2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫通關(guān)300題及完整答案(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】DCJ4J2S6X1R4E9W3HA6C7A4W6Y5A1Y2ZT7V3J7B6L5I2J102、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法【答案】DCU10M3U9E6W1D4C2HP6C5D1B9J4N7A1ZB3Y5I6H9B4V1C53、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.飛機(jī)

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】CCO9H2J6N9R3A3V4HT4N5E7R1H10V6N10ZA1O9R2N4M5N4Q54、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%【答案】BCB9E9Q2J10C3K10D7HM10H10K3L3G6B1R7ZZ5O10D5R4Z7H8L45、信用風(fēng)險又稱（），是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

A.貸款風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.運(yùn)營風(fēng)險【答案】CCT10P5B3X7M6R4Y10HQ7H7O5S3U2T6M4ZW2A10E10P7L4Q5M36、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】DCF3K10V2F10F6V10M2HA3S7F1J3T8Y5D5ZS2R5T2H1M1W4J37、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

D.抄寫風(fēng)險提示【答案】DCN4I7D6U10L10W4A3HK9P3L7K3W2K6E4ZH3Z2N3I7J9M9V48、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款【答案】DCN6S6M5S5D6Q1D8HI6M5C6F2M4E7H10ZM7O7S7V1B1E4S109、金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.操作風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.逆選擇風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】DCC10V10N7W10H3C9H3HJ7U1E10K6Z5K9M6ZI2K1T6K3E1B3J810、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略【答案】CCL3S6K9Z10O1X5R6HE8F9U5L6N10W3Y10ZV5A7D8O2F3E9G711、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】BCB2S3P1F6E2S3P3HL1G3V10J3V6V1X1ZC4Q2P6Y10T1O2V412、國別風(fēng)險不包括()。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCB2Z6F1X5F5T8Q2HA5I9L1H5S4V3P10ZR1Q3I8J3W9A5G213、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處【答案】CCP9J4G1W10U7L10A3HW3M8R8J6M9X2Q1ZC5P1P7T7X9Y5F614、銀行經(jīng)營管理的前提是()。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實(shí)守信

D.客戶至上【答案】BCR5O1V2A9I3D4B9HI2U8L10B1Y8V2E8ZE9Y10J7F6P5S7A915、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCR9U7T10T2W4C10Q6HL2W3S10M9C1G3L4ZV5Y3F9P1E1X6A416、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募【答案】ACM4D7Q8A9V9R8O2HJ1J10I6L10U10Z2B5ZG7F2X4R1L8A8Y617、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險【答案】BCM9X1P4O1Y2K2W5HO4B4I6Y1T7A4G5ZX7F3G9B6K3A9C618、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】ACX8K1Z4L7J5U4T4HQ2W7M4R3H3B7P10ZT3L4B6S10U6Y2Y619、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】BCE6V3E5T2C9K4W9HQ8S6A6A2Y10L2H5ZE7L2W5Y3J2L10S920、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率【答案】CCL4X7W10G9A7F9I5HU2O7P3Q9P2K5O5ZS7H3Y9W4B2O4Q421、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層【答案】ACL8Z10S5N2G4E3D9HT8X9L5D7C6D4T10ZN9V5P6A10S10H6Q222、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率【答案】BCP2U9R10P3P4Q3K7HH8O9Z7Z9P8Y9G8ZO9W8T5X9U5O7N123、以下關(guān)于董事會的職責(zé)，說法錯誤的是（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告

C.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性【答案】DCV2J4Z4H9C5P1P9HC8Y10F1X3Y2K10J10ZL8T8N5N5Z6U10A424、由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACR10M8P1Y6S5Y3H10HA8J4E4P1U10U7T9ZD6I7M4B1F3Z4B325、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】BCZ5V8A5L4X1I4Z5HK9A4T4F2B3X9G9ZO9I9S1R3J1U4V726、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場【答案】CCM4K5F1L2B3Q10A2HD7Y6R7B10A6V1D10ZU6B9V10G9B8M7U1027、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌【答案】ACA7B7B1X2N9R8Z9HA9R4V6M4N1V5P1ZD1H6E7Q3U1B6F128、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查【答案】DCI10H8S5C10S4K3E6HA6F8X4D2D4V1P3ZJ6Z4H3H2H9Q8N229、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略【答案】ACC1L10B5L6C6N1Z4HS7Y7W1B8U1M1I1ZY8T8L5O7S10S1E530、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】ACD5H3D2X5B8P6N2HV6D9V5U5T7B8Q10ZD8J1F9U4V7K10S931、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCJ5Z3B3T8O2E2I1HJ5X5O7K6I9S10C4ZR6S8L8R2L2W5W1032、根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)的分類不包括（）。

A.事務(wù)管理類信托

B.投資類信托

C.融資類信托

D.集合信托【答案】DCO10F1G4K6K8Z6U10HM2E8G6Q5S5D3R8ZB9C10I4L2A10I10J433、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽CV4T3S10N2J1R6X6HM5I10G3N9A8J7Y7ZF1U7Q2Y6D8M1P434、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平

B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】DCL2E10M1N9R5V8G8HH5U8U7P8Z7O9N3ZP7H8N7V1K9C10D1035、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨【答案】CCU1C3N10M2R10R5P8HO10M8V3S8I8O7Z4ZZ8Z10Y10E7J10D8W736、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔(dān)保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款【答案】DCQ4Y9A8G10J1Z8W8HA6X6R2B1Y5K1S6ZU8P5F7C4T8V4P837、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

A.貸款

B.證券投資

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)【答案】ACT1S2P6Q5B9I6O5HH10O2K5Q6K3A9H8ZY3H5M4A6K9Y3I738、對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補(bǔ)救【答案】ACF7J5Y10P9O2R10A3HS4N8R1D2F6N2A2ZN5Y2G6D7L6M3E139、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管【答案】DCO4G9D5D8O3M7F3HB3J7L8J1I10D5G6ZS7Y3R1L10C9Y1J740、()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集體風(fēng)險限額

D.部分風(fēng)險限額【答案】ACQ9K10K10X8L4U10P6HE3C3F1D6X3H1L10ZX6F10U10C9V8B3W241、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】ACN3V3O3P5E8T10A3HJ8S6D6L3K10U4B3ZW5U7U2E7M3W1H342、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款【答案】BCB9C1Y7N9M7S9L1HH3O9J4A3A9T1S8ZB6H5Y4C4Z9J6A743、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】ACA3I8U4N5S4M5F1HV1I10O6B5H9O9X8ZL1O5W3I6O2V1P944、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCS3I9B9B5Q10Q2Q5HV8K6W7T4D3M8B9ZZ2E10O3L5B8W10F645、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCR9B7X8R6J3U9Y7HO2C8L4X10G4L2F2ZQ8R10E6B3M7A8J546、（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行【答案】DCE7L6U7C8A2D4N3HG1T8K10X5Q6J4R10ZJ10T9S6O10F7D1J547、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類【答案】CCU4J10T6S7H2V5Q4HS5J9R6P10Y7B10O1ZF3M2U4Y1Z3H10Y448、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險

C.資產(chǎn)

D.貸款【答案】BCY3Y5N4E3S4U3H1HV5B5G3V1I3O6H10ZU9C6L3J6S8N8N549、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】ACY9A5W10M2O10M6N4HL3A4P9F4C1N6C10ZV10L2D2N3Q3L8I550、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力【答案】DCC4I5R4I3U9X6W1HJ7A4A6U6W4U2Q8ZT2X3N3W3B8Q2R251、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.事前審計

D.事后審計【答案】BCR3G5X9V9F4I9R2HW3G8H8P5C9P2L4ZI10I8J3J9J6W8J952、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A.高級管理層

B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部控制管理職能部門

D.內(nèi)部控制審計部門【答案】CCV3X6Z5C1N9M8R5HV6E5O10O9Z1V9P9ZB4J10B7T8Q7H9U653、下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】CCV5O9A3S3I5X6W4HC10P1V8X8X5G2S3ZZ5T1X4Z9Q2C2C754、（2020年真題）下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可【答案】BCD4Q3S9B1V8K1F8HF9F7D3Z9T2B7N7ZW8X8Z2S10E4H10Q255、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCU3U7V9E4Z4D7Z10HO5A9R6G4S4L4E4ZB5F6V5R1R3H2W756、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認(rèn)識你的風(fēng)險”(KnowYourRisk)

B.“認(rèn)識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)

D.“認(rèn)識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】CCQ8W7H4G9L2D9M7HO3X6V1Q10P3Q2G7ZM10E2W8B6Z1V2X257、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCF3W3E5Y4E4P5V4HS10L4D1Y2E9H3W4ZG10E10M6N1E4J4S258、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元【答案】CCK4X4Y4A4B9H4C1HE10O8P2K6X3D5D5ZR5N2V10G3N5N1X659、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查【答案】ACO1T1J10U7A6P10H8HD8U9B1Z1J10Z5L2ZW8Z8Y9T5N6S8F760、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一道防線？（）

A.內(nèi)部控制管理職能部門

B.風(fēng)險合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務(wù)部門【答案】DCN7L2M7Z1I9I8C2HI5J6H8J10W1Z1S5ZU6R5R3M8Y3R6C161、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCJ8J2U2R1G5C1J9HP4I9J3Q7K8G7I9ZZ2Z4S1J1K10E2L662、下列關(guān)于風(fēng)險補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是()。

A.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】BCG6J6O8O7J5O1N9HK3J9O3N1B9Z4X7ZG9Q10V4D9P9K6L363、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】DCZ6F2Z5P5U5D7C3HX4K6E6P2S5U7J1ZR2Y4E1T6T3Q7Y164、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例【答案】CCR7X7X4I5B1M5E3HC2A1G9A8R10L7X10ZL5S1L9V1L1Q3Z465、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】DCW2Z6S9U2L6H5T7HU10L8Q10P2O6G4Y1ZH5X8K5T3K9D4E266、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式【答案】BCR1F9S3B5K8K10C10HL4F6N6N9C6A10S7ZR1R5P3N8V10W10Y267、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCM9B6T8H5O5O1U2HL9A7N10J6Z5E1H3ZC7N10L4J9N9J7W468、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告【答案】CCK10L2D2X7C9L3R5HQ8Y9U5K4I8J10R3ZZ4O1Q10T6M3W8U869、（2018年真題）銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響【答案】DCU6Q7S3S1T4S8U4HH7Y9A5B6D10K7G3ZX3Q10A7V4V1O6O170、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔(dān)了（）所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務(wù)局

D.審慎監(jiān)管局【答案】BCZ8O5Q5N6Q8W9E2HO7R7S10T5J10Q2S4ZB6T9F3S8Y9Q3V171、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層【答案】ACB2Y8W2E9L7Z7M6HX3N4M3A3N5G1D4ZB5A7A6Q8P4S6W372、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項的聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會【答案】ACQ9R4T6D8Q8Y7V9HB4V10S8I7R3V1C9ZH10E8D5W3L10O2B673、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】BCG9N5M1L2B9Z2Z5HO2N4K3U1D2X10Q5ZI8A8A3Y10W1A5X474、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】BCC7B6A6N8E4F2J5HK2P9J8I3Q7O3C4ZJ3X1G9M3W2B4A875、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】DCX4T1G9Z7O1A10X7HY10Q4C9V8O1M10E9ZV3D7G5M7N9D5B676、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】CCY4J9R7K9S5B2R9HD7O1I1I2Y2P3U2ZX6D9L9R4B2E2C977、()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品【答案】BCW4I6O8F10E1A10E6HB5L7Z4B9J5T7W2ZE4S8L1C3U3L7X978、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制【答案】DCH4I1E1Z3V8B9U2HI6K2I10F5D3A3V10ZK9P7C2M5I4H5K279、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售【答案】CCQ4R10K1J9S8U3W9HN8K9P6U6K6Z6Z3ZW4H6M10X7S7J10L580、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運(yùn)輸節(jié)能【答案】CCA1S7Y3F2E2V3N5HO10D5W5Y8L2X7Q6ZM8Q8Q10Q6U4C1G981、下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACB10J3S10F6J4Q2N9HU6M3L9K10E8J8I8ZX4Q9P4P7T3P9U382、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代【答案】DCG8V6L3P10A9I4R1HO1H4O8J7D6X7R7ZS3F6L3Z9P10A2U983、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國【答案】DCQ3N6B6O7P2O10N3HK7M4G4L5O4G3N5ZA2C8W6Y4O7L6A784、()是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.信用風(fēng)險分散

C.信用風(fēng)險對沖

D.信用風(fēng)險緩釋【答案】DCZ6E2W3C4I1R4X7HT2H6M7U2H8G2C8ZU3Q9B10D9G7G10W485、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】CCA8B8X2G9Z2T2F6HW8C3Y9W5S4A6P9ZY6A9F3X2C9Y6Y186、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本【答案】ACT6H3U6V7I7B4F4HC4S7Y4E4H2H5J4ZH1M8G10D9I1I5S787、下列選項中，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機(jī)構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】DCK5L6O4U1B7J5O7HK1N10L7G2R5E6V3ZA4N8A2J3R3V9G1088、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款【答案】BCW1V4Q7F2U2V4G4HU9R4N2J9F9Z7W2ZD3O6G7Y10N10J8I189、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。

A.機(jī)動償還期貸款

B.多種貨幣貸款

C.協(xié)定賬戶

D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)【答案】BCM2P9L1F4W10Z4V10HQ8F2B8B2N1G6Q1ZY1B10G6T9B4Q10R390、下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費(fèi)和總投資上漲【答案】DCZ4E3H3B8Y6V5O5HG9J10F5P7K5J10O9ZC10X10U5M9Q7C6Z891、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告【答案】BCY1X8N8E5X5C5F7HT8R2W6H7B8I6H10ZQ6N10F2C5H8X2D892、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件【答案】DCA9Q7K1S8D2L10T5HT1U5N6Y4N9I10S5ZU8C8P1N9N3G8X693、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】BCP1F8A5B10M1Z2Y5HH1K7N5X1W6E3Y5ZY10Z2I8D1J4D9R594、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】DCV8Z10B3H5X1T8B10HN2U7G8M10E6A6T8ZZ1F9D9L9N7O6K595、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】CCZ10D10M3F9E1M1I5HS7I2A8X8V4O4N10ZK4N10B4D1Q5W6S496、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】DCF8M2O10D8D1H10L7HK1C9V3C6S8F2B4ZV1U1C9S6B9T1B897、我國的貨幣政策目標(biāo)是()。

A.“保持進(jìn)出口穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”【答案】CCL1Q8H2V1R1X10Z8HO3N3B9L4Y3Z10V10ZO8C2H1S5J9B5H598、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。

A.實(shí)在性

B.客觀性

C.真實(shí)性

D.獨(dú)立性【答案】CCW1T1Z9E10T8H6B10HM4M9P3F8Z1N9M2ZK6Y9H5G5T10W7X299、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】BCM10P10O7C3Q6O2G9HD10Y4L3J7U9S1I3ZQ6R6V9Z4V8L4P3100、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會關(guān)系

D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】BCL1K3J6P2D3G3Q10HX8G8O10K6V6K7E4ZP7K10Z4J4P7D7C2101、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】BCX7Z10A10D7W2A5H6HK1C1Z7K10J6F1M5ZW9A8R4A1D7K10E4102、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會【答案】ACQ6H1A8Z8K2S8L5HM7Z7V8K3G2P1Q10ZJ10J2E4O8N4W4Q8103、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACC7A6M9M8E2J6B2HR10K4M9W3J1O5C9ZD7Z8P1E4V9B8T9104、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCG5N2Y5O3C10J8P1HC3T6B2I1C9H2H8ZV3Z6Y4S10J9F6Q7105、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】CCL6N1W1C2D1P1I6HX10E3E4I4D3V3M10ZC6P2K2F1K4K2M1106、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】ACE9C8T7F5F4C5N3HC10S1A6S9R3M9U10ZH1Z1M5N7F6X3W3107、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】BCK1V6S3D10H9A7S9HU10V8T3E9K5B1B1ZC3R5S3I4I2W6J5108、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】BCA2O1Q10Z1A7C10J6HC4V1M5H7Q6E2Q2ZY9Z9L6I6I3R4B7109、（）是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】BCX7H4W10W10P5K2L6HQ9E10A6M5N2I4E8ZP9T9W4C2L8L10K10110、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】BCM8O9E9Q7O6J8Y1HN9F3Y7L1Y1F1L4ZI2M1X8R7X8Y4B9111、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACN6D7Y1U9P1Q3P5HA5R10J4I4S1B5S10ZH3X10Y10L6F4Y2Y5112、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】CCG8T3F8O10W6O10X1HU3C10H8U5B5C3J9ZP1C10D3N2V7H1G10113、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財政部

C.全國人大

D.中央銀行【答案】DCI8E10K5K2N10Z4U3HE3U3W8O6W9H9O10ZK2E8C8L5Q9E4K3114、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】BCE6U6K1Z3M8P10Y1HM7Q1G2B6X4G1M9ZX8A7H5L7L9X3Z3115、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險處理

D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】CCN1Z3E7E10P1C10G5HW10E6N1U3A8E3K8ZQ1O5U5N9G4C10G9116、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】BCP7P9M8Y10E2V8Y9HT9X4D4X1N9L5Z5ZF9A9I10Y3S5U3E3117、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】DCR6N9P6U4F10A5V2HH8N10S3W3X7M2S3ZQ8Z4B10F5X4R10W7118、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】CCY1W9A8J4W10E3C8HV2F8H3K4Y9H7S7ZU5N8A7K8C6Z4F5119、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯誤的是（）。

A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內(nèi)行為規(guī)范，八小時之外的可不用關(guān)注

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度

D.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突【答案】ACO10H2O7N1L7H4V1HH5H9L2T8A6I1T2ZV6D1F7N1X4U8H3120、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（），通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。

A.以市場為導(dǎo)向

B.以效益為導(dǎo)向

C.以低風(fēng)險為導(dǎo)向

D.以客戶為導(dǎo)向【答案】ACG6T1V4N4Q8W1Y5HE3Z3G4L8Q5M9W10ZB7J10W2X8T10L4K7121、當(dāng)商業(yè)銀行面對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則【答案】DCF4G5W9Q10O5E2I7HA7I8G8C3N3K8Y8ZY7U2G8L7J3C9E5122、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象【答案】DCX3R10O10U5Z8U10F5HL6N5L8W9J9X8S6ZA7N8Y2I5I7H6H5123、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%【答案】ACH1N10M9K1I4X6U4HV6I6R8J8J10Q5D1ZP8U1W2Q7J4Y2I3124、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】DCH7S10H5A8X1B8T2HW7G8Q6L8Z1Z4A5ZQ6J3O8K3M6S9D1125、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】CCL4I10H9K10A7P1U2HL10A6Q7U5B3C8B3ZM1J7T4U7Q4L6T8126、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨(dú)立原則

D.有效原則【答案】ACI10A3D6K3W9N4M5HR5M8O1A1H9J4R6ZN9S7J2Y4U2I1S8127、對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCS9A3A6R4S6D8F2HR9N10N7B4P8C10Y3ZI6T1V5P1T3P8F9128、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易

C.金融機(jī)構(gòu)；自營交易

D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易【答案】CCO3N5V1K7H3T1T6HD1H6B9S10M2U3E1ZN8Y4T6J5F9F2N4129、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴【答案】DCR2F4O1N9H3U10L5HS10N2Y1J7D4A4O5ZG4L5G8W5Z3K9C8130、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】CCT9R10O7X8W7W7H2HJ6I3S5B6Y9I3W3ZS2T4P10V7F5Y9Z5131、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票【答案】DCJ4B3A6X1M2H1F7HB3I4H2E8P6T1T7ZL2P1L4T10A5E4I4132、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金【答案】CCC7T2I10R9O1E8X8HP3H2Q4H10X3S4N10ZO2K8F6X4Y5T7X3133、下列不屬于稅收的特征（）。

A.社會性

B.固定性

C.強(qiáng)制性

D.無償性【答案】ACD4X1R2N3V6I8S2HN7B10N7X3Y2U3O3ZM6M9R8K5G5P3B2134、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨(dú)立客觀

C.獨(dú)立垂直

D.層級分明【答案】CCX3H2G8H6G7U3Z7HG2L4B10R6U10A5S1ZB3Y9Z5O7I3M4G8135、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)【答案】CCE9F7C8O1M3E10Y8HO5Z4E4X2W9P10X1ZG4I1O2C4V10U1X7136、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。

A.具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】BCF6D2L7Q8Q10O1D1HX6G4E9R6J9S2E1ZI3J1Q2E5D4T9Z10137、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年【答案】ACR5W3G4C5H4Y1U10HA10N4F8D1U1R2X5ZL9S3B7B2N7D6W6138、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率【答案】CCO9B5C8Z6S1R3P9HO7L6Y5W2Q8G5I4ZZ7P5V3D2R3J5P7139、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】DCH8P8T6Z6J4S10K4HW10B6A2M5Y2L6A9ZE5D5G9W3Q1M9B2140、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員【答案】DCB8T8R6I9E4P6P6HJ10E10X8U4P3C4Z6ZU7J10F7K9H4C10S4141、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%【答案】ACW4A4H5T10A5T2V1HE7R4Z6A1B8R7P6ZC3C5X8X4R6G1L3142、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5【答案】DCM7Q10X3Y6A6E8E4HY6P2P8N6M8Q2K1ZM5T4B2Z8W7Z4F5143、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】ACW1P2H3I10R5F3N9HX7N4U3K1T5X5B8ZN3R3T8D4H8F7Q10144、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCX4L1E10S4U1T6K6HJ10T10A6Q9I1S8N9ZI5T6C4Y7N4Z10F4145、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C.做到“認(rèn)識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】BCC10Q2N10S8O1L5I4HO7C2W10K5G1D9F2ZO8S9Q10C10N4X5B7146、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)【答案】CCC7K10J7I7G6O7S6HR5A1K2F5A8N7F2ZV6Q9G2O9I1F6N7147、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少

C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加【答案】CCR3F8G1J5X2J1G9HP4B6G2C4R6G5A9ZU1N8O3D3D3S5F1148、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內(nèi)貸款【答案】CCG1B6N5G5D6I6U1HA9K4M2G2R7C8D6ZI10P6C6G10D9A8U8149、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCR4M5K6H6L10M5T3HD5S3Q4G2B5S8X1ZY4S1Q8G1W2Q5E4150、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】DCN10E10E9C6L10X2U8HF7U8L1H6S7P7S9ZV9N1C10C1O9J4Z7151、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】BCR10H10D2W6W8W1R1HA3F4X4I6Q9Q1F1ZW8B4W1F3G7A5G3152、客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險；操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險【答案】CCM6K7L10E8X5X8S6HN5W1U10H1P10D10H1ZA10L10X9B2I10G4J10153、全面審計一般以（）為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCN9Q2M7O3A8U7Q1HK8U8W6K1O10J4U4ZR1S10N4R9L1V7T9154、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)【答案】BCJ10H7G7R1Y3O3W6HF2M2N9P8H9M1I4ZE1Q3G5S1J5A3G8155、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】DCZ1D1A10J7V3O2Y1HD7Y5Y6Q1L4P3H4ZE6M4K4J1V8K4J6156、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3【答案】CCM6I5S3C3J4H1O9HB10W6B5R6N2Q3A8ZT2E8V3W8R8N2C10157、下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是()。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群【答案】DCY10W1V6W2M6O8Y6HO9Q4T1Z2D5F4L5ZP5X10B8O4Z4X1P1158、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】ACC8Q6L8N9L3I2F3HX2N4L3F9V8J5Q2ZR9K9N3G10U8C7T9159、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】CCT5Q1I5S1E7H7B7HR9F10X4X6K2V9M4ZS9Z6N9F2O9R4K4160、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績效考核機(jī)制

C.誠信舉報機(jī)制

D.公平競爭機(jī)制【答案】DCH6G1B8W1Z5V5D2HT7N5R1J2M10C7Y3ZD10F3X9A5I6J6Q6161、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】ACF6G8U1R4D5Y7Y10HD8V4S8G8Z9U3A6ZJ2O10N3O4I6E1G10162、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】CCI9A3V6K9J10K5Y4HN1I6K3P6X2C9S7ZC8D6A6A10M8A5V10163、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】ACG5E4X5D10L7R5M9HY2S6E4K2A4Q6F4ZT4W1N6S3F1M5K1164、下列關(guān)于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償【答案】BCO4W2H5Q3Z10T4Q7HM4G9R4Z2I8V7D5ZE5M10D10I6H3X1Q6165、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券【答案】ACO1Z2B10S4C5V9B6HZ9V9Z6W9P9S3H9ZW4Z6B5A6J1O9Z3166、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】DCI5F1S2E1P5F7X10HV2J6D6A8C10N10N1ZE9W9I6K1A9U4K7167、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理【答案】ACO7A3I3L10I2J9L2HZ5K10F6Z1Y8V3P8ZX1Y7D9M7G9T6Z7168、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】BCG10E4B5M4T5T8B8HT6F6G3L10G10L6U3ZC7K9A2P5V4G5X5169、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCZ7X10O1P1T1K10P7HA8Z10I7W8Y8D9D7ZR7S3I3H7J2Q2B4170、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCD7X2A10C9E9L7X7HA10B3J10A10J1C4C9ZC6I8W5L3T8Z7C10171、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCJ5J5B3R6U10A8M9HO6U2G7D1M8K1E5ZC3Z3T7Y10G10X2D3172、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制【答案】ACZ8Z5Z6I8K9A7C4HK2U2A9I3M4L4I3ZU2D9P7X8H6M8J4173、制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于()。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊【答案】BCO6P2Y5F2N10Z4A4HA5F7M8Q7R4A1K9ZQ4X8L10B9F1K10O6174、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月【答案】BCH8Q8N3B1L1A10V3HO9R2H8L4G9E5O9ZY6G4Y5X4Y4S1M10175、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】CCQ1M2D3B9B9Z10B3HZ8B10W9D1N10X1A7ZS9C10U8F1P3P8R6176、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位【答案】BCD3S2F5X8T6N6B5HJ5J9W6H10G2V1M3ZB2Q1W4U1Z8H7S6177、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則

B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的