(lǐng)域。

4.單選題

個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于（）。

問題1選項(xiàng)

A.違約金

B.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

C.損害賠償金

D.貸款本金及利息

【答案】D

【解析】保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。

5.多選題

問題1選項(xiàng)

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動情況

E.適時(shí)利用違約條款

【答案】B;C;D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE貸后檢查的主要內(nèi)容包括：對借款人的檢查、對擔(dān)保情況的檢查、對抵押物的檢查、對質(zhì)押權(quán)利的檢查。B、C、D項(xiàng)屬于上述內(nèi)容。A項(xiàng)加強(qiáng)信貸檔案管理和E項(xiàng)適時(shí)利用違約條款是貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。

6.單選題

下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.對重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對重要崗位實(shí)行輪崗

C.對同一機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

D.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

7.單選題

Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。

問題1選項(xiàng)

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

【解析】Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。已開立Ⅰ類戶再申請?jiān)谕汇y行開立Ⅱ類戶的，銀行可在Ⅰ類戶實(shí)體介質(zhì)上加載Ⅲ類賬戶功能。

8.單選題

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨(dú)立性原則

【答案】A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則。（2）有效性原則。（3）審慎性原則。（4）一致性原則。（5）獨(dú)立性原則。

9.判斷題

金融資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)的債務(wù)重組是指收購不良資產(chǎn)并通過對金額、利率、期限、擔(dān)保方式、回收內(nèi)容、幣種等債務(wù)的要素進(jìn)行調(diào)整、變更的處置方式。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】金融資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)的債務(wù)重組是指收購不良資產(chǎn)并通過對金額、利率、期限、擔(dān)保方式、回收內(nèi)容、幣種等債務(wù)的要素進(jìn)行調(diào)整、變更的處置方式。

10.多選題

以下關(guān)于貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制的說法中，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.LPR于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

B.在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

C.改革后的LPR由各報(bào)價(jià)行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率（MLF））加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)

D.中國人民銀行將LPR運(yùn)用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

E.人民銀行要求各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)，在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】為推動貸款利率和市場利率并軌，中國人民銀行于2019年8月16日發(fā)布2019年第15號公報(bào)，宣布啟動改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，推動降低貸款利率。改革后的LPR由各報(bào)價(jià)行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率［主要指中期借貸便利利率（MLF）］加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期以上期限品種，要求各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)。同時(shí)，中國人民銀行將LPR運(yùn)用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核，推動銀行將LPR嵌入到內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）中，并于2020年按照市場化、法治化原則推動存量浮動利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。作為短期政策利率的公開市場操作利率和作為中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央銀行政策利率體系，傳達(dá)央行利率調(diào)控信號。

11.單選題

我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動（包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品）而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。故本題應(yīng)選D選項(xiàng)。A為混淆易錯(cuò)項(xiàng)。BC為干擾項(xiàng)。

12.單選題

下列（

）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.匯率變動的風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.工程延期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D.費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

【答案】B

【解析】對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)主要包括：工程延期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；匯率變動的風(fēng)險(xiǎn)。

13.多選題

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（）。

問題1選項(xiàng)

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

【答案】A;B;C

【解析】D、E兩項(xiàng)是與市場有關(guān)的因素。

14.判斷題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷;在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。

15.單選題

一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

問題1選項(xiàng)

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】A

【解析】通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。

通貨膨脹：未來的1元更不值錢

通貨緊縮：未來的1元更值錢

16.單選題

在商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)的項(xiàng)目必須“五證”齊全，“五證”是指（）。

問題1選項(xiàng)

A.貸款證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

B.國有土地使用權(quán)證、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

C.開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

D.國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

【答案】D

【解析】開發(fā)商開發(fā)項(xiàng)目的五證是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

17.單選題

對于一筆固定利率的個(gè)人住房貸款，當(dāng)市場利率持續(xù)上升時(shí)，就會使銀行的息差收窄，商業(yè)銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動（包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品）而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

18.多選題

問題1選項(xiàng)

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機(jī)

E.經(jīng)濟(jì)增長放緩

【答案】A;B;C;D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE通常，發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動，認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險(xiǎn)：①主權(quán)違約。②轉(zhuǎn)移事件。③貨幣貶值。④銀行業(yè)危機(jī)。⑤政治動蕩。

19.多選題

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）。

問題1選項(xiàng)

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

【答案】A;B;C;D

【解析】目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

20.單選題

某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評分為1.3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（）。

問題1選項(xiàng)

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

【答案】D

【解析】世界市場研究中心（WMRC）的思路是將每個(gè)國家六項(xiàng)考慮因素中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評分，分值1～5，1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評級最小的增加值是0.5。國家風(fēng)險(xiǎn)的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合6個(gè)因素打分情況得出。其中政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)各占25%的權(quán)重，法律和稅收各占15%，運(yùn)作和安全性各占10%。其計(jì)算方法為：分值為1.0～1.24代表風(fēng)險(xiǎn)非常小，分值為4.5～5.0則代表風(fēng)險(xiǎn)極高。則計(jì)算結(jié)果為：2.7×25%+3.5×25%+1.3×15%+2.8×15%+2.4×10%+1.1×10%=2.515。

21.單選題

一手商用房按揭樓盤準(zhǔn)入與一手住房按揭樓盤準(zhǔn)入相比，更注重（）工作。

問題1選項(xiàng)

A.開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.施工進(jìn)展情況調(diào)查

D.樓盤市場前景分析

【答案】D

【解析】一手商用房按揭樓盤準(zhǔn)入與一手住房按揭樓盤準(zhǔn)入相比，更注重樓盤市場前景分析工作。

22.多選題

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（）。

問題1選項(xiàng)

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】A;B;C;D

【解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：①評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響；②采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響；③建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃；④業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

23.判斷題

開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動性強(qiáng)，但可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動性強(qiáng)，但可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。

24.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人既可以是自然人，也可以是法人機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。A項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

25.單選題

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實(shí)力

【答案】A

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

26.判斷題

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

27.多選題

問題1選項(xiàng)

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的分散情況計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；③能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

。

28.單選題

下列（）不是普惠金融的主要服務(wù)對象。（中級）

問題1選項(xiàng)

A.城鎮(zhèn)低收入人群

B.殘疾人

C.微小企業(yè)

D.證券、保險(xiǎn)從業(yè)人員

【答案】D

【解析】普惠金融是一種責(zé)任，主要任務(wù)是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)體系之外的廣大中、低收入階層甚至是貧困人口提供機(jī)會，為貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供可得性金融服務(wù)。

29.多選題

設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.設(shè)備的可靠性

B.設(shè)備的配套性

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)性

D.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

E.設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性

【答案】A;B;C;D;E

【解析】設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容包括：(1)設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求。(2)選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性。(3)設(shè)備的配套性。(4)設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性。(5)設(shè)備的可靠性。

30.多選題

下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

【答案】A;B;D;E

【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性資金需求增長期間，這時(shí)往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時(shí)，公司的流動資金需求下降，能夠收回大量現(xiàn)金。期限匹配的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時(shí)收回所發(fā)放的貸款。ABDE說法正確；C項(xiàng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中說法錯(cuò)誤，應(yīng)該是安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中；故本題選ABDE。

31.單選題

20世紀(jì)70年代之后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

問題1選項(xiàng)

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：20世紀(jì)60年代前——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式；20世紀(jì)60年代后——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；20世紀(jì)70年代后——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；20世紀(jì)80年代后——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

32.多選題

個(gè)人住房貸款中，銀行對開發(fā)項(xiàng)目的項(xiàng)目調(diào)查包括（

）。

問題1選項(xiàng)

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的實(shí)地考察

C.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

E.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

【答案】A;C;D;E

【解析】對個(gè)人住房貸款合作項(xiàng)目準(zhǔn)入流程中的項(xiàng)目調(diào)查包括:（1）項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)査。（2）項(xiàng)目的合法性調(diào)査。（3）項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)査。（4）項(xiàng)目資金到位情況調(diào)査。

33.多選題

質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意的條款有（）。

問題1選項(xiàng)

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

D.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

E.質(zhì)物移交的時(shí)間

【答案】A;B;C;D;E

【解析】設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：

①擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

④擔(dān)保的范圍；

⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間、方式。

質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

ABCDE均符合題意。

34.單選題

地方政府債券一般采用由（）發(fā)行和兌付的方式管理。

問題1選項(xiàng)

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財(cái)政部統(tǒng)一代為

【答案】D

【解析】地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

35.判斷題

操作風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，而且具有可轉(zhuǎn)化性，即可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

36.判斷題

在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地，即財(cái)務(wù)管理的彈性原則。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】財(cái)務(wù)管理的彈性原則是指在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地。

37.多選題

商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到（）。

問題1選項(xiàng)

A.建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法

B.建立有效的信貸組織管理體制

C.實(shí)行集中審貸

D.完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整

E.改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時(shí)獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息

【答案】A;B;D;E

【解析】商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到以下六個(gè)方面：①建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法；②建立有效的信貸組織管理體制；③實(shí)行審貸分離；④完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整；⑤改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時(shí)獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息；⑥督促借款人提供真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。

38.單選題

在去年雙十一期間，信用卡發(fā)卡銀行臨時(shí)提高了信用記錄良好的小孫的信用卡額度，由原來的15000元調(diào)到20000元，這體現(xiàn)了發(fā)卡銀行的（）客戶服務(wù)。（中級）

問題1選項(xiàng)

A.信息查詢服務(wù)

B.變更事項(xiàng)通知服務(wù)

C.超授信額度用卡服務(wù)

D.對賬服務(wù)

【答案】C

【解析】超授信額度用卡服務(wù)指持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務(wù)。

39.多選題

關(guān)于信用卡的申領(lǐng)，下列說法正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.個(gè)人申領(lǐng)信用卡應(yīng)擁有固定的職業(yè)、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障

B.申領(lǐng)信用卡的對象可以為單位或個(gè)人

C.申請方式包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡、網(wǎng)上申請辦卡、邀請辦卡等

D.個(gè)人申請信用卡必須向銀行提供資金擔(dān)保

E.信用卡申請人可以申請一張主卡和任意張副卡

【答案】A;B;C

【解析】個(gè)人申請信用卡無須向銀行提供資金擔(dān)保。一張主卡只能辦一張附屬卡。

40.單選題

（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

問題1選項(xiàng)

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗(yàn)

D.敏感性分析

【答案】D

【解析】敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

41.多選題

下列關(guān)于組合限額管理的說法，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合兩種

C.通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面

D.任何情況下都不允許超過組合限額

E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額

【答案】B;C;E

【解析】組合限額管理是為了防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面，從而有效地控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是確定組合限額的合理性以及在組合限額超過臨界值的情況下的處理；D項(xiàng)，在特殊情況下可以超過組合限額。

42.多選題

銀行工作人員在對貸款項(xiàng)目的實(shí)地考察中，主要調(diào)查內(nèi)容包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

B.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

C.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實(shí)際一致

D.考察房屋售價(jià)是否符合市場價(jià)值

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】A;B;C;D

【解析】對項(xiàng)目的實(shí)地考察：

銀行除對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查外，還需對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，其主要目的：一是檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實(shí)際一致，是否經(jīng)過政府部門批準(zhǔn)，從而保證項(xiàng)目資料的真實(shí)性、合法性；二是開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定，檢查項(xiàng)目的工程進(jìn)度是否達(dá)到政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度內(nèi)；三是檢查項(xiàng)目的位置是否理想，考察房屋售價(jià)是否符合市場價(jià)值，同時(shí)對項(xiàng)目的銷售前景作出理性判斷。

43.多選題

下列關(guān)于收益率曲線的說法，正確的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.是市場對未來經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果

D.是對通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關(guān)系

【答案】B;C;D

【解析】收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期，包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨賬、資本回報(bào)等的結(jié)果。

44.單選題

下列