2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考前習(xí)題匯總

2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考前習(xí)題匯總1.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B.

商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票C.

商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.

商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。2.“信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)”指的是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（）原則。A.

合法性B.

有效性C.

審慎性D.

獨(dú)立性【答案】:

B【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：①合法性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施；②有效性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)；③審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用；④一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對(duì)滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使用此折扣系數(shù)；⑤獨(dú)立性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。3.銀行的非利息收入包括（）。A.

手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.

投資收益C.

匯兌損益D.

債券投資收入E.

貸款收入【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌損益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。4.金融市場(chǎng)的主體是（）。A.

貨幣資金B(yǎng).

融資活動(dòng)的參與者C.

金融交易對(duì)象D.

金融工具【答案】:

B【解析】:金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。5.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。A.

資產(chǎn)回報(bào)率B.

不良貸款率C.

不良貸款撥備覆蓋率D.

撥貸比【答案】:

A【解析】:風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問題，要增加利潤(rùn)、提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行經(jīng)營(yíng)的盈利性指標(biāo)。6.以下不屬于信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)模式的是（）。A.

陽光私募證券投資信托產(chǎn)品B.

結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品C.

ETF基金D.

TOT產(chǎn)品【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，ETF基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式證券投資基金，不屬于信托產(chǎn)品。7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.

3B.

6C.

4D.

5【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。8.商業(yè)匯票持票人可以（）。A.

對(duì)外支付B.

到期委托銀行收款C.

辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.

到期委托銀行付款E.

持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】:

A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。9.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.

國(guó)有土地使用權(quán)B.

個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.

個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D.

企業(yè)所有的汽車【答案】:

C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。10.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。A.

有利于外國(guó)商品的進(jìn)口B.

有利于減少貿(mào)易逆差C.

有利于增加貿(mào)易順差D.

有利于本國(guó)商品的出口【答案】:

A【解析】:本國(guó)貨幣升值后，以外國(guó)貨幣表示的本國(guó)出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國(guó)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，利潤(rùn)減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國(guó)貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。11.我國(guó)商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準(zhǔn)利率。A.

銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率B.

回購市場(chǎng)利率C.

掉期利率D.

票據(jù)市場(chǎng)利率【答案】:

A【解析】:根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)現(xiàn)有的資金籌集與運(yùn)用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率作為基準(zhǔn)利率，再按照資金利差和利差分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。12.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（）。A.

緩釋企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.

保障應(yīng)收賬款及時(shí)收回C.

提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)D.

增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】:

A【解析】:BC兩項(xiàng)屬于在經(jīng)營(yíng)管理方面的作用；D項(xiàng)屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。13.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）。A.

基本匯率B.

即期匯率C.

遠(yuǎn)期匯率D.

套算匯率E.

固定匯率【答案】:

B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。14.（）是我國(guó)首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。A.

《反恐怖主義法》B.

《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于禁毒的決定》C.

《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》D.

《反洗錢法》【答案】:

A【解析】:2015年12月，我國(guó)頒布《反恐怖主義法》，2016年起實(shí)施，它是中國(guó)首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。該法規(guī)范了反恐怖主義工作的基本原則、體制機(jī)制、恐怖活動(dòng)組織（人員）的認(rèn)定程序、反恐國(guó)際合作、法律責(zé)任等內(nèi)容，并明確將反恐怖主義納入國(guó)家安全戰(zhàn)略。15.金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.

金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類B.

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制C.

消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)D.

新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、技術(shù)和傳導(dǎo)機(jī)制【答案】:

B【解析】:根據(jù)金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則，應(yīng)將金融消費(fèi)者保護(hù)納入法律、管理和監(jiān)督框架，并適應(yīng)各國(guó)金融部門的環(huán)境、國(guó)際市場(chǎng)和監(jiān)管發(fā)展水平。管理范圍應(yīng)包括以下方面：金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類；消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)；新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、技術(shù)和傳導(dǎo)機(jī)制。16.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。A.

確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B.

在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新C.

第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次D.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配E.

確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)【答案】:

A|E【解析】:AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。17.根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評(píng)價(jià)應(yīng)用的說法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談B.

被評(píng)為不稱職的董事，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.

監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見D.

被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:

A|C【解析】:BD兩項(xiàng)，被評(píng)為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)罷免、更換；E項(xiàng)，董事當(dāng)年的評(píng)價(jià)結(jié)果確定后，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)和董事會(huì)，并通知董事本人，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見。18.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.

前中后臺(tái)相互分離、相互制約D.

實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.

中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。19.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A.

物價(jià)穩(wěn)定B.

基礎(chǔ)貨幣C.

再貼現(xiàn)D.

貨幣供應(yīng)量【答案】:

B【解析】:貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。20.按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括（）。A.

正常貸款B.

關(guān)注貸款C.

次級(jí)貸款D.

可疑貸款E.

損失貸款【答案】:

C|D|E【解析】:按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。A.

吸收公眾存款B.

發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.

辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算E.

依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】:

A|B|D【解析】:CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。22.對(duì)銀行進(jìn)行股份制改造可以采取的措施有（）。A.

注入資本金B(yǎng).

剝離不良資產(chǎn)C.

成立股份有限公司D.

引入戰(zhàn)略投資者E.

境內(nèi)外公開上市發(fā)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，國(guó)務(wù)院決定對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國(guó)家先后采取了注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。23.下列關(guān)于銀行可作出的風(fēng)險(xiǎn)提示，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

消費(fèi)者使用手機(jī)銀行后應(yīng)及時(shí)安全退出手機(jī)銀行，且確保手機(jī)不被他人擅自使用B.

消費(fèi)者注意清除使用電話銀行后手機(jī)或電話留下的使用痕跡。避免被他人竊取電話銀行登錄密碼、銀行賬號(hào)及密碼等信息C.

消費(fèi)者根據(jù)自身實(shí)際需要通過網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行對(duì)手機(jī)銀行交易限額進(jìn)行控制，但電話銀行無法實(shí)現(xiàn)限額控制D.

消費(fèi)者盡可能選擇綁定電話（手機(jī)）號(hào)碼對(duì)外轉(zhuǎn)賬的模式【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，消費(fèi)者可以通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行為電話銀行和手機(jī)銀行的所有賬戶的轉(zhuǎn)賬交易設(shè)置單筆交易限額和每日累計(jì)限額，確保賬戶支付在一定額度之內(nèi)。24.______負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，______負(fù)責(zé)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。（）A.

銀保監(jiān)會(huì)；中國(guó)人民銀行B.

中國(guó)人民銀行；銀保監(jiān)會(huì)C.

銀保監(jiān)會(huì)；證監(jiān)會(huì)D.

中國(guó)人民銀行；證監(jiān)會(huì)【答案】:

B【解析】:在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。多項(xiàng)選擇題25.下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的應(yīng)用說法正確的有（）。A.

年度經(jīng)營(yíng)考評(píng)結(jié)果作為戰(zhàn)略咨詢及戰(zhàn)略調(diào)整的重要信息輸入，也是年度目標(biāo)計(jì)劃制定的重要依據(jù)B.

在具體分配過程中，通常將經(jīng)營(yíng)費(fèi)用分為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用和績(jī)效費(fèi)用C.

績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括評(píng)定等級(jí)行、確定管理授權(quán)、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用、核定績(jī)效薪酬總額、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬等方面D.

由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面E.

績(jī)效與企業(yè)文化之間是相互獨(dú)立的，不存在聯(lián)系【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，績(jī)效與企業(yè)文化是相輔相成的關(guān)系，所以也需要根據(jù)績(jī)效結(jié)果及各層次績(jī)效考評(píng)結(jié)果對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的成果進(jìn)行檢測(cè)與反省，以評(píng)估企業(yè)文化建設(shè)的實(shí)際效果。26.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。[2017年6月真題]A.

行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.

公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議C.

復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.

書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】:

D【解析】:A項(xiàng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾?qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定；B項(xiàng)，行政復(fù)議的范圍是行政相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請(qǐng)求重新審查；C項(xiàng)，申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。27.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.

債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)B.

債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.

無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.

債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】:

A【解析】:抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。28.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行（）制度。A.

合議B.

回避C.

公開審判D.

人民陪審E.

兩審終審【答案】:

A|B|C|E【解析】:人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，依照法律規(guī)定對(duì)民事案件獨(dú)立進(jìn)行審判，不受行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。29.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.

1%B.

2%C.

5%D.

8%【答案】:

A【解析】:國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級(jí)資本滿足。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。多項(xiàng)選擇題30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）[2017年10月真題]A.

十；三十B.

五；三十C.

五；二十D.

十；二十【答案】:

A【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。31.按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。[2018年6月真題]A.

國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理B.

單保理和雙保理C.

股權(quán)保理和債權(quán)保理D.

有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】:

A【解析】:按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。國(guó)內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。32.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價(jià)格＝100－0.5＝99.5（萬元）。33.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。A.

社會(huì)購買力上升B.

企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C.

產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升D.

企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大E.

消費(fèi)需求開始減少【答案】:

A|C|D【解析】:在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。B項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。34.（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A.

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)B.

經(jīng)濟(jì)成本C.

經(jīng)濟(jì)增加值D.

資本回報(bào)率【答案】:

C【解析】:對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心指標(biāo)，核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。35.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。A.

提出上訴B.

自行向原告和證人收集證據(jù)C.

作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.

改變自己所作的具體行政行為【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。36.國(guó)債的債務(wù)人是（）。A.

中央銀行B.

國(guó)家C.

地方政府D.

金融機(jī)構(gòu)【答案】:

B【解析】:國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。37.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A.

只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.

既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.

只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.

既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。38.下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實(shí)際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.

未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.

個(gè)人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)D.

支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，銀行匯票辦理結(jié)算，實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無效。39.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。[2018年6月真題]A.

及時(shí)性B.

全面性C.

差異性D.

審慎性E.

系統(tǒng)性【答案】:

A|B|D|E【解析】:監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時(shí)性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。40.洗錢行為具體方式包括（）。A.

提供資金賬戶，為上游犯罪的違法所得及其收益提供存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)賬、匯兌所用的賬戶B.

協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券C.

通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移D.

協(xié)助將資金匯往境外E.

以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:按照《刑法》及司法解釋的規(guī)定，洗錢行為有以下具體方式：①提供資金賬戶，為上游犯罪的違法所得及其收益提供存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)賬、匯兌所用的賬戶；②協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；④協(xié)助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益。41.屬于實(shí)施行政處罰的程序的有（）。A.

立案B.

調(diào)查C.

取證D.

審理E.

審議【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.

慈善責(zé)任B.

經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.

社會(huì)責(zé)任D.

環(huán)境責(zé)任【答案】:

D【解析】:AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。43.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國(guó)紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D.

外國(guó)鑄幣E.

外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?4.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。A.

對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B.

銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C.

借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D.

發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果E.

保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性【答案】:

A|C|D|E【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。45.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.

收益性B.

期限性C.

流動(dòng)性D.

風(fēng)險(xiǎn)性【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國(guó)按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。46.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制堅(jiān)持的原則不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.

短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相統(tǒng)一C.

薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

B【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。47.以下各項(xiàng)不屬于《2012年金融服務(wù)法》對(duì)監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。[2018年10月真題]A.

加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會(huì)，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊(cè)的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對(duì)審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管C.

在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管D.

金融行為監(jiān)管局直接對(duì)英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國(guó)設(shè)有地方代表處【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，金融行為監(jiān)管局獨(dú)立于英格蘭銀行，直接對(duì)英國(guó)財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，其性質(zhì)為有限責(zé)任公司，對(duì)全英境內(nèi)7萬余家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，未設(shè)地方分支機(jī)構(gòu)或代表處。48.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。[2017年6月真題]A.

稅后凈收入/總收入B.

資本利潤(rùn)率C.

成本收入率D.

資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:

B【解析】:資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。49.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.

按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B.

按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C.

按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D.

采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】:

B【解析】:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。51.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。A.

解除合同B.

變更合同C.

行使后履行抗辯權(quán)D.

行使撤銷權(quán)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。52.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、（）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。A.

宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.

經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.

經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化D.

行業(yè)景氣度變化【答案】:

C【解析】:不良貸款早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、公平對(duì)待、專業(yè)勝任原則B.

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)和信息，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.

在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。54.普惠金融的基本原則包括（）。A.

健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.

機(jī)會(huì)平等、惠及民生C.

市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.

防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新E.

統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜【答案】:

A|B|C|D|E55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.

保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.

保證商業(yè)銀行最大化利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)C.

保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.

保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.

保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】:

A