中國銀行管理軟件新動向

中國銀行管理軟件新動向１０月全球第一家無任何分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行（ＩｎｔｅｒｎｅｔＢａｎｋ）--美國第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行宣告成立起，金融業(yè)便面對Ｉｎｔｅｒｎｅｔ開始了他們從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的重大轉(zhuǎn)變。隨之而來的是，它們的管理信息系統(tǒng)也不得不為此作出相應(yīng)的調(diào)整。從以往對各種渠道、業(yè)務(wù)處理（結(jié)算管理、賬戶管理等）的支持和模擬，金融業(yè)的管理軟件開始出現(xiàn)了轉(zhuǎn)向投資理財咨詢、金融業(yè)務(wù)咨詢和管理決策支持等方面的新趨勢。同時，無論是金融管理信息系統(tǒng)的表示層，還是應(yīng)用層、數(shù)據(jù)層，都明顯地在朝“集中”的道路上前進(jìn)。當(dāng)然，信息從分散走向集中是管理信息系統(tǒng)發(fā)展的必然趨勢，也是適應(yīng)管理現(xiàn)代化的必然要求。但是，由于銀行交易方式的多樣性，以及銀行子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，使得這一過程會存在很多困難。也許，對現(xiàn)在已逐漸習(xí)慣用懷疑的眼光看待．ｃｏｍ的人們來說，這一切顯得有點兒虛無縹緲，甚至是遙不可及。網(wǎng)上銀行？銀行電子商務(wù)？八字還沒一撇呢。但事實上，這場風(fēng)暴已然迅速登陸。Ｊａｖａ開始真正擔(dān)綱一年以前，人們還在對Ｊａｖａ用于大型企業(yè)管理系統(tǒng)的可靠性將信將疑。但隨著ＪＤＫ１．２、ＪＤＫ１．３的推出，它已然成為開發(fā)Ｉｎｔｅｒｎｅｔ平臺企業(yè)管理軟件的首選工具。無論是ＩＢＭ，還是Ｏｒａｃｌｅ，各大企業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)商都開發(fā)出了基于Ｊａｖａ的應(yīng)用系統(tǒng)。其實，不只是國外軟件廠商，國內(nèi)各個行業(yè)的軟件廠商，如專注于財務(wù)及企業(yè)管理軟件的用友、金融行業(yè)的上海新宇計算機(jī)系統(tǒng)有限公司及奧太軟件有限公司，也都已開發(fā)出了基于Ｊａｖａ的應(yīng)用系統(tǒng)。事實上，現(xiàn)在只要是用過Ｊａｖａ開發(fā)的人，都會被其獨特的魅力所折服。上海新宇計算機(jī)系統(tǒng)有限公司總工程師沈培林先生認(rèn)為，Ｊａｖａ能成為Ｉｎｔｅｒｎｅｔ開發(fā)的主流工具主要在于三個方面的原因。一是由于Ｊａｖａ的跨平臺性，使得用它開發(fā)的軟件能真正實現(xiàn)“一次編程，到處運行”。它不僅能支持Ｗｉｎｄｏｗｓ、Ｕｎｉｘ、Ｌｉｎｕｘ等各種主流的操作系統(tǒng)，還能通過ＪＤＢＣ支持Ｏｒａｃｌｅ、Ｓｙｂａｓｅ、Ｉｎｆｏｒｍｉｘ、ＤＢ２、ＳＱＬＳｅｒｖｅｒ等各大數(shù)據(jù)庫。二是它充分支持分布式計算，非常適合于交易服務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)。如果要用Ｃ等其它語言來實現(xiàn)分布式計算，則要花很多額外的精力去開發(fā)。三是Ｊａｖａ的實用工具已非常豐富。所有渠道一統(tǒng)管好由金融管理信息系統(tǒng)應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層的“集中”相比，它們的表示層“集中”顯得較難實現(xiàn)。從目前情況來看，銀行贏得客戶的渠道已逐漸復(fù)雜，不僅有傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)、ＡＴＭ，還有現(xiàn)在正逐步興起的自助銀行、電話銀行、ＣａｌｌＣｅｎｔｅｒ及ＩｎｔｅｒｎｅｔＢａｎｋ。以前，包括現(xiàn)在絕大多數(shù)國內(nèi)的銀行，對渠道還是各管各的，即柜面有專門用于柜面的管理系統(tǒng)、ＡＴＭ有專門針對ＡＴＭ的系統(tǒng)，兩者互不兼容。也就是說，現(xiàn)在的銀行管理系統(tǒng)并沒有實現(xiàn)“表示層集中”。新宇的沈培林認(rèn)為，造成這種局面的原因很大程度上在于軟件技術(shù)上的局限性。但由于Ｊａｖａ的出現(xiàn)，情況出現(xiàn)了改觀。新宇和ＨＰ公司聯(lián)合開發(fā)了一個金融前端整合平臺Ｅ--Ｂｒａｎｃｈ。它就可以實現(xiàn)金融前端系統(tǒng)的統(tǒng)一處理、統(tǒng)一管理。這是一個用Ｊａｖａ開發(fā)的基于Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的新一代金融前端系統(tǒng)。對銀行而言，只需應(yīng)用Ｅ--Ｂｒａｎｃｈ，便能實現(xiàn)對柜面業(yè)務(wù)的管理，對ＡＴＭ的管理，對自助銀行的管理，而不必再多花錢為各種前端設(shè)備建別的系統(tǒng)。據(jù)沈培林介紹，Ｅ--Ｂｒａｎｃｈ主要有三個方面的功能。一是金融前端交易處理，它能實現(xiàn)目前所有金融前端交易處理和控制。二是分行管理，它能實現(xiàn)各分行的業(yè)務(wù)和客戶關(guān)系管理。三是Ｅ--ＢｒａｎｃｈＩＤＥ開發(fā)環(huán)境，它能實現(xiàn)客戶化的要求，開發(fā)出適合自己的金融前端系統(tǒng)。另外，像ＩＢＭ的ｅ--Ｔｅｌｌｅｒ、剛進(jìn)入國內(nèi)市場的奧太軟件有限公司推出的“ｅＰｌａ方面的最新產(chǎn)品?！北硎緦蛹小埃际侵С帧保簦妫铮颍斫鹑谄脚_．快快支持網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行即指通過Ｉｎｔｅｒｎｅｔ或其它公用電信網(wǎng)絡(luò)與客戶直接聯(lián)系，開展各種資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的銀行。其實質(zhì)也就是為各種通過Ｉｎｔｅｒｎｅｔ或其它公用電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商務(wù)活動的客戶提供電子結(jié)算手段。網(wǎng)上銀行一出來，便以其服務(wù)成本的低廉、跨越時空的限制等特點成為未來銀行的發(fā)展方向。據(jù)統(tǒng)計，目前全世界前１００家銀行中，有７０％建立了自己Ｗｅｂ站點。全球金融機(jī)構(gòu)中已有１０００家左右進(jìn)入了因特網(wǎng)，其中有２００家左右提供在線交易服務(wù)。１９９８年３月，中國銀行在國內(nèi)開設(shè)第一家網(wǎng)上銀行，標(biāo)志著我國銀行對網(wǎng)絡(luò)化銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營嘗試的開端。至今，我國已有多家金融機(jī)構(gòu)參與了網(wǎng)上建設(shè)，其中中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和招商銀行已經(jīng)真正實現(xiàn)網(wǎng)上支付。因此，奧太軟件有限公司大中國區(qū)總經(jīng)理熊威立先生認(rèn)為，今后的金融管理信息系統(tǒng)必須要支持網(wǎng)上銀行，實現(xiàn)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的管理。從目前奧太推出的ｉ--ＢａｎｃＳｕｉｔｅ網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品來看，它主要由三部分組成，即資金管理系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)及國際貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)。它能為企業(yè)客戶的現(xiàn)金和賬戶提供完整的管理服務(wù)，并通過客戶關(guān)系管理對企業(yè)客房的賬戶和轉(zhuǎn)賬、支付信息提供自動的跟蹤。最重要的是，所有這些都是能實時處理的。別少風(fēng)險監(jiān)測管理最近，黨中央、國務(wù)院對金融行業(yè)提出了“充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，抓緊金融系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警體系建設(shè)，提高金融統(tǒng)計、會計、稽核和監(jiān)管水平”的要求。這其實是金融行業(yè)管理信息系統(tǒng)趨向“集中”的最好體現(xiàn)，也同時對它們在金融風(fēng)險、監(jiān)控管理等功能提出新的要求。從目前情況來看，雖然中國人民銀行開發(fā)和推廣了銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、貨幣發(fā)行事務(wù)處理系統(tǒng)、國家金庫綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、金融統(tǒng)計監(jiān)測管理信息系統(tǒng)、中央銀行會計核算系統(tǒng)、中央銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)、在華外資金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)等一批重要業(yè)務(wù)處理和信息管理系統(tǒng)，但從總體來看，我們在這方面做的還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。山東中創(chuàng)軟件工程股份有限公司總裁景新海先生認(rèn)為，銀行要想有可靠的信貸風(fēng)險管理，必須改變目前銀行管理信息系統(tǒng)“各自為政”的局面，而要用統(tǒng)一規(guī)劃，采取通用化的管理系統(tǒng)。其實，各金融軟件提供商早已注意到了這種情況，并紛紛開發(fā)出了相應(yīng)的產(chǎn)品。據(jù)景新海介紹，中創(chuàng)銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)便是專門為此而設(shè)計的。它以風(fēng)險控制為核心，并運用先進(jìn)的風(fēng)險控制理論和風(fēng)險分析決策模型，基于Ｂ／Ｓ三層結(jié)構(gòu)，能很好地實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)計報表、決策支持及風(fēng)險防范等各種業(yè)務(wù)功能。采集處理青睞一體化事實上，在我國目前的金融管理信息系統(tǒng)中，至今還沒有集信息采集、加工、傳輸為一體的較完備的信息系統(tǒng)。這使我們對信息的有效分析和綜合利用大打折扣。面對ＷＴＯ的日益逼近，銀行的競爭加劇，管理信息系統(tǒng)朝采集、加工、傳輸一體化發(fā)展是一個必然的趨勢。在我國金融行業(yè)中，還有一種情況值得注意，即票據(jù)處理自動化。從目前來看，大部分銀行仍處于“人工分散處理＋紙質(zhì)庫房保存＋人工查詢”的狀況。當(dāng)然，也有一些銀行實現(xiàn)了部分的自動化管理，但沒有一個系統(tǒng)能使票據(jù)處理達(dá)到全部自動化，即“自動集中處理＋電子安全保存＋數(shù)據(jù)有效利用”。這已成為我國完全實現(xiàn)金融電子化的嚴(yán)重障礙。不過，據(jù)景新海介紹，近日從中創(chuàng)傳來好消息，他們已開發(fā)出“銀行票據(jù)處理整體解決方案”。它涵蓋了票據(jù)清分驗證、賬務(wù)稽查審計、票據(jù)縮微存儲查詢、票據(jù)信息管理等功能，能滿足現(xiàn)代銀行對票據(jù)處理的全面需求。為實現(xiàn)票據(jù)處理自動化，該系統(tǒng)采用了票據(jù)清分、自動驗印、ＯＣＲ、縮微、光盤存儲、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)。通過數(shù)據(jù)采集、票據(jù)稽核、票據(jù)管理的業(yè)務(wù)流程，使絕大多數(shù)票據(jù)能自動清分、自動審核、自動記賬。當(dāng)然，該系統(tǒng)能通過光盤、膠卷將票據(jù)圖像縮微存放，并可通過專用網(wǎng)絡(luò)或Ｉｎｔｅｒｎｅｔ等進(jìn)行實時查詢、 實時統(tǒng)計，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析， 提供決策支持。人民銀行信息化四步走第一，建成人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)（Ｉｎｔｒａｎｅｔ） ，建立與其他銀行相連的外聯(lián)網(wǎng)（Ｅｘｔｒａｎｅｔ），并在保證安全的前提下與國際互聯(lián)網(wǎng)（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ）相連。第二，建成金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的人民銀行數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)。/r/