初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬考試試題A卷含

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2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬考試一試題A卷含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請(qǐng)第一按要求在試卷的指定地址填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。一、單項(xiàng)選擇題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（）A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)富B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)企業(yè)D、被害的行人2、以下相關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、利率高的錢幣表現(xiàn)為貼水，利率低的錢幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易錢幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水3、債券代表其投資者地權(quán)益,這種權(quán)益稱為（）A、財(cái)富所有權(quán)B、資本使用權(quán)C、財(cái)富支配權(quán)D、債權(quán)4、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要本源的有（）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度

B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信譽(yù)類5、以下不屬于證券市場(chǎng)的是（）A、股票市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、基金市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)6、貸款總結(jié)談?wù)摰膬?nèi)容不包括（）A、對(duì)貸款的還款狀況的談?wù)摻馕鯞、對(duì)貸款客戶選擇的談?wù)摻馕鯟、對(duì)貸款綜合效益的談?wù)摻馕鯠、對(duì)貸款方式選擇的談?wù)摻馕?、CPI上漲了5％，則債券投資者肩負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)8、商業(yè)銀行睜開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)付利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）A、性能測(cè)試B、強(qiáng)度測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D、壓力測(cè)試9、同樣用10萬元炒股票，關(guān)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬財(cái)富的富豪來說，其狀況是截然相反的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌瑯拥模ǎ┑?頁共17頁A、財(cái)富負(fù)債表A、多次檢查B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、全面檢查C、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、突擊檢查D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、約見檢查10、路先生家庭的財(cái)富負(fù)債表中“凈財(cái)富”一欄的數(shù)值大體為（）15、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)依照保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)估量的原則，以下A、380000說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）B、310000A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的估量能力來規(guī)劃險(xiǎn)種C、350000B、發(fā)生幾率雖小但結(jié)果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮D、330000C、以“保障優(yōu)先”的原則來擬定家庭財(cái)富保障規(guī)劃11、以下哪一種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）D、盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度A、銀行存款16、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（）B、國債A、公民收入C、基金B(yǎng)、個(gè)人可支配收入D、房地產(chǎn)C、人均公民收入12、（）是存儲(chǔ)的動(dòng)力，以后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生存儲(chǔ)。D、人均收入A、現(xiàn)金估量17、以下哪一種說法是正確的？（）B、認(rèn)知需要A、債券的刊行條件不包括其刊行票面金額。C、失業(yè)保障月數(shù)B、企業(yè)債券的擁有人無權(quán)參加企業(yè)的經(jīng)營決策。D、緊急預(yù)備金C、憑證式國債能夠流通并轉(zhuǎn)讓。13、理財(cái)富品所面對(duì)的最常有甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）D、記賬式國債不能夠上市流通轉(zhuǎn)讓。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)18、（）是銀行刊行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。B、基礎(chǔ)財(cái)富的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)A、商業(yè)票據(jù)C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款B、承兌匯票D、理財(cái)體系的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C、國庫券14、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（）方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)經(jīng)過其他檢查方法對(duì)察看結(jié)果加D、大額可轉(zhuǎn)讓如期存單以證明。19、信托制度起源于（）第2頁共17頁A、英國D、22.3%B、美國24、若采用固定投資比率策略限制股票財(cái)富在40%，初步投資組合之股票為80萬元，其他則持C、臺(tái)灣有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票財(cái)富上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用的動(dòng)作是（）D、日本A、賣出價(jià)值萬元的股票20、需求是花銷者在一準(zhǔn)時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）B、賣出價(jià)值萬元的股票A、質(zhì)量C、賣出價(jià)值萬元的股票B、數(shù)量D、不買不賣C、多少25、以下關(guān)于商業(yè)銀行睜開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）D、次數(shù)A、信譽(yù)優(yōu)異，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重要事件21、（）年12月，銀監(jiān)會(huì)贊成獲取衍生品業(yè)務(wù)贊成證的銀行刊行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)鑒別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制系統(tǒng)鉤產(chǎn)品，為今后中國銀行業(yè)理財(cái)富品的大發(fā)展供應(yīng)了制度上的保證。C、有具備睜開相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員A、2002D、擁有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和內(nèi)部控制制度B、200326、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的訴述正確的選項(xiàng)是（）C、2004A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自肩負(fù)D、2005B、存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的資本運(yùn)用是定向的22、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（）C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資本的運(yùn)用是非定向的A、一次還本付息法D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行供應(yīng)的一種服務(wù)B、等額本息還款法27、銀行采用外面營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不用依照的原則是（）C、等額本金還款法A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必定在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)D、額外還款法B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告23、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰落、冷清，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，C、所租用地方一年內(nèi)不得高出15天0.35，0.1，0.25，某理財(cái)富品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)D、銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息顯露產(chǎn)品的希望收益率是（）28、一般年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）A、20.4%A、復(fù)利終值系數(shù)B、20.9%B、償債基金系數(shù)C、21.5%C、一般年金現(xiàn)值系數(shù)第3頁共17頁D、投資回收系數(shù)C、信托企業(yè)在刊行會(huì)合資本信托計(jì)劃時(shí)，不能夠向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收29、投資與凈財(cái)富比率是投資財(cái)富與凈財(cái)富的比值，它反響客戶經(jīng)過投資提高凈財(cái)富規(guī)模的能益的許諾。力。投資與凈財(cái)富比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。D、信托企業(yè)的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。A、34、我國人民幣增值有利于（）B、A、出口C、B、進(jìn)口D、C、對(duì)外貸款30、以下不屬于銀行理財(cái)富品的是（）D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯A、如期存款35、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）B、錢幣型理財(cái)富品A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必定防范貶值風(fēng)險(xiǎn)C、債券型理財(cái)富品B、寫字樓與住處都擁有投資功能，因此寫字樓面對(duì)的投資風(fēng)險(xiǎn)和住處同樣D、貸款類銀行信托理財(cái)富品C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那處，這樣不僅不會(huì)產(chǎn)生其他收益反而會(huì)耗資費(fèi)31、金融市場(chǎng)主體是指（）金A、金融交易的工具D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力B、金融中介機(jī)構(gòu)36、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為。C、金融市場(chǎng)上的交易者A、認(rèn)購D、金融看守部門B、申購32、宋體若是價(jià)值10萬元的財(cái)富投保了8萬元，那么若是實(shí)質(zhì)財(cái)富損失是8萬元，投保人所獲C、贖回得的最高補(bǔ)償額是（）萬元D、變換A、37、宋體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依照（）的不同樣，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。B、8A、內(nèi)容C、B、法律形式D、5C、品牌33、與商業(yè)銀行對(duì)照，以下選項(xiàng)中屬于信托企業(yè)在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）D、管理運(yùn)作方式A、擁有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品經(jīng)過銀行代銷的可能性逐漸減小。38、依照《中華人民共和國證券法》，以下不屬于內(nèi)幕信息的是（）B、信托企業(yè)原則上能夠投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融財(cái)富。A、企業(yè)債務(wù)擔(dān)保的重要變化第4頁共17頁B、企業(yè)分配股利也許增資的計(jì)劃C、人惹禍件規(guī)劃C、企業(yè)的董事、五分之一以上監(jiān)事也許經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、投資規(guī)劃D、上市企業(yè)收買的相關(guān)方案44、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際出入順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）39、期貨交易的（）保證金。A、增加外匯配置A、雙方必定繳納B、減少國內(nèi)股票配置B、賣方必定繳納C、增加國內(nèi)基金配置C、雙方都不需繳納D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置D、買方必定繳納45、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能以致減少存儲(chǔ)、40、以下關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）增加基金、股票配置。A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)擬定相應(yīng)的營銷策略A、預(yù)期未來通貨縮短B、有利于銀行資本安全B、預(yù)期未來本幣貶值C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)C、預(yù)期未來利率上漲D、有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)遇D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣41、金融市場(chǎng)能夠依照（）分為刊行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。46、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)富品的最大不同樣之處在于（）A、金融市場(chǎng)的重要性A、收益率高B、金融產(chǎn)品的限時(shí)B、風(fēng)險(xiǎn)分別C、金融產(chǎn)品交易的交割方式C、產(chǎn)品功能突出D、金融工具刊行和流通特點(diǎn)D、銷售量大42、以下選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（）47、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級(jí)分為（）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)A、理財(cái)中心、大戶室B、滬深300指數(shù)B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室43、（）是談?wù)摽蛻糌?cái)富保值增值的問題。48、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）A、保險(xiǎn)規(guī)劃A、所有權(quán)B、稅收規(guī)劃B、用益物權(quán)第5頁共17頁C、債權(quán)解析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)。D、繼承權(quán)A、第一周49、小孫和小陳是不同樣商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）B、第一個(gè)月前10日A、小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款狀況告訴了小孫，小孫感想世上有錢人真多C、第一個(gè)月前20日B、小陳將自己的薪水狀況表露給小孫，并說自己年終可能加薪D、第一個(gè)月C、小陳想買房，經(jīng)過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給54、現(xiàn)金流量表全面反響客戶一準(zhǔn)時(shí)期的收入于支出狀況，客戶財(cái)富負(fù)債狀況的變化第一表現(xiàn)小孫l000元感謝金在（）的變化上。D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率A、收入50、（）不能夠作為債券刊行主體。B、現(xiàn)金流量A、中央政府和地方政府C、支出B、企業(yè)組織D、結(jié)余C、金融機(jī)構(gòu)55、在以下交易方式中，不具備保值功能的交易是（）D、社會(huì)合體A、股指期貨交易51、以下相關(guān)如期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）B、股票交易A、如期壽險(xiǎn)又稱“如期生計(jì)保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。C、期貨交易B、若是如期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)依舊生計(jì)，則保險(xiǎn)合同即行停止，保險(xiǎn)人無給付D、期權(quán)交易義務(wù)。56、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的花銷和存儲(chǔ)行為的，在整個(gè)生命周C、如期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較廉價(jià)，少額的保費(fèi)即可獲取巨額的保障。期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最正確配置。D、如期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不擁有存儲(chǔ)性的特點(diǎn)。A、花銷和存儲(chǔ)52、以下關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的選項(xiàng)是（）B、投資A、利率期貨的基礎(chǔ)財(cái)富是價(jià)格隨市場(chǎng)利率顛簸的債券產(chǎn)品C、理財(cái)B、錢幣互換是將一種錢幣的本金和利息與另一種錢幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行互換的金融互D、出入換57、若是就業(yè)率連續(xù)走低，社會(huì)人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)性，則個(gè)人理財(cái)策略最正確為（）D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，擁有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值A(chǔ)、能夠偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品53、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)解析，并于下一季度的（）內(nèi)，將相關(guān)統(tǒng)計(jì)B、能夠配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品第6頁共17頁C、能夠偏于進(jìn)步，配置股票產(chǎn)品C、理財(cái)顧問服務(wù)D、能夠偏于保守，配置防守性財(cái)富，如存儲(chǔ)產(chǎn)品D、綜合理財(cái)服務(wù)58、以下哪一種理財(cái)富品不是我行刊行的？（）63、各種基金的收益特點(diǎn)由高到低的排序依次是（）A、周周贏A、股票型基金、混雜型基金、B、放心得利B、股票型基金、債券型基金C、放心快線C、錢幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、D、匯利豐D、債券型基金、混雜型基金、股票型基金、59、企業(yè)信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，以下細(xì)分角度錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）64、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的本源不包括（）A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B、客戶企業(yè)屬性B、企業(yè)年金C、客戶信譽(yù)等級(jí)C、個(gè)人存儲(chǔ)投資D、客戶同信貸人員的關(guān)系D、薪水收入60、（）是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購花銷。65、金融中介能夠分為交易中介和服務(wù)中介，以部下于交易中介的是（）A、前端收費(fèi)A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、后端收費(fèi)B、投資顧問咨詢企業(yè)C、終端收費(fèi)C、律師事務(wù)所D、初始收費(fèi)D、有價(jià)證券承銷人61、以下哪項(xiàng)不屬于國債投資的特點(diǎn)（）66、《中華人民共和公民法公則》規(guī)定，（）能夠創(chuàng)立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、安全性高A、12周歲的未成年人B、免稅待遇B、16周歲但依靠父親母親生活的人C、流動(dòng)性強(qiáng)C、10周歲以下的未成年人D、收益率高D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人62、（）是指商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)的財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投財(cái)富品推介等專67、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）業(yè)化服務(wù)。A、擁有價(jià)值增值效應(yīng)A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿B、財(cái)富管理服務(wù)C、變現(xiàn)性好第7頁共17頁D、能抵擋通脹72、股票投資地收益等于（）68、以下關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的選項(xiàng)是（）A、資本利得A、總負(fù)債一般不應(yīng)高出凈財(cái)富B、股利所得B、短期債務(wù)和長遠(yuǎn)債務(wù)的比率應(yīng)為C、資本利得加股利所得C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，能夠經(jīng)過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改進(jìn)D、資本利得加利息所得D、還貸款的限時(shí)不要高出退休的年齡73、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（）69、以下商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)富品（計(jì)劃）的做法，不正確的選項(xiàng)是（）A、契稅A、向客戶推介投財(cái)富品服務(wù)前，第一檢查認(rèn)識(shí)客戶，評(píng)估客戶可否適合購買所推介的產(chǎn)品B、印花稅B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適合購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶依舊要求購買的，商業(yè)C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)銀行應(yīng)擬定特地的文件，列明商業(yè)銀行的建議、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字D、所得稅認(rèn)可74、以下不屬于花銷信貸的特點(diǎn)的是（）C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用平時(shí)易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的A、貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭投資狀況和投資結(jié)果B、貸款用途以營利為目的D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投財(cái)富品C、貸款額度的小額性70、客戶從單純被動(dòng)地采買,轉(zhuǎn)為主動(dòng)參加產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定,這表現(xiàn)了客戶地D、貸款限時(shí)的靈便性（）75、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）A、成功需求A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、體驗(yàn)需求B、健康規(guī)劃C、關(guān)系需求C、退休規(guī)劃D、產(chǎn)品需求D、存儲(chǔ)規(guī)劃71、李先生擬在當(dāng)?shù)氐囊患抑袑W(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該76、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)薪水漲幅不大，他計(jì)劃貸款買基金能獲取固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)該存入多少資本?（）房，依照他的實(shí)質(zhì)狀況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪一種還款方式更適合他（）A、120000元A、等額本息還款B、132335元B、等額本金還款C、133334元C、組合還款D、145672元D、一次性付款第8頁共17頁77、金融期貨中不包括（）82、宋體依照可保利益原則,我們無法為（）投保。A、股票期貨A、家用電器B、利率期貨B、租用地別人地房屋C、外匯期貨C、公共廣場(chǎng)所雕塑D、債券期貨D、自己地房產(chǎn)78、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本源則，其不包括（）83、有價(jià)證券代表地是（）A、保險(xiǎn)利益原則A、財(cái)富所有權(quán)B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、債權(quán)C、近因原則C、節(jié)余央求權(quán)D、損失補(bǔ)償原則D、所有權(quán)或債權(quán)79、以下固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）84、在直接標(biāo)價(jià)法下，若是必然單位的外國錢幣折成本國錢幣數(shù)額增加，則說明（）A、企業(yè)債券A、外幣幣值上漲，外匯匯率上漲B、短期國庫券B、本幣幣值上漲，外匯匯率上漲C、企業(yè)債券C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、商業(yè)票據(jù)D、本幣幣值下降，外匯匯率下降80、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債85、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，為了吸引投資者，該類計(jì)劃供應(yīng)的固定收益一般都會(huì)（）同券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格銷售。則該債券的擁有期收益率為（）期銀行如期存款利率。A、10%A、低于B、13%B、高于C、16%C、等于D、15%D、不低于81、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（）86、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）A、刑事責(zé)任A、增加型行業(yè)B、民事責(zé)任B、周期型行業(yè)C、行政責(zé)任C、衰落型行業(yè)D、道德責(zé)任D、防守型行業(yè)第9頁共17頁87、特地融通一年之內(nèi)短期資本的場(chǎng)所稱為（）D、基本生活支出儲(chǔ)備金A、錢幣市場(chǎng)E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出B、資本市場(chǎng)2、開放式基金與封閉式基金的差異包括（）C、現(xiàn)貨市場(chǎng)A、封閉式基金不用提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面對(duì)贖回壓力，須更側(cè)重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管D、期貨市場(chǎng)理88、存本取息的起存金額是（）B、封閉式基金單位財(cái)富凈值每周最少通知一次；開放式基金單位財(cái)富凈值于每個(gè)開放日進(jìn)A、2000元行通知B、3000元C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；開放式基金依照基金的財(cái)富凈值而定C、5000元D、封閉式基金有固按限時(shí)，開放式基金沒有固按限時(shí)D、7000元E、封閉式基金在限時(shí)內(nèi)不能夠直接贖回基金，須經(jīng)過上市交易套現(xiàn)；開放式基金能夠隨時(shí)提89、投資者購買以下哪一種理財(cái)計(jì)劃肩負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）出購買或贖回申請(qǐng)A、固定收益理財(cái)計(jì)劃3、一般來說，以下可能會(huì)以致房地產(chǎn)價(jià)格高升的因素有（）B、保證收益理財(cái)計(jì)劃A、利率處在高水平C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、利率處在低水平D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增加迅速90、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）D、要將某地段規(guī)劃成金融中心A、利率與物價(jià)的關(guān)系E、開發(fā)商的成本提高B、在借款期內(nèi)利率可否能夠調(diào)整4、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）C、利息的計(jì)算方式A、企業(yè)法人D、利率的決定方式B、非法人組織C、機(jī)關(guān)法人二、多項(xiàng)選擇題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）D、事業(yè)單位法人1、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（）E、社會(huì)合體法人A、短期必定支出儲(chǔ)備金5、不良財(cái)富的辦理方式主要包括（）B、不測(cè)支出儲(chǔ)備金A、現(xiàn)金清收C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金B(yǎng)、以資抵債第10頁共17頁C、長遠(yuǎn)掛賬D、中國銀行是基金托管人D、重組E、國泰金鹿是基金管理人E、呆賬核銷10、影響資本時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括（）6、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）A、計(jì)息方式A、在經(jīng)濟(jì)增加比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)試慮買入對(duì)周期顛簸比較敏感的行業(yè)財(cái)富B、利率B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大階段，特別是成長性、高謀利性股票價(jià)值表現(xiàn)優(yōu)異C、資本額C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)試慮增持固定收益類產(chǎn)品D、限時(shí)D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增加較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等財(cái)富，防范經(jīng)濟(jì)顛簸造成損失11、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面對(duì)很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)惹刮風(fēng)險(xiǎn)？（）E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰落時(shí)，企業(yè)損失，股票的收益和價(jià)值明顯下降，可能惹起熊市A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元7、結(jié)構(gòu)性理財(cái)富品的特點(diǎn)包括（）B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的如期人壽保險(xiǎn)A、收益性高C、張先生在一家保險(xiǎn)企業(yè)為自己購買了10份人身不測(cè)損害保險(xiǎn)B、以場(chǎng)外交易為主D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)企業(yè)都投保了80萬元C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合12、以下所得應(yīng)歸入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個(gè)人所得稅的有（）D、靈便性強(qiáng)A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范圍的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得E、牢固性差B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入8、不同樣的理財(cái)計(jì)劃有著不同樣的收益率給出形式，以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用C、經(jīng)相關(guān)部門贊成，獲取執(zhí)照行醫(yī)而獲取的酬金收益率形式的有：（）D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得A、固定收益率E、以上說法都不正確B、最低收益率13、法人代理或指定代理停止的狀況包括（）C、預(yù)期最高收益率A、被代理人獲取也許恢復(fù)民事行為能力D、浮動(dòng)收益率B、被代理人也許代理人死亡9、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限企業(yè)刊行的國泰金C、指定代理的人民法院也許指定單位取消指定鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）D、代理人喪失民事行為能力A、客戶甲是基金擁有人E、由其他原因惹起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅B、國泰基金企業(yè)是基金管理人14、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說法正確的選項(xiàng)是（）C、中國銀行是基金管理人A、平時(shí)狀況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低第11頁共17頁B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低19、影響匯率變動(dòng)的因素有（）C、中等收入者收入較為牢固，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)A、浮動(dòng)匯率D、一般來說，掌握專業(yè)技術(shù)和擁有高學(xué)歷的人，經(jīng)常能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資B、遠(yuǎn)期匯率E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在花銷看法上較為保守C、掉期匯率15、以部下于勞務(wù)酬金所得的有（）D、即期匯率A、筆譯翻譯收入20、銀行理財(cái)富品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（）B、審稿收入A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、現(xiàn)場(chǎng)書畫收入B、客戶財(cái)富規(guī)模和客戶等級(jí)D、雕琢收入C、產(chǎn)品刊行地區(qū)16、企業(yè)營銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（）D、資本門檻和最小遞加金額A、感情動(dòng)機(jī)21、以下關(guān)于債券和股票說法正確的選項(xiàng)是（）B、理智動(dòng)機(jī)A、都是籌資手段C、生理性動(dòng)機(jī)B、都屬于有價(jià)證券D、相信動(dòng)機(jī)C、收益率相互影響17、宋體證券價(jià)格判斷和展望的方法是（）D、都有規(guī)定的送還限時(shí)A、定性解析22、以下相關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（）B、定量解析A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅C、基本解析B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后D、技術(shù)解析C、稅收規(guī)劃必定在合法的前提下進(jìn)行18、銀行從業(yè)人員必定在客觀解析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前充?？蛻絷P(guān)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括（）E、稅收規(guī)劃可適合漏稅A、收入的保護(hù)（比方預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）23、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（）B、財(cái)富的保護(hù)（比方財(cái)富保險(xiǎn)等）A、先大人，后少兒C、客戶死亡狀況下的債務(wù)減免B、家庭互保原則D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)展望之間的矛盾C、先保障，后投資E、長遠(yuǎn)目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）D、量力而為原則第12頁共17頁24、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（）C、配合現(xiàn)場(chǎng)看守A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)顯露B、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)E、禁止賄賂和不當(dāng)便利C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)29、以下關(guān)于各種債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的選項(xiàng)是（）D、學(xué)會(huì)分別和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)A、金融債券是信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)最小的債券25、以部下于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（）B、附息債券的名義收益率是不變的，因此屬于固定收益證券，實(shí)質(zhì)上債券的價(jià)格變動(dòng)頻頻，A、經(jīng)濟(jì)增加速度因此債券是有風(fēng)險(xiǎn)的B、通貨膨脹率C、長遠(yuǎn)債券是抗衡通貨膨脹的好工具C、就業(yè)率D、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、國際出入E、投資者在債券到期前若想回收債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可能帶來必然損E、匯率失，稱之為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)26、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)照，擁有的特點(diǎn)包括（）30、銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)A、可否擁有合法資格B、同時(shí)擁有保障功能和投資功能B、可否擁有較高的信譽(yù)等級(jí)C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成C、保證手續(xù)可否齊全D、花銷較低D、可否在銀行開立保證金專用賬戶27、以下相關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理地說法中,錯(cuò)誤地有（）E、凈財(cái)富在擔(dān)保債務(wù)中的狀況A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)辦理、會(huì)計(jì)科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)地柜臺(tái)31、依照《中華人民共和國信托法》，以下表述中不正確的有（）業(yè)務(wù)同樣.A、受托人應(yīng)該每半年如期將信托財(cái)富的管理運(yùn)用、處分及出入狀況，報(bào)告委托人、和受益B、所有由“中銀理財(cái)”地策略締盟單位供應(yīng)地增值服務(wù),必定聲明由此發(fā)生地服務(wù)瓜葛由人供應(yīng)方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任.B、受托人能夠是受益人，也能夠是同一信托的唯一受益人C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和供應(yīng)服務(wù).C、受托人依法將信托事務(wù)委托別人代理的，不需要對(duì)別人辦理信托事務(wù)的行為肩負(fù)責(zé)任D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行一致擬定,版本保護(hù)由省行負(fù)責(zé).D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)富為資本牟取利益的，所得利益歸入信托財(cái)富28、以下哪些屬于銀行從業(yè)人員在與看守者來往中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）E、受托人職責(zé)停止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選A、接受看守任B、配合非現(xiàn)場(chǎng)看守32、以下個(gè)人應(yīng)按稅法規(guī)定的限時(shí)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（）第13頁共17頁A、從境內(nèi)兩處獲取薪水的中國公民C、其他個(gè)人財(cái)富B、2010年獲取年收入15萬元的中國公民D、固定財(cái)富C、從法國獲取特許權(quán)使用費(fèi)收入的中國公民37、以下（）時(shí)，商業(yè)銀行不得供應(yīng)客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CD、從事汽車維修、修配業(yè)務(wù)獲取收入的個(gè)體工商戶A、銀行行長親自批條，以個(gè)人名義要求查察某客戶資料33、不同樣的理財(cái)計(jì)劃有著不同樣的收益率給出形式,以下選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用B、檢察機(jī)關(guān)依法查察某客戶的交易狀況收益率形式的有（）C、客戶贊成第三方查察自己交易記錄A、固定收益率D、某客戶的一位好友要求查察該客戶交易記錄B、最低收益率E、服務(wù)人員要求查察客戶資料C、預(yù)期最高收益率38、以下關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（）D、浮動(dòng)收益率A、可由銀行自行評(píng)估34、只要吻合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值A(chǔ)、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部C、可委托擁有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)恩賜評(píng)估B、注冊(cè)資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特D、可由抵押人自行評(píng)估殊贊成E、可由債務(wù)人自行評(píng)估C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)富品）、基金、國債，以及20%花銷信貸本金，39、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面對(duì)很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)惹刮風(fēng)險(xiǎn)？（）累計(jì)總數(shù)在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元D、銀行卡年花銷額（不含購房、購車、裝修等一次性花銷）等值人民幣15萬元以上B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的如期人壽保險(xiǎn)35、以下個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（）C、張先生在一家保險(xiǎn)企業(yè)為自己購買了10份人身不測(cè)損害保險(xiǎn)A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)企業(yè)都投保了80萬元B、教師薪水所得40、以下關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）C、作家拍賣手稿所得A、應(yīng)劃分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)D、工人獲取的保險(xiǎn)賠款B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)財(cái)務(wù)解析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用36、按財(cái)富流動(dòng)性劃分，財(cái)富可分為流動(dòng)財(cái)富、長遠(yuǎn)投資、無形財(cái)富及其他財(cái)富等;按財(cái)富性質(zhì)C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)碰到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的劃分，財(cái)富可分為金融財(cái)富和非金融財(cái)富兩類;更寬泛的分類方法是將財(cái)富分成（）影響A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶供應(yīng)投資建議，主若是解答業(yè)務(wù)的辦理方法B、其他金融財(cái)富第14頁共17頁三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）依照基金的運(yùn)作方式，能夠把基金分為封閉式基金、開放式基金也許其他方式基金。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（）信托按信托財(cái)富的不同樣能夠分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體（）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯(cuò)誤4、（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審查。A、正確B、錯(cuò)誤5、（）理財(cái)師在為客戶擬定理財(cái)規(guī)劃或供應(yīng)理財(cái)建議時(shí)，必定正確揭穿其中的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（）黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。A