小額信貸標(biāo)準(zhǔn)管理系統(tǒng)

小額信貸管理系統(tǒng)功效介紹小額信貸管理系統(tǒng)是專門處理小額信貸企業(yè)業(yè)務(wù)管理需要而開發(fā)一套系統(tǒng)，專為小額信貸企業(yè)從貸款受理到貸款結(jié)清、風(fēng)險(xiǎn)控制到用戶服務(wù)這一過程中所發(fā)生費(fèi)用審批、交易統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)結(jié)算、協(xié)議管理、和員工考評(píng)、步驟管理等事務(wù)而開發(fā)一套業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在中國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有太多從業(yè)者只是圈外人士，對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)根本不了解，只是覬覦這個(gè)平臺(tái)火爆而加入進(jìn)來。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)連最起碼征信系統(tǒng)對(duì)接全部沒有完成，也沒有完備風(fēng)控系統(tǒng)，有只是簡(jiǎn)單理財(cái)投標(biāo)模板。有別于適合為理財(cái)投標(biāo)而使用網(wǎng)貸系統(tǒng)，專業(yè)小額信貸管理系統(tǒng)應(yīng)包含信貸全生命周期管理，包含貸前、貸中、貸后審批作業(yè)系統(tǒng)、帳務(wù)、催收、征信、支付清算、資金托管甚至決議引擎。本文將以神州融和全球最大征信局Experian（益博睿）聯(lián)合開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控信貸管理系統(tǒng)為例，介紹專業(yè)小額信貸管理系統(tǒng)涵蓋模塊和所含有功效。審批系統(tǒng)審批系統(tǒng)基于成熟展現(xiàn)中間件、工作流引擎、Experian決議引擎SMG3構(gòu)建而成，利用步驟引擎驅(qū)動(dòng)、以決議引擎替換純?nèi)斯ぷ鳂I(yè)判定模式，實(shí)現(xiàn)快速、高效流轉(zhuǎn)和自動(dòng)決議微金融業(yè)務(wù)審批處理。該系統(tǒng)基于“信貸工廠”業(yè)務(wù)作業(yè)理念，經(jīng)過構(gòu)建量化評(píng)分模型和策略決議體系，實(shí)現(xiàn)審批作業(yè)集中管理，降低業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。審批系統(tǒng)從接收錄入數(shù)據(jù)開始，依次經(jīng)過自動(dòng)化征信、步驟選擇、人工預(yù)審、申請(qǐng)自動(dòng)決議（評(píng)分卡、申請(qǐng)反欺詐）、初審、終審、簽約、放款等自動(dòng)及人工步驟完成一份申請(qǐng)個(gè)案全步驟審批。系統(tǒng)在步驟之外設(shè)置了質(zhì)檢步驟，規(guī)范操作員業(yè)務(wù)操作，如電核崗、審批質(zhì)檢崗等。全部步驟節(jié)點(diǎn)可自定義組合、配置產(chǎn)生新審批步驟和決議策略，系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)純信用、抵質(zhì)押類信貸業(yè)務(wù)審批管理，支持從幾千元小額消費(fèi)貸款到數(shù)萬元個(gè)人信用貸款，和數(shù)十萬元小微企業(yè)經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)。針對(duì)不一樣業(yè)務(wù)類型，系統(tǒng)平臺(tái)設(shè)定了最好實(shí)踐風(fēng)控步驟及業(yè)務(wù)審批策略模型。審批決議系統(tǒng)步驟圖審批系統(tǒng)功效結(jié)構(gòu)圖業(yè)務(wù)系統(tǒng)神州融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)提供支持可依據(jù)產(chǎn)品靈活配置信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)件處理系統(tǒng)，含錄入、申請(qǐng)、質(zhì)檢、提交審批、進(jìn)度查詢、放款操作等全步驟操作，并支持跨區(qū)域異地機(jī)構(gòu)使用和信息實(shí)時(shí)更新。業(yè)務(wù)系統(tǒng)是用戶申請(qǐng)及業(yè)務(wù)錄入階段步驟管理，關(guān)鍵進(jìn)行用戶相關(guān)申請(qǐng)資料信息采集維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息查詢、開展資信調(diào)查及相關(guān)信息錄入，并依據(jù)征信信息進(jìn)行預(yù)審批評(píng)定。業(yè)務(wù)錄入：是對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)相關(guān)資料和信息進(jìn)行系統(tǒng)錄入和管理功效模塊。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（銷售、門店客服等）能夠經(jīng)過業(yè)務(wù)錄入功效，將各類個(gè)人及小微信貸產(chǎn)品申請(qǐng)人、抵質(zhì)押品、用戶基礎(chǔ)信息、貸款申請(qǐng)資料、佐證信息等和貸款申請(qǐng)相關(guān)信息采集進(jìn)入系統(tǒng)。同時(shí)，業(yè)務(wù)錄入模塊提供各類文檔資料（含圖片資料）電子化管理功效。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及預(yù)審批：業(yè)務(wù)錄入過程中能夠結(jié)合申請(qǐng)人信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警查詢和預(yù)審批，經(jīng)過系統(tǒng)內(nèi)置資信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警策略檢驗(yàn)（包含用戶及產(chǎn)品嚴(yán)禁、限制、提醒性規(guī)則等），及預(yù)審批模型進(jìn)行自動(dòng)決議計(jì)算，并給出是否準(zhǔn)入判定，和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提醒和控制提議。業(yè)務(wù)調(diào)查：是由資信調(diào)查人員對(duì)被調(diào)查者自然情況等基礎(chǔ)信息進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)，并對(duì)被調(diào)查者家庭收入及財(cái)產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營情況等相關(guān)信息進(jìn)行補(bǔ)充采集和錄入系統(tǒng)過程管理。資信調(diào)查內(nèi)容可依據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要進(jìn)行調(diào)整，在錄入后能夠作為資信評(píng)定基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。賬務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)管理是信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)系統(tǒng)可作為單一系統(tǒng)獨(dú)立運(yùn)行，系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)充足考慮了多產(chǎn)品、模塊化、參數(shù)化、接口標(biāo)準(zhǔn)化等標(biāo)準(zhǔn)，以充足降低系統(tǒng)耦合度和使用靈活性。小微信貸賬務(wù)系統(tǒng)在含有普遍性賬務(wù)系統(tǒng)特點(diǎn)之外，還有其本身特征：支持賬戶生命周期不一樣階段有著不一樣息費(fèi)計(jì)算特征，有眾多和第三方系統(tǒng)息息相關(guān)要素（比如關(guān)鍵、收付等平臺(tái)對(duì)接），和第三方資金托管平臺(tái)交互等。所以，需要在設(shè)計(jì)和功效實(shí)現(xiàn)上表現(xiàn)出以普遍性賬務(wù)系統(tǒng)功效作為系統(tǒng)關(guān)鍵功效，同時(shí)衍生出符合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特征外延功效和接口。賬務(wù)系統(tǒng)功效架構(gòu)圖催收系統(tǒng)催收系統(tǒng)關(guān)鍵設(shè)計(jì)是采取決議引擎來驅(qū)動(dòng)催收案件分配和流轉(zhuǎn)。借助決議支持平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)催收工作流