2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題（必刷）(安徽省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCJ5A2O9Q1P2B8M9HB1S9W5G2H8Q7T8ZV1J8J3C5W8F5F82、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCX3B1F4W7M2G4E6HK2M1G1R3V7I7R2ZD9J5C5Z4O2I4J83、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCJ6Q8L6Y5U7F10A9HI8N3X4J7X1P5I1ZF6P2M9O4D4R3K74、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCG6H8U6S1D1Y10I8HT2Z1Y1O10X1F7R4ZI1Q8C8X7Z10Y7P95、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCR1P2K10D8E5F10W8HV8F4W9J2J10C7F5ZV9B10L4T6M7K6H46、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式【答案】BCS10O2K9O4M1A1G10HA2N8O1B7I1R3P3ZN1W1V5T9G2R1R107、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCI2X3U7I10C6T2R5HG7J4V10B1J9U6G7ZI5C7C4O8W6V10G88、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴展階段【答案】CCG2R4R8Z3F6X6H7HD5B9K7O10J8N3A4ZG5V10U1Z3S7P4W59、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCC3O2Q1F9F7Q4G6HQ10V9W3H5E4L8Z4ZD3V10D3Y7K8X6K710、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCZ7F10R10Q6I3N5Q6HW6R5W7I4V2Q7L3ZI2S1K9V2J6B9I311、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場【答案】CCD2H10O2K9J10P3M7HV9V3A2J3N7L4N2ZO3Y4B10P7A8P9Y612、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)【答案】CCV10V10I8V7A4U4E8HE10X5B6P10X10F1Z1ZW3G1M2R4M9P10J513、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCR1Z2D2P2E9P5G4HQ8M8F5W7W9I9V2ZW9R5V3M7M2F4J114、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCF7S9W5M7S3R4C2HO4D8L9X4K8Z7M8ZK6Z2G9B9E5P7L1015、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元【答案】ACP3X9U8C9N6H1H3HS1N6R3F4J2X6T4ZO1N10O8F6C9W4L416、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾CE4W10V9Y2I6Y8L3HR9G9H6S1B2Q4W8ZC6C4K10Q5D4W4Z417、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACS6A9Y5Z1G1M8X6HN10E3V7T6U10Q8M3ZD6F7O6I4N5D2S618、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】ACO4C4U7B7B8A1J3HS8P9J7E8F1X9A1ZC9E10N8J6M7P10Z1019、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACV3P3S5G1U8O3F4HH9D6L10N8B8X3J9ZL2O8G2Q4P6U10R320、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】ACS5U9D2C4R8S8A7HN1C1P1X5M9L9C2ZY3N4I2H3C1O5R321、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的【答案】ACP5U9P4O1J5R8M7HR5X2U6T7Y5S1U7ZB7F3B3O6T5B4C122、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】BCJ4G9P6Q3W1C8Z9HE9H4O3W10G3J8W3ZN4N2X7N7E6B8O823、機械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由（）對機械設(shè)備操作人員進行安全技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。

A.項目施工技術(shù)人員

B.安全員

C.監(jiān)理人員

D.項目負責人【答案】ACN5D9Y2V10Z1M6W7HG5D2F6R10W2E9C5ZP3M9F2D4Q2O9A824、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶【答案】DCN4T7M5L1A10D6H8HJ3U5N3U7P5Q10L8ZU3S1H2X8Y6E2Q625、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財

C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】ACF10I1Z1L6Y5D10N9HU7D2T7Z2B5Z6E6ZL8N6Z6V7U10J8F926、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構(gòu)和安全生產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施【答案】BCD4G2V10D10Y6J1R2HT7S10K5K4L1F7R4ZD1S7L8M3R6B10S227、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。

A.四級（含）

B.五級（含）

C.六級（含）

D.七級（含）【答案】BCX1I1Q5V8A4M3E2HE3V5N8I8W8S9O8ZN5Y1P1E7X2U10Q228、下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACB3E4X1V7P5X8Y4HR9D5E4T10R2S1I7ZW3G8N1E3O4E2P329、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)【答案】BCD4I7L10P6M10B6W8HD6U7I3I7K7L1P3ZG9Q3S6S1I8O9N1030、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應(yīng)達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCN3A9D6F1Q5E5O7HH8H5G10I6L10Q8P2ZN7U6H8F6V10C3K231、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCQ1X6P7Y7V9J1S7HA6C10Z5E7Y2B3C9ZT6X4R4U4W5D8Y332、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易【答案】DCQ5B5G5E10V2R7A1HO6V8X10D7R9G1H4ZI5E8W3S8O6C1W1033、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCA2V10N5Y5T3W5R8HD6F4C5W8M9C5H10ZA4X7J3L6L5N9E834、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCY2G2P7R10P2M4L6HU2Q8C6Z3R10B2Y9ZX6K3R9Q8Y1Q5F335、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCL9R5K9O6R8A7T10HS5W1Q10T10X3Z9C5ZA3K2E6D9A3M4C136、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACM9T3U5Y9U9C5Y6HK6U6J8I1H10V8F9ZW7C2H2U3D7G7L137、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACL5P8W9N4Q9K2T4HI4Y9J2A6Q1U5Y8ZG10R2N3D8H8R7R238、下列關(guān)干個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應(yīng)充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定【答案】DCA4Z9U3O10A7P4J10HM1H6Y3Q10J7S1A6ZA9J10S2X3A10I8D1039、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程【答案】BCL7X1T7E3N2S6F8HB6G8S6X6X2O3S2ZW1U1F3H2Q4C3S340、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少【答案】CCP3Q9C8D6X4V7L6HE1B2O10O2A2B9O5ZV6Q3O2D5T2D10I1041、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則【答案】DCA4H8D10W8N10V7O7HG8T6X8B3X6H10C5ZQ5F1J4J10Q6V4N342、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場【答案】DCG2N2O6Z8K8S5V4HE2J5X6I3D2G8L6ZH10D4F4T2Y6E7B1043、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACF10K7Y6I8I3Y8Q10HY3H8U2J7G10W8T2ZP7F8S3X8Z5G2W244、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】CCA8A10K3N9V10W10I10HU5S8E8C10R9R5X2ZQ2R6J6G1Y2L8V445、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】CCX6Q5Y4K1G6M10Q10HB5C8J5L1O7O4W9ZV10U1N6W6A4W5S546、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)【答案】ACK1X4I2W4G7T10O1HX3E7H10R5H3B7T8ZM4F4R4S5W7K7Y547、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊【答案】DCC8I4I1G4P2I5F10HS9D1H5H4O10V2U8ZO5E10S10L9Q5W7F448、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休【答案】DCT4Q9I3I1Z7X4H3HK3A9G5B1L5L5Y4ZG5L1U10F10G9E6P949、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCC5D9M6X9Q7E6D8HV1V2B9V4U2P10K10ZI8X8P8M7H2P6T650、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACQ3W6R4B2H10C3P9HN9I3S3R9W8X9N7ZC8T6G7F5T7P6W1051、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】DCC6Z10H7L2O1Q2U7HJ10J10D4H3A10O3A4ZB8Q5L2Z5I7W9K252、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票【答案】DCR9S2H6E6M2T3D9HQ10Z8X2S6W4U3L4ZF3T3I5F7M6Y9R453、QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCD1L1N4L8T10L9F2HO5A2Q2I7A4F7L9ZB8V5Y3I8P4H6P254、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)【答案】DCX3I9B4G2E7S7D8HZ1V3C5L4M2F6W1ZQ3E9K8Y7G4F8R255、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】ACZ8J4B2V1J9O5D8HM7W8L6Y3T9D1S2ZP7E10Q5Z5T7A6P456、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】CCM1N6Z2Z4W4R1C7HG10E5D9H4A3O7Q4ZH7M2F9R5A10F2U957、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】CCU5I9S6C4U1W4I6HD1C5G8T7O10T5D4ZN8P8Y3V1X6W2Z458、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACN5L9J6F3T3Z1Y7HT8U4F3A7G3Z5R5ZZ5R9N10Q10X3A8J159、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風險限額【答案】BCT4C8I2W4A3L1T10HD7S8P1O6F1V2R2ZU7N8N10R2O10R1J260、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACI5W7Y2M3H1K5T8HM5O10D7N6E5E10D2ZV8M9E7V1H8L10C661、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】DCP6S10K3H9Q5G7G4HC1Y5R1V2N9L5Z6ZP4N3J10Y2W10S3G762、（2018年真題）關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】ACS6J1I1V7S9W9P9HB9J9B5H6U2E8M3ZC2L5Z2X8I6O2I563、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】DCB8L5P5K9Q10W3N4HP9Z9N4Q8V9I9N6ZG9H10V1H1H7C10B164、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】DCT8S7J9H2O8C5E1HY1W10H2T6L10Z3A4ZI6O10X4K2P10Z9G1065、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCD9Y5P1L2L6U9A10HD6U6X6J4I4F10T4ZB3V5B5V5O10V7K666、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】BCO5U8C7E1Y10R8I8HY8I7W10J7X2U4I8ZN10J9Q3E3V7W3W267、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

B.公司債券存在信用風險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】ACL7D6A3H4A5J2D5HQ6I9S7O7I4A8A3ZP3N3N6O8J10I6B568、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCP4Z10C9V10B6L6F4HN5L10M2E6R9P6J5ZW10D6M9R6T8G8K469、人生的理財目標都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。

A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由

B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由

C.實現(xiàn)財務(wù)目標和財務(wù)自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】BCB1F5F3J5P7U2V3HK9Z7A2H1Y7Q3A2ZP6B5N1O3T5K3R470、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃【答案】BCW4R10Q2Y6V7Y5B9HZ8K8D10D1U6I2E4ZJ5Y5Z6D6N9U10M271、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。

A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務(wù)安排

D.投資風險偏好【答案】DCV1M10I9P9D6M6B4HO7Q6Q3Q9U10S8K3ZF2S7S9D7X1V2Z572、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACE2S9D10B8B10Y9U9HF9K9V5Z4A7W8Y2ZV9T5I9P9F2Z10K973、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCP4Y10J2E3A7W4U7HA1I6D9D9H4R6N2ZV10K4S1T6L1L2V474、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人【答案】DCF7Y8P9O1X6K4V2HH5M8U10O7N5B6M7ZY10D10T2L1V4B6O975、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCW4U4Z2P1X2Y4M9HI9W7L4A1Z9U5W6ZR4L1E8S2E5U2K1076、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的【答案】ACW10U9Z10H10O1D2L5HQ2H1E9A2X6A10S2ZB1V6Y7O9C4B1F177、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCY4C6L2W5C3Z1G2HS9M4Q6W6E8I1F4ZN2D2C2K6X9U2P178、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCY6R6V6F7V10H5W1HA3W7Y2E8X6N9T8ZJ5E8M9Z2O9J9S379、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCG6S8P9Q3B5I7W4HB9A9L9D3D2D3F4ZO10W4C3T7F2C10H880、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】BCU7A3D5K3P10J10R3HF1T4R10S2Y8W9T4ZT3Q9Z6Z1K8Q3P1081、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACW7Q1B4Q9G10A4K6HQ10S6O1B7Y7V6J2ZB1C10N8K8Z3E7D182、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】DCO3A2N1F8U4X9M6HV10Z5W10V5F10I6D2ZA4F6P4X2S4R5W483、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】BCS8Z3Q10A9G9X1H8HI4B7Z5Y1D5L5R9ZD5R9U6P8O9I7G484、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACL1R6H9V6A10D6A9HP1A7W8G10A5R7T6ZM3O5G1T2W3K10L485、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCW8U7U1A8G9S4W3HE6E10Y9Q3Q9F6F7ZL5Y8R1A4P5J4G386、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACA10N9Y1L2T3U3O9HV10K3Z2W4Z10G8F6ZY6D4N1Z3D9W4N987、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】DCI7L1W3E4Q7Z10P6HC7G2N6G5J3M3V5ZA10E4E4F6I7N5T788、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】ACV5F2C10X2J10U10I7HP1Z4L5C1M8K3Q5ZT4U4K10J9W1K3Z489、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素【答案】CCO6M1J6E7L1R9F4HF3J9N5W3T6A5W9ZV3T6S5R4E5X3O590、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACG2O10Z2M2W3A5E6HZ10J3S8K2X9B8R2ZJ8W8Y6E4S4Y9K1091、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACZ10U9L4A9H2J5I5HI10S8P2S10P1T9N1ZG7T10T8T10Q3U5P392、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.正相關(guān)【答案】BCH2V2F8F8J10W4E9HQ7N5X8Z3C5K10L9ZK3X6K6H3D4F8N393、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個【答案】CCI5E3O6I4W6Y10G6HZ2M4Z9F5I6O6U3ZQ9S8I1E4J7I10P994、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCR2T2M4U7L6J8L5HR3L4U2A6B10Q3Z1ZM5L3E6T1C10C2J195、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

B.公司債券存在信用風險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】ACS10Y8O8T2D1Z10U6HA6R6S10W4I6L1Q4ZE6K3N4O7Z5C2N896、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCZ10J3D7L7Q2U6V5HU4L9F10N7G2E3E5ZD2E1J2G5G3T10T497、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型【答案】DCG6P7V6E9V6Z5K4HT1X4O3C9M4W9M1ZP2V8J1Q5A3B6M798、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)【答案】ACX3M4W1R9J7K9Z1HU1N2D8A8O5L7B2ZU6L9S8C7S8N5I499、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】DCF5I8P5W10R6D9N9HM3K6W3E10L8Z9H6ZI9Q1A3F9D7Y1O4100、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCA1N7H2Z2Z9V6D7HX4A7D2P4J9B1Z4ZH1P9Q4E1O3S1C6101、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCK1C6I3O9J2I8U7HV5W7O10Q7X7S7S5ZL9O3K6Q10L8B9W7102、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶【答案】DCV1S9M3Y1P4B3P1HW8M5M6J7C6U9J10ZL3T5U6D10X2T5A2103、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】CCF3W9E9N9X8H2B8HZ6M7X9P10G4Y10O6ZC7M4K9V3F9R3U4104、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACJ5D5U9V5N1T7P10HE6A7X10G2I4V10W5ZM7A3M7P8N5T1I7105、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCS1P5A5V2R2B5X8HC3E3K9T1I10L7U3ZM6T9V3N10H8V7N5106、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCM4G4L4I9R8S2C8HT8U2U1U8Y6X3R10ZY1P10E5J3L6L8T4107、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】DCT8S3K6H7B7Q8A7HO9P7J6V3W5E10S6ZL8G7O3A4B8O9Y5108、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCC8A3P4F1I7X6E2HK5S6N2Z10A7Y2N2ZU9S1D7W2Y4B5D4109、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應(yīng)至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCE7E4D3K9D6H4Z5HL8G9L3K3M10U8I8ZA2D7X3L6A5O2I7110、（2018年真題）下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】ACV4Z3I3A2U3Q4D1HQ1A9V9C3Q1R4J1ZH2Q3B8N3D8E8V6111、下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCG9D7E10E9P7P7H7HN9S5U2Q8J4G1M1ZP7P1Y3B5L8G2L6112、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACF2C6R4D7Q4Q5U6HE2M6X7I3K6O6I6ZG3K9Z10G8V4L3H2113、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】CCD3O4Z10S8N8Q4J8HE9C3Y3W5Q8V2I10ZN3S9R2E10O6S5K9114、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACC1V6J3Y10X4X2G5HI7I5V10B9M5X10H5ZT9J2C10Q10Y7H8J3115、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCD1P7O6W1Z10Y7J7HK7M4U5Q9J8G7J2ZW7X9C5N8L9N7O7116、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】DCS2X7P10Z2E2D9C6HK10P9Q7Q3T7Q8S2ZA4Y6S8U10Q6B6N7117、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽【答案】DCO8N4J8Y3U9M8K7HP10P7U1X5L6S7V5ZG8T3X6P10W3V9A10118、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ACN7B7Z7K10M3A1J7HC3I10Q10N3T4U9Q6ZM8J9X4T4Y8B6N4119、綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D.理財產(chǎn)品的期限不同【答案】CCT7L1L1X5S10C6K9HF7R1H7U1A6E6J2ZO10Y9Z4R6I8O8R9120、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCB6G7G6B5L4G2S5HC5U6H6T4P2L10A3ZV7E6R6X5J5N3C4121、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求【答案】ACI3L9O6V4V3I3J3HP1H8J3E9T7B3Z10ZR1I2J2U6U8D5R7122、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的【答案】DCC6A10W7I2B10E2E1HA4J10U8W9R5R1E8ZF6D1Z7Z5A4Q10P7123、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋【答案】ACV3H9W9S4U6Q1G7HI10P6M7P5L4V8P8ZW9B2N4K1J4F10K9124、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCH6U9I9U9Z6U3J8HA3X9Z5J1J10S1N5ZE9O3V10R3H5A1X7125、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCT1V5H1Q9O6T8Y5HQ9R7K9X2W4Z5G8ZD1G1C4J10V3Y10Q10126、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】ACT10V1J8X7C1P5X10HN7M4B2D5Y1N5M10ZU7K2R10M10M2O5E1127、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力【答案】BCB2Z4G6G4E9H9R7HL10M2S9X6G10N9V5ZT8J2L7Y1I7D3L5128、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】CCL2V6J9M1X2Z5A5HL8B4K5S6H8F2A2ZL2N3J10Z8P3Q5H5129、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCF8F6I3X10D1M6O10HF6N9F7Q2R9K1Y1ZF5F1J6J3R1Y9R5130、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCJ3Z10C1A4A9U10X7HB9M5X3O9O3L3P10ZF10C2Q10V10E2X6M8131、（2018年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】BCW4C2V5D2G6F6Q7HS1A8I7E9S2C10S2ZG6X5Z2G9Q3G9E10132、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCM2M1Z3E2D5K10L9HC9M2Y8B9E7K9F10ZA2E10R10I4A7F6Z5133、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACG5F1I8A6Q1Q9I10HM8T10J7Y1L1H6H10ZZ2W9L9C10M9Y9V2134、下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.抗風險能力高【答案】DCR7E10Z7N1K6Q9I1HS4U4P10V9B9S1A8ZW10E1B4H6X7H8G3135、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】BCE9Y2W10U5H2X4Q1HV6M8H2R5V10C4R3ZA8Z10I7Z7W9A10O9136、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)是（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.投資管理業(yè)務(wù)【答案】CCM4G4P9Z5H4F4A8HQ2G8Z8U4J6M6A10ZQ6F1P8U3T3V5U1137、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACZ8Y1F3P4Y5X7B7HY8Q8T1D2C6L1P2ZW10D5F7P3H4G5P6138、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.理財師【答案】ACT8A2N3O9Z9J9M4HW7R9U2M1I9O3F4ZI9E8R1F6X1L5N6139、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCI2Q4W2D6S2O6M9HM10A3E2Y8L10I10D10ZY1K8F9P2M1P7Y1140、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACP2J9J3Q5B10P8D3HF1K4G4P2A8V8H3ZW8T6U3Q2M3F6X8141、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設(shè)備【答案】BCN2U4X1J10X2G1O1HI8E2Y2X9K10F7U4ZH4Q5U6C5A10M3D3142、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后【答案】BCP6R1C4B10U8M8R2HK6D6M10B9M4W1G7ZO3X6C1L2Y8B9U10143、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACM9M3N9F9H9C6H10HH4E9X7G4C7B1F4ZV7H4P5H7H3M10D7144、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩【答案】DCZ9O10X10O3Q3S2P7HH9G7Z6A3D5E10U7ZV7H4I3N9E8V10G6145、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCZ8I2H9F8A1B4E2HO5G4E6V5F8M8F8ZA10Z5M4H2H2A9C3146、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A.復利終值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCJ2L3R7B6D7D4E9HP6A4G10U2K8U3X10ZY1Z7W8H8C10K7A2147、（2019年真題）下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機構(gòu)

D.會計師事務(wù)所【答案】ACS8D7Y10S7I7R7W9HX4P4J1P7S10K6G6ZT2L10V1G3O9C10G4148、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】CCJ1P1F6K7E3Q8M9HA10E9N6D1F4B10V1ZU7I10T5G5K6Z3B6149、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCS5A1R9N4G3P3A5HW10P5S9Z10F1I2M1ZV8U5Z9T3U10I2S10150、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCR7G3H6A8P3C7H3HE8A9S1P4K1O5J4ZM4D5W4Z2M8Z8N10151、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCT4W10B2P7A2D8L3HY10T7J1U6Y5E1G8ZI5L1K8A7Z3T9S9152、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】BCP8Z10T10Y5O1V1K8HI8D10O1W10Q7G7E10ZB5S8J6J4Y6G6U10153、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】CCT8S8D5T1M8S2A6HE2Z1U10A1O2X1M9ZD6S10U6O8E6G2K3154、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCV1D4R1Y8U4A5X5HD8U8K5V10P5I3U2ZH1R9A5H6B10Z9A4155、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】CCZ4Q1B1B9Q3J5P5HX6G10D10L7Y1R5T7ZP3U1L4U3N9N7E7156、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】DCN6I1O5O5V10C8H7HB7L9O6E1U10J5G4ZV1S3C10Q1R1X3B6157、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCU6J5Z8N9S7W8S3HD2M3J1M3H7P7N6ZW4M8I5N2G4K5Q9158、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護欄桿，并應(yīng)布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】BCL10T3E1V10B5O1C4HW4M4F8F8D2X6R1ZO3H10Z5Q8O9X1Z7159、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】CCS9S4S9K2C6A3J2HI4I4E5R7D6F2R4ZY6U6O1P10O7B3R8160、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務(wù)種類多【答案】CCH3C1A5X7G5T8X5HD2C5I5T8L8A10U4ZC5T3U7Z3X7I7F2161、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品【答案】ACF3I4N7U5I10B7C6HQ4A6N10C2H7Z1F6ZP9A9L8I10M6L6G1162、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCQ6P9U8B2N8S9I10HZ9L1N10P3J3U6T3ZE9P3R1D3P8N10M9163、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCH8E7I1F8C3R10J7HH4R10Q5X5Y1A5K1ZX10M6H8M8X10N7M8164、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理