2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題精編答案(云南省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、公司／機(jī)構(gòu)存款通常（），對商業(yè)銀行的流動性影響（）。

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小【答案】ACV7P4M3P9G9E6O3HS6S6S3G2X10N9A6ZE2N8G3C4J1U10U102、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)【答案】CCR8E6Q4A8U1I2N3HM5T3B2W5V10U9C10ZF10X5C1D6B6O6O103、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCC9Z6Y2C6E5W8X3HJ5S5Q4Y5M6I7R6ZH6U6P9A10T5F7A24、系統(tǒng)失靈導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷造成巨額損失，此種情景屬于（）壓力情景。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCQ7P2D10N1R10B7D3HX7B5Y5Y1D1G6C10ZU2X9S2B3U3V6A85、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風(fēng)險，下列最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.盡可能提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】ACN3Z3U7L6P2R3J7HD10W3H8L2I9J6R6ZI6G2Z4N10O8M5M36、關(guān)于國家風(fēng)險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

B.國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.國家風(fēng)險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風(fēng)險【答案】DCD5N9F8L8W8L8F6HU8X7R6N7Q5Q4L9ZG9A3U9Z2I9L7L77、根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3【答案】BCN6I2R10E9T10J9G8HN6T3M10P2H2P2C5ZW3T7E4O6U1X2K38、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型1OSSCA1的技術(shù)文件中所披露的信息，()等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。

A.企業(yè)融資杠桿率

B.行業(yè)因素

C.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

D.清償優(yōu)先性【答案】DCV4J7E1Y5J7F7N2HU2K7B10N7G6J8Y3ZZ5C1B1F1X4X3C109、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCD10B10Q8L9W8G6U7HW7S9Z3I2O8H6X9ZW6M10S9N4V7H1K1010、某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.較低國別風(fēng)險

B.低國別風(fēng)險

C.較高國別風(fēng)險

D.中等國別風(fēng)險【答案】DCL5L1J1N4E3C4J3HL4O5I6L5P9E8Y3ZN5I8O5T9T2Z6M511、低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都難以估計

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都不會改變?【答案】CCR3E1T2P4W5E7O6HE4L2I3P7W1Y10X10ZK1Q1C3W1G8J8B212、（）應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的事件，準(zhǔn)確評估和報告聲譽風(fēng)險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預(yù)警指標(biāo)，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施。

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCE2V9J10P7K5T2X10HJ1Y5M7D3Q1O2U5ZZ7X1O3S6V6C8P713、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）計算監(jiān)管資本要求。

A.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)【答案】ACC2G1V5B10Z8B1G10HI7K3Z10I8U1K2Z9ZC5A3J10P9S5Z8H214、()不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】BCR6B1P2G7P10I10S8HF3Q3Q10I3I6H10E2ZJ3V2T6Y5F7D6O215、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力測試政策的是（）。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCD1J9J7L3W9D10O1HJ7M8G6M6E4G8L7ZQ1D2R6N3K2T7P516、假定某公司2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.54％

B.108％

C.120％

D.150％【答案】BCF8F2N10F7T9A2F5HS7W5N7L5X2Q4W4ZJ7Q4D5M3X7I6A917、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系【答案】CCT9P8N2P7R8V3R6HS7S10M7O8T7S2A7ZA2N4Q5H10M4T8T1018、在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的屆值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCK2F5G10W8J2H7J9HD6P3Z3T6K4V1O4ZL9I5H4X7T1X8R219、（）是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】CCU3X4B2D4U10Y1Y4HU9N4L1P9X7V1T3ZL5I2Q7O1M7A7H420、根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款【答案】DCH4T9P5X4Y4I4D4HS3D6K4C4U9T4P6ZR1L9U10A8W8T7R821、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCV4R4Y2G5F10V6K7HY8I9D10M7D7A10V4ZO5C5L8K6G4X3G1022、根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款【答案】DCS3C6Z9J2J10M5M5HH6D7E9U1K7J10K7ZH1R8U4Z4J1S5H923、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風(fēng)險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】CCY8O4X5Q8H4W9P9HF7R1A2G4K5Y1O7ZS8S4S5Z4J2D1F924、下列對于商業(yè)銀行風(fēng)險加總的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.可以采用多種風(fēng)險加總方法，但不應(yīng)采取簡單加總法

B.進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

C.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，成基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期【答案】ACJ7N2R3U1G1D6S5HT9I2G4T3X3H9Y6ZL6A9I3Q8H9J9N125、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是（）。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短【答案】CCB10N7K4G1S6I8Z9HH8M8L3Y8E8Z3O3ZD6X5C8Y1K2B3E126、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素【答案】BCP8A3J6D8K6B10N3HM4S10W2X1A6A6P9ZS1I9R1I10A7C2H627、下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.巴塞爾委員會

D.中國香港金融管理局【答案】CCA10J10Q10F1Q1Y10J1HM3U2U1Q1R3T4T5ZV10B7B4C8E8K7Q228、在實踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是()。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACX4B10R9V3O8Q4G7HL1V3E3B9T6V9O10ZA7S4V8M5M8G10I129、（）應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.監(jiān)事會?【答案】CCB9V7U1B5C6F9Y7HP2I10G5R5E3U6A2ZT5G1D4L4B6Z5W1030、在實踐中，以下不是人們通常按金融風(fēng)險造成的損失劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACX4V9B3V9R7C7F1HW2G1C10I1B1O7Z4ZE7Z5U6I4H6E8W931、()對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。

A.零售客戶

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款【答案】ACY3R3W2Z9B2N4L7HJ5U2O5Q1J2I10G8ZW9T7M5I9V3J3V532、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中()的風(fēng)險點操作。

A.財務(wù)／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.錯誤監(jiān)控／報告

D.結(jié)算／支付錯誤【答案】BCZ1T6P4Q1H10L1C10HG5G5Y6K6O7Y8A7ZS8G7W5X7N4A4N433、商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）

A.來源分散，流動性風(fēng)險低

B.來源分散，流動性風(fēng)險高

C.來源集中，流動性風(fēng)險高

D.來源集中，流動性風(fēng)險低【答案】ACA3C6B10B6Q8S10T7HG1X9R5C2X8Q10O10ZN2P5X2K6I6O1L734、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實收資本【答案】BCN5I8E1W2V3G5M3HV4Y2J7V9E9S3H4ZF8Y2Q10U9J7H3T935、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】CCK8A3M10J7K7G7E5HJ2N7W1R9L10J6S3ZM6S4U3N3D4J1D836、已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元【答案】BCV6M3T5M10T10R4S5HX7G1F8W2G5E1A1ZR2E10K3A2S2Z2R537、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

B.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險

C.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

D.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險【答案】DCI10Y5R4L4B5R4H4HI5K10U6J6A4Z7A5ZB10T5L9P9K7I5S338、公司／機(jī)構(gòu)存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(?)，來評估商業(yè)銀行的風(fēng)險水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向。

A.金融知識和經(jīng)營

B.商業(yè)銀行的地理位置

C.服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品種類

D.監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化?【答案】DCZ6Y10O4W7Y9E4E2HA2S5J9E8X5R1R6ZV6K1X9I6X3T8S239、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風(fēng)險方法的是（）。

A.內(nèi)部評級法

B.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法【答案】ACG10Z9Q9G8E3X9T3HE4B5Z9D8Y2F5L6ZG2Z5I5J1A8S8V740、系統(tǒng)失靈導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷造成巨額損失，此種情景屬于（）壓力情景。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCV9K6W2U8B7M3V9HT7F9I9C8Q1Q3X4ZI8I4K8X5L4N10B141、商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率

C.降低客戶違約風(fēng)險

D.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置【答案】CCO8J10K5P3B8U3X7HZ3R3D1A5M4C10G1ZL1C3G8W8M5F9Q442、零售類風(fēng)險暴露內(nèi)部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風(fēng)險暴露

C.違約損失率

D.有效期限【答案】DCT10X9Z6W9U5B7G6HO5U2T6K6V4D2O5ZA6P7O9A2K6X5L1043、巴塞爾委員會于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCR8T4F2E10G2G2T9HH2D3A6P3D2E4F9ZW1A7N6C10X5C3Y744、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，錯誤的是()。

A.巴塞爾委員在《銀行公司治理原則》強調(diào)了“三道防線”在風(fēng)險管理流程中的作用，指出風(fēng)險治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰的職責(zé)描述

B.業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口

C.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線

D.風(fēng)險管理不保持獨立性【答案】DCR3L9P3N1V3Q4X1HY5T2S6K5O10N2F4ZM10Y3K3O9F9H10X945、遠(yuǎn)期匯率的決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.交易規(guī)模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCD8R10U5G1M3S1W4HZ10R1V6P10V4U7O9ZJ9W3I7Q3W5M1A246、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】DCR8T9X9D5Y10G6V8HJ9P9W1P4X3K1I10ZK3K8M3S5M4K8X1047、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，．并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCF7B3Z1N5D8E7L5HJ9B6W3J5I10V9K3ZK8C1Q7I6H1G5R148、資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越（）。

A.弱

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定【答案】BCP4B7I4K4Y9Q4G2HR2C9R9E7U9Z10Z10ZM5G9H8S5Q10P8V349、即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCP6K8I8C4G4N4S6HF2G1D2L3A6F9T8ZA8I2R10Z7L4U10S150、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACS9R4S5O10F4C9I9HK1Z8B1Z6Q10X2A3ZZ2A8I9I9T4D5K1051、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.市場風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

B.結(jié)算風(fēng)險是一種市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取【答案】DCL10Q10H3L2Z7W5B10HF3V8F9H5Q9Q8A3ZC2L6F4W2E10Y1V852、計算機(jī)2000年問題，又叫做“千年蟲”“電腦千禧年千年蟲問題”或“千年危機(jī)”，是指在某些使用了計算機(jī)程序的智能系統(tǒng)中，由于其中的年份只使用兩位十進(jìn)制數(shù)來表示，因此當(dāng)系統(tǒng)進(jìn)行跨世紀(jì)的日期處理運算時，就會出現(xiàn)錯誤的結(jié)果，進(jìn)而引發(fā)各種各樣的系統(tǒng)功能紊亂甚至崩潰。電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCE3F7R10Z3D1I1I5HI1G6Q6S8E3B1Y9ZY6I6E7A3C1Z7U553、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看．商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。下列關(guān)于專家判斷法的說法正確的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是缺乏信貸專家的經(jīng)驗和判斷

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信用風(fēng)險的評估作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出【答案】CCZ10R7S4E6B9J1F5HQ4M10R1I6P7D10N9ZD5S4B6Y3F2V2S654、下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACZ9H6L1L5E1P8D9HS9U5V2N8Z1L8K7ZH4S9E7E1H8N9T555、下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】DCL7M8S5U1F10U1Z7HH8J8T6U5Z10W4W5ZO7M5Q9T10Y5Z2M256、以下不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政治風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】BCA5U5T5P9V4X4H2HP9J3S10K10D7H3W7ZS5H4E1F4C4J3P557、交易／定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCD3E5D9W4W6I4Q1HD7W10V10W5U6Z10F9ZR7W4I1U1Z1Y9W358、市場風(fēng)險限額指標(biāo)不包括（）。

A.損失限額

B.期限限額

C.風(fēng)險價值限額

D.止損限額【答案】ACY1R7B9R7P8E8E10HZ4B9E5P10A6R9Q8ZK2F1K5Z7K2N5F459、商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，屬于（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCB6A7A6S7Y8H9G8HN5I9D8J2G7D6M3ZK4S9P3I7Y4O8E760、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信號的是（）

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

B.銀行股票價格大幅上漲

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】BCA3P3N8K1I1A1S10HK8Q10C6B9O2W5B1ZZ4I4V6O9F1I1L161、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況【答案】ACE4W2T7K7F2R4T3HL1L10R1C6C7G1T2ZL6X4T1C6G4Q4E362、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCT5R1O7H8M6N8N9HO1W8J3T9W10Y4H10ZS4T3X5E8X7B8Y663、我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACY3K10N6J6Q4F1V1HI5O8C3R5D4P10C1ZQ1J2Y9L1P5Z1U764、金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，應(yīng)為委托人利益履行（）義務(wù)，委托人自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。

A.公平公正，廉潔自律

B.誠實信用，遵紀(jì)守法

C.公平公正，客戶至上

D.誠實信用，勤勉盡責(zé)【答案】DCM7W8L9Y1X5X6K2HR3T10C5H6S5V4C5ZF9J7K8N9F9L1Y665、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】BCB6V4K6Q3R5A1X6HL5D7Z9Q10L2Z10S6ZM8R10K5C4S4K1H266、商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.員工【答案】CCP8A9Y10Q3Q7D5T2HX2F4D5K3V8G1A1ZW5N4P5S10A9U5E767、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)【答案】CCO2O1P6D8B6D9X4HU9N9B7H10Y6M4E6ZE7X2B6I6S4H4X468、績效考評應(yīng)堅持的原則是（）。

A.綜合平衡

B.激勵性

C.可靠性

D.安全與收益平衡【答案】ACE9K10T2W3G6P3I2HF7R5O2F1N10F6W4ZR10I9A4Y6H4L10H669、根據(jù)馬柯維茨投資組合理論，如果其他假設(shè)不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，（）。

A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險大于各項資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和

B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險小于各項資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和

C.風(fēng)險分散效果較差

D.風(fēng)險分散效果較好【答案】CCU10W10G2K2L8N10F5HB1D1F10T10Q2V7A10ZP7U7V5U6Q2A10U270、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況【答案】ACB2P3O4C9X1A8D3HA5I2U1A4K6O4A6ZM4I9H7K4H6B10V771、流動性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況。

A.1個月

B.8個月

C.半年

D.1年【答案】ACT10Z7R5T9F5X3B7HR8B3L1A9R5F4M2ZL4V6N6R10G2A6W772、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）?！?/p>

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現(xiàn)金寸頭

D.超額備付金寸頭【答案】DCK7S6J2W5P6W10B1HN1F5Z7E10N7J6U9ZQ6F5O8Q3F9G7X873、下列屬于企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的特點的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系統(tǒng)化

C.單向式、智能化

D.單向式、系統(tǒng)化【答案】ACH4K7V5Y7L4O5Y5HT9M2S10F3P9K8T6ZF3W3X6D9X2G5L574、下列不屬于可能影響聲譽的信用風(fēng)險因素的是()。

A.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30％

B.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

C.不良貸款率接近5％

D.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤【答案】DCR6M2S10O1J8M7C6HO1F5Z3X9M4D2K3ZK9S1H4P5F7T6G675、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACX4X6R9D6Q6P4C1HA8D2X6P7W2C7K2ZO9N6V8K8L5T2U576、根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款【答案】DCC7Y6Q9A2G8L9A9HC4H10J10W8F10G4F3ZL6F3N6C7G8Y1K477、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】ACW5I8A8Y2N5U10A8HH9X10S10M6K4B10R2ZN2U4E9C6M8S2Z978、根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCV8K10A1Y4I5Y8E10HU10Z4B8T6Z7T4Y4ZC10P2U8P8I8A7S279、假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬簿利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬簿的VaR總值最有可能為（??）。

A.等于631萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCF1Y9D5E8T6V9U4HU7D1R10E6B7R5A1ZO7D6L3P8R3V5K180、商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風(fēng)險資本計量方法，其中風(fēng)險敏感度最高的是（）。

A.內(nèi)部評級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計量法【答案】DCF8R7Q10C8Q2E10V4HT3Y9S10G4P9G10Q8ZE4D5M7E4R5A8Q681、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理【答案】CCT4V4U2Q10O9W7O6HB7F9D8W8W8K8E6ZA6V6Y5S4C9V9Z982、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是(?)。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果?【答案】DCZ3V6T9C9H10E7M7HD2V8X4N7J8M9X2ZZ1A10Q10K9A7J7M783、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是（）。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨【答案】BCW2M7T7R6W7H8W6HA10B2U8W9U5D7J10ZT3J4Y1U1J7M5K184、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡【答案】DCR2I10L6S8G7Q10A10HR9B1P3T8O9R1B1ZW2G1D2S9U3N1X685、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心

A.盈利能力

B.還款記錄

C.還款意愿

D.還款能力【答案】DCO3B10G1X10X7M4X4HI6L7Z3U3U8P2B2ZX8K6Q9M2E10H4H486、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格【答案】BCM4X9I7I8F1G2A6HY9S10S2L1X1J8P6ZC2Y3S4H10E6Y4Z287、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.客戶授信集中度

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】CCY6V3B2L3P10F2I10HC5P1Y7M8Y10S5N5ZO7M3W8S6M10D9G688、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是最可能導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.市場過度競爭

D.監(jiān)管不到位【答案】BCD8B2F3U1I5Y3H6HN6Z8O4F7G8U5A6ZV6S7D6A6B1M7F489、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.逆周期資本，0~2.5%

B.杠桿率緩沖資本，1~3.5%

C.第二支柱資本，0~2.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1~3.5%【答案】ACQ1O3U7Y8I2T2T4HF8K3H7D5S3V7O2ZN4E6B4A1X7E6G390、()是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管部門【答案】BCX3O1N10S1G4D1J6HG10Q6V4M9G1M9K8ZE7K10D4K9S2P8Q591、不良資產(chǎn)／貸款率等于()。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】ACA5Y10L5X5X2W8B2HT8I6E1R6O2L8S3ZE6T2S2Z2K6P8U192、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.300

C.50

D.250【答案】BCQ5K10R7A5Y7G9J8HO7U9A10W2N8W5S4ZC4P4O6B9M8P9N693、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益

B.收益波動率

C.每股收益增長率

D.資本充足率【答案】DCY2G3S6E3L7M3H3HH7U7M4S3B3C4R10ZA9O3T4A5F5V5R294、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACM3F5O7B10W5W7S10HN1D3B3Q10U9K10F6ZU7A3D8L7S2T10V395、關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務(wù)資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況【答案】CCY2Z4F10R1S10N7G8HF3T10N8V4R9D1Q2ZC6P3E7W9P3A9I796、商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層【答案】ACR10K3R3C4M9Y4H6HQ4A9B6D3I3T9X3ZU8X7U7R5K2L6E697、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率【答案】BCD3K7S4A1U7Q9O1HT8P7R1E4R2Q4B10ZN3W2O5Z2X5V1Y1098、下列對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCP5W4J1Z8L1U6F5HK2H2C5L5A2E4Y1ZC2I1Z2C5Z8I2D299、根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCH5X8W6G6D10H4G6HD9K6E7C1A3Q8N10ZL1O4K3N5S3F4M6100、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000【答案】ACW9O6X10P3J5O9C9HJ3T1Y4A1B4D10Z8ZJ7Q1O6K10I1Y3B6101、商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證【答案】DCU7K6K10C3T7X4X5HA2R5R3R2Q1I2P5ZA6N8F2P6J6G8W4102、（?）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】DCZ4B4K7H7Q7G8G1HL8G5Y1F7W1C10S2ZJ1P4P9J6W9X1M7103、某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）萬元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCA8Z4L8C4Y4W9I6HR3V4N4M4J5C10E6ZJ7N7H8G7C4E2A7104、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

B.未授權(quán)交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐【答案】ACH9S4N3D10G5K3Y4HE5F5Q2J7Y8Z9L10ZR9K1X7U3M6V6F5105、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行量化

B.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景，短期目標(biāo)以及長期目標(biāo)

C.商業(yè)銀行正確識別來自內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

D.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACP9E5I6K6M6Z5I2HR8D4N9H4G7W5J9ZK5M8Z8L5V4X8Q8106、在定量指標(biāo)中，一級資本充足率屬于（）。

A.資本類指標(biāo)

B.收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險類指標(biāo)

D.零容忍度類指標(biāo)【答案】ACV1K9R4N1U3L6P4HL7X8U2S7Z2S3I6ZN7G5I2W8Z10K6P4107、商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等6類。下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險（）。

A.行業(yè)惡性競爭

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.兼并／收購失敗【答案】BCI2A3X4V1V1U7P4HW4J5U6B10S8F8B2ZY9L6Z9U6B7T7U4108、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險【答案】BCG2Y10N10K10S10J5A7HN4T4W6P10F5N9F10ZA4C6G4S10X3K8J7109、對商業(yè)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】ACO8N5I6C3I5K2J4HC10X9Q9J3C5I6T8ZI7C3V8F7K9Q4A9110、下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCG10L6U6U4G9I9H8HB7S2W1L5O2W9G4ZV10M1A7T1S7X2O4111、下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機(jī)制

C.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

D.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式【答案】DCK10T5J8R6K9A6I8HC3Q4E2H4E10Z2C6ZU7U7M1G7O10H5Q6112、在監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程。

A.資本充足率

B.利潤率

C.現(xiàn)場

D.非現(xiàn)場【答案】ACC8J3X7R1J7N9R10HJ2U5G5S10N10D7H1ZW5R7T2P4R1R6P6113、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACJ8E9G4A1T9F10S7HP5H6X7R6P3O4R8ZB2N10I10V10S8H5X9114、在國別風(fēng)險的主要類型中，最基本和最重要的是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCZ3I2C8R1H4H1W3HF8Y7A8J10M4T7D4ZD3F2M2S5M8P1N2115、商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)【答案】BCH6Z1R8X1J3B3A7HP8A2V1O10R5B1Y2ZC9Y2T6M2Z10C4U8116、在風(fēng)險管理實踐中，通常將（）作為刻畫風(fēng)險的重要指標(biāo)。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.未來收益率

D.預(yù)期收益率【答案】BCS1U3U3G3B7R5P10HU10L1L6K2T7A1X3ZQ9X3Y2A8C7I8I5117、在市場風(fēng)險計量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響的是（）。

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗

D.敏感性分析【答案】DCN5F4K7C9G9I8U3HX6W6N3H8Q3R4P3ZI6X10E4O5N5G8W1118、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

D.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一【答案】BCX2N1L8O5Z3Y9E5HI1V6I6B9N4S5F5ZH7W2D3W10A9F5U4119、下列不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素的是（）。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCW2T2P7R3U2U10H9HP6J4O7B8T9C9E8ZF4E6W1A5F7G6S7120、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】ACW8M1N6A1C5P5I9HD2G10Y4V1X7N6U8ZH4O5J9C6A2W5L10121、壓力測試是一種以______為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACU2R2W10W7B5Z7C3HD7Y10D10S3K3I1F2ZK3N9X10B3B10A3M10122、從保護(hù)存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤【答案】BCM2B2M1V10L1I2V4HR1G1G8H4N3G10N6ZH6N5T7P2I8Q10K9123、客戶評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險【答案】BCT1J7Q10B2I8X9F4HK4H9K5A8Y6R8W4ZV8I1Y7M2T10U4C8124、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評可能造成的風(fēng)險損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險【答案】CCN7J2C4P5G10Q10O9HO9H3P8K5H1Q3W8ZA4O4I9U9T10V9R7125、關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試情景預(yù)測期間的描述錯誤的是（）。

A.預(yù)測期間的長短應(yīng)該考慮面臨的風(fēng)險類型

B.流動性風(fēng)險的預(yù)測期間一般以年為單位

C.預(yù)測期間的長短是壓力測試的重要考慮因素

D.市場風(fēng)險可能在短期發(fā)生較大變化，所以一般預(yù)測期間以天或周為單位【答案】BCH5R4X7T3Q10C5N7HZ10K1P5L8M6C5S10ZW1V4I2S8E8F3U6126、CBRC流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)存貸比限額值不大于（）。

A.75％

B.60％

C.50％

D.45％【答案】ACO8E3R8O4G8Q4C9HB7H3X8C5G5O2I10ZA4R1L8G8A8R9P8127、不良資產(chǎn)／貸款率等于()。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】ACL4S6I9I4X3X8W4HC7C1K6O3K2V5G10ZM9R1B8X8I9Y1P5128、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本【答案】ACC5Z4G1X3D2L3K9HC10G4U1Y3E3Y7Q7ZT3A5C2M6P2J10M4129、（）規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險計量和管理水平來確定。

A.國別風(fēng)險敞口識別

B.國別風(fēng)險敞口計量

C.國別風(fēng)險敞口監(jiān)控

D.國別風(fēng)險敞口評估【答案】BCP4R3E4X1K9I9A7HE2T8V3V3O7R5Q6ZB8T4S8O6F9X4I2130、風(fēng)險事件：

A.宣傳富國銀行“以客戶為核心”的價值理念

B.將部分涉事員工調(diào)崗

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關(guān)系【答案】BCY7C2T2R7F10A6L1HR5N4Y2D2Q8X4I8ZX3Y10O10Y3F3J1V1131、下列關(guān)于信用風(fēng)險壓力測試說法正確的是（）

A.情景設(shè)計是基礎(chǔ)，假設(shè)條件選擇是關(guān)鍵，避免損失是最終目標(biāo)

B.情景設(shè)計是基礎(chǔ)，假設(shè)條件選擇是關(guān)鍵，管理應(yīng)用是最終目標(biāo)

C.假設(shè)條件選擇是基礎(chǔ)，情景設(shè)計是關(guān)鍵，避免損失是最終目標(biāo)

D.假設(shè)條件選擇是基礎(chǔ)，情景設(shè)計是關(guān)鍵，管理應(yīng)用是最終目標(biāo)【答案】BCI7U4N10C5S9N7B10HU10K1Y4V9N9U2A5ZI6O1K2V6M10S2V6132、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是（）。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.評級授信

D.后臺結(jié)算清算【答案】CCG5X1S10Z7V2G5V3HM9A2K6I3M2L2O7ZZ1G3J1X8S1Y1T5133、下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

B.優(yōu)先股及其溢價

C.資本公積及盈余公積可計入部分

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備可計入部分【答案】ACG9C5R10S5G9F3B8HC8Y8Q6U8W1F3M7ZA4L10O2B9C9N5W5134、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件【答案】DCM9S1U5D10N9I4U8HN4P9A7J1V3T9U10ZC10J9K9Q4N6S3E10135、我國銀行業(yè)監(jiān)營管理機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸投入的行業(yè)集中度較高，存在風(fēng)險隱患，于是決定對該銀行提出特定的集中度風(fēng)險資本要求，該項資本要求屬于（）

A.第二支柱資本要求

B.儲備資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACE5Y10I2D3R7A4P2HN4W1C8J4C5Q5H4ZP7A8S2K8Z5V4M3136、以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.汽車貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCH2E5O9U7A1K9U4HB1T8N10F4D8L7N7ZX9H8I10F9Y2T3C6137、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（??）。

A.買入10億元人民幣金融債

B.代客購匯100萬美元

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入1億美元美國國債【答案】CCS3G8J1H3D10P2P2HO8O1P7B10L7S3F8ZI5R3J10Q2L3M5W5138、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）

A.信息披露

B.資本規(guī)劃

C.風(fēng)險評估

D.壓力測試【答案】ACF6Q4S5X7T2D9F10HB8L4P8B8R9P6A1ZP6G5U6J9K9F6C3139、計量市場風(fēng)險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進(jìn)行補充，因為（）。

A.VaR值只在99％的置信區(qū)問內(nèi)有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風(fēng)險損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失【答案】DCN2T3J10R3O6F10I5HF5N5X1W4Z3A9W9ZP5W9W1K8N9Q2I7140、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)對。

A.沖減經(jīng)營利潤

B.計提資本

C.計提損失準(zhǔn)備金

D.購買保險【答案】BCH3D2Q4B2N3A10A3HO1B9P7I4G1N8N8ZX3T10C1X4H3W9Z8141、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級流動資產(chǎn)是指可在（）天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCM2H10W9C8K6F9H8HE1P7R6V6Z9J6H3ZA5E4T8Z3E6Q1D1142、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）為780萬元人民幣，置信水平為99%，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACA2A6A3P4Q5J10W10HX10D8R4J10N5B3I10ZA1E3D9P2F4K1J3143、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡【答案】DCT2I4U8B5X9O1C7HT9K9D10Y8U4E2K4ZM2P5T1E5H9N6O4144、金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，應(yīng)為委托人利益履行（）義務(wù)，委托人自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。

A.公平公正，廉潔自律

B.誠實信用，遵紀(jì)守法

C.公平公正，客戶至上

D.誠實信用，勤勉盡責(zé)【答案】DCR5L3C6K3D6F2K1HP5O2D2S5M3M7F3ZW4F1H6J7W3M4U10145、即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCN6R1U9S6F3U8Y2HU10P2L4W6O10Y2P8ZN7P8X7A4N9B8S8146、壓力測試是一種以______為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACM5T8B10Y5P3U4Q9HB10R3J3N8F2T2Z1ZU8K9X9Q7X2T2X10147、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對和的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)：外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)：外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境：內(nèi)部控制因素

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境：外部數(shù)據(jù)【答案】BCH1L2G4E4E2B2C6HX4S9Q8C6B6E9K7ZA6B10A5F9P7S3U2148、下列不屬于柜面業(yè)務(wù)的是（）。

A.存取款

B.會計核算

C.銀行承兌匯票

D.票據(jù)憑證審核【答案】CCG8S4C3E6P9I5E2HR7F3B3M9O8N9D9ZT3P5W1R3M3V6Q6149、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）

A.明確負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門

B.設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策

C.加大信息科技預(yù)算收入

D.明確董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】CCH1V7Q1L10A10S7X5HS7S1N9L1O6D3B1ZJ2X2Q2U10B2E8E2150、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCY9B10Y3M3X1S9G10HU5O2R4G2C3Y10A4ZH10X6R9I9V4V5W8151、風(fēng)險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務(wù)費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失【答案】CCG5M9A2L3Z9F1Q2HQ9N10A5Q4V10E3E7ZV6U2D4T1M8J9T2152、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCR2K4U7V8E4H7F6HW2I2H10H3A3Y8P5ZC8O6B4R2U8R2H2153、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件【答案】DCF10Z9Y6G1K8S6G6HT8K2V8Z8S6U6Q8ZF7I3W10M7D5C2Z6154、（）是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCU10V7Q2Z1I1S10D8HO4S3Y1Q4C10W9O5ZS5A3E5F7W7Z9D6155、2008年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生品市場損失慘重，該事件揭示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理等領(lǐng)域存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險的表述錯誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨立風(fēng)險管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險缺口【答案】ACN4O10H9M10Y5A10J2HB1A2G5R5B9C10N6ZE7Y7B10N5S10W6V2156、操作風(fēng)險評估過程一從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】BCT2Y1O10G3S3J3M5HU9I1Z7M9T9H2W3ZQ1T2F1T3H5P6Q3157、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況【答案】ACA6E7R8S1K7C7X2HF5K8F3O2K6I6Q3ZK10K1N2O7T8V1I5158、下列屬于內(nèi)部控制第二類目標(biāo)的是（）。

A.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表

B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

C.業(yè)績和盈利目標(biāo)

D.資源的安全性【答案】ACV3N2X4Z2S7Q8H2HR5G3B7U9M6V10K3ZL4V6E1K3D8O10J2159、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACA1W2E1D2H4Z10Q2HV2F9P1D7Z3G6K3ZE9B10W6F3H2I7H7160、假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5％；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產(chǎn)品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產(chǎn)品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產(chǎn)品【答案】CCZ7Q7G6Y10X10C2R7HO4A3Q3Q4R3P9H9ZG5F1S10B6T9R5N10161、當(dāng)市場利率呈逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是（）。

A.以長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

B.以短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資

C.保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不變

D.以長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資【答案】ACC3Q3S8E7U3Q8C7HF1V5R3M1S3K3L7ZL2G3H1K5P7R2V5162、常用的風(fēng)險事后控制的方法不包