智慧銀行建設

歐陽科創(chuàng)編2021.02.05智慧銀行建設思考時間：2021.02.05創(chuàng)作：歐陽科第一部分背景面向未來，銀行的運作將更加強調“以客戶為中心”的理念，并將此理念由服務層面上升到經營管理層面，推動銀行組織架構與業(yè)務流程的再造，推動銀行由明晰職能分工的“部門銀行”向專業(yè)化運作的“流程銀行”轉變。為此我們思考與上述銀行發(fā)展走向相匹配的客戶服務、業(yè)務營銷、業(yè)務辦理及經營管理等諸多環(huán)節(jié)，是否有必要借助最新的IT成果，進行“智慧化”的建設與探索。第二部分智慧化構思總體思路:通過“智慧化"的建設與探索，實現銀行整體運作在成本、質量、服務、效率等方面取得顯著的改善，使得銀行最大限度適應以顧客(Customer)、競爭(Competition)、變化(Change)為特征的現代銀行經營環(huán)境。1、 人性化的客戶服務：客戶進入營業(yè)網點或者使用自助渠道、虛擬渠道，銀行能夠自動發(fā)現、辨識客戶，自動轉入友好的引導、有效的分流、主動的接待等環(huán)節(jié)。2、 便攜化的業(yè)務辦理：銀行客戶經理隨身攜帶移動設備，使用移動設備向客戶推介銀行產品和服務，現場辦理銀歐陽科創(chuàng)編2021.02.05行卡、理財產品銷售、貸款申請等。既可運用于銀行網點場景，簡化柜面建設，增強網點的營銷職能；也能運用于客戶經理上門營銷場景，促使銀行由傳統(tǒng)的“坐商”模式，向未來“行商"營銷模式轉變。3、 流水化的作業(yè)處理：客戶接待和業(yè)務辦理實現單點接觸、全程服務。優(yōu)化作業(yè)流程，實現“串行處理”與“并行處理”的有效結合，通過計算機系統(tǒng)或后臺作業(yè)中心集中處理，保障全程服務流暢、連貫、高效。4、 個性化的產品營銷：建立在大數據技術上的客戶行為分析，為銀行客戶經理提供營銷指導，按照客戶分層及個性偏好，優(yōu)化產品組合，實施針對性營銷。5、 智能化的自助交易：引入遠程視頻柜員機（VTM）、自助填單臺等設備，按照其業(yè)務處理規(guī)則，組織后臺流程及機構，搭建計算機系統(tǒng)，建設7x24小時全功能智能銀行。6、 主動型營銷模式：一方面是指主動上門推介產品、辦理業(yè)務；另一方面，是借助虛擬渠道，向指定的客戶群體主動推送營銷信息。7、 創(chuàng)新型操作體驗：友好的操作界面，簡潔的操作流程，快捷的業(yè)務受理。有效銜接與整合手機、平板電腦、大屏幕顯示器、自助機具、虛擬渠道等，各設備間實現信息的無縫傳送、展現與交互。8、 圖形化的管理工具：在移動設備上以圖形化的直觀歐陽科創(chuàng)編2021.02.05界面，向銀行管理人員實時展現經營狀況與分析結果。第三部分項目必要性銀行面臨宏觀經濟形勢、利率市場化、金融脫媒、互聯網金融、以及民營金融、國際金融進入等諸多挑戰(zhàn)，迫使銀行創(chuàng)新服務模式、優(yōu)化客戶體驗，擺脫業(yè)務同質化陷阱，并有效控制運營成本、強化營銷職能。長期以來，銀行積累、沉淀的金融服務經驗及優(yōu)勢，急需優(yōu)化和提升，以應對未來社會激烈的競爭。從銀行發(fā)展歷程來看，從手工處理，到計算機引入，再到自助渠道、虛擬渠道的柜面替代，交易的人工干預逐步弱化，職能化、以致智慧化，是未來銀行發(fā)展的方向?，F代信息技術的發(fā)展，為銀行智慧化建設創(chuàng)造了條件。第四部分可行性分析一、技術可行性1、 移動通訊技術的發(fā)展移動設備性能急速提升；4G；WIFI；NFC2、 計算機處理能力的提升計算機處理能力、存儲能力、網絡技術的發(fā)展；云計算、大數據運用3、 多媒體技術的成熟高清顯示、觸摸屏、模糊識別、體位感應4、 自助設備多元化歐陽科創(chuàng)編2021.02.05VTM、自助發(fā)卡機、多媒體終端、自助填單臺5、身份識別身份證或銀行卡讀??；生物識別技術；無線信號識別；地理位置獲取二、 業(yè)務可行性1、 與“流程銀行”發(fā)展走向一致2、 實現方案將考慮操作風險的控制3、 實現方案將考慮規(guī)避監(jiān)管風險三、 方案借鑒1、 微軟：新的銀行體驗2、 微軟：最新屏幕交互技術3、 IBM:移動驅動智慧流程銀行4、 INFOSYS:便利銀行5、 思科：未來銀行6、 AVAYA:VTM視頻銀行方案7、 華為：遠程銀行方案8、 富國銀行：個性化ATM方案9、 西班牙對外銀行：未來的自助銀行10、 巴西布拉德思科銀行:未來銀行11、 深圳新思維公司提供《移動銀行平臺建設方案》第五部分項目推進線路―、總體架構規(guī)劃與設計歐陽科創(chuàng)編2021.02.05二、 流程設計與改造三、 模塊化、分步驟實施四、 逐步完善與優(yōu)化第六部分結束語探索銀行渠道智慧化創(chuàng)新模式，打造具備科技領先的智慧銀行，是基于應對未來銀行面臨運營成本、服務模式、客戶體驗，以及銀行網點由交易型向營銷服務型轉變等多方面因素的結果。通過智慧銀行的建設，能有效辨識、引導、分流銀行客戶，實現客戶個性化與針對性營銷，實現作業(yè)處理流水化，柜面交易自助化、便攜化，產品營銷可視化與主動推送等，從而強化渠道（包括網點）的主動營銷職能，并促使銀行由傳統(tǒng)的“坐商"模式，向未來“行商”營銷模式轉變。與此同時，推動銀行渠道智慧化創(chuàng)新，其內在核心工作是渠道流程的梳理、改造與整合，渠道整合是銀行渠道建設