2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分通關(guān)題型題庫(kù)附解析答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分通關(guān)題型題庫(kù)附解析答案單選題（共80題）1、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.明確投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B2、下列關(guān)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不得收取銷(xiāo)售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷(xiāo)售費(fèi)用【答案】A3、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B.社會(huì)平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B4、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B5、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D6、甲公司向乙汽車(chē)運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車(chē)，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車(chē)的總價(jià)值為240萬(wàn)元，租期6個(gè)月，租金為18.2萬(wàn)元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A7、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A8、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。A.人生規(guī)劃B.理財(cái)目標(biāo)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.投資計(jì)劃【答案】B9、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.有書(shū)面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C10、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A11、建筑工程面積10000~50000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）㎡。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】B12、錢(qián)先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B13、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C14、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B15、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D16、非全日制用工勞動(dòng)報(bào)酬結(jié)算支付周期不得超過(guò)（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C17、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A18、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)()比較合適。A.最后生存者年金保險(xiǎn)B.共同生存年金保險(xiǎn)C.最后死亡者年金保險(xiǎn)D.共同死亡年金保險(xiǎn)【答案】A19、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.凈資產(chǎn)D.資本【答案】D20、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C21、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A.人生規(guī)劃B.財(cái)務(wù)目標(biāo)C.理財(cái)計(jì)劃D.投資目標(biāo)【答案】B22、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)三大類(lèi)。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A23、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B24、美國(guó)的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D25、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D26、下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一【答案】D27、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱(chēng)為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其他比率相結(jié)合【答案】B28、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C29、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供（）。A.理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃B.業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】A31、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C32、()是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。A.保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A33、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B34、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專(zhuān)業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C35、隨著財(cái)富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對(duì)財(cái)富傳承規(guī)劃的需求也越來(lái)越迫切。下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃的說(shuō)法正確的是（）。A.財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)B.財(cái)富傳承規(guī)劃對(duì)保證財(cái)產(chǎn)安全作用不大C.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧【答案】D36、保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過(guò)65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲D.投保人年齡超過(guò)60周歲【答案】D37、錢(qián)先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B38、（）可以防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動(dòng)反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷D.新客戶調(diào)查【答案】A39、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約的價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【答案】B40、下列關(guān)于企業(yè)融資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】C41、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。A.公證遺囑B.代書(shū)遺囑C.自書(shū)遺囑D.錄音遺囑【答案】A42、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買(mǎi)賣(mài)基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B43、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B44、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費(fèi)B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費(fèi)【答案】C45、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C46、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車(chē)、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類(lèi)型股票？（）A.食品類(lèi)股票、醫(yī)療類(lèi)股票B.醫(yī)療類(lèi)股票、鋼鐵類(lèi)股票C.汽車(chē)類(lèi)股票、鋼鐵類(lèi)股票D.地產(chǎn)類(lèi)股票、汽車(chē)類(lèi)股票【答案】A47、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】B48、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C49、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C50、放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C51、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置原則問(wèn)題，說(shuō)法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D52、()的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力。A.共同保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)【答案】C53、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D54、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A55、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B56、（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。A.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)【答案】B57、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B58、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A59、職場(chǎng)對(duì)專(zhuān)業(yè)程度的要求越來(lái)越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A60、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益D.最高保證收益【答案】A61、投資者購(gòu)買(mǎi)下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C62、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A63、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D64、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無(wú)效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無(wú)權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D65、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。A.護(hù)理費(fèi)用B.手術(shù)費(fèi)用C.住院費(fèi)用D.治療費(fèi)【答案】D66、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D67、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】B68、下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D69、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B70、以下不屬于其他類(lèi)型的單位福利的是（）。A.單位保健計(jì)劃B.企業(yè)年金C.利潤(rùn)分享計(jì)劃D.員工持股計(jì)劃【答案】B71、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B72、關(guān)于智能投顧的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.線下理財(cái)線上化是智能投顧的基本特征B.服務(wù)提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫(huà)像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)D.對(duì)同一類(lèi)型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D73、投保人張某駕車(chē)外出，突然汽車(chē)失控，造成多人受傷。A.責(zé)任B.收入C.直接D.間接【答案】D74、下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B75、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B76、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A77、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。A.小王可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈(zèng)撫養(yǎng)關(guān)系D.小王可以通過(guò)代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)【答案】B78、訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】C79、《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位【答案】D80、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A多選題（共40題）1、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒(méi)有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時(shí)，乙已經(jīng)懷孕3個(gè)月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD2、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)【答案】BCD3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD4、下列對(duì)債券價(jià)格隨時(shí)間的變化關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。A.溢價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷下降B.折價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷上升C.平價(jià)發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場(chǎng)貼現(xiàn)率，債券價(jià)格始終保持不變D.溢價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷上升E.折價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)。債券價(jià)格不斷下降【答案】ABC5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的【答案】AC6、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABCD7、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無(wú)法預(yù)測(cè)B.子女素質(zhì)教育方面的支出無(wú)法提前預(yù)知C.子女對(duì)學(xué)習(xí)的愛(ài)好程度無(wú)法預(yù)測(cè)D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知E.將來(lái)的物價(jià)水平無(wú)法預(yù)測(cè)【答案】AB8、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD9、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB10、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有（）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類(lèi)收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD11、債券市場(chǎng)的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所【答案】ABCD12、投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力B.投保人必須具有相應(yīng)的行為能力C.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益D.投保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)E.投保人必須相信該保險(xiǎn)可以盈利【答案】ABCD13、借貸前的決策包括（）。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD14、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD15、下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說(shuō)法，不正確的是（）。A.資金籌集來(lái)源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來(lái)源C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國(guó)統(tǒng)一為20％D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過(guò)核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國(guó)職工上年度月平均工資的300％【答案】AC16、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。A.財(cái)政貼息B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.信用發(fā)放D.專(zhuān)款專(zhuān)用E.按期償還【答案】ABCD17、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形【答案】ACD18、在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD19、對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財(cái)務(wù)保障方面D.流動(dòng)性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD20、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類(lèi)金融業(yè)務(wù)之問(wèn)的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD21、了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛(ài)好和志向【答案】ABCD22、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢(xún)【答案】ABCD23、企業(yè)是重要的資金供給者，通過(guò)（）等將資金注入金融市場(chǎng)。A.存款B.回購(gòu)C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC24、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標(biāo)B.計(jì)算資金需求和退休收入C.計(jì)算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD25、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱(chēng)B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD26、下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD27、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因主要包括（）。A.個(gè)人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈(zèng)或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD28、《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD29、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C.教育投資周期長(zhǎng)，金額大D.教育支出時(shí)間相對(duì)剛性E.教育費(fèi)用相對(duì)剛性【答案】BCD30、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過(guò)優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來(lái)E.加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售、組合銷(xiāo)售【答案】ABC31、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)B.農(nóng)民工自己C.農(nóng)民工務(wù)工的工地D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)E.勞動(dòng)保障部門(mén)【答案】BCD32、終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險(xiǎn)B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)C.躉交終身壽險(xiǎn)D.新型終身壽險(xiǎn)E.分次繳清終身壽險(xiǎn)【答案】ABC33、根據(jù)勞務(wù)分包合同價(jià)款結(jié)算、支付的要求，應(yīng)按月對(duì)勞務(wù)費(fèi)進(jìn)行簽認(rèn)，填寫(xiě)（）。A.勞務(wù)費(fèi)結(jié)算支付情況月報(bào)表B.勞務(wù)費(fèi)結(jié)算支付情況季度報(bào)表C.工程項(xiàng)目勞務(wù)費(fèi)結(jié)算支付情況月報(bào)表D.工程項(xiàng)目勞務(wù)費(fèi)結(jié)算支付情況季度報(bào)表E.勞務(wù)費(fèi)結(jié)算支付情況匯總表【答案】AC34、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅壽險(xiǎn)有以下特點(diǎn)（）。A.客戶不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)C.定價(jià)的精算假設(shè)比較保守D.定價(jià)的精算假設(shè)沒(méi)有太多要求E.保單持有人在取得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以通過(guò)分紅享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果【答案】BC35、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.交易時(shí)間靈活B.交易多樣化，有做空機(jī)制C.保證金模式D.無(wú)交割時(shí)間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD36、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無(wú)條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無(wú)關(guān)工作【答案】ABC37、按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD38、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)【答案】AB39、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.發(fā)生地點(diǎn)不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定【答案】ABD40、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說(shuō)法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極度D.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)【答案】AD大題（共15題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控?cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。二、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬(wàn)元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。三、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。六、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢(xún)理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()。【答案】β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說(shuō)法不正確。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說(shuō)法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L(zhǎng)期，在該階段，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。B項(xiàng)屬于家庭衰老期的理財(cái)重點(diǎn)，CD兩項(xiàng)屬于家庭成熟期的理財(cái)重點(diǎn)。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：