家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃課件

家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPTCONTENTS目錄23國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)務(wù)分析44制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃目錄由于本人工作能力和接觸項(xiàng)目有限，希望借此機(jī)會(huì)將自己的體會(huì)與大家分享，更希望大家能提出更多更為深刻的意見(jiàn)!謝謝家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭1CONTENTS目錄231資產(chǎn)配置概述國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)務(wù)分析44制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃目錄CONTENTS目錄231資產(chǎn)配置概述國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家2資產(chǎn)配置概述1Part資產(chǎn)配置概述1Part3

資產(chǎn)配置是為了實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)、人生規(guī)劃的重要渠道。根據(jù)投資者需求（如投資目標(biāo)、預(yù)期收益、投資期限等），將資金投在具有不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的資產(chǎn)類別（現(xiàn)金、債券、股票、實(shí)業(yè)）之間進(jìn)行動(dòng)態(tài)分配的過(guò)程，在獲取理想回報(bào)之余，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低。資產(chǎn)配置概述資產(chǎn)配置不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里資產(chǎn)配置是為了實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)、人生規(guī)劃的重要渠道4資產(chǎn)配置概述根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益類型，可將資產(chǎn)劃分為以下五種類型固定收益類資產(chǎn)，包括國(guó)債、信用債等各類債券、銀行理財(cái)；權(quán)益類資產(chǎn)，即以股票為典型代表，投資收益主要由價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的資產(chǎn)；現(xiàn)金類資產(chǎn)，如現(xiàn)金、銀行存款；不動(dòng)產(chǎn)，如土地、房屋；其他個(gè)人資產(chǎn)，如保險(xiǎn)、收藏品等。資產(chǎn)的類別資產(chǎn)配置概述根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益類型，可將資產(chǎn)劃分為以下五種類型資產(chǎn)5早在一千多年以前，聰明的猶太人就已經(jīng)在其法典《塔木德經(jīng)》中闡述了資產(chǎn)配置的基本思想：“每個(gè)人都應(yīng)該把自己手里的錢分為3份，1/3用來(lái)買地（不動(dòng)產(chǎn)）、1/3用來(lái)做買賣（實(shí)業(yè)和金融投資），剩下的1/3存起來(lái)。

莎士比亞在《威尼斯商人》中傳達(dá)過(guò)分散投資的思想，劇中講“我的買賣的成敗并不完全寄托在一艘船上，更不是倚賴著一處地方；我的全部財(cái)產(chǎn)，也不會(huì)因?yàn)檫@一年的盈虧而受到影響?！?/p>

生活中的經(jīng)驗(yàn)資產(chǎn)配置概述早在一千多年以前，聰明的猶太人就已經(jīng)在其法典《61986年的《金融分析師雜志》刊載了布林森（Brinson）、霍德（Hood）和比鮑爾（Beebower）（簡(jiǎn)稱BHB）的名為“投資組合表現(xiàn)的決定性因素”的著名文章。三位作者在這篇文字闡述了：“你應(yīng)該忘掉市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇；你應(yīng)該忘掉個(gè)股選擇；在投資組合的收益中，幾乎90%可以由其資產(chǎn)的配置單來(lái)解釋；你應(yīng)該做一個(gè)資產(chǎn)的配置者?！睂W(xué)術(shù)方面資產(chǎn)配置概述1986年的《金融分析師雜志》刊載了布林森（7投資組合圖：投資組合績(jī)效的決定因素“市場(chǎng)時(shí)機(jī)”,1.8%“其他因素“,2.1%“證券挑選”,4.6%資產(chǎn)配置,91.5%投資收益中85%－95%來(lái)自資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置概述投資組合圖：投資組合績(jī)效的決定因素“市場(chǎng)時(shí)機(jī)”,1.8%“其8總結(jié)取勢(shì)-獲取市場(chǎng)趨勢(shì)，了解、順應(yīng)市場(chǎng)大的方向。優(yōu)術(shù)-優(yōu)化戰(zhàn)術(shù)，找到最好的投資武器，做出符合自己的投資組合。123明道-明確投資道路，不光要有理論知識(shí)，更要有專業(yè)的投資策略。資產(chǎn)配置概述總結(jié)取勢(shì)-獲取市場(chǎng)趨勢(shì)，了解、順應(yīng)市場(chǎng)大的方向。優(yōu)術(shù)-優(yōu)化戰(zhàn)9國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀2Part國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀2Part10全球家庭財(cái)富市場(chǎng)從量上來(lái)看，中國(guó)家庭占據(jù)了全球約9%的財(cái)富；從排名上來(lái)看，中國(guó)僅次于美國(guó)和日本，資產(chǎn)總值達(dá)23萬(wàn)億美元，家庭財(cái)富總值全球排名第三。數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀全球家庭財(cái)富市場(chǎng)從量上來(lái)看，中國(guó)家庭占據(jù)了全球約9%的財(cái)富；11全球家庭財(cái)富市場(chǎng)

全球家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)中，金融資產(chǎn)增加0.334萬(wàn)億美元，同比小幅攀升0.2%。而中國(guó)金融資產(chǎn)則減少0.886萬(wàn)億美元，金融資產(chǎn)下降幅度較大，同比下降6.8%。2016年，全球非金融資產(chǎn)增加4.895萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)3.8%，在中國(guó)，得益于房產(chǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)良好，非金融資產(chǎn)總值增加0.398萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)3.1%，非金融資產(chǎn)成為全球家庭財(cái)富增長(zhǎng)的首要因素。數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀全球家庭財(cái)富市場(chǎng)全球家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)中，金融資產(chǎn)增12全球財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀全球財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀13中國(guó)個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)2016年末中國(guó)高凈值人群地域分布

全國(guó)22個(gè)省市個(gè)人可投資資產(chǎn)大于1000萬(wàn)元的高凈值人數(shù)超過(guò)2萬(wàn)人，其中共有9個(gè)省市高凈值人數(shù)超過(guò)5萬(wàn)人，東南沿海5個(gè)省市（廣東、上海、北京、江蘇、浙江）率先突破10萬(wàn)人。數(shù)據(jù)來(lái)源：2017年招商銀行與貝恩公司中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀中國(guó)個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)2016年末中國(guó)高凈值人群地域分布14中國(guó)2006-2017年全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模中國(guó)個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源：2017年招商銀行與貝恩公司中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀中國(guó)2006-2017年全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模中國(guó)15家庭財(cái)富市場(chǎng)

從2011年到2016年，中國(guó)家庭的戶均資產(chǎn)從66.3萬(wàn)元增長(zhǎng)到103.4萬(wàn)元，戶均凈資產(chǎn)從61.8萬(wàn)元增長(zhǎng)至97.4萬(wàn)元。中國(guó)家庭戶均資產(chǎn)（人民幣萬(wàn)元）數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)富市場(chǎng)從2011年到2016年，中國(guó)家庭的戶16家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭資產(chǎn)配置以房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)為輔。中國(guó)家庭總資產(chǎn)配置比例圖數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭資產(chǎn)配置以房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)為輔。中國(guó)家17家庭財(cái)富市場(chǎng)各國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置占比對(duì)比

據(jù)美國(guó)消費(fèi)者金融調(diào)查統(tǒng)計(jì)，可以看出中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置比例在國(guó)際上處于較低水平。數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)富市場(chǎng)各國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置占比對(duì)比18無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比過(guò)高股票資產(chǎn)比重過(guò)大家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置比例各國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置情況對(duì)比

中國(guó)家庭的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)占比超過(guò)50%，與日本非常接近，但這一數(shù)字遠(yuǎn)高于歐盟的34.4%和美國(guó)的13.6%數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比過(guò)高家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置比例各國(guó)家19為什么要理財(cái)存款利率跑不過(guò)CPI，你的存款在搬家！數(shù)據(jù)來(lái)源：全球經(jīng)濟(jì)指標(biāo)(TradingEconomics)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀為什么要理財(cái)存款利率跑不過(guò)CPI，你的存款在搬家！數(shù)據(jù)來(lái)源：20家庭財(cái)務(wù)分析3Part家庭財(cái)務(wù)分析3Part21

財(cái)務(wù)安全流動(dòng)性、安全性、保障性、各方比例平衡。財(cái)務(wù)安全財(cái)富積累財(cái)務(wù)自由財(cái)富積累投資比重增加，實(shí)現(xiàn)保值增值。財(cái)務(wù)自由收入來(lái)源來(lái)自于主動(dòng)投資，非被動(dòng)工作。家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)家庭財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)安全流動(dòng)性、安全性、保障性、各方比例平衡。財(cái)務(wù)財(cái)富財(cái)務(wù)22保守型穩(wěn)健型積極型家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)家庭財(cái)務(wù)分析保守型穩(wěn)健型積極型家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)家庭財(cái)務(wù)分析23家庭成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成熟期家庭養(yǎng)老期22歲35歲45歲60歲年齡金額收入支出家庭財(cái)務(wù)生命周期家庭財(cái)務(wù)分析家庭成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成熟期家庭養(yǎng)老期22歲35歲424家庭類型目標(biāo)出行旅游財(cái)富傳承目標(biāo)職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)退休規(guī)劃目標(biāo)購(gòu)車規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃目標(biāo)子女教育規(guī)劃換房規(guī)劃換車規(guī)劃單身期形成期成長(zhǎng)期養(yǎng)老期成熟期周期階段目標(biāo)家庭財(cái)務(wù)分析家庭類型目標(biāo)出行旅游目標(biāo)職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)退休規(guī)劃目標(biāo)購(gòu)車規(guī)劃目標(biāo)25家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的資產(chǎn)與負(fù)債家庭財(cái)務(wù)分析家庭資產(chǎn)負(fù)債表（月）資產(chǎn)負(fù)債序號(hào)項(xiàng)目金額（元）項(xiàng)目金額（元）1現(xiàn)金及

現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金負(fù)責(zé)房貸貸款余額2活期儲(chǔ)蓄車貸貸款余額3定期儲(chǔ)蓄其他貸款貸款余額7合計(jì)其它8金融

資產(chǎn)股票數(shù)量*最新股價(jià)合計(jì)9基金數(shù)量*最新凈值10理財(cái)投入本金13其它14合計(jì)15實(shí)物

資產(chǎn)自住房產(chǎn)最新房?jī)r(jià)16投資性房產(chǎn)最新房?jī)r(jià)17汽車二手車行情19收藏品最新估價(jià)20其它21合計(jì)總資產(chǎn)總負(fù)債家庭資產(chǎn)凈值家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的資產(chǎn)與負(fù)債家庭財(cái)務(wù)分析家庭資26家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的收入與支出家庭財(cái)務(wù)分析家庭收支表（月）收入支出序號(hào)金額（元）金額（元）1工資日常支出吃穿住行2獎(jiǎng)金車貸月還款金額3投資收入房貸月還款金額4其他兒女5娛樂(lè)6旅游收入總計(jì)支出總計(jì)家庭盈余家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的收入與支出家庭財(cái)務(wù)分析家庭收27資產(chǎn)負(fù)債比率家庭財(cái)務(wù)狀況分析反映負(fù)債占家庭總資產(chǎn)的比重，建議該比率應(yīng)控制在0.5以下，如果大于1表示財(cái)務(wù)上已經(jīng)資不抵債。家庭財(cái)務(wù)分析凈資產(chǎn)比率資產(chǎn)投資比率反映家庭資產(chǎn)用于投資的比例，根據(jù)家庭的生命周期和周期階段的目標(biāo)來(lái)判斷是否合理。流動(dòng)資產(chǎn)保障倍數(shù)反映家庭資產(chǎn)迅速變現(xiàn)以應(yīng)付基本支出的能力，建議該比率維持在6左右，如果小于表明流動(dòng)資產(chǎn)不足，或開(kāi)支過(guò)大。償債收入比率反映家庭每月應(yīng)還貸款本息占每月總收入的比重，建議該比率應(yīng)控制在0.4以下，如果大于表明家庭每月的債務(wù)壓力較大。反映凈資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占有的比重，建議該比率應(yīng)控制在0.5以上，如果小于表明家庭負(fù)債率過(guò)高。資產(chǎn)負(fù)債比率家庭財(cái)務(wù)狀況分析反映負(fù)債占家庭總資產(chǎn)28制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃4Part制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃4Part29理財(cái)規(guī)劃我沒(méi)錢太有錢制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃我沒(méi)錢太有錢制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃30標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖日常開(kāi)銷賬戶10%短期開(kāi)銷特點(diǎn)：追求流動(dòng)性，犧牲收益性3-6個(gè)月的生活費(fèi)意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ茫乐辜彝ネ话l(fā)的大開(kāi)支。重在收益要點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，使資產(chǎn)增值。長(zhǎng)期收益賬戶40%保本升值要點(diǎn)：安全保本、穩(wěn)健增值、抵御通脹、持續(xù)成長(zhǎng)。家庭資產(chǎn)分配制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)普爾日常開(kāi)銷賬戶10%短期開(kāi)銷特點(diǎn)：追求流動(dòng)性，犧牲收益31短期開(kāi)銷要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也就是短期要花的錢。一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)?，F(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金、國(guó)債逆回購(gòu)、各種寶...家庭資產(chǎn)分配追求流動(dòng)性，犧牲收益性3-6個(gè)月的生活費(fèi)日常開(kāi)銷賬戶10%制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃短期開(kāi)銷要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)普爾第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也就是32標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖意外重疾保障要點(diǎn)：第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開(kāi)支。（重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、一般意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)）各種保險(xiǎn)公司、螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)、水滴互助、抗癌公社...?？顚Ｓ?，防止家庭突發(fā)的大開(kāi)支。家庭資產(chǎn)分配杠桿賬戶20%制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)普爾意外重疾保障要點(diǎn)：第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是33標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖重在收益要點(diǎn)：第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，賺得起、虧得起。股票、股票型基金、PE/VC、期貨、定增、實(shí)物投資...家庭資產(chǎn)分配投資收益賬戶30%制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)普爾重在收益要點(diǎn)：第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是34標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖保本升值要點(diǎn)：第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。低風(fēng)險(xiǎn)債券、信托、資管計(jì)劃、銀行理財(cái)、定投基金...家庭資產(chǎn)分配安全保本、穩(wěn)健增值、抵御通脹、持續(xù)成長(zhǎng)。長(zhǎng)期收益賬戶40%制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)普爾保本升值要點(diǎn)：第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是35家庭資產(chǎn)配置制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃36制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃類固定收益產(chǎn)品銀行存款貨幣基金銀行理財(cái)、債券基金浮動(dòng)收益類產(chǎn)品股票期貨PE投資VC投資收益水平風(fēng)險(xiǎn)水平常見(jiàn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平圖示理財(cái)工具制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃類固定收益產(chǎn)品銀行存款貨幣基金銀行37識(shí)別金融產(chǎn)品制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃在哪查詢？托管機(jī)構(gòu)、信息披露方式，運(yùn)行狀態(tài)等？誰(shuí)的產(chǎn)品？信托計(jì)劃、資產(chǎn)計(jì)劃、契約型基金、有限合伙、是否是金融機(jī)構(gòu)？投向何處？投資標(biāo)的是什么，資金具體用途，是優(yōu)先級(jí)還是劣后級(jí)？與誰(shuí)簽約？是否直接與金融機(jī)構(gòu)簽約？將簽約對(duì)象、具體方式、有關(guān)手續(xù)等了解清楚。

來(lái)自上海銀監(jiān)局提示識(shí)別金融產(chǎn)品制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃在哪查詢？托管機(jī)構(gòu)、信38五大原則1、整體規(guī)劃、提早規(guī)劃。2、建立現(xiàn)金保障機(jī)制，應(yīng)對(duì)日常生活及突發(fā)狀況。3、資產(chǎn)配置中風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益。4、投資、消費(fèi)與收入相匹配。5、家庭資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃與家庭類型、財(cái)務(wù)狀況相匹配。制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃五大原則1、整體規(guī)劃、提早規(guī)劃。2、建立現(xiàn)金保障機(jī)制，應(yīng)對(duì)日39第一個(gè)賬戶-日常開(kāi)銷賬戶關(guān)于第一個(gè)賬戶，大家都是如何配置的？存放在哪里？是如何進(jìn)行挑選的？第一個(gè)賬戶-日常開(kāi)銷賬戶關(guān)于第一個(gè)賬戶，大家都是如何配置的？40第二個(gè)賬戶-杠桿賬戶關(guān)于第二個(gè)賬戶，在座的同事有多少給自己上了份保險(xiǎn)？給家人上了份保險(xiǎn)？第二個(gè)賬戶-杠桿賬戶關(guān)于第二個(gè)賬戶，在座的同事有多少給自己上41第三個(gè)賬戶-投資收益賬戶關(guān)于第三個(gè)賬戶，在座的同事有多少在炒股？有多少參與了股權(quán)投資？通過(guò)哪種方式參與的？第三個(gè)賬戶-投資收益賬戶關(guān)于第三個(gè)賬戶，在座的同事有多少在炒42第四個(gè)賬戶-長(zhǎng)期收益賬戶關(guān)于第四個(gè)賬戶，大家都有配置嗎？配置的什么產(chǎn)品？第四個(gè)賬戶-長(zhǎng)期收益賬戶關(guān)于第四個(gè)賬戶，大家都有配置嗎？配置43匯報(bào)結(jié)束謝謝大家!請(qǐng)各位批評(píng)指正匯報(bào)結(jié)束謝謝大家!請(qǐng)各位批評(píng)指正44家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPTCONTENTS目錄23國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)務(wù)分析44制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃目錄由于本人工作能力和接觸項(xiàng)目有限，希望借此機(jī)會(huì)將自己的體會(huì)與大家分享，更希望大家能提出更多更為深刻的意見(jiàn)!謝謝家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃PPT家庭45CONTENTS目錄231資產(chǎn)配置概述國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)務(wù)分析44制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃目錄CONTENTS目錄231資產(chǎn)配置概述國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家46資產(chǎn)配置概述1Part資產(chǎn)配置概述1Part47

資產(chǎn)配置是為了實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)、人生規(guī)劃的重要渠道。根據(jù)投資者需求（如投資目標(biāo)、預(yù)期收益、投資期限等），將資金投在具有不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的資產(chǎn)類別（現(xiàn)金、債券、股票、實(shí)業(yè)）之間進(jìn)行動(dòng)態(tài)分配的過(guò)程，在獲取理想回報(bào)之余，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低。資產(chǎn)配置概述資產(chǎn)配置不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里資產(chǎn)配置是為了實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)、人生規(guī)劃的重要渠道48資產(chǎn)配置概述根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益類型，可將資產(chǎn)劃分為以下五種類型固定收益類資產(chǎn)，包括國(guó)債、信用債等各類債券、銀行理財(cái)；權(quán)益類資產(chǎn)，即以股票為典型代表，投資收益主要由價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的資產(chǎn)；現(xiàn)金類資產(chǎn)，如現(xiàn)金、銀行存款；不動(dòng)產(chǎn)，如土地、房屋；其他個(gè)人資產(chǎn)，如保險(xiǎn)、收藏品等。資產(chǎn)的類別資產(chǎn)配置概述根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益類型，可將資產(chǎn)劃分為以下五種類型資產(chǎn)49早在一千多年以前，聰明的猶太人就已經(jīng)在其法典《塔木德經(jīng)》中闡述了資產(chǎn)配置的基本思想：“每個(gè)人都應(yīng)該把自己手里的錢分為3份，1/3用來(lái)買地（不動(dòng)產(chǎn)）、1/3用來(lái)做買賣（實(shí)業(yè)和金融投資），剩下的1/3存起來(lái)。

莎士比亞在《威尼斯商人》中傳達(dá)過(guò)分散投資的思想，劇中講“我的買賣的成敗并不完全寄托在一艘船上，更不是倚賴著一處地方；我的全部財(cái)產(chǎn)，也不會(huì)因?yàn)檫@一年的盈虧而受到影響?！?/p>

生活中的經(jīng)驗(yàn)資產(chǎn)配置概述早在一千多年以前，聰明的猶太人就已經(jīng)在其法典《501986年的《金融分析師雜志》刊載了布林森（Brinson）、霍德（Hood）和比鮑爾（Beebower）（簡(jiǎn)稱BHB）的名為“投資組合表現(xiàn)的決定性因素”的著名文章。三位作者在這篇文字闡述了：“你應(yīng)該忘掉市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇；你應(yīng)該忘掉個(gè)股選擇；在投資組合的收益中，幾乎90%可以由其資產(chǎn)的配置單來(lái)解釋；你應(yīng)該做一個(gè)資產(chǎn)的配置者?！睂W(xué)術(shù)方面資產(chǎn)配置概述1986年的《金融分析師雜志》刊載了布林森（51投資組合圖：投資組合績(jī)效的決定因素“市場(chǎng)時(shí)機(jī)”,1.8%“其他因素“,2.1%“證券挑選”,4.6%資產(chǎn)配置,91.5%投資收益中85%－95%來(lái)自資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置概述投資組合圖：投資組合績(jī)效的決定因素“市場(chǎng)時(shí)機(jī)”,1.8%“其52總結(jié)取勢(shì)-獲取市場(chǎng)趨勢(shì)，了解、順應(yīng)市場(chǎng)大的方向。優(yōu)術(shù)-優(yōu)化戰(zhàn)術(shù)，找到最好的投資武器，做出符合自己的投資組合。123明道-明確投資道路，不光要有理論知識(shí)，更要有專業(yè)的投資策略。資產(chǎn)配置概述總結(jié)取勢(shì)-獲取市場(chǎng)趨勢(shì)，了解、順應(yīng)市場(chǎng)大的方向。優(yōu)術(shù)-優(yōu)化戰(zhàn)53國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀2Part國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀2Part54全球家庭財(cái)富市場(chǎng)從量上來(lái)看，中國(guó)家庭占據(jù)了全球約9%的財(cái)富；從排名上來(lái)看，中國(guó)僅次于美國(guó)和日本，資產(chǎn)總值達(dá)23萬(wàn)億美元，家庭財(cái)富總值全球排名第三。數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀全球家庭財(cái)富市場(chǎng)從量上來(lái)看，中國(guó)家庭占據(jù)了全球約9%的財(cái)富；55全球家庭財(cái)富市場(chǎng)

全球家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)中，金融資產(chǎn)增加0.334萬(wàn)億美元，同比小幅攀升0.2%。而中國(guó)金融資產(chǎn)則減少0.886萬(wàn)億美元，金融資產(chǎn)下降幅度較大，同比下降6.8%。2016年，全球非金融資產(chǎn)增加4.895萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)3.8%，在中國(guó)，得益于房產(chǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)良好，非金融資產(chǎn)總值增加0.398萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)3.1%，非金融資產(chǎn)成為全球家庭財(cái)富增長(zhǎng)的首要因素。數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀全球家庭財(cái)富市場(chǎng)全球家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)中，金融資產(chǎn)增56全球財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀全球財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源：龐數(shù)智庫(kù)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀57中國(guó)個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)2016年末中國(guó)高凈值人群地域分布

全國(guó)22個(gè)省市個(gè)人可投資資產(chǎn)大于1000萬(wàn)元的高凈值人數(shù)超過(guò)2萬(wàn)人，其中共有9個(gè)省市高凈值人數(shù)超過(guò)5萬(wàn)人，東南沿海5個(gè)省市（廣東、上海、北京、江蘇、浙江）率先突破10萬(wàn)人。數(shù)據(jù)來(lái)源：2017年招商銀行與貝恩公司中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀中國(guó)個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)2016年末中國(guó)高凈值人群地域分布58中國(guó)2006-2017年全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模中國(guó)個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源：2017年招商銀行與貝恩公司中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀中國(guó)2006-2017年全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模中國(guó)59家庭財(cái)富市場(chǎng)

從2011年到2016年，中國(guó)家庭的戶均資產(chǎn)從66.3萬(wàn)元增長(zhǎng)到103.4萬(wàn)元，戶均凈資產(chǎn)從61.8萬(wàn)元增長(zhǎng)至97.4萬(wàn)元。中國(guó)家庭戶均資產(chǎn)（人民幣萬(wàn)元）數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)富市場(chǎng)從2011年到2016年，中國(guó)家庭的戶60家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭資產(chǎn)配置以房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)為輔。中國(guó)家庭總資產(chǎn)配置比例圖數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭資產(chǎn)配置以房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)為輔。中國(guó)家61家庭財(cái)富市場(chǎng)各國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置占比對(duì)比

據(jù)美國(guó)消費(fèi)者金融調(diào)查統(tǒng)計(jì)，可以看出中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置比例在國(guó)際上處于較低水平。數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀家庭財(cái)富市場(chǎng)各國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置占比對(duì)比62無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比過(guò)高股票資產(chǎn)比重過(guò)大家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置比例各國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置情況對(duì)比

中國(guó)家庭的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)占比超過(guò)50%，與日本非常接近，但這一數(shù)字遠(yuǎn)高于歐盟的34.4%和美國(guó)的13.6%數(shù)據(jù)來(lái)源：2016年中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比過(guò)高家庭財(cái)富市場(chǎng)中國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置比例各國(guó)家63為什么要理財(cái)存款利率跑不過(guò)CPI，你的存款在搬家！數(shù)據(jù)來(lái)源：全球經(jīng)濟(jì)指標(biāo)(TradingEconomics)國(guó)內(nèi)外財(cái)富市場(chǎng)的現(xiàn)狀為什么要理財(cái)存款利率跑不過(guò)CPI，你的存款在搬家！數(shù)據(jù)來(lái)源：64家庭財(cái)務(wù)分析3Part家庭財(cái)務(wù)分析3Part65

財(cái)務(wù)安全流動(dòng)性、安全性、保障性、各方比例平衡。財(cái)務(wù)安全財(cái)富積累財(cái)務(wù)自由財(cái)富積累投資比重增加，實(shí)現(xiàn)保值增值。財(cái)務(wù)自由收入來(lái)源來(lái)自于主動(dòng)投資，非被動(dòng)工作。家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)家庭財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)安全流動(dòng)性、安全性、保障性、各方比例平衡。財(cái)務(wù)財(cái)富財(cái)務(wù)66保守型穩(wěn)健型積極型家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)家庭財(cái)務(wù)分析保守型穩(wěn)健型積極型家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)家庭財(cái)務(wù)分析67家庭成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成熟期家庭養(yǎng)老期22歲35歲45歲60歲年齡金額收入支出家庭財(cái)務(wù)生命周期家庭財(cái)務(wù)分析家庭成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成熟期家庭養(yǎng)老期22歲35歲468家庭類型目標(biāo)出行旅游財(cái)富傳承目標(biāo)職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)退休規(guī)劃目標(biāo)購(gòu)車規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃目標(biāo)子女教育規(guī)劃換房規(guī)劃換車規(guī)劃單身期形成期成長(zhǎng)期養(yǎng)老期成熟期周期階段目標(biāo)家庭財(cái)務(wù)分析家庭類型目標(biāo)出行旅游目標(biāo)職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)退休規(guī)劃目標(biāo)購(gòu)車規(guī)劃目標(biāo)69家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的資產(chǎn)與負(fù)債家庭財(cái)務(wù)分析家庭資產(chǎn)負(fù)債表（月）資產(chǎn)負(fù)債序號(hào)項(xiàng)目金額（元）項(xiàng)目金額（元）1現(xiàn)金及

現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金負(fù)責(zé)房貸貸款余額2活期儲(chǔ)蓄車貸貸款余額3定期儲(chǔ)蓄其他貸款貸款余額7合計(jì)其它8金融

資產(chǎn)股票數(shù)量*最新股價(jià)合計(jì)9基金數(shù)量*最新凈值10理財(cái)投入本金13其它14合計(jì)15實(shí)物

資產(chǎn)自住房產(chǎn)最新房?jī)r(jià)16投資性房產(chǎn)最新房?jī)r(jià)17汽車二手車行情19收藏品最新估價(jià)20其它21合計(jì)總資產(chǎn)總負(fù)債家庭資產(chǎn)凈值家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的資產(chǎn)與負(fù)債家庭財(cái)務(wù)分析家庭資70家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的收入與支出家庭財(cái)務(wù)分析家庭收支表（月）收入支出序號(hào)金額（元）金額（元）1工資日常支出吃穿住行2獎(jiǎng)金車貸月還款金額3投資收入房貸月還款金額4其他兒女5娛樂(lè)6旅游收入總計(jì)支出總計(jì)家庭盈余家庭財(cái)務(wù)狀況分析檢視家庭的收入與支出家庭財(cái)務(wù)分析家庭收71資產(chǎn)負(fù)債比率家庭財(cái)務(wù)狀況分析反映負(fù)債占家庭總資產(chǎn)的比重，建議該比率應(yīng)控制在0.5以下，如果大于1表示財(cái)務(wù)上已經(jīng)資不抵債。家庭財(cái)務(wù)分析凈資產(chǎn)比率資產(chǎn)投資比率反映家庭資產(chǎn)用于投資的比例，根據(jù)家庭的生命周期和周期階段的目標(biāo)來(lái)判斷是否合理。流動(dòng)資產(chǎn)保障倍數(shù)反映家庭資產(chǎn)迅速變現(xiàn)以應(yīng)付基本支出的能力，建議該比率維持在6左右，如果小于表明流動(dòng)資產(chǎn)不足，或開(kāi)支過(guò)大。償債收入比率反映家庭每月應(yīng)還貸款本息占每月總收入的比重，建議該比率應(yīng)控制在0.4以下，如果大于表明家庭每月的債務(wù)壓力較大。反映凈資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占有的比重，建議該比率應(yīng)控制在0.5以上，如果小于表明家庭負(fù)債率過(guò)高。資產(chǎn)負(fù)債比率家庭財(cái)務(wù)狀況分析反映負(fù)債占家庭總資產(chǎn)72制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃4Part制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃4Part73理財(cái)規(guī)劃我沒(méi)錢太有錢制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃我沒(méi)錢太有錢制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃74標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖日常開(kāi)銷賬戶10%短期開(kāi)銷特點(diǎn)：追求流動(dòng)性，犧牲收益性3-6個(gè)月的生活費(fèi)意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ茫乐辜彝ネ话l(fā)的大開(kāi)支。重在收益要點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，使資產(chǎn)增值。長(zhǎng)期收益賬戶40%保本升值要點(diǎn)：安全保本、穩(wěn)健增值、抵御通脹、持續(xù)成長(zhǎng)。家庭資產(chǎn)分配制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)普爾日常開(kāi)銷賬戶10%短期開(kāi)銷特點(diǎn)：追求流動(dòng)性，犧牲收益75短期開(kāi)銷要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也就是短期要花的錢。一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。現(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金、國(guó)債逆回購(gòu)、各種寶...家庭資產(chǎn)分配追求流動(dòng)性，犧牲收益性3-6個(gè)月的生活費(fèi)日常開(kāi)銷賬戶10%制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃短期開(kāi)銷要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)普爾第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也就是76標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖意外重疾保障要點(diǎn)：第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開(kāi)支。（重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、一般意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)）各種保險(xiǎn)公司、螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)、水滴互助、抗癌公社...?？顚Ｓ茫乐辜彝ネ话l(fā)的大開(kāi)支。家庭資產(chǎn)分配杠桿賬戶20%制定資產(chǎn)配置策略和理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)普爾意外重疾保障要點(diǎn)：第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是77標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭