個(gè)人理財(cái)形成性測驗(yàn)一至五次答案

第一次形考測試一、判斷題（寸）1?在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（寸）2?客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。（寸）3?在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。（寸）4?對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)。（x）5?客戶負(fù)債中起止年限3?5年的為中期負(fù)債。（x）6?定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。（x）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。（寸）8?客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。。（x）9?對(duì)未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（寸）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。（寸）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（x）12?個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（寸）13?目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（寸）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。二、單選題:14道,每道3分,總分421?如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、低于B、超過C、等于D、沒有關(guān)系（A）是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。A、生命周期理論B、資產(chǎn)組合理論C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論D、期權(quán)定價(jià)理論（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼4?生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi) B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡6?客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實(shí)性B、判斷性C、推論性D、財(cái)務(wù)信息8?個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場學(xué)D、投資學(xué)9?銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。A、貨幣儲(chǔ)蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行咨詢D、服務(wù)某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)算），該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定,當(dāng)LIBOR處于2%—2.75%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%—2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%--2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。A、 750B、1500C、2500D、3000商談中的大忌不包括（B）。A、打斷別人的話B、向?qū)Ψ奖砻髡\意C、抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方D、說法太多個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。A、購置價(jià)B、當(dāng)前市場價(jià)格C、平均購置價(jià)D、視情況而定個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。A、狀況B、大小C、預(yù)測D、偏好以下屬于開放式問題的是（B）。A、 要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B、 行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？C、 能否告訴我您的年齡？D、 打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。A、 折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、 凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、 對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、 理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。A、基金B(yǎng)、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、外匯理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理財(cái)產(chǎn)品3?—般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括（ABCD）.A、 減持固定收益類產(chǎn)品.B、 買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、 增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、 減少防御性低收益資產(chǎn)在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（CD）屬于流動(dòng)負(fù)債。A、汽車貸款B、教育貸款C、信用卡貸款D、消費(fèi)貸款5?將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。A、 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款6?不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率7?下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。A、 當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性8?在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。A、 客戶的個(gè)性特征，家庭情況B、 客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C、 收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料D、 掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)9?面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。A、 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。A、社會(huì)環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、金融環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境第二次形考測試一、判斷題:10道,每道3分,總分30（v）1?萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。（x）2?保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。（x）3?某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%,則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。（x）4?與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性?（寸）5?證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（寸）6?封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。（x）7.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。（x）8?管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)（寸）9?注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。（x）10.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。二、單選題:10道,每道3分,總分301?個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。A、社會(huì)管理B、資金融通C、基本保障D、風(fēng)險(xiǎn)管理2?同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ˋ）。A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知3?下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。A、 銀行存款、國債、公司債券、股票B、 股票、公司債券、國債、銀行存款C、 國債、銀行存款、股票、公司債券D、 國債、銀行存款、公司債券、股票4?在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。A、保險(xiǎn)人B、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)公司D、投保人5?年金保險(xiǎn)是一種（B）保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)6?從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)7.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、獲取收益C、流動(dòng)性D、便利性8?保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種（B）合同。A、附和性B、條件性C、補(bǔ)償性D、射幸性9?對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。A、10%以上B、10%C、5%—10%D、5%10.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。A契約性B、公司型C、封閉式D、開放式三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分401.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)2?下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是：A、 保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作（ABD）C、 投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、 保單持有人無法獲得分紅3?如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是（ACD）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、基金D、股票4?下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)5?下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（AC）。A、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)6?以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（AD）。A、收益率不會(huì)影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限下列（ABC）能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體8?下列（ACD）不屬于國債投資的特征。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動(dòng)性強(qiáng)9?在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、量力而行C、本金安全D、高額收益10.（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)。A、基金規(guī)模不可變化B、基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)C、通常在交易所交易基金單位 D、可以贖回 E、不限定存續(xù)期第三次形考測試一、判斷題:8道,每道4分,總分32（寸）1?商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（x）2.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。（x）3?美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（寸）4?我國匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。（x）5?期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（寸）6?個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。（x）7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（寸）8?只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。二、單選題:8道,每道4分,總分321?個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。A、存款人B、銀行C、代理人D、第三方2?下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是：（D）A、 可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B、 收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C、 收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D、 一般有政府財(cái)政保障3?與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（B）。A、 具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、 信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、 信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。4?資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。A、20%B、30%C、40%D、50%5?兩得寶是投資者（A）期權(quán)。A、賣出B、買入C、選擇D、組合下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：（C）A、 信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、 委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C、 信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、 信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)7?我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（C）的買賣。A、人民幣與外幣之間B、人民幣C、外幣與外幣之間D、外幣8?在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、 專業(yè)信托投資公司B、 限制行為能力自然人C、 具有完全民事行為能力自然人D、 僅具有權(quán)利能力的自然人E任何人2?關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。A、 受托人可以是同一信托的惟一受益人B、 委托人不可成為受益人C、 凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人D、 受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、 委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)3?外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。A投機(jī)B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資D、對(duì)沖4?從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。A、官方干預(yù)B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率（ABC）屬于信托基本要素。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC）。A、 外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、 期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、 期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。第四次形考測試一、 判斷題:13道,每道3分,總分39（寸）1?一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.（X）2?各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。（x）3?采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。（X）4?某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。（X）5?子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（寸）6?投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一。（X）7.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。（X）8?根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（X）9?一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。（寸）10.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素。（寸）11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（寸）12.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。（x）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。二、 單選題:13道,每道3分,總分391?教育儲(chǔ)蓄是國家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計(jì)息。A、零存整取B、存本取息C、整存領(lǐng)取D、整存整取2?根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（ ）。A、4%，10%B、4%，15%C、5%，12%D、5%，20%3?目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。A、等額本金還款法B、等比還款法C、比例還款法D、等額利息還款法4?自（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。A、1990年B、1991年C、1992年D、1993年—座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：AA、1321.66萬元B、536.36萬員C、248.94萬元D、1072.72萬元6?為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例—般來說，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。A、基本B、輔助C、補(bǔ)充D、主要9?由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B）風(fēng)險(xiǎn)。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、不可分散風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)教育財(cái)政獨(dú)立是（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A、中國B、英國C、日本D、美國影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C）影響的宏觀因素。A、一般性B、特定性C、決定性D、普遍性按照國家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（D）。A、28.50%B、38.50%C、48.50%D、58.50%為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（B）。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃 D、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分221?關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。A、 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、 按照等額本金還款法，月供金額每期相等2?下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款3?房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括（ABD）A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹C、個(gè)性差異小，易操作D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是4?房地產(chǎn)的投資方式包括：ABCDA、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。A、吸引人才B、為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用C、樹立企業(yè)的良好形象D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠6?下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。A、 計(jì)劃開始不宜太遲B、 劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、 資應(yīng)當(dāng)極其保守D、 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說法正確的是（AC）。A、 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的B、 養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同承擔(dān)C、 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D、 養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn)子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。A金額大B、沒有時(shí)間彈性C、費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測D、受通貨膨脹因素的影響下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。A、 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測B、 教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、 教育投資策劃要注意與子女溝通D、 在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛好D、子女的學(xué)習(xí)能力第五次形考測試一、判斷題:10道,每道3分,總分30（x）1?商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。（x）2?對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（x）3.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（x）4?收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（x）5?根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（寸）6?外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。（寸）7?在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。（x）8?銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).（寸）9?個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（寸）10.收藏品通常是升值性資產(chǎn)一、單選題:10道,每道3分,總分301?藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。A、200B、250C、300D、3502?我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A）開始。A、書畫B、陶瓷C、古典家具D、古錢幣我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%4?標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為 D 。A、 I，III，VI，V，IV，IIB、 III，I，IV，V，VI，IIC、 III，V，II，I，VI，IVD、 III，I，IV，II，V，VI（C）是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。A、 對(duì)自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化B、 跟隨客戶的思路進(jìn)行會(huì)談C、 不就投資規(guī)劃做出收益保證D、 采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。A、企業(yè)投資者B、國有企業(yè)C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)D、私人收藏家公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照___A__項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資所得后略個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（D）。A、5%B、10%C、15%D、20%根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（C）。A、國債利息 B、保險(xiǎn)賠款C、中國鐵路建設(shè)債券D、教育儲(chǔ)蓄存款利息三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分401?我國個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。A比例稅率B、 全額累進(jìn)稅率C、 超率累進(jìn)稅率D、 超額累進(jìn)稅率E、 定額稅率世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括（ACD）。A、金融證券投資B、房地產(chǎn)投資C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投資以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB）.A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。A、 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C、 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、