對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的思考與建議摘要：客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作是金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。長(zhǎng)期以來(lái),銀行等金融機(jī)構(gòu)由于能快捷、大量、安全地放置和轉(zhuǎn)移資金，一直成為洗錢活動(dòng)的首選領(lǐng)域，從而孕育了較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分領(lǐng)域還沒(méi)有系統(tǒng)、詳細(xì)的方法和標(biāo)準(zhǔn)，基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作也存在諸多問(wèn)題，因此規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作迫在眉睫。

一、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的含義、依據(jù)和現(xiàn)實(shí)意義客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作過(guò)程中依據(jù)收集到的客戶身份信息、資金交易特點(diǎn)等因素,對(duì)客戶潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判定,并據(jù)此將客戶劃分為不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)所開展的有關(guān)工作。主要包括明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的依據(jù)與標(biāo)準(zhǔn)、客戶身份信息及交易記錄搜集與核實(shí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況分析與定級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整與維護(hù)等環(huán)節(jié)的工作。目前,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的法規(guī)政策依據(jù)主要包括:《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,即反洗錢工作“一法三令”。除此之外,部分地方反洗錢監(jiān)管部門通過(guò)下發(fā)文件的形式制定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指引,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中第十八條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行1次審核?！弊鳛椤斗聪村X法》的配套相關(guān)制度，該規(guī)章提出了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分級(jí)管理的要求。在實(shí)際中對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分十分的必要,且準(zhǔn)確劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作用重大。一是由于客戶眾多,必須實(shí)行有主有次的區(qū)別化的監(jiān)控辦法。在金融機(jī)構(gòu)眾多的客戶主體中,進(jìn)行洗錢活動(dòng)的畢竟只是少數(shù),沒(méi)有必要,也不可能做到對(duì)每一個(gè)客戶進(jìn)行洗錢實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)控,只能采取進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的辦法來(lái)對(duì)重點(diǎn)可疑對(duì)象進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。二是從微觀實(shí)踐層面看,對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,不僅可以提高金融機(jī)構(gòu)反冼錢工作的針對(duì)性和有效性,而且對(duì)于金融機(jī)構(gòu)人、財(cái)、物資源的有效配置和節(jié)約也是一種重要支持。三是從宏觀管理層面上看,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,分析轄區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的總量及結(jié)構(gòu)分布變化情況,可以為監(jiān)管部門決策部署階段性工作提供重要參考。二、目前反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分現(xiàn)狀我市大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都根據(jù)其總部建立的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn),將自身客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)。從執(zhí)行情況看，自2009年以來(lái)，中國(guó)人民銀行張家口市中心支行管轄內(nèi)的銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)相繼啟動(dòng)了客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新老客戶的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分已基本完畢，保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作進(jìn)行較緩慢。實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的大體思路和側(cè)重點(diǎn)相同，同時(shí)還結(jié)合了本行業(yè)的自身特點(diǎn)，實(shí)際判斷風(fēng)險(xiǎn)因素，劃分標(biāo)準(zhǔn)和方式存在一定的差異，以下舉幾個(gè)例子：（一）大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的特性或者賬戶的屬性，并考慮其他相關(guān)因素分等級(jí)逐條制定。其中將個(gè)人客戶劃分為正常、一般、關(guān)注、高風(fēng)險(xiǎn)四類，劃分標(biāo)準(zhǔn)如下：1、正常類客戶。指長(zhǎng)期交易金額極小、且交易頻率極低，在客觀上無(wú)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)可能的客戶。2、一般客戶?；旧蠠o(wú)可疑特征的客戶，此類客戶基本無(wú)可疑特征且短期內(nèi)缺乏充足證據(jù)能夠劃分風(fēng)險(xiǎn)類別直接確定外，還必須同時(shí)滿足下列條件：（1）工作及收入來(lái)源穩(wěn)定；（2）有固定住所和聯(lián)系方式；（3）無(wú)不良信用記錄；（4）交易行為不符合一般可疑交易特征。3、關(guān)注類客戶。交易行為接近或達(dá)到一般可疑標(biāo)準(zhǔn)，需要關(guān)注其交易以進(jìn)一步判定風(fēng)險(xiǎn)特性的客戶：（1）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)報(bào)送過(guò)可疑交易報(bào)告的客戶；（2）現(xiàn)金交易過(guò)于頻繁的客戶；（3）個(gè)人征信系統(tǒng)中有不良記錄的客戶；（4）新開戶（新增客戶編號(hào)）且僅憑開戶信息（暫無(wú)交易記錄）難以認(rèn)定客戶風(fēng)險(xiǎn)類別的新客戶。（5）客戶開戶時(shí)不愿意提供完整資料，或者開戶時(shí)提供的電話和聯(lián)系地址等信息可疑；（6）在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性業(yè)務(wù)；（7）賬戶的發(fā)生額很大、交易多，但日終余額很??；4、高風(fēng)險(xiǎn)客戶。即經(jīng)監(jiān)測(cè)分析有明顯洗錢或恐怖融資嫌疑的客戶，滿足以下其中一個(gè)因素就可以直接確定：（1）試圖開立匿名賬戶或假名賬戶的客戶；（2）接受過(guò)人民銀行、公安等執(zhí)法部門反洗錢調(diào)查并存在洗錢或恐怖融資嫌疑的客戶；（3）向人民銀行報(bào)送重點(diǎn)可疑交易專報(bào)中涉及的且無(wú)合理理由解釋可疑交易行為的客戶；（4）頻繁或多筆存取款或轉(zhuǎn)賬金額低于規(guī)定報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的客戶；（5）與對(duì)公客戶之間頻繁發(fā)生大量資金往來(lái)且其交易行為與交易特點(diǎn)與其身份或財(cái)務(wù)狀況明顯不符的客戶；（6）多頭開銷戶的同一實(shí)際控制人；（7）拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的客戶。在該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中，各類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的標(biāo)準(zhǔn)還有待于細(xì)化，同時(shí)還需要考慮到地域、行業(yè)、客戶身份等相關(guān)要素。（二）保險(xiǎn)公司客戶等級(jí)劃分的方式多采用評(píng)分制。對(duì)除恐怖分子之外的其他客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，考慮洗錢活動(dòng)規(guī)律，采用客戶行業(yè)、投保地域、保費(fèi)金額、繳費(fèi)年限、銷售渠道等五項(xiàng)要素進(jìn)行評(píng)價(jià)分類，根據(jù)重要性分別賦予不同權(quán)重，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，如客戶行業(yè)為20%的權(quán)重，投保地域?yàn)?5%權(quán)重，等等。每項(xiàng)要素下分為高中低三類標(biāo)準(zhǔn)，滿分為2分，風(fēng)險(xiǎn)總得分超過(guò)1.8分（含）的為A類高風(fēng)險(xiǎn)客戶；風(fēng)險(xiǎn)總得分為1.6-1.8分的為B類中風(fēng)險(xiǎn)客戶；客戶風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)在1.6分以下的為C類低風(fēng)險(xiǎn)客戶，如下表所示：該種客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中考慮到了反洗錢規(guī)定里提出的基本的劃分要素，但在評(píng)價(jià)的時(shí)候在遵循評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，還要做到具體情況具體分析，不能死板的硬套用劃分格式?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)客戶行業(yè)權(quán)重第一大類1國(guó)家機(jī)關(guān)、黨群組織、企業(yè)事業(yè)單位負(fù)責(zé)人第二大類2專業(yè)技術(shù)人員;第四大類4商業(yè)、服務(wù)業(yè)人員第三大類3辦事人員和有關(guān)人員;第五大類5農(nóng)、林、牧、漁、水利業(yè)生產(chǎn)人員;第六類6生產(chǎn)、運(yùn)輸設(shè)備操作人員及有關(guān)人員;第七大類7軍人;第八大類8其他從業(yè)人風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值得分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)20%高中低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值210風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分投保地域權(quán)重廣東、新疆、云南北京、上海、福建、甘肅、江蘇、浙江、深圳其他省市風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)15%高中低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值210風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分保費(fèi)金額權(quán)重100萬(wàn)以上50-100萬(wàn)50萬(wàn)以下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)25%高中低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值210風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分繳費(fèi)年限權(quán)重1年期以下1-5年期5年期以上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)25%高中低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值210風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分銷售渠道權(quán)重銀保代理個(gè)險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)15%高中風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值21風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分（三）證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中有“對(duì)身份證過(guò)期的客戶將其劃分為中風(fēng)險(xiǎn)客戶”的規(guī)定。在這個(gè)樣的規(guī)定中身份證過(guò)期的客戶也應(yīng)視情況而定，具體情形具體分析，不能粗糙的劃為中風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該對(duì)客戶的信息和交易情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查分析后再做結(jié)論。三、在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中存在的問(wèn)題各家金融機(jī)構(gòu)制訂了客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，并且通過(guò)各種手段進(jìn)行維護(hù)，看似已經(jīng)建立了一套完備的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度并加以落實(shí)，但是這套制度體系的有效性、合理性還有待于研究探討。（一）對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，劃分標(biāo)準(zhǔn)不盡科學(xué)

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般分類為正常、關(guān)注、可疑、禁止四大類別，而每一項(xiàng)的定義視不同的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況而定。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分方面沒(méi)有提供明確標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，僅從形式上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，未能真正圍繞客戶風(fēng)險(xiǎn)開展反洗錢工作。例如：去年在對(duì)中國(guó)銀行的執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行將自己的員工劃分為中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶，因?yàn)楦鶕?jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十八條規(guī)定的規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性、并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)登記”這樣一個(gè)籠統(tǒng)的概念依據(jù)劃分，符合規(guī)定的就是高風(fēng)險(xiǎn)客戶，而不是根據(jù)不同情形分情況具體分析，便會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與實(shí)際不相符的狀況。這就說(shuō)明僅從形式上的劃分并不能反映客戶真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，缺少更明確、更符合實(shí)際情況科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分依據(jù)。各家金融機(jī)構(gòu)都制定了不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，劃分標(biāo)準(zhǔn)參考因素繁多，內(nèi)容不盡相同，科學(xué)性和實(shí)用性無(wú)法估量，很難有統(tǒng)一的管理和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)也經(jīng)常會(huì)詢問(wèn)人民銀行反洗錢工作人員應(yīng)該如何科學(xué)合理的劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，因?yàn)闆](méi)有正式的明文規(guī)定和統(tǒng)一的要求造成解答困難。（二）基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶資料的調(diào)查不夠詳盡，劃分時(shí)漏洞較多一是劃分依據(jù)簡(jiǎn)單。對(duì)客戶的身份識(shí)別是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的重要前提條件，而在基層網(wǎng)點(diǎn)的工作中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信息了解不夠詳細(xì)，特別是一些比較陌生和做一次性金融交易的客戶，劃分時(shí)風(fēng)險(xiǎn)決定性要素不全，僅僅對(duì)身份證號(hào)碼、家庭住址等表面信息的合格性做一個(gè)判斷，沒(méi)有全面認(rèn)識(shí)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)因素，不少金融機(jī)構(gòu)僅依據(jù)賬戶屬性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。二是劃分方法簡(jiǎn)單。簡(jiǎn)單的以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性大小來(lái)決定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低。例如：有些金融機(jī)構(gòu)把報(bào)送的可疑交易賬戶作為風(fēng)險(xiǎn)類，把符合大額資金交易標(biāo)準(zhǔn)的賬戶列為關(guān)注類，其余賬戶作為正常賬戶處理。（三）劃分工作缺乏信息技術(shù)支持

金融機(jī)構(gòu)制定了相應(yīng)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，但在劃分過(guò)程中缺乏技術(shù)和信息支持，手段相對(duì)落后，容易造成劃分工作流于形式。一是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理沒(méi)有實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、網(wǎng)絡(luò)化，或者風(fēng)險(xiǎn)因素參數(shù)設(shè)置片面化、簡(jiǎn)單化，反洗錢系統(tǒng)沒(méi)有與金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。如對(duì)自然人客戶，對(duì)其職業(yè)、收入、資金來(lái)源等情況幾乎一無(wú)所知，沒(méi)有對(duì)客戶的真實(shí)背景進(jìn)行審核的要求和程序，缺乏技術(shù)支持，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分準(zhǔn)確性就會(huì)受到懷疑。二是內(nèi)外部渠道的信息不能共享，不同金融行業(yè)、同一行業(yè)不同法人金融機(jī)構(gòu)之間缺乏信息交流平臺(tái)，不同機(jī)構(gòu)之間橫向縱向信息交流共享不足。大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行高、中、低三級(jí)劃分，由于信息共享不夠，兩家不同金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)同一客戶劃分了不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。因此，信息的相對(duì)不廣泛流通和全程監(jiān)控技術(shù)的不完善，導(dǎo)致很難確定是否有高風(fēng)險(xiǎn)存在。（四）對(duì)客戶信息的維護(hù)不夠及時(shí)、持續(xù)，導(dǎo)致分類更新的滯后性

由于受到政治、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)等各類因素的影響和制約，客戶信息可能會(huì)有不同程度的變動(dòng)，基于這樣的情況，在沒(méi)有充分發(fā)揮積極主動(dòng)性的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能不會(huì)對(duì)客戶的信息及時(shí)進(jìn)行更新和掌握，不會(huì)對(duì)客戶的具體情形做持續(xù)的跟蹤。另外客戶身份存在重新識(shí)別的情況，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就需要重新劃分，對(duì)于客戶量巨大的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的工作很繁重。由于以上原因進(jìn)而影響了客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的分類更新，降低了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的客觀性和準(zhǔn)確性。四、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的相關(guān)建議（一）盡快出臺(tái)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作指引相關(guān)監(jiān)管部門要對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作相關(guān)制度的建立和完善負(fù)有指導(dǎo)和推動(dòng)職責(zé)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，研究制定適合不同金融行業(yè)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指引。包括解析客戶特點(diǎn)和賬戶屬性的涵義、對(duì)客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的制訂、更新要求、相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)、開發(fā)與維護(hù)工作等，使風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作具體到操作流程，細(xì)致到每一個(gè)環(huán)節(jié)，將監(jiān)督與管理實(shí)際流程化，才能科學(xué)全面的指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作。著力引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)樹立風(fēng)險(xiǎn)觀念，加強(qiáng)對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，嚴(yán)格督促金融機(jī)構(gòu)高效履行法定義務(wù)，著力強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的專項(xiàng)調(diào)查，全面評(píng)估金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)量。（二）加快完善內(nèi)部管理制度，推動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)化金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的探索，科學(xué)合理的制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，全面綜合的分析客戶的地域、行業(yè)、身份、交易特征等風(fēng)險(xiǎn)因素，在合法前提下多渠道、多方式搜集、核實(shí)各類相關(guān)信息，積極探索建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息交流機(jī)制，推動(dòng)系統(tǒng)內(nèi)部、同業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的信息交流與共享。同時(shí)，加大技術(shù)投入力度，建立健全客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)客戶或賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）加強(qiáng)區(qū)域金融系統(tǒng)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享發(fā)揮反洗錢行政主管部門的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，在各行業(yè)監(jiān)管部門協(xié)助下積極搭建跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息交流平臺(tái)。區(qū)域金融系統(tǒng)掌握的客戶的相關(guān)信息和資料，覆蓋面廣，更為全面準(zhǔn)確，內(nèi)涵也更為豐富。反洗錢聯(lián)席會(huì)議成員單位在遵守保密的原則上開放有關(guān)信息，改善信息不對(duì)稱的情況，使得各金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)有更為充分的依據(jù)和參考，更好地劃分高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（四）對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作進(jìn)行持久管理由于受到政治、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)等各類因素的影響和制約，有洗錢風(fēng)險(xiǎn)的