2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理備考試題及答案第五套

2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理備考試題及答案第五套一、單項(xiàng)選擇題1、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯誤的是 （）。A、 提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B、 在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求C、 大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求D、 大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】B【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。參見教材P24。2、 為給銀行體系杠桿率累積確定底線，巴塞爾委員會（）。A、 建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、 擴(kuò)大資本覆蓋面|C、 建立宏觀審慎資本要求D、 建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】A【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線， 二是采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤。參見教材P24。3、 《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》撤銷了儲貸監(jiān)管署，將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給 （）。A、 貨幣監(jiān)理署B(yǎng)、 聯(lián)邦存款保險公司C、 美聯(lián)儲D、 金融消費(fèi)者保護(hù)局【正確答案】A【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。參見教材 P29。4、英國（）對金融消費(fèi)者的保護(hù)職能和對金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負(fù)責(zé)，以保證金融市場良好運(yùn)行、金融消費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。A、 金融服務(wù)局B、 金融行為管理局C、 審慎監(jiān)管局D、 金融政策委員會【正確答案】B【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。金融行為管理局對金融消費(fèi)者的保護(hù)職能和對金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能， 直接對英國財政部和議會負(fù)責(zé)，以保證金融市場良好運(yùn)行、金融消費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。參見教材P31。5、 特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A、 0?1.5%B、 0?3.5%C、 0?5%D、 0?2.5%【正確答案】D【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0?2.5%，由核心一級資本來滿足。參見教材P33。6、 2013年，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，提出（）理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。A、 綠色金融B、 保障信貸資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜C、普惠金融D、保障信貸資金向創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜【正確答案】A【答案解析】本題考查我國銀行監(jiān)管改革。2013年，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，提出綠色金融理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。參見教材P35。7、 根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、 1.25%B、 0.6%C、 2.5%D、 5%【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。參見教材P37。8、 為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的 （）。A、 80%B、 60%C、 70%D、 50%【正確答案】D【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。參見教材P39。9、 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過（）。A、 0.25%B、 2.25%C、 3.25%D、 1.25%【正確答案】A【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。參見教材P41。10、 根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于（）。A、 全面檢查B、 專項(xiàng)檢查C、 后續(xù)檢查D、 臨時檢查【正確答案】D【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。參見教材 P44。11、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任，同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的形式主要是（）。A、 行政責(zé)任和刑事責(zé)任B、 經(jīng)濟(jì)法責(zé)任和刑事責(zé)任C、 違憲責(zé)任和國家賠償責(zé)任D、 行政責(zé)任和國家賠償責(zé)任【正確答案】A【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任， 同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的形式主要是行政責(zé)任和刑事責(zé)任。 參見教材P48。12、 下列不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)的是（）。A、 檢查監(jiān)督權(quán)B、 建議檢查監(jiān)督權(quán)C、 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D、 延伸調(diào)查權(quán)【正確答案】D【答案解析】 本題考查《中國人民銀行法》。中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。參見教材P49。13、 （）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、 促成重組B、 撤銷C、 接管D、 分立【正確答案】C【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。參見教材P51。14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度， 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 （）。A、 六年B、 三年C、 五年D、 四年【正確答案】C【答案解析】本題考查反洗錢法。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。參見教材 P52o15、 關(guān)于金融犯罪，下列表述錯誤的是（）。A、 金融犯罪是一種圖利犯罪B、 金融犯罪主體只能是自然人C、 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D、金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失【正確答案】B【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。參見教材P54。16、中國信托業(yè)協(xié)會成立于（）。A、 2003年10月B、 2000年5月C、 2008年10月D、 2005年5月【正確答案】D【答案解析】本題考查中國信托業(yè)協(xié)會。中國信托業(yè)協(xié)會成立于 2005年5月。參見教材P57。二、多項(xiàng)選擇題1、 國際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下（）變化趨勢。A、 加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、 引入宏觀審慎視角C、 重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D、 完善公司治理和信息披露E、 擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項(xiàng) E屬于《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容。參見教材P25。2、 金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。A、 制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、 加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為C、適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費(fèi)者D、 對向消費(fèi)者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管E、 制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項(xiàng)ABCDE均為金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)。參見教材P29。3、 （）負(fù)責(zé)對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。A、 歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會B、 歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C、 歐洲證券和市場監(jiān)管局D、 歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E、 金融政策委員會【正確答案】BCD【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對銀行、 證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局 （ESAs）。參見教材P32。4、 為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除（）。A、 商譽(yù)B、 由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)C、 貸款損失準(zhǔn)備缺口D、 確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額E、 直接或間接持有本銀行的股票【正確答案】ABCDE【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。參見教材P37。5、 2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》，明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A、 不良貸款率B、 流動性比例C、 貸款撥備率D、 流動性覆蓋率E、 凈穩(wěn)定融資比率【正確答案】BD【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例。參見教材P40。6、 現(xiàn)場檢查的主要作用包括（）。A、 發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險B、 保護(hù)和促進(jìn)作用C、 能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D、 評價和指導(dǎo)作用E、 工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性【正確答案】ABD【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的主要作用。選項(xiàng)CE屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用。參見教材P42。7、 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有（）。A、 接管B、 促成重組C、 撤銷D、 分立E、 債轉(zhuǎn)股【正確答案】ABC【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、 促成重組和撤銷。參見教材P48。8、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，其中“三性”指的是（）。A、 安全性B、 流動性C、 效益性D、 杠桿性E、 穩(wěn)定性【正確答案】ABC【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》?！叭浴敝傅氖前踩?、流動性、效益性。參見教材P50。9、 與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括（）。A、 刑法B、 民法C、 物權(quán)法D、 擔(dān)保法E、 合同法【正確答案】BCDE【答案解析】本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。參見教材P53。10、 中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的協(xié)調(diào)職責(zé)有（）。A、 協(xié)調(diào)會員與政府及其有關(guān)部門之間的關(guān)系B、 協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系C、 協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系D、 加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系E、 組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項(xiàng)E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的維權(quán)職責(zé)。參見教材P56。三、判斷題1、 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，商業(yè)銀行二級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。（）【正確答案】錯【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。參見教材P24。2、 歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)對單個金融機(jī)構(gòu)或金融市場有直接的監(jiān)管權(quán)。 （）【正確答案】錯【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)對單個金融機(jī)構(gòu)或金融市場并無直接的監(jiān)管權(quán)。參見教材P32。3、 為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的 15%o（）【正確答案】錯【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。參見教材P39o4、 中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，無權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。（）【正確答案】錯【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)