某銀行供應鏈融資產品介紹講義課件

國內供應鏈融資新產品的業(yè)務特點與分析中國銀行青山國際結算部2010年10月1國內供應鏈融資新產品的業(yè)務特點與分析中國銀行青山1內容提綱234供應鏈的介紹15國內融信達融易達融貨達訂單融資2內容提綱234供應鏈的介紹15國內融信達融易達融貨達訂單融資供應鏈的基本概念供應鏈是商品從供應商到生產商（一般為核心企業(yè)）再到經銷商的物理鏈條。它是物流、資金流、信息流的混合體。供應商制造商經銷商物流資金流信息流3供應鏈的基本概念供應鏈是商品從供應商到生產商（一般為核心企供應商A供應商C供應商B經銷商A經銷商C經銷商B核心企業(yè)供應鏈中的核心環(huán)節(jié)隨著供應鏈的形成，市場逐漸出現(xiàn)了一些規(guī)模龐大，具有一定技術優(yōu)勢的“核心企業(yè)”，同時在其原材料的供應端和產成品的銷售端聚集了大量的中小型企業(yè)，最終形成了“核心環(huán)節(jié)“，這個環(huán)節(jié)是產業(yè)鏈整體中的一段，是供應鏈融資業(yè)務需求最為旺盛的環(huán)節(jié),也是我們所關注的環(huán)節(jié)。4供應商A供應商C供應商B經銷商A經銷商C經銷商B核心企業(yè)供應經營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務地位弱勢強勢融資需求強烈緩和供應商/經銷商核心企業(yè)供應鏈各方特點及需求分析5經營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務地位弱勢強勢融資需求強烈緩和供應鏈金融的基本概念所謂供應鏈金融，是指銀行、保險公司、物流公司等聯(lián)手配合，為核心企業(yè)（一般是制造商）提供針對其供應鏈各個環(huán)節(jié)的包括融資、保險、運輸、倉儲等在內的一系列解決方案供應鏈金融的關鍵是要將供應鏈中的物流、資金流、信息流有效結合，解決企業(yè)在供應鏈各個結點上的各種問題。6供應鏈金融的基本概念所謂供應鏈金融，是指銀行、保險公司、物流國內供應鏈融資產品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應鏈的形成，針對客戶物理供應鏈的金融供應鏈解決方案逐漸興起。供應鏈金融服務成為各大銀行貿易金融服務的主攻方向。7國內供應鏈融資產品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應鏈的形成，針對客戶國內融信達業(yè)務8國內融信達業(yè)務8融信達—信用保險項下應收賬款融資業(yè)務

融信達——是指中國銀行對賣方已向保險公司投保信用險的應收賬款，憑賣方提供的單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務。國內融信達業(yè)務中的保單對我行的貿易融資起到了風險緩釋的作用。產品功能：有效規(guī)避風險擴大融資規(guī)模改善財務報表9融信達—信用保險項下應收賬款融資業(yè)務融信達——是指中國銀行國內融信達特點可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應收賬款項下融資，占用的是保險公司在銀行的金融機構授信額度銀行、保險公司和客戶（投保人）達成協(xié)議，當發(fā)生索賠事項時，保險公司按照協(xié)議約定將賠款直接付給銀行銀行可為客戶提供有追索權/無追索權的融資支持銀行并不控制保單，不會影響客戶在保單項下享有的其它權利和義務客戶須保證切實地履行保單項下的各項義務，如繳納保費、業(yè)務申報、報損索賠等等權責清晰，操作簡單10國內融信達特點可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應收賬款項國內融信達業(yè)務流程圖賣方銀行保險公司買方1、貿易合同2、投保信用險3、資信調查核保4、簽發(fā)保單核定額度5、銀行成為保單向下的賠款受讓人5、賠款轉讓協(xié)議6、融資支持7、到期日付款至指定銀行賬戶11國內融信達業(yè)務流程圖賣方銀行保險公司買方1、貿易合同2、投保國內融信達——業(yè)務受理原則及客戶準入業(yè)務受理原則：應嚴格按照《中國銀行股份有限公司融信達業(yè)務暫行辦法》（中銀結[2007]3號文）的規(guī)定掌握業(yè)務受理、客戶準入等標準企業(yè)經營和財務狀況企業(yè)規(guī)模歷史履約紀錄與我行往來關系信用評級等目標客戶：授信額度緊張買方非我行客戶，或結構復雜、數(shù)目眾多有一定的風險管理能力12國內融信達——業(yè)務受理原則及客戶準入業(yè)務受理原則：應嚴格按照國內融信達——保險單據(jù)的審核必須對全套正式保單

進行審核：國內貿易信用保險條款保險單明細表國內貿易信用保險投保單信用限額申請表及買方信用限額審批單批單

申報單以上所有單據(jù)均為保單不可分割的一部分13國內融信達——保險單據(jù)的審核必須對全套正式保單進行審核：國內融信達——貿易單據(jù)的審核貿易背景真實性審核：購銷合同、增值稅發(fā)票、運輸單據(jù)等是否在保險單承保范圍覆蓋以內？貿易單據(jù)與保單規(guī)定是否匹配？如：發(fā)貨時間：是否在保險有效期內審核客戶交易，預計損失是否屬于保單條款的“除外責任”范疇買方情況：是否與保單已核定額度買方一致發(fā)票開立時間：是否在開票期限以內買方額度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超額14國內融信達——貿易單據(jù)的審核貿易背景真實性審核：購銷合同、國內融信達——貿易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的“除外責任”范疇：通?？捎善渌敭a保險承保的損失；除買方外，包括被保險人在內的任何其他方的破產或無力償付債務、違約、欺詐或其他違法行為引起的損失；被保險人知道或應當知道買方負面信息以及本條款第二條項下約定的風險已經發(fā)生，或交付貨物前被保險人依照貿易合同或相關法律的規(guī)定有權拒絕履行或中止履行交付貨物義務，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失；因被保險人或買方未能及時獲得各種所需許可證或批準書，致使貿易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因國家及地方各級國家機關所頒布的法律、法規(guī)、規(guī)章、其他規(guī)范性文件以及發(fā)布的命令、決定等導致貿易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因不可抗力導致的損失；被保險人與具有關聯(lián)關系的主體之間貿易項下發(fā)生的損失；被保險人依據(jù)法律規(guī)定或貿易合同約定應向買方收取的利息、罰息和違約金；本保單保險責任以外的其他損失。15國內融信達——貿易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的國內融信達——融資比例和融資金額應根據(jù)保險單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應收賬款金額等項合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額應收賬款金額（申報金額）×

賠付比例

1,000萬×0.9=900萬買方信用限額×

賠付比例

1,200萬×0.9=1080萬最高賠付限額850萬√16國內融信達——融資比例和融資金額應根據(jù)保險單規(guī)定的買方信用限國內融信達——兩個“轉讓”保障我行“賠款權益受讓人”的地位和權益簽署賠款轉讓協(xié)議保單項下全部賠款受益權

的轉讓簽署三方賠款轉讓協(xié)議時務必明確：對于投保人“在保險單適保范圍內的全部貿易項下

發(fā)生保險責任范圍內的損失”，保險人都應直接付給我行17國內融信達——兩個“轉讓”保障我行“賠款權益受讓人”的地位和融易達業(yè)務18融易達業(yè)務18

融易達—定義、必要條件定義：在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在占用買方授信額度的前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿易融資。必要條件：

占用買方授信額度基礎交易無爭議19融易達—定義、必要條件定義：19賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達業(yè)務基本流程1、簽署貿易合同2、交付貨物5、融資7、結算4、額度占用6、付款3、提交申請訂立協(xié)議20賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達業(yè)務基本流程1、簽署貿融易達——優(yōu)勢充分利用買方的授信額度資源為其周邊的賣方提供便捷的融資服務提供與供應鏈環(huán)節(jié)相配套的融資服務，全面提升供應鏈整體的競爭實力可買斷應收賬款，優(yōu)化賣方財務報表

21融易達——優(yōu)勢充分利用買方的授信額度資源為其周融貨達業(yè)務22融貨達業(yè)務22

融貨達----產品簡介概念：在貿易結算業(yè)務項下，憑中國銀行可接受的貨物作為質押為客戶辦理的貿易融資業(yè)務

業(yè)務范圍：包括進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資和國內綜合保理融資等各項主要國際/國內貿易融資業(yè)務品種貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產品、糧棉油、汽車、鋼鐵等7大類23融貨

融貨達----特點“融”：開辟新的授信渠道，有效解決“融”資難問題，同時幫助您維護客戶和提高供應鏈體系整體競爭力；“貨”：幫助您盤活“貨”物，減少對其它擔保品的占用；

“達”：提高資金周轉速度，促進業(yè)務發(fā)展，實現(xiàn)生意發(fā)“達”24融貨達-

融貨達-----適用范圍

一方面貨物周轉量大、行情走俏，急需資金支持；另一方面除貨物以外的其它擔保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度？25融貨達-----適用范圍25

融貨達----辦理流程（一）客戶向中行提交業(yè)務申請，中行為客戶核定質押擔保額（質押擔保額部分無需客戶提供除貨物之外的擔保品），并與客戶簽署《質押合同》；（二）按照有關業(yè)務程序，為客戶辦理相關結算及貿易融資業(yè)務；（三）貨物到達后，中行、客戶及倉儲監(jiān)管合作單位三方簽署《動產質押監(jiān)管協(xié)議》；（四）客戶就質押物向中行認可的保險公司購置存?zhèn)}保險并指定中行為第一受益人，保單正本交由中行保管；（五）客戶憑中行出具的《放貨通知書》分批提貨或一次性提貨，提貨前應向中行歸還融資本息，或在遠期信用證項下補足開證保證金26融貨達----辦

融貨達------注意事項l質物的基本條件1、出質人對出質物擁有完整、合法、有效的所有權，在法律權屬上沒有瑕疵；2、質物在辦理出質前，未在有關登記部門辦理抵押登記；3、便于運輸、存儲，不易毀損、變形、變質、揮發(fā)；規(guī)格明確、便于計量；交易市場較為成熟、價格總體穩(wěn)定、便于折價變現(xiàn)。l融資款項須通過中行用于支付貨款；l融資期限最長不超過1年27融貨達------注意事項l訂單融資業(yè)務28訂單融資業(yè)務2829訂單融資-----簡介核心：以訂單為基礎進行融資，并與基于發(fā)票的融資相銜接目標客戶：核心生產廠商的上游中小企業(yè)供應商功能：支持供應商備貨裝運的融資需求，幫助供應商擴大貿易機會、減少資金占用2929訂單融資-----簡介核心：以訂單為30產品特點還款來源自償性：以訂單項下的銷售收入作為直接還款來源，而不完全依賴融資到期時企業(yè)的現(xiàn)金流貸款用途的特定化：融資款項用于訂單項下的采購和生產，融資期限根據(jù)供應商的交貨期和平均生產所需時間確定，并將用于采購部分的融資款直接支付給供應商的上游操作的封閉性：通過對單據(jù)和資金的把握和控制，如要求賣方在我行敘做結算業(yè)務，將貿易單據(jù)提交我行轉寄，明確我行為貨款收款人等措施，一定程度上實現(xiàn)貸后的全程控制預警機制強：訂單融資貸后的連續(xù)性，能比傳統(tǒng)流動資金貸款提供更實時性的不良預警機制，一些預警信號更容易及時撲捉，及時調整授信政策訂單融資相對于流動資金貸款更安全，更適合中小企業(yè)3030產品特點還款來源自償性：以訂單項下的銷售收入作為直接還款31主要風險點及控制措施

訂單真實性風險訂單真實性風險訂單融資的核心是真實、優(yōu)質的訂單，以供應商履行訂單后的銷售收入作為直接還款來源，因此，對訂單真實性的核查和把握至關重要深入了解買賣雙方以往的交易記錄買方驅動，買方選擇重要的，具有戰(zhàn)略意義的供應商國際貿易項下：運用電子平臺等手段，核查訂單；或者與代理行合作，確認訂單的真實性國內貿易項下：如買方為我行客戶，加強聯(lián)行間的信息溝通，并與融易達、國內綜合保理等產品組合運用，把握訂單真實性3131主要風險點及控制措施訂單真實性風險訂單真實性風險訂單融32主要風險點及控制措施

買方信用風險買方信用風險非信用證項下的訂單融資的還款沒有買方銀行有條件的信用保障，而基于買方自身的商業(yè)信用和付款能力，因此，一定程度上要承擔買方信用風險選擇資信良好買方，確定買方準入條件

國際貿易項下：1.實力雄厚、資信良好的世界500強企業(yè)及其控股子公司；2.國際知名企業(yè)，或國際評級機構信用評級BBB(含)以上企業(yè)；3.代理行為我行已授信銀行，國際評級機構信用評級BB（含）以上，并與我行合作提供為買賣雙方提供供應鏈融資。

國內貿易項下：1.總行或省行級重點客戶；2.行業(yè)中排名靠前、規(guī)模較大的優(yōu)質企業(yè)；3.上述國際貿易項下買方企業(yè)在國內控股子公司3232主要風險點及控制措施買方信用風險買方信用風險非信用證項33主要風險點及控制措施

賣方履約風險賣方履約風險在買方信用狀況良好的條件下，訂單融資本息的順利支付還有賴于賣方按訂單約定備貨發(fā)運，因此必須把握賣方履約風險。確定客戶準入，選擇主營業(yè)務突出，買賣雙方有長期穩(wěn)定業(yè)務往來、歷史履約記錄良好，客戶評級在B以上的我行重點支持的結算客戶根據(jù)訂單或合同要求的交貨、裝運時間，監(jiān)控賣方及時通過我行辦理應收賬款的相關結算手續(xù)動態(tài)考核賣方履約情況，當賣方出現(xiàn)不通過我行辦理應收帳款結算，經常以自有資金償還我行融資款項，經常取消訂單，逾期交貨出運等情況時，立即停止辦理訂單融資3333主要風險點及控制措施賣方履約風險賣方履約風險在買方信用34主要風險點及控制措施

賣方挪用資金風險挪用資金風險訂單融資主要是滿足賣方出單前備貨資金臨時周轉而給予的專項融資，如賣方挪用資金，會影響我行資金安全。實行封閉式管理，加強資金流向的跟蹤監(jiān)控。通過采購合同等途徑了解賣方的生產原材料和備貨采購來源，融資款項當中用于備貨采購部分由我行直接匯往賣方上游供貨企業(yè)了解賣方生產、備貨的平均所需時間，根據(jù)生產、備貨所需時間和進度發(fā)放融資款項

3434主要風險點及控制措施賣方挪用資金風險挪用資金風險訂單融35業(yè)務受理原則——賣方準入條件我行重點支持的結算客戶在我行辦理貿易結算業(yè)務一年以上，業(yè)務往來正常，無不良授信記錄在金融機構無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關、稅務等其他機關沒有重大違規(guī)記錄信用評級在B級（含）以上主營業(yè)務突出，履約能力強，經營情況良好，具有較強的市場競爭力與買方保持長期穩(wěn)定的業(yè)務往來關系，收款記錄正常，無拖欠、遲付等情況。3535業(yè)務受理原則——賣方準入條件我行重點支持的結算客戶3536業(yè)務受理原則——買方準入條件國內貿易項下，買方原則上應滿足以下條件之一：總行或省行級重點客戶；行業(yè)中排名靠前、規(guī)模較大的優(yōu)質企業(yè)；實力雄厚、資信良好的世界500強企業(yè)在國內的控股子公司；國際知名企業(yè)，或國際評級機構信用評級BBB（含）以上企業(yè)在國內的控股子公司。3636業(yè)務受理原則——買方準入條件國內貿易項下，買方原則上應滿37業(yè)務受理原則——其他規(guī)定敘做訂單融資業(yè)務的商品，原則上應為賣方的主營業(yè)務商品并具有較為成熟的交易市場，市場價格總體比較平穩(wěn)，行業(yè)風險和政策風險較小。基礎交易具有真實的貿易背景，一筆訂單只能敘做一筆訂單融資，可以根據(jù)分批出運或交貨的具體情況分次提款；如買賣雙方對敘做訂單融資業(yè)務的訂單金額進行增加，視為一筆訂單融資業(yè)務，應同時與客戶簽訂有關融資金額增加的補充協(xié)議。3737業(yè)務受理原則——其他規(guī)定敘做訂單融資業(yè)務的商品，原則上38業(yè)務受理原則——其他規(guī)定融資期限應與訂單項下貨物采購、生產和裝運期限相匹配，原則上不超過180天（含），如確因實際需要超過180天的，可展期一次，展期期限最長不超過180天，并應與客戶簽訂有關展期事項的補充協(xié)議。融資比例根據(jù)客戶和基礎交易的具體情況確定，原則上不超過訂單金額尚未支付部分的70％

3838業(yè)務受理原則——其他規(guī)定融資期限應與訂單項下貨物采購、國內供應鏈融資新產品的業(yè)務特點與分析中國銀行青山國際結算部2010年10月39國內供應鏈融資新產品的業(yè)務特點與分析中國銀行青山1內容提綱234供應鏈的介紹15國內融信達融易達融貨達訂單融資40內容提綱234供應鏈的介紹15國內融信達融易達融貨達訂單融資供應鏈的基本概念供應鏈是商品從供應商到生產商（一般為核心企業(yè)）再到經銷商的物理鏈條。它是物流、資金流、信息流的混合體。供應商制造商經銷商物流資金流信息流41供應鏈的基本概念供應鏈是商品從供應商到生產商（一般為核心企供應商A供應商C供應商B經銷商A經銷商C經銷商B核心企業(yè)供應鏈中的核心環(huán)節(jié)隨著供應鏈的形成，市場逐漸出現(xiàn)了一些規(guī)模龐大，具有一定技術優(yōu)勢的“核心企業(yè)”，同時在其原材料的供應端和產成品的銷售端聚集了大量的中小型企業(yè)，最終形成了“核心環(huán)節(jié)“，這個環(huán)節(jié)是產業(yè)鏈整體中的一段，是供應鏈融資業(yè)務需求最為旺盛的環(huán)節(jié),也是我們所關注的環(huán)節(jié)。42供應商A供應商C供應商B經銷商A經銷商C經銷商B核心企業(yè)供應經營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務地位弱勢強勢融資需求強烈緩和供應商/經銷商核心企業(yè)供應鏈各方特點及需求分析43經營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務地位弱勢強勢融資需求強烈緩和供應鏈金融的基本概念所謂供應鏈金融，是指銀行、保險公司、物流公司等聯(lián)手配合，為核心企業(yè)（一般是制造商）提供針對其供應鏈各個環(huán)節(jié)的包括融資、保險、運輸、倉儲等在內的一系列解決方案供應鏈金融的關鍵是要將供應鏈中的物流、資金流、信息流有效結合，解決企業(yè)在供應鏈各個結點上的各種問題。44供應鏈金融的基本概念所謂供應鏈金融，是指銀行、保險公司、物流國內供應鏈融資產品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應鏈的形成，針對客戶物理供應鏈的金融供應鏈解決方案逐漸興起。供應鏈金融服務成為各大銀行貿易金融服務的主攻方向。45國內供應鏈融資產品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應鏈的形成，針對客戶國內融信達業(yè)務46國內融信達業(yè)務8融信達—信用保險項下應收賬款融資業(yè)務

融信達——是指中國銀行對賣方已向保險公司投保信用險的應收賬款，憑賣方提供的單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務。國內融信達業(yè)務中的保單對我行的貿易融資起到了風險緩釋的作用。產品功能：有效規(guī)避風險擴大融資規(guī)模改善財務報表47融信達—信用保險項下應收賬款融資業(yè)務融信達——是指中國銀行國內融信達特點可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應收賬款項下融資，占用的是保險公司在銀行的金融機構授信額度銀行、保險公司和客戶（投保人）達成協(xié)議，當發(fā)生索賠事項時，保險公司按照協(xié)議約定將賠款直接付給銀行銀行可為客戶提供有追索權/無追索權的融資支持銀行并不控制保單，不會影響客戶在保單項下享有的其它權利和義務客戶須保證切實地履行保單項下的各項義務，如繳納保費、業(yè)務申報、報損索賠等等權責清晰，操作簡單48國內融信達特點可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應收賬款項國內融信達業(yè)務流程圖賣方銀行保險公司買方1、貿易合同2、投保信用險3、資信調查核保4、簽發(fā)保單核定額度5、銀行成為保單向下的賠款受讓人5、賠款轉讓協(xié)議6、融資支持7、到期日付款至指定銀行賬戶49國內融信達業(yè)務流程圖賣方銀行保險公司買方1、貿易合同2、投保國內融信達——業(yè)務受理原則及客戶準入業(yè)務受理原則：應嚴格按照《中國銀行股份有限公司融信達業(yè)務暫行辦法》（中銀結[2007]3號文）的規(guī)定掌握業(yè)務受理、客戶準入等標準企業(yè)經營和財務狀況企業(yè)規(guī)模歷史履約紀錄與我行往來關系信用評級等目標客戶：授信額度緊張買方非我行客戶，或結構復雜、數(shù)目眾多有一定的風險管理能力50國內融信達——業(yè)務受理原則及客戶準入業(yè)務受理原則：應嚴格按照國內融信達——保險單據(jù)的審核必須對全套正式保單

進行審核：國內貿易信用保險條款保險單明細表國內貿易信用保險投保單信用限額申請表及買方信用限額審批單批單

申報單以上所有單據(jù)均為保單不可分割的一部分51國內融信達——保險單據(jù)的審核必須對全套正式保單進行審核：國內融信達——貿易單據(jù)的審核貿易背景真實性審核：購銷合同、增值稅發(fā)票、運輸單據(jù)等是否在保險單承保范圍覆蓋以內？貿易單據(jù)與保單規(guī)定是否匹配？如：發(fā)貨時間：是否在保險有效期內審核客戶交易，預計損失是否屬于保單條款的“除外責任”范疇買方情況：是否與保單已核定額度買方一致發(fā)票開立時間：是否在開票期限以內買方額度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超額52國內融信達——貿易單據(jù)的審核貿易背景真實性審核：購銷合同、國內融信達——貿易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的“除外責任”范疇：通?？捎善渌敭a保險承保的損失；除買方外，包括被保險人在內的任何其他方的破產或無力償付債務、違約、欺詐或其他違法行為引起的損失；被保險人知道或應當知道買方負面信息以及本條款第二條項下約定的風險已經發(fā)生，或交付貨物前被保險人依照貿易合同或相關法律的規(guī)定有權拒絕履行或中止履行交付貨物義務，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失；因被保險人或買方未能及時獲得各種所需許可證或批準書，致使貿易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因國家及地方各級國家機關所頒布的法律、法規(guī)、規(guī)章、其他規(guī)范性文件以及發(fā)布的命令、決定等導致貿易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因不可抗力導致的損失；被保險人與具有關聯(lián)關系的主體之間貿易項下發(fā)生的損失；被保險人依據(jù)法律規(guī)定或貿易合同約定應向買方收取的利息、罰息和違約金；本保單保險責任以外的其他損失。53國內融信達——貿易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的國內融信達——融資比例和融資金額應根據(jù)保險單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應收賬款金額等項合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額應收賬款金額（申報金額）×

賠付比例

1,000萬×0.9=900萬買方信用限額×

賠付比例

1,200萬×0.9=1080萬最高賠付限額850萬√54國內融信達——融資比例和融資金額應根據(jù)保險單規(guī)定的買方信用限國內融信達——兩個“轉讓”保障我行“賠款權益受讓人”的地位和權益簽署賠款轉讓協(xié)議保單項下全部賠款受益權

的轉讓簽署三方賠款轉讓協(xié)議時務必明確：對于投保人“在保險單適保范圍內的全部貿易項下

發(fā)生保險責任范圍內的損失”，保險人都應直接付給我行55國內融信達——兩個“轉讓”保障我行“賠款權益受讓人”的地位和融易達業(yè)務56融易達業(yè)務18

融易達—定義、必要條件定義：在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在占用買方授信額度的前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿易融資。必要條件：

占用買方授信額度基礎交易無爭議57融易達—定義、必要條件定義：19賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達業(yè)務基本流程1、簽署貿易合同2、交付貨物5、融資7、結算4、額度占用6、付款3、提交申請訂立協(xié)議58賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達業(yè)務基本流程1、簽署貿融易達——優(yōu)勢充分利用買方的授信額度資源為其周邊的賣方提供便捷的融資服務提供與供應鏈環(huán)節(jié)相配套的融資服務，全面提升供應鏈整體的競爭實力可買斷應收賬款，優(yōu)化賣方財務報表

59融易達——優(yōu)勢充分利用買方的授信額度資源為其周融貨達業(yè)務60融貨達業(yè)務22

融貨達----產品簡介概念：在貿易結算業(yè)務項下，憑中國銀行可接受的貨物作為質押為客戶辦理的貿易融資業(yè)務

業(yè)務范圍：包括進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資和國內綜合保理融資等各項主要國際/國內貿易融資業(yè)務品種貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產品、糧棉油、汽車、鋼鐵等7大類61融貨

融貨達----特點“融”：開辟新的授信渠道，有效解決“融”資難問題，同時幫助您維護客戶和提高供應鏈體系整體競爭力；“貨”：幫助您盤活“貨”物，減少對其它擔保品的占用；

“達”：提高資金周轉速度，促進業(yè)務發(fā)展，實現(xiàn)生意發(fā)“達”62融貨達-

融貨達-----適用范圍

一方面貨物周轉量大、行情走俏，急需資金支持；另一方面除貨物以外的其它擔保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度？63融貨達-----適用范圍25

融貨達----辦理流程（一）客戶向中行提交業(yè)務申請，中行為客戶核定質押擔保額（質押擔保額部分無需客戶提供除貨物之外的擔保品），并與客戶簽署《質押合同》；（二）按照有關業(yè)務程序，為客戶辦理相關結算及貿易融資業(yè)務；（三）貨物到達后，中行、客戶及倉儲監(jiān)管合作單位三方簽署《動產質押監(jiān)管協(xié)議》；（四）客戶就質押物向中行認可的保險公司購置存?zhèn)}保險并指定中行為第一受益人，保單正本交由中行保管；（五）客戶憑中行出具的《放貨通知書》分批提貨或一次性提貨，提貨前應向中行歸還融資本息，或在遠期信用證項下補足開證保證金64融貨達----辦

融貨達------注意事項l質物的基本條件1、出質人對出質物擁有完整、合法、有效的所有權，在法律權屬上沒有瑕疵；2、質物在辦理出質前，未在有關登記部門辦理抵押登記；3、便于運輸、存儲，不易毀損、變形、變質、揮發(fā)；規(guī)格明確、便于計量；交易市場較為成熟、價格總體穩(wěn)定、便于折價變現(xiàn)。l融資款項須通過中行用于支付貨款；l融資期限最長不超過1年65融貨達------注意事項l訂單融資業(yè)務66訂單融資業(yè)務2867訂單融資-----簡介核心：以訂單為基礎進行融資，并與基于發(fā)票的融資相銜接目標客戶：核心生產廠商的上游中小企業(yè)供應商功能：支持供應商備貨裝運的融資需求，幫助供應商擴大貿易機會、減少資金占用6729訂單融資-----簡介核心：以訂單為68產品特點還款來源自償性：以訂單項下的銷售收入作為直接還款來源，而不完全依賴融資到期時企業(yè)的現(xiàn)金流貸款用途的特定化：融資款項用于訂單項下的采購和生產，融資期限根據(jù)供應商的交貨期和平均生產所需時間確定，并將用于采購部分的融資款直接支付給供應商的上游操作的封閉性：通過對單據(jù)和資金的把握和控制，如要求賣方在我行敘做結算業(yè)務，將貿易單據(jù)提交我行轉寄，明確我行為貨款收款人等措施，一定程度上實現(xiàn)貸后的全程控制預警機制強：訂單融資貸后的連續(xù)性，能比傳統(tǒng)流動資金貸款提供更實時性的不良預警機制，一些預警信號更容易及時撲捉，及時調整授信政策訂單融資相對于流動資金貸款更安全，更適合中小企業(yè)6830產品特點還款來源自償性：以訂單項下的銷售收入作為直接還款69主要風險點及控制措施

訂單真實性風險訂單真實性風險訂單融資的核心是真實、優(yōu)質的訂單，以供應商履行訂單后的銷售收入作為直接還款來源，因此，對訂單真實性的核查和把握至關重要深入了解買賣雙方以往的交易記錄買方驅動，買方選擇重要的，具有戰(zhàn)略意義的供應商國際貿易項下：運用電子平臺等手段，核查訂單；或者與代理行合作，確認訂單的真實性國內貿易項下：如買方為我行客戶，加強聯(lián)行間的信息溝通，并與融易達、國內綜合保理等產品組合運用，把握訂單真實性6931主要風險點及控制措施訂單真實性風險訂單真實性風險訂單融70主要風險點及控制措施

買方信用風險買方信用風險非信用證項下的訂單融資的還款沒有買方銀行有條件的信用保障，而基于買方自身的商業(yè)信用和付款能力，因此，一定程度上要承擔買方信用風險選擇資信良好買方，確定買方準入條件

國際貿易項下：1.實力雄厚、資信良好的世界500強企業(yè)及其控股子公司；2.國際知名企業(yè)，或國際評級機構信用評級BBB(含)以上企業(yè)；3.代理行為我行已授信銀行，國際評級機構信用評級BB（含）以上，并與我行合作提供為買賣雙方提供供應鏈融資。

國內貿易項下：1.總行或省行級重點客戶；2.行業(yè)中排名靠前、規(guī)模較大的優(yōu)質企業(yè)；3.上述國際貿易項下買方企業(yè)在國內控股子公司7032主