2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫深度自測300題附有答案(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報（）批準，并進行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACW9P2A5K7K8L10J6HJ5I7F5T4W7I10T6ZS5V10S6S8K5X4F92、“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的（）原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.重要性【答案】CCD3H4Y4B10H6F5Q3HT6F6I9A7U4X2C4ZF6U2S5S9S5M9P23、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACN7G1K6Q8F5P6C8HT10W8P4H5C1Y7C4ZF1G9O9X1J4F9X64、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購【答案】BCN6X6J10Q2Z1A5Q7HC7T8K5R8S10X2I5ZP6X6I1R1D9Z1G85、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCJ9B9X8O1R8O6X3HX1D8W2S5D2M10P6ZS10A1F8S7I10I2Q56、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標準化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCJ4Q4E8B2E10W2M2HX3R7Z5S8D4D5A2ZJ3U7R5D9B4K1W57、下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險承擔能力確定【答案】DCR9D10X3K7L9A8E2HR2S3T3S6K10U8R9ZQ1H3A4O8R1H7B58、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】DCJ4F9U6O3P4N8B2HB6N8T9T7U3D10X6ZQ8X9F2I9X5C3A89、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】CCP4X6W2P7C9L3G2HS3H2G7D3X5S9H7ZD2D10Z2N9L3H10H1010、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCD6X9E1C4S2Y5Z3HY9D7D8O1G10H9W7ZI6S5O1V2H5E6F1011、土地登記代理人要求報酬應(yīng)當以（）為前提。

A.證書領(lǐng)到

B.約定的委托事務(wù)完成

C.合同到期

D.委托人自行確定【答案】BCN8T1M1W6Q1M9A7HV6J6S9F8T6N10D4ZJ7X1U8D2S6M1X112、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的β值的說法，正確是（）。

A.交易和銷售對應(yīng)的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的β值為12%

C.支付和結(jié)算對應(yīng)的日值為15%

D.公司金融對應(yīng)的β值為18%【答案】DCW9H7L8K1M4D7E1HH8R7M4V6Z10S9H9ZN10X6B7Y3K3X6U913、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀【答案】CCR8M9N10H4G2L7B9HH8M6W7L9Q6N5D1ZL10O9W8A7F3T9C214、在中國銀行業(yè)風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略最常運用于()的管理。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACU10V9T6Y9H1F5B1HP9Q2L1A8S7C2O10ZU3F1R7F6T4W2G1015、下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)【答案】BCU3T6F8J7M7G2D3HL7M1P3R4M7R3X10ZB1Q6K3T3P7Y3X116、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】CCM3I10P8T3F6E9J6HH3L3K10P2C3Z1K7ZT8S8B5J6O8P7N917、風(fēng)險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風(fēng)險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責

D.使風(fēng)險信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨立【答案】DCQ9Q9A5V5G5S1V4HJ4Q5H1S6W4D8L4ZC4Z7Q10I6Z1E9O818、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCZ1R9Y5N2Q4H4F8HL3S4U7Q2X1F9L8ZH5H2K4N4Z6I4C119、下列關(guān)于各風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)主要職責的說法，正確的是（）。

A.董事會負責執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程

B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任

C.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.風(fēng)險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】CCM8K8B6T1R4S5S9HI3B2T7K3U10P1Y2ZR6S7I7U7H10W4J320、風(fēng)險管理的第一道防線是（）。

A.風(fēng)險管理制度

B.風(fēng)險管理職能部門

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計【答案】CCF5R5O6U1E5Y1J7HF3J4I1K4J2C5S6ZY3Y10J10Q2R8Q3B321、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCH4F4R3Z7T5R7C9HN4D7R4R8V2K7E7ZK1N8K6H7T9W8Z522、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風(fēng)險管理階段的是（）。

A.負債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCE1D3L8D2O9C3S9HR2I7B10C2G3V1S5ZX4L1U10M5P1L1Z923、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCF9S3Y8X3E9R2H10HH5G4B7W9R3R9X3ZP7P2L9Y3Z1I8H1024、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCS9E7N7O1S4K4K1HS9V10J3V5X1Z7I9ZL10A6Q7I1J10C5W725、以下不屬于聲譽風(fēng)險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善

D.用恰當?shù)穆曌u風(fēng)險管理辦法【答案】CCO10V9B1K3T1H4D4HU10U5B2A10C7H3Q5ZE9Y7C8J7W1R7C526、關(guān)于風(fēng)險識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險指深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)【答案】ACV4B6H8Y9X4F1Y4HH9S10W9D2O9G1T6ZF3C7X6Q5C7D10W927、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.保持不變

B.減小

C.無法判斷

D.增加【答案】DCQ7S2L1H9D8A5L10HY5O4R7I8O9K1Y6ZE7N7Y1S2J1U5U328、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任（）

A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策【答案】CCJ10D1D4Y4Y3M4W10HF10A9X3L10R10I8O7ZG10H1F1K6R3R2G729、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCC5P6R5N7I5H9I2HZ6B7W8T3I1Y7W1ZN10H3C4L9F2K4T330、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風(fēng)險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCW1G4A8R7L7S3C5HZ7E3N4L3Y1S1H8ZE9W5G2X10G5T3N431、以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況【答案】DCA10A7O3D3T8V8D10HT3D8Y10Q6W4S1I3ZO3W8R8B10R4A1W632、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACL4K8N4H9R2S9C7HV7D10H5D10O6K6D6ZU4E2A5T4O9I10V833、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動有()。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險【答案】DCL2G5F8C4M8L6L4HC5X7S6Y4V5X2Z10ZY4B6F5A3S2X3Q634、（2018年真題）銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。

A.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量【答案】CCQ4A7K2G10R10M6I1HT4Q8G2W2A7U3P10ZY8E1C3H10K5X3F935、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當將全面風(fēng)險管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風(fēng)險狀況、市場和宏觀經(jīng)濟情況評估資本和流動性的充足性，抵御所承擔的總體風(fēng)險和各類風(fēng)險，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨立性

D.有效性【答案】DCB10X2I8J3I10V1K9HP3O1D3U7W4U6L5ZN4P2F10X3Q9K1W536、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACW6I8H6B4F8W3J3HT10W7I2M2W1H7Z1ZL3A9A9O1P2J2R737、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險是指()。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權(quán)意識增強

C.客戶的投訴和批評增多

D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】DCH7Q4V6U7M4Y4Z9HG9R4I5I2G1A2C7ZE4D5L3K2R1Y9V838、下列各項中，屬于客戶風(fēng)險中的基本面指標的是()。

A.凈資產(chǎn)負債率

B.現(xiàn)金比率

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.流動比率【答案】CCZ2B1E2R9T9E7H5HN4N9I2M4T8H7I5ZI4Q8I7U5S6C10V339、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。

A.較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強【答案】DCE3F5A10Q8P3B9S3HI2X5M4I6S5S7R7ZI7P1S8T1L5D10I840、以下各項，符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】BCA4Z8Q4E4F6V8S8HZ5V8U9N10U10M7D10ZM6K2X1D6A8U9L641、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】ACW4B3K9U8A5E8E1HZ6B8O9W6D9X3Q4ZE2T10Y3M7O9Z7Q542、下列有關(guān)施工進度計劃與資源供給計劃的關(guān)系敘述錯誤的是（）。

A.施工進度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進行調(diào)查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風(fēng)險

B.施工進度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質(zhì)保證

C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能

D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】DCR6H6M2Z9D9V9M5HT1G1A6T6J10L2F10ZQ3Y1Y4P2B6N6H243、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強；好；高

D.差；差；高【答案】BCW8D4C7T6S10S10T5HJ3V5S9R9P1N9B9ZZ2A10P4L2X8U8U944、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％【答案】BCP3G1W6M8S3V3Y4HM6Y8M4R1N3B10C3ZJ8R2G5L8L6E5Y345、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACR10B5H2D7C8X8I4HN7Z8T5F8D9B9R5ZH2H10G8J4N2M8D246、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCU10V9Z10V8U3J4R6HF4E9R1L1J7D7S3ZQ8M3N1E1A6U10W547、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度【答案】DCE1O5X8A2D2X9P4HV9B7C3E4H2S7N6ZX2V9K1R6O1E3F148、聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風(fēng)險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風(fēng)險報告

D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風(fēng)險進行分析評估【答案】ACE8S3W3K5S8M3I6HQ10Q7H7P7B7Z9D6ZK3G9Y3P4S10M3J749、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當按照主權(quán)、金融機構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)定的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系

D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】DCW5N2Z4D6C1B4I4HJ7V10D5N5R4O4Z7ZC9I2N4H8K7E4J350、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是()

A.期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零【答案】CCK6S4H8A7J4Z6W7HZ5P2H5L7O1G5M3ZR4Y3T9L9A8W7E651、根據(jù)風(fēng)險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險策略的是（）。

A.識別風(fēng)險

B.稀釋風(fēng)險

C.規(guī)避風(fēng)險

D.對沖風(fēng)險【答案】CCM4D8Y9P10C10Y3L7HH6F3G5D6L1F5B1ZC8V2I1U10X1C5M1052、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCN2G9M5Y7D10M3V7HZ6J8C2B5C7T9V3ZB3V5V7B8Z6E2C253、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負債為90億元，負債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性()。

A.加強

B.減弱

C.不變

D.無法確定【答案】ACG6J2I8C10E9F6G6HT7F3W9L8Y10Y4E1ZS5H9F1H7Q4A7S254、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。

A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】CCY4J9Z2W6V3B1F7HM2Q7S7D9Z3L5E10ZR2E8B4A8U3O5G955、流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】BCR6C7Z6U3W1M5Q9HU10Z3A4J5I10B9N5ZB9Z2N8M4K7D9S1056、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCV1E2W3V10M10N4J5HL4M5E4B7R10U2U10ZO6Y4G6H7F4K5H357、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACR5F9X9H7V2C7D8HD9G3T9Q10K6D5S3ZA4M5V3N4H8M1B858、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACK2W10L8G6B6A3L3HV10J5A1Z3F7Y10T7ZA6X3B4T2U9R3F559、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACS10D1T5X3V8D8G10HL10N3F7D9D10C4X8ZL10Y4Q7U5G2Z5H460、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCF3K4F8H7R6C5C2HB10X4K6Y3N8Q4C2ZF1N4A1N2Z3N1D761、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會【答案】ACF2V10F3P2G7V4S1HT2Y5K3O4L2G2K1ZI3J4Q3P4G9H5J562、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權(quán)人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】ACK1Y6Q9D10L1P5L5HV8B6G7R1Y6A8C3ZU6V6Q3G3Y8Z1L963、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCM8L2T5X7R2V5U10HD4Q3W1O1I8N5B9ZE4V2U4F8P8F4V764、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國土資源局

C.國土資源部門的上級單位

D.土地登記代理機構(gòu)【答案】BCS6V4M2A3I7J10U3HC5H4B4Y4C1K7J1ZV1B5H6J8E7T4W465、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCD4E2L7A2R5X8B2HE1C4X10D10L5S8M2ZF2G5A8E7W6F3M966、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCV7B10R1J4H4F3R5HF7F9M10E9A10V9X1ZH2G8J7X1M9B10P367、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險

B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCU5R5B1W4S9L6R2HV3V3W6X10Z1C5B3ZR7R5J9B5M7F10C268、以下不是集團授信限額管理“三步走”的是()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的總授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信額度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】DCH1Y7V3Z9V2B4H9HI1I2W5H10E3M2N8ZI8M1P5V5Y3V4U369、()承擔了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責，而各級風(fēng)險管理委員會承擔風(fēng)險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門【答案】BCP1E7E5I2U10X4T7HJ1P2L9Q8O4G4P1ZC9N3T4W2O7O10P770、下列關(guān)于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔?！敬鸢浮緽CA8J9Y7Z9C8B8Y6HC1Y5B3P1O3K6A2ZG6H4R6V1B10D1W1071、資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】BCA4L7F9L9K5L8H1HN3V6K9P9H7G8T4ZC2V9R8L3G3P6Y672、最常用的風(fēng)險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險定價

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】ACZ8F5J5C9Z10A8L1HH10K6Y9Z3L5C10M2ZL10T6C6U8L3P5K1073、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風(fēng)險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復(fù)雜化【答案】BCU10M10J6F6Y5L9Z5HQ3H6Q8R3B5I9D6ZO1L10R2O6M3U1I474、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余

B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】CCC8E3M8S7T5S6P6HM10H4C5A2P4Y4R6ZH9Q8L7P2K1L6W675、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風(fēng)險事件屬于（）。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCN7W2K3X10E1K1A5HG1E8R1R5F6D8G1ZC8C8D4M8N7J10V576、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機關(guān)樹立良好形象

C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議

D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護【答案】BCR1W7N10O10O1P2Y6HJ3X8E4U9A9F3L9ZR2T1G7H10P9W1G1077、()是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置【答案】ACS6E2C3T6A3P9W10HT1S6F6D3I10N5Z7ZA2H8J3Y10H8D5U278、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張【答案】DCE10B3O10J1E7U5J9HZ4O7J8C3W2K10W5ZS7C2Y3U9X8N4N179、以下各項，符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】BCR5A5D9W9W9J5T6HG3G7O9T8H5O3Q6ZT5H10L6B9P9L8M380、房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立的必備要件為（）。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權(quán)登記證書

C.土地使用權(quán)權(quán)屬證明

D.訂立抵押合同【答案】DCW8A5U2Z3E7X4U10HZ1K3Z7Y6W9O9K4ZA1O2C1U6Q8B4I281、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干線敷設(shè)

B.引下線敷設(shè)

C.接閃器安裝

D.接地極埋設(shè)【答案】CCZ9J3X4J5D3U2C4HH3B9J5N9K5A1X8ZY7L3T5K2S10N10B582、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風(fēng)險，該類風(fēng)險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】DCK10Y6Q4R7T6R8K10HA4Y2A9L2J3D7Z10ZQ9B6O10D5V9S7K483、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素

D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一【答案】BCU8M6G9T2Z3P3C8HG7W3C9A8S7X10B7ZB4Q6R6S2F6Y2G584、對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】DCJ10D7D9R1B9H9L2HY9S1M10K4V6D7G5ZN2X1P3H9I5L10U685、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCK6O7Y2F3Y8G4I2HU8P4D10G6X9Y4H4ZW10I8A3M4G9W10A1086、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】BCB10F1H9W3P5W8O8HY1T9O1H5B4Q8Y1ZN7T9E4A9G10H4Q187、外部審計的側(cè)重點為()。

A.財務(wù)報表審計

B.信息披露

C.風(fēng)險暴露

D.市場約束【答案】ACG1F2Y1S2P3A6J10HD10K1B3I4C7R10H10ZM2X4M10D9A2G5B488、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失【答案】ACF7C10H9T1N6P5X6HC2H8H3N4I8Q2M3ZI3Q7Q8Y4N6J7K689、企業(yè)購買遠期利率合約的目的是()

A.鎖定未來放款成本

B.鎖定未來借款成本

C.減少貨幣頭寸

D.對沖未來外匯風(fēng)險【答案】BCB4D2T8Q4P4X6F2HK3F3L4D10R2K5F7ZB2P6T6L2S10X5V490、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCB2G9G3T8F8C10F9HA9N3V8G7X9K10N10ZK9Z4D6X4R6A4K491、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務(wù)院批準改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應(yīng)報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】DCK8N8E10Y8V4M3S2HW1Y6S10B8H5G2B10ZB7N3M6J9B2V6K492、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】DCJ9F9F3G4E2Q10I3HJ8O6F10Z7H7D8E2ZN5G7S2F8V5W8S993、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCW1G4Y6J6A8K8S10HK8T2Q4Y7P6E9G8ZR9T3G5C10Z3V1F994、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。

A.高掛低用擺動碰撞

B.高掛低用串聯(lián)使用

C.高掛高用擺動使用

D.低掛低用擺動碰撞【答案】ACZ5L3C4S6K7L7D6HM3H4V1Y4F3M3N3ZT10I5S1H5G7O9A395、在實際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述（）的分布。

A.每日股票價格

B.每日股票指數(shù)

C.股票價格每日變動值

D.股票價格每日收益率【答案】DCM5N3K2P8N6Z6V4HI7G1K6R3V8R3A7ZQ6N8A3R5C4B1M996、商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊。

A.危機管理的政策和流程

B.聲譽管理措施

C.聲譽管理計劃

D.風(fēng)險承受能力【答案】ACH3T5Y8B6O4T7R4HZ7E4R8K9A2N2D6ZI6R8U6L7Z6A3U697、下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成【答案】DCV9W4B9G4Q10Z8N3HG9T1S5V1W7R10W2ZP9K4V1N2O7N2W598、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】ACW6Y4D4V10F3P10V10HK3C7K9U1M4Z7L9ZJ4K8L7A2L2X8K199、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCJ10V1Z10K10A9Q6J6HR5E9L4O9H9D1E3ZE4Q8F1Q7N10M6P5100、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCX10H4H5Q10Q5E5J6HG9B9J8U3X9K9Y9ZC7E5L5O2U2Y9R6101、()是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCS6J5M10P7I5K6L5HI1R3V6G2Q8Q3W10ZZ3D5Z5K4E6W3S10102、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCX8Z3X2Q4S2Y9J3HQ9V10N8J8B5L6I10ZF2W2U6Z3K6N8M1103、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑【答案】BCF9K10H6H1S2I10P1HZ3E10Y2F5G7Z2W5ZW6S4I7F1Y9W6G1104、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》【答案】BCL2Q1D10U2L5R5R7HM2E5J3Y10D9J4I3ZN5L5J10X10X2N4T5105、商業(yè)銀行()負責本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCB4W5D4B5M6P7C8HF9B6G4J5M1L9P1ZC8A5R1G3G6L6L9106、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于()。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCM1O3D8Y7B6C8P3HX5N3P8T7N3A8E6ZA1B6M3K4D7P5Y4107、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。

A.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況【答案】ACM8I4I3P5G3Y3W1HS1D9F7Y1L7J5U3ZX2V8G1J3T3P2F6108、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素【答案】BCH10Y7V7X7C7Z8P5HV10M7G6Q10I3M9I1ZW6D1N3N6S8L10T9109、投資或者購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負相關(guān)或完全負相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】BCW5W5G4T4C2L10U3HM1B1R10B8R1B2Q8ZL8Q2Z3A4O8Y3L6110、①購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCE10J5D10S1I6H2R4HK9J10P2R2S6K9A4ZN3E7R2H10U6M2P10111、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費收入【答案】ACI8C5J2O7T8I9L10HR4E3V7Z5P2B4O6ZF4Z4B3I10T4Q4Q6112、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風(fēng)險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCA6X7L8Q9O6T10J8HZ1Y5G7C9B7L7A1ZG5R2S8K2A4Q9Z7113、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本【答案】ACR8G5D7G3R8G5R3HT1Q2L5N7D10F8C9ZM6J5M3O10N5C8T5114、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率【答案】CCO5M5T10J9R7W3V5HB10P6K7H9X9A5B9ZB8W9H10N8B8E4Y5115、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎金應(yīng)當以（）為參照基準。

A.風(fēng)險價值

B.經(jīng)濟增加值

C.經(jīng)濟資本

D.市場價值【答案】BCH3K1J10P9A7P4E5HH9W3O8B3Z7U6S3ZY7J8P2L3N4W4K4116、貸款組合的信用風(fēng)險()。

A.是系統(tǒng)性風(fēng)險

B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.以上都不對【答案】CCK5B5I3U3L5D6T2HT10K10J2E8K3W3N1ZT10D6X6T6L8X10Q9117、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCS7W4Q2D8J9T8A8HF10Y5I2D3L9I6A3ZR4X9J9U8N4H3L7118、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風(fēng)險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險分析【答案】CCV2L3Y5N6V8I1O3HT4B4X7D8F2E1A9ZE7X10C10K2T7G7P10119、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCW7R4O3X1M4C2O8HH9V10H4H7L1D7I5ZQ10R6I4B8W9L4I1120、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCS4P10Z10U4Q5M5J3HA8M4V2L9B5S7C3ZV7N4Y3Q8T7Y5J5121、案例一項目部在（）對工程質(zhì)量進行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個階段都【答案】DCX6O9Y3B3T3Z1B4HP5O9E1Q3Q5Q6A5ZQ7B1I7J8V2G8U10122、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

D.內(nèi)部控制和風(fēng)險隔離【答案】DCN2H8Y6Q6I1T8V8HA5B3G10A4E9N5D5ZL3D9O3P9L3U2X5123、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCB3R8D1O7N10W1Q6HU5Z8L2L1O6E5W6ZV7H2E8Q6V9N6O2124、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACZ4U4C7D6B6R1D3HV1E3E7K3V6V4I4ZT2N1G10X2B6Q8S2125、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票【答案】CCY6B7U4E2K3H10F9HX2F3R1S8U6Y1J4ZC5X3V4K7G5Y3R1126、下列屬于國別風(fēng)險的評估指標中等級指標的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比

C.國際收支逆差與國際儲備之比

D.等級指標【答案】DCB9Q8X5I1M9E6H7HC2E3M10Y2Q9K2Y5ZS9T5S4K7C9O5T9127、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險.社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】ACV10P6Y9B6I5L9F9HF9M10Y3Y3T9E6D9ZK8R5O4I3H8F8H4128、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機械操作

C.動用明火作業(yè)

D.認真接受安全教育培訓(xùn)【答案】DCY8F3V4W6Y4N9K9HY8N7P2X2O9U5T3ZL5C10J7L8C7M6H3129、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會【答案】BCJ2L3G3C3J10X6K4HP1F6P1H1R7H5N4ZG5X3M2H6C9G5X9130、商業(yè)銀行()負責本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCL4O4U9H8R8U5A8HH2U6J7A4K6G2D2ZE3G3O4F4S3X9C1131、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCU1G8Z1D8S2G6W7HV7V5K1H4A8R2L1ZJ9Q6U8L7D1T7Q10132、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務(wù)流程無效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐【答案】CCY6V1G9L3O3Z3V10HT7Q1Z10T8U9S9A1ZP8U2F1O1L1I1O6133、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入【答案】CCP5G2Q3J3I4W6F10HH5I2J9C10J7I8I9ZC9D9G5A2U1Q4Z9134、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】BCC9C10W7B6C2W9P1HQ5B2L2L5W9I6L3ZP2C10P4Q9E3C2O9135、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響顯著風(fēng)險發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該()。

A.消除風(fēng)險

B.接受風(fēng)險

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCN1B1P10H8M10Z2R7HS8V10P9B6V2B10F7ZR3Q3Q4P7E1M2Z9136、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCQ7Z8W3T4R4H2S10HE7N4M9Q10U7C7L6ZT2W4P9X7R6D3O6137、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCF5U1Z1K8D2M10X10HB10X4S2X8A4F10W10ZC3X2Z9M3R7S1B4138、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】BCE10L8L6M9J2H7Y8HD10E7E6G5P2U9K10ZR3M4A8E5I2S10Z10139、承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任的機構(gòu)是()。

A.股東大會

B.董事會

C.風(fēng)險管理部門

D.法律/合規(guī)部門【答案】BCG4F7G4F5G1G9P10HO9N5T8L1S7T2Y5ZG9Q10V2M5G10Z9Q6140、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)【答案】BCA4W4P5X7F8X10H9HG6P8V6E3P4X7Q4ZP8A9M8X9T9K4A9141、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCT3M4T2I3P3G7N4HV9C8X1Y7O7W8H1ZU5X10G4J5N1Q4M10142、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】DCB9P7Z9B6D7E7N4HW9A8E5O3D8K9I1ZL4A4Y10J1G3R8K9143、風(fēng)險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標，指標值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險偏好指標值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACE10E1S3M3F3X3B7HA3R8D8W8Z1C4H1ZN2F7W7G4P2G9C10144、某公司2016年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCK8B3W7K9J10J10P5HO7N4Q10D2S1K10Q5ZL4D10I9M10P6J4F9145、國家進行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害【答案】CCA1T6H2G2V2M9E4HD8V2L3P7B7M3Q6ZM9D10M1E3O3F8M10146、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACA2J1U8J10F2K10E4HF1Z7L4X3V7E1F10ZE6O4F9I6N8Z9O9147、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】ACP10Z4P6P4S1X1W2HG2D2C1N1P9X8O3ZF7Z9S2U9Z9K2Z6148、（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行【答案】DCU3J7P10A4C10F8O9HB3F6Q6R4O2L6G10ZD9U2J8J6K4W8G7149、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】CCU9G5G3B2T3B5H7HZ3C6S8M7Z2G2X5ZN5J6X9C9V6V4O2150、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當?shù)氖?)。

A.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，有助于銀行準確把握自身風(fēng)險狀況

B.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險管理不一致

C.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

D.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后臺的相關(guān)部門的需求【答案】BCT7N7Y2F7I1Y4H10HO8I5D9S5U8O7Q2ZH1R5V9D7B3I4C8151、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

C.在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】BCT2R9Q1J8O5B2K10HN7S5I3B6O10A7U6ZA3D4Z7N8J7K2V2152、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。

A.風(fēng)險狀況分析

B.投資狀況分析

C.經(jīng)營狀況分析

D.財務(wù)狀況分析【答案】DCL8O8Q2R9F4L8L8HG2T5K9A5P6V2I7ZN2A9X1P5X9T8N7153、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCI7P3J9N2O8A1F3HP10A4N4V8O4F6Y7ZO3A2B3S6Q7T7X3154、下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

C.按風(fēng)險是否能夠量化可以將風(fēng)險劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險【答案】CCJ4W1S3F1K4J3O7HG7B9P8M2G9I2B6ZL9M3O9D9Y6H9W9155、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)／會計錯誤【答案】BCO2O6G8R10M9L4H8HF8N7D5M3K3W9O10ZP8S2F9H8E9V1P5156、收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線【答案】DCC10L9T7D1A1T4B10HL10H10Q7N9S9F8H6ZZ7U2Y7D1S9W9P8157、經(jīng)濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失【答案】ACM7Z6J7Q1I10H8C4HW3L2Z8B6T5V3T10ZY7X8A5D2C9I10Z1158、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（）原則。

A.準確性原則

B.重要性原則

C.謹慎性原則

D.全面性原則【答案】ACS6V2M9H10Y7L6H1HA6Q6F4C5O10L2P6ZQ3U4Q3T1C10R7X9159、風(fēng)險報告的職責主體現(xiàn)在()

A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項【答案】ACQ10Z4S7E7R10K8L4HV9Y5P2N3M3E10G3ZO10V7Z1T9Q5T1W7160、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCT3H6T2F6B2Q4D2HL5D6G5K7C1R8U4ZC7C3T5M3U6S3G10161、下列不屬于主要的市場風(fēng)險限額指標的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCZ9K10P2Z3Y5P8F6HX10B7W3J5E1K9W2ZY8P1E4F2Q7U6C3162、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】BCM1M2V9N8Y10Q7B1HR8S8P3P1E6Z1H5ZE7E1U7E2B7V7A8163、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠期利率合約(FRA)的主要目的是（）。

A.鎖定未來的借款成本

B.對沖未來的匯率風(fēng)險

C.鎖定未來的投資收益

D.對沖利率下降的風(fēng)險【答案】ACW3C9Y2G8A8F2U5HJ7T3Y7K9V10Z4I6ZX1A3P1P2I2C7R6164、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCY10D7A7X10I2A4F2HD8T9O8A8T1V7Z6ZP2C7D5K9L4T3L8165、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風(fēng)險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口【答案】DCM4Z8R4W9C3U4A2HX3O1K8T2S1X4X8ZB8U5I4A5C7G1J3166、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負債管理階段

D.市場風(fēng)險管理階段【答案】DCQ1O6N5J6A8S2X3HH1O7M7M5X1D4F6ZZ4F5A8V1V1W6R5167、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】BCH1U5G9I5A6N5M10HR6G3E9K9U8G8E1ZZ7L5U10W7Q4S8O8168、風(fēng)險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布【答案】CCZ2K3C3U3S4T5N8HM8N3A1E9D3F9M8ZV3W3D10B1T2X6A9169、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】ACS5V9N7L7M5Z10T8HU8G9T4S9T2A10O8ZN10C4Y1K1I1O1K9170、建筑安裝工程施工過程中質(zhì)量檢查實行三檢制，是指（）。

A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度

B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度

C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度

D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】BCU2X8E7O8Z10P4S5HH2E4I5I7R6A2C3ZQ9H6S5O4G8U10L9171、()是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯掉期

B.外匯期權(quán)

C.外匯期貨

D.外匯遠期【答案】BCO2B4Y2U2Y2N5J2HB10B2X9F10N8P2H8ZB6X1Y6P1L2Z7V10172、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCI4E3H5I9U9L5H1HO1U9Q3P8S2L9L10ZR4C7K8E8U2E4O7173、點型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCE4S4F7F8C4T1H9HK9B4Q10L8G3V2A4ZA1C7F9R7I7W9E6174、下列對于影響期權(quán)價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

C.隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，買方期權(quán)的價值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費）為標的資產(chǎn)市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額【答案】ACS9N4C3X9U5O10J9HL8A6S4D1J9G2Q2ZG3Z4F1V1G6A6J8175、下列選