2023年銀行業(yè)個(gè)人貸款（中級(jí)）考試模擬試卷及解析

2023年銀行業(yè)個(gè)人貸款（中級(jí)）考試模擬試卷及解析1.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。[2010年5月真題]A.

擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.

擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.

擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.

擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)【答案】:

C【解析】:“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。2.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。A.

在待定群體中的信用等級(jí)B.

信用評(píng)分值C.

當(dāng)年的綜合收入D.

當(dāng)年的消費(fèi)總金額【答案】:

B【解析】:信用評(píng)分模型運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，通過對(duì)消費(fèi)者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以一個(gè)信用評(píng)分來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。3.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。[2009年10月真題]A.

等額本息B.

等額本金C.

等額遞減D.

等比遞增【答案】:

B【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。4.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.

駕駛證B.

軍官證C.

文職干部證D.

居民身份證【答案】:

A【解析】:個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。5.信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。A.

難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性B.

專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.

隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率D.

專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性【答案】:

D【解析】:專家判斷法主要缺點(diǎn)和不足在于以下幾個(gè)方面：①要維持專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來越多；②專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定；③運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。6.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.

沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高B.

開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤C.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.

借款人每月集中在同一日還款【答案】:

D【解析】:除ABC三項(xiàng)外，“假個(gè)貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；②借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。7.以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。A.

租金收入B.

工資收入C.

經(jīng)營(yíng)收入D.

處置抵質(zhì)押物收入【答案】:

D【解析】:個(gè)人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③投資收入；④經(jīng)營(yíng)收入。8.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)。（）【答案】:

A【解析】:市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。第四章個(gè)人消費(fèi)類貸款9.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。[2016年6月真題]A.

風(fēng)險(xiǎn)性B.

合法性C.

合規(guī)性D.

完整性【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。10.下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。A.

客戶直系親屬工作與收入信息B.

客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息C.

客戶工作、收入等基本信息D.

客戶征信信息【答案】:

A【解析】:申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關(guān)系信息和征信信息。B項(xiàng)屬于客戶關(guān)系信息；C項(xiàng)屬于客戶基本信息；D項(xiàng)為個(gè)人征信信息。11.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位B.

貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查C.

貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制D.

借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。12.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。A.

未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.

未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.

未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)D.

未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.

未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放【答案】:

B|D【解析】:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面：①未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；②未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性；③對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。13.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請(qǐng)。[2017年10月真題]A.

60B.

15C.

30D.

10【答案】:

C【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。14.個(gè)人貸款的特征有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。15.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A.

18（含）～65（不含）B.

18（不含）～65（不含）C.

18（不含）～65（含）D.

18（含）～65（含）【答案】:

A【解析】:個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。16.代理的特點(diǎn)有（）。A.

代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B.

代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C.

代理行為必須是具有法律效力的行為D.

代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.

代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。17.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。A.

項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.

項(xiàng)目合法性調(diào)查C.

項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.

項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】:

D【解析】:對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。其中對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查，項(xiàng)目的合法性調(diào)查，項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查。18.以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義，表述正確的是（）。A.

有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率B.

深化金融體制改革C.

擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放D.

構(gòu)建多層次金融體系E.

推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展【答案】:

A|B|C|D|E5.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款比較常見的是低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，其中，質(zhì)押物包括（）。A.

金銀首飾B.

定期存單C.

國(guó)債存單D.

理財(cái)產(chǎn)品證明E.

房地產(chǎn)【答案】:

B|C|D【解析】:個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請(qǐng)材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，質(zhì)押物包括：定期存單、國(guó)債存單、理財(cái)產(chǎn)品證明等。19.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.

人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D.

借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)；③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；④抵押物風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。20.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。[2015年5月真題]A.

還款來源因素-PaymentFactorB.

個(gè)人因素-PersonalFactorC.

資金用途因素-PurposeFactorD.

債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE.

前景因素-PerspectiveFactor【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個(gè)人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。21.貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.

客戶關(guān)系維護(hù)B.

押品管理C.

違約貸款催收D.

貸后檢查E.

貸后監(jiān)測(cè)【答案】:

A|B|C|D【解析】:個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。22.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.

承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.

由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.

合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章【答案】:

A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。23.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。A.

償還能力B.

誠(chéng)信狀況C.

擔(dān)保情況D.

抵（質(zhì)）押比率E.

貸款風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素等。24.普惠金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括哪些？（）A.

普惠型小微企業(yè)貸款B.

普惠型農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款C.

普惠型消費(fèi)貸款D.

普惠型貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款E.

普惠型非企業(yè)法人組織貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:普惠金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要暫定為以下三類：①普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款，包括普惠型小微企業(yè)法人貸款，向事業(yè)單位、機(jī)關(guān)法人、社會(huì)團(tuán)體、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等；②普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款，包括家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶和農(nóng)戶小微企業(yè)主貸款、建檔立卡貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款；③普惠型消費(fèi)貸款，包括校園消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、低保戶消費(fèi)貸款。25.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A.

貸款的償還管理B.

貸后檔案管理C.

貸后貼息管理D.

不良貸款管理【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，貸后貼息管理屬于國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。26.個(gè)人貸款的特征有（）。[2015年10月真題]A.

風(fēng)險(xiǎn)水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。27.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款在個(gè)人貸款方面，主要涉及（）。A.

普惠型個(gè)體工商戶貸款B.

普惠型小微企業(yè)主貸款C.

個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款D.

普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款E.

普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶貸款【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶貸款屬于普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款。28.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。A.

受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批B.

對(duì)貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.

對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正D.

組織學(xué)生申請(qǐng)借款E.

對(duì)借款人進(jìn)行公示【答案】:

B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行公示，并對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)資料一并送交國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。29.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。[2016年11月真題]A.

等額累進(jìn)還款法B.

一次還本付息法C.

等額本息還款法D.

組合還款法E.

等額本金還款法【答案】:

B|C|E【解析】:公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。30.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等B.

承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況C.

借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.

只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，住房公積金管理中心對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。31.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。[2016年11月真題]A.

信用擔(dān)保B.

保證擔(dān)保C.

抵押擔(dān)保D.

質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮?

A【解析】:個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)保的信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。32.對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。[2018年10月真題]A.

完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制C.

加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.

建立有效的信息披露機(jī)制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對(duì)于個(gè)人教育貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：①加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育。D項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。33.個(gè)人商用房貸款屬于（）。[2016年6月真題]A.

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.

個(gè)人住房貸款C.

個(gè)人消費(fèi)貸款D.

個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款【答案】:

D【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。34.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年5月真題]A.

國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款C.

個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.

個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。35.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.

到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B.

等額本息還款法每月歸還的本金不變C.

組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.

借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，則可選擇等比遞減法E.

在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增；C項(xiàng)，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。36.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。[2015年5月真題]A.

超額保證金B(yǎng).

足額保證金C.

少量保證金D.

巨額保證金【答案】:

C【解析】:第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。37.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）[2014年11月真題]A.

擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力B.

還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值C.

還款能力；還款意愿D.

還款能力；擔(dān)保品價(jià)值【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。38.居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.

現(xiàn)金價(jià)值法B.

市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則C.

市場(chǎng)比較法D.

收益現(xiàn)值法【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。39.等比累進(jìn)還款法分為（）。[2010年10月真題]A.

等比遞增還款法B.

等額遞增還款法C.

等比遞減還款法D.

等額遞減還款法E.

階梯還款法【答案】:

A|C【解析】:等比累進(jìn)還款法是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等比累進(jìn)還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。40.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.

商用房的地段及質(zhì)量狀況B.

借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.

貸款用途是否合規(guī)D.

抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.

借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答案】:

B|D|E【解析】:個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。41.個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。[2010年5月真題]A.

借款人的經(jīng)營(yíng)收入以及租金收入B.

借款人的投資收益C.

個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值D.

借款人的工資薪金收入【答案】:

A【解析】:商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，很多大金額個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入以及租金收入。42.一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作。A.

房地產(chǎn)開發(fā)公司B.

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.

公積金中心D.

住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:

A【解析】:對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人購(gòu)房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。43.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購(gòu)商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購(gòu)商住兩用房成交價(jià)格為100萬元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]A.

45萬元B.

55萬元C.

50萬元D.

49.5萬元【答案】:

B【解析】:根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。因此本題最高貸款額＝100×55%＝55（萬元）。44.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.

明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)B.

規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則C.

規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式D.

規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。45.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.

對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.

數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.

對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。46.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括（）。A.

資金成本B.

稅收制度C.

擔(dān)保D.

盈利目標(biāo)E.

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、盈利目標(biāo)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、擔(dān)保、選擇性因素等。47.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.

公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)C.

公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則D.

公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】:

A【解析】:目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實(shí)施限購(gòu)限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。48.以下關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有（）。[2016年6月真題]A.

信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.

持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.

只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡D.

信用卡不屬于借貸行為E.

信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:

A|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。49.下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.

借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.

貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.

委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】:

D【解析】:貸款檔案的內(nèi)容包括：①借款人的相關(guān)資料；②貸后管理的相關(guān)資料。委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。50.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋ǎ?。A.

貸記卡B.

實(shí)體卡C.

聯(lián)名（認(rèn)同）卡D.

準(zhǔn)貸記卡E.

銀聯(lián)卡【答案】:

A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：①按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱?，可分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類；②按發(fā)行對(duì)象不同分，可分為個(gè)人卡和單位卡；③按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；④按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；⑤按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；⑥按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；⑦按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；⑧按是否有實(shí)體介質(zhì)分，可分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。51.個(gè)人貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。[2009年10月真題]A.

貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)B.

貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)C.

貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)D.

借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)E.

貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，還款能力發(fā)生變化屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。52.采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件是（）。A.

被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)B.

被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值C.

要有一個(gè)活躍的公開市場(chǎng)D.

被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)E.

公開市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)【答案】:

C|E【解析】:押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。AB兩項(xiàng)，是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的前提條件；D項(xiàng)，是采用收益法必須具備的前提條件。53.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.

等比累進(jìn)還款法B.

等額累進(jìn)還款法C.

等額本金還款法D.

組合還款法【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項(xiàng)，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。54.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A.

浮動(dòng)利率B.

貸款利率C.

存款利率D.

固定利率【答案】:

B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。55.在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。A.

行為模