國(guó)家開放大學(xué)電大本科【金融法規(guī)】期末試題及答案【b卷號(hào)：1049】

國(guó)家開放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》2024-2025期末試題及答案（試卷號(hào)：1049）一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi),多選、錯(cuò)選均不得分。每題3分，共30分）1.下列不屬于銀行業(yè)的金融工具的是（）OA.定期和活期存款單B.國(guó)債C.匯票D.本票2.中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（）oA.會(huì)員制B.公司制C.集團(tuán)制1.下列不屬于銀行業(yè)的金融工具的是（）OA.定期和活期存款單B.國(guó)債C.匯票D.本票2.中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（）oA.會(huì)員制B.公司制C.集團(tuán)制D.股份制3.4.下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（）OA.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C.國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（)oA.企業(yè)法人B.社會(huì)團(tuán)體C.行政監(jiān)管部D.3.4.下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（）OA.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C.國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（)oA.企業(yè)法人B.社會(huì)團(tuán)體C.行政監(jiān)管部D.行業(yè)協(xié)會(huì)犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處（）以下有期徒刑或者拘役。A.B.C.D.6.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付（）o6.A.稅金B(yǎng).存款利息A.稅金B(yǎng).存款利息單位存款個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（）。。取得票據(jù)無需合法原'因轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（）。抵押質(zhì)押D.定金共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人（）o不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任若無過錯(cuò)可以免責(zé)下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）o保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求賠償。保險(xiǎn)金額低予保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定。二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題3分，共30分）金融業(yè)的特征主要有（）以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式金融交易主體廣泛金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定

人民幣的形式，主要包括（ ）銀行券存款通貨紀(jì)念幣信用卡貸款詐騙罪的形式包括（）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C.冒用他人的匯票、本票、支票C.冒用他人的匯票、本票、支票D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的14.中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（存款準(zhǔn)備金再貼現(xiàn)政策公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括（抽查不定期檢查金融機(jī)構(gòu)年檢專題檢查儲(chǔ)蓄存款的原則（）A.存款自愿B.取款自由A.存款自愿B.取款自由存款有息為儲(chǔ)戶保密下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是（）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效D.質(zhì)押合同中，當(dāng)約定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)D.質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外

根據(jù)信托事項(xiàng)的不同，信托可分類為（）民事信托共益信托金錢信托商事信托T列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（）股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的50%最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（）須為法律上承認(rèn)的利益須為確定利益須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21.國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。21.國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（X）以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。（X）偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。（V）24.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（X）25.監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。（V）26.依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（X）27.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。24.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（X）25.監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。（V）26.依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（X）27.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。（"）28.法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)限而與他人訂立擔(dān)保合同，則該合同自始無效。（X）29.委托人和受托人都在信托受益人范圍內(nèi)。（J）■EJ30.B股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時(shí)均以國(guó)家指定的外匯計(jì)價(jià)支付的股票。（X）四、案例分析題（每題15分，共30分）

31.案例一：(15分)(一)案情：2000年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營(yíng)賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5fii月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉(cāng)量由5月初占總股本的15%,增加到5月底的19%,至6月底,fii1=.r再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營(yíng)賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5.2億元,并使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6.421=.r升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了M股票價(jià)格的漲跌。(二)問題:(1)操縱證券交易價(jià)格行為有幾種?3!!(2)(1)操縱證券交易價(jià)格行為有幾種?3!!(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種?31!你認(rèn)為操縱市場(chǎng)行為有什么危害？甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任?答：(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為；②與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價(jià)格或者證券1=11=='交易量的行為；③以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券交易量1=11=='本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5.2億元，使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價(jià)格，屬于第三種。是競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和證券業(yè)務(wù)。32.案例二：(15分)(一)案情：甲向保險(xiǎn)公司投保了一份人壽保險(xiǎn)，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險(xiǎn)公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識(shí)，就未將病情告訴他，也沒有將該事項(xiàng)記人身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司確認(rèn)無誤后，就與甲簽訂了人壽保險(xiǎn)合同，甲也繳納了首期保費(fèi)。兩年后,甲因癌癥不治身亡。乙要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實(shí)真相，拒絕理賠。(二)問題：甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險(xiǎn)公司簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同呢?保險(xiǎn)公司拒絕理賠的行為有無法律依據(jù)？答：(1)根據(jù)人壽保險(xiǎn)條款的規(guī)定，除簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同外，投保人壽保險(xiǎn)的都應(yīng)在保險(xiǎn)人制定的醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。體檢是人壽保險(xiǎn)合同的特殊性質(zhì)所決定的，只有通過體檢,對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況有了一定了解，保險(xiǎn)人才能決定是否承包以及如何決定保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。因此，本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同的話就可以不用體檢。因?yàn)楹?jiǎn)易人壽保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)金額小，保險(xiǎn)費(fèi)低，交費(fèi)期短，保險(xiǎn)期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費(fèi)周期通常為一個(gè)月，具有兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡(jiǎn)單。(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒賠。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保，或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保