2022上海銀行技術(shù)部校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套(含答案解析)_第1頁(yè)
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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022上海銀行技術(shù)部校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項(xiàng)中,不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是()。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18—65歲之間

答案:D

解析:借款人中請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,需具備銀行要求的下列條件:①具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)~60周歲(不含)之間。②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格,能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿,借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

2.受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會(huì)利益

答案:C

解析:根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知,受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定,以受益人的最大利益為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

3.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位,保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。()

答案:錯(cuò)

解析:在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求,真正將客戶的利益放在首位。為切實(shí)保護(hù)客戶利益,還需要在客戶教育方面努力,使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則,即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。“保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。4.下列情形中,最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()。

A.政府增加購(gòu)買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案:D

解析:在通常情況下,商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ),加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成,因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?5.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個(gè)人住房貸款合作單位,并與其建立長(zhǎng)期合作關(guān)系,兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。()

答案:對(duì)6.?2012年4月10日,某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃,包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利,該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案:C

解析:商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本:增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。7.下列關(guān)于代書(shū)遺囑和錄音遺囑的說(shuō)法,正確的有()。

A.代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證

B.代書(shū)遺囑中的代書(shū)人只是遺囑的文字記錄者

C.代書(shū)遺囑中簽名的見(jiàn)證人不少于兩人

D.由于錄音遺囑易被人剪輯,因此不如口頭遺囑可靠

E.以錄音形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證

答案:A,B,C,E

解析:D項(xiàng),錄音遺囑指以錄音方式錄制下來(lái)的遺囑人的口述遺囑。這種形式的遺囑較口頭遺囑更為可靠,且取證方便,不須他人的復(fù)述。但是,錄音帶、錄像帶也容易被人剪輯、偽造。8.下列銀行業(yè)務(wù)中,屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

答案:B

解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣價(jià)差的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A,住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn);選項(xiàng)C,信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款,形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn);選項(xiàng)D,吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),形成銀行表內(nèi)負(fù)債。9.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素,更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D.貸后管理:主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案:B

解析:B項(xiàng),互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般不進(jìn)復(fù)審。10.()具有較強(qiáng)政策性,且貸款額度受到限制。

A.專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

答案:D

解析:公積金個(gè)人住房貸款,是委托性住房貸款,是國(guó)家住房公積金管理部門(mén)利用歸集的住房公積金,由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,商業(yè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)對(duì)象范圍更窄,貸款利率較低,貸款額度有一定的限制。11.忠誠(chéng)客戶的特點(diǎn)不包括()。

A、非常滿意

B、重復(fù)購(gòu)買

C、效用最大

D、介紹別人

答案:C

解析:C

一般而言,忠誠(chéng)客戶包含下面三個(gè)特點(diǎn):(1)非常滿意。(2)重復(fù)購(gòu)買。(3)介紹別人。12.我國(guó)中央銀行的職能可以概括為()。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

答案:A,B,C

解析:中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征,其主要職能有:(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。13.專項(xiàng)結(jié)余包括()。

A.基金定投

B.生活結(jié)余

C.理財(cái)結(jié)余

D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

E.還貸本金

答案:A,D,E

解析:家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財(cái)結(jié)余兩個(gè)部分。家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余,其中,專項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投,零存整取等),儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi),還貸本金等。14.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中,說(shuō)法正確的是()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí),可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的,抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化,或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大,銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D.對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款,如果借款人未按時(shí)還本付息,就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化,銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

答案:A,B,C,D

解析:倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求“借款人”追加新的保證人。15.盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款的行為屬于哪種汽車經(jīng)銷商欺詐行為?()

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

答案:C

解析:盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款的行為屬于冒名頂替。16.目前,中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有(?)。

A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.增加人民幣的發(fā)行量

答案:A,B,C,D

解析:?ABCD?中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有:①調(diào)整中央基準(zhǔn)率;②制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整;③調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;④制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍。故選ABCD。17.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

答案:A,B,C,E

解析:商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。18.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的()目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國(guó)際

D.長(zhǎng)期

答案:A

解析:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。19.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的.

商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括()。

A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款本金

E.扣押借款人財(cái)產(chǎn)

答案:B,C,D

解析:BCD保證人與銀行是平等的民事主體,若發(fā)生爭(zhēng)議,如協(xié)商不成,必須通過(guò)訴訟途徑解決,即經(jīng)過(guò)法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)。銀行無(wú)權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)和借款人財(cái)產(chǎn),AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。20.在客戶信用評(píng)級(jí)模型中,()通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案:C

解析:KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系,借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中,從而通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率,即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency,EDF)。21.某項(xiàng)年金前三年沒(méi)有流人,從第四年開(kāi)始每年年末流入1000元共計(jì)4次,假設(shè)年利率為8%,則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是()。

A.1000×(P/A,8%,4)×(P/F,8%,4)

B.1000×[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000×[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000×(F/A,8%,4)×(P/F,8%,7)

E.1000×(P/A,8%,7)×(P/A,8%,3)

答案:C,D

解析:遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末,所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年,n=4,所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P/A,8%,4)×(P/A,80,3)=1000?×[(P/A.8%,7)-(P/A,8%,3)]=1000×(F/A,8%,4)×(P/F,8%.7)。22.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分,可分為()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展性組織構(gòu)架

答案:A,B,C

解析:從內(nèi)部管理模式劃分,以區(qū)域管理為主的總分行型組織;以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

23.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項(xiàng)指標(biāo)(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值,根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果該比率超過(guò)(),對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案:B

解析:債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析:這項(xiàng)指標(biāo)(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值,根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果該比率超過(guò)40%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。24.下列權(quán)利憑證中,()不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

答案:B

解析:采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。25.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場(chǎng)環(huán)境分析“四化”中的()。

A.經(jīng)?;?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

答案:D

解析:題干所述屬于“四化”中的制度化。26.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.擔(dān)保

B.凈額結(jié)算

C.抵押

D.保證

答案:A

解析:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失,擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。27.下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述正確的是()。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定,更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大,對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C.資金結(jié)構(gòu)不合理,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差,償債能力也就會(huì)提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí),加大長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益

答案:D

解析:選項(xiàng)A應(yīng)該是生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定,更多需要的是長(zhǎng)期資金;選項(xiàng)B應(yīng)該是季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大,對(duì)短期期資金有很大的需求;選項(xiàng)C應(yīng)該是資金結(jié)構(gòu)不合理,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差,償債能力也就會(huì)低下。28.關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同文本填寫(xiě)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.填寫(xiě)合同時(shí),貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改,并加蓋雙方印章

B.填寫(xiě)合同時(shí),必須無(wú)錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫(xiě)合同時(shí),必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫(xiě)合同時(shí),必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

答案:A

解析:合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無(wú)錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改。29.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中,()反映了銀行存款的集中度。

A.最大十戶存款比例

B.核心負(fù)債比例

C.存貸比

D.最大十家同業(yè)融入比例

答案:A

解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中,最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。30.在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中,采用單人審批時(shí),貸款審批人直接在()上簽署審批意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表

D.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

答案:C

解析:在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中,采用單人審批時(shí),貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)。31.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主,個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅,那么可以考慮通過(guò)()為自己做一部分的保障。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.團(tuán)體保險(xiǎn)

C.商業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

答案:B

解析:如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主,個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅,那么可以考慮通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對(duì)企業(yè)而言是無(wú)法稅前扣除的,但是團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低廉,個(gè)人則無(wú)須就這個(gè)部分利益而交個(gè)人所得稅。32.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說(shuō)法不正確的是()。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理

答案:A

解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。33.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過(guò)()開(kāi)展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購(gòu)買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

答案:A,B,C,E

解析:搜尋調(diào)查指通過(guò)各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開(kāi)展調(diào)查。這些媒介物包括:有助于貸前調(diào)查的雜志、書(shū)籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的方法34.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有—位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)已見(jiàn),經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪—類型?()

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型?

答案:B

解析:老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn).優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng)說(shuō)話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見(jiàn)獨(dú)斷專行,缺乏耐心,感覺(jué)遲鈍而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及—些形式和細(xì)節(jié)?

考點(diǎn):不同的客戶分類方法?35.浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.便于計(jì)算成本和收益

答案:D

解析:便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn),而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。36.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),所購(gòu)車輛為商用車的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.50%

答案:C37.流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在,主要有()的特征。

A.可以提供使用價(jià)值

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.利息收入低

D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案:B,C,E

解析:流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征:①流動(dòng)性強(qiáng);②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。38.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加,則其創(chuàng)造存款的能力()。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案:B

解析:法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的,所以,總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出,以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多,用于貸款的部分就越少,使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。39.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

答案:A

解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。40.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是()。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行

答案:A

解析:一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場(chǎng)三個(gè)層面對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述,從而明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位。41.對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入,只需調(diào)查其穩(wěn)定性。()

答案:錯(cuò)

解析:對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人還款能力的調(diào)查,應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入,尤其是應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。42.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

答案:C

解析:名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng),名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

43.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶任何個(gè)人感情,這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案:B

解析:客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷,堅(jiān)持客觀性,不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。44.()就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn),圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案:B

解析:所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn),圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。45.自主支付方式下,貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況,必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料,通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

答案:對(duì)

解析:借款人自主支付方式下,貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單,必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料,通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。46.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇,可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度,滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是():

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案:A

解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度,真正滿足個(gè)性化需求。47.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬(wàn)元,如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù):(1)收到外單位投資40萬(wàn)元存入銀行;(2)用銀行存款支付購(gòu)人材料費(fèi)12萬(wàn)元;(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元,那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為()萬(wàn)元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案:B

解析:該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下:①收到外單位投資40萬(wàn)元存入銀行,銀行存款增加40萬(wàn),總資產(chǎn)增加40萬(wàn);②用銀行存款支付購(gòu)人材料費(fèi)12萬(wàn)元,銀行存款減少12萬(wàn),存貨增加12萬(wàn),總資產(chǎn)不變;③以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元,銀行存款減少10萬(wàn),負(fù)債減少10萬(wàn),總資產(chǎn)減少10萬(wàn)。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為:600+40—10=630(萬(wàn)元)。48.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向()報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案:C

解析:銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。49.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié),下列選項(xiàng)中,屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有()。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.間接評(píng)估方式

D.直接評(píng)估方式

E.市場(chǎng)評(píng)估方式

答案:A,B,D

解析:押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式:①內(nèi)部評(píng)估方式,指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估;②外部評(píng)估方式,指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估;③直接評(píng)估方式,指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格,按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

答案:C

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。51.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中,借款人出現(xiàn)()情況,貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

E.違反合同約定,以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

答案:A,B,C,E

解析:借款人出現(xiàn)以下情形的,貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:①信用狀況下降;②不按合同約定支付貸款資金;③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;④違反合同約定,以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。52.汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進(jìn)還款法

答案:D

解析:個(gè)人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。53.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。()

答案:錯(cuò)

解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶,但開(kāi)立一般存款賬戶沒(méi)有數(shù)量限制。54.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案:A,C,D

解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出,制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。55.銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案:A

解析:A2006年12月31日,經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。故選A。56.上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開(kāi)辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的好處有()。

A.提高經(jīng)營(yíng)管理水平

B.強(qiáng)化金融服務(wù)功能

C.優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)

D.降低融資成本

E.拓寬中長(zhǎng)期融資渠道

答案:A,B,C,D,E

解析:上汽財(cái)務(wù)是我國(guó)首家申請(qǐng)開(kāi)辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有利于拓寬中長(zhǎng)期融資渠道,降低融資成本,優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu),強(qiáng)化金融服務(wù)功能,提高經(jīng)營(yíng)管理水平。57.下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)

答案:A,B,D,E

解析:經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利,所以C項(xiàng)不符合題意,巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是:①董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹;②有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,并在全行實(shí)行條線清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制;③董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策;④董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門(mén)的作用;⑤董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致;⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度;⑦董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu);⑧董事會(huì)成員應(yīng)稱職,清楚理解其在公司治理中的角色,有能力對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。?

58.商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。()

答案:對(duì)

解析:商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。59.借款需求分析中,通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致()的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案:B

解析:借款需求分析中,通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。60.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料,申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中()。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案:B

解析:行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料,除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外,行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。61.行為人購(gòu)買假幣后使用的,以()從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案:A

解析:行為人購(gòu)買假幣后使用的,以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

62.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有()。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案:A,B,C,D

解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有:依法籌資原則:成本控制原則;量力而行原則;結(jié)構(gòu)合理原則。63.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說(shuō)法中,不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)

答案:D

解析:D項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度,不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。64.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同,可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中,無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

答案:B,D

解析:有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素,包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。65.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()

答案:錯(cuò)

解析:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。66.下列措施中,不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

答案:D

解析:D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施,銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。67.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因,這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低,第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。()

答案:對(duì)

解析:商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析,保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因,這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低,第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。68.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有():

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

答案:A,B,E

解析:銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。69.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.借款人的外部信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.即期外匯交易中,交易對(duì)手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.自動(dòng)取款機(jī)(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

E.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約承擔(dān)連帶責(zé)任

答案:A,D,E

解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”。70.商業(yè)銀行對(duì)客戶銷售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括()。[2013年6月真題]

A.銷售渠道

B.進(jìn)貨渠道

C.收款條件

D.目標(biāo)客戶

答案:B

解析:銷售階段的核心是市場(chǎng),這包括銷售給誰(shuí),怎樣銷售,以什么條件銷售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面:①目標(biāo)客戶;②銷售渠道,分直接銷售和問(wèn)接銷售;③收款條件,收款條件主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售三種。71.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱,持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)

解析:自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱為ATM;而CDM是自動(dòng)存取款機(jī)的簡(jiǎn)稱。72.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定,基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則,注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

答案:A

解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定,基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則,注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。73.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)()。

A.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

D.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí),將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

E.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

答案:A,B,C,D,E

解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此,有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式,全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo),并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案,體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。在整個(gè)管理過(guò)程中,商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào),在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí),將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。74.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí),不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案:C

解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。75.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是()。

A.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí),可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對(duì)收入增加的客戶,可增大累進(jìn)額、縮短間隔期,減少利息負(fù)擔(dān)

D.對(duì)收入水平下降的客戶,可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期,減少壓力

E.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí),可調(diào)整累進(jìn)比例

答案:A,B,C,D

解析:選項(xiàng)E是累進(jìn)比例還款法的特點(diǎn)。76.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng),應(yīng)及時(shí)告知借款人,將有關(guān)材料保留,做好信貸拒批記錄存檔,做好解釋工作。()

答案:錯(cuò)

解析:對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng),應(yīng)及時(shí)告知借款人,將有關(guān)材料退還.并做好解釋工作,同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。77.()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案:B

解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。78.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過(guò)程中,了解到近期會(huì)有重大利好,告知其父親購(gòu)買10000股該行的股票,此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.信息披露

C.禁止內(nèi)幕交易

D.禮貌服務(wù)

答案:C

解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易主要包括下列行為:①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為;③非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券,或者建議他人買賣證券的行為。C項(xiàng),小李屬于證券內(nèi)幕信息知情人,根據(jù)內(nèi)幕信息建議其父親購(gòu)買證券,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于禁止內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。79.個(gè)人住房貸款提供的擔(dān)保方式有()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

答案:A,B,C

解析:個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。80.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)理會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

E、高級(jí)管理層

答案:A,C,D,E

解析:A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。81.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理兩方面。()

答案:錯(cuò)

解析:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面的內(nèi)容。而不是資本管理方面。82.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是()。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、??顚S?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案:C

解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí),應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則:提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資,以保障教育金籌備的有效與安全。??(1)提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì):提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則;

??(2)專項(xiàng)積累、專款專用:??顚S檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累,??顚S?,謹(jǐn)防教育金挪用;

??(3)計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資:選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好,在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下,認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。

83.下列關(guān)于短期債券的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支

E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類型相同

答案:B,E

解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支。美國(guó)政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國(guó)政府發(fā)行的短期債券較少,期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。84.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案:甲方案是“雙薪”,即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元;乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

乙方案下,陸先生12月應(yīng)納稅額共計(jì)()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案:A

解析:12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3%=45(元)。5000/12=416.67(元),適用稅率為3%,速算扣除數(shù)為0元。年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=5000x3%=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計(jì)=45+150=195(元)。85.借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定。明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。()應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)合同。

A.貸款受理人員

B.貸款審查人員

C.貸款發(fā)放人員

D.貸款審批人員

答案:C

解析:經(jīng)審批同意的,貸款銀行與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同,明確各方權(quán)利和義務(wù)。貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)合同。86.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法,正確的有()。

A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

答案:A,B,D,E

解析:風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一,它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。87.國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

答案:D

解析:D題中D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目;ABC選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目。故選D。88.下列信息中,屬于客戶關(guān)系信息的有()。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案:A,B,E

解析:客戶關(guān)系信息,主要分為存款類信息和貸款類信息。其中,銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財(cái)賬戶使用情況;銀行貸款類信息包括個(gè)人貸款類信息、信用卡使用情況;銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項(xiàng),屬于個(gè)人征信信息。89.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括()。

A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系,確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制

B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門(mén)建立或指定專營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系,由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

答案:C

解析:同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有:(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系.確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理,建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門(mén)建立或指定專營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。

(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系,由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。

(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策.并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系,不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

(5)檢查商業(yè)銀行開(kāi)展買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù),是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外)

(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。

(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會(huì)計(jì)處理方法.確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。

90.對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō),保證盈利能力的關(guān)鍵因素是()。

A.維持市場(chǎng)占有率

B.降價(jià)促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案:A

解析:對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō),維持市場(chǎng)占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。91.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款須符合的條件包括()。

A.借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

答案:A,B,D,E

解析:借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,除ABDE四項(xiàng)以外,需具備的條件還包括:①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明;②能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保;③借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;④貸款人規(guī)定的其他條件。92.一般而言,各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案:A

解析:一般而言,各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。93.以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性,說(shuō)法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段

答案:A,B,C,D

解析:資本監(jiān)管的重要性包括:①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心;②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段;③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?94.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審批的說(shuō)法中不正確的是()。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn),對(duì)不同意貸款的,應(yīng)寫(xiě)明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的,應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的,如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的,應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后,應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

答案:D

解析:貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后,應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén),而不是存檔,D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。95.借入流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,原因在于,借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案:B

解析:在實(shí)踐操作中,必須清醒地認(rèn)識(shí)到,借入流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí),不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。96.投資規(guī)劃中,進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案:B

解析:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中,理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性,以及相關(guān)投資方法,按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中,其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等,即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃,并不是單純地追求更高的投資收益,合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。97.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”,主要表現(xiàn)在()。

A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器

B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況

D.在金融國(guó)際化條件下,通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播,金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)

答案:A,B,C,D,E

解析:金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng),是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先,在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次,金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后,在金融國(guó)際化條件下,通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播,金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,也可以為企業(yè).個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。98.當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí),銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向(?),?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?),資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大,利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。

A.相反;長(zhǎng)

B.相同;長(zhǎng)

C.相反;短

D.相同;短

答案:A

解析:久期可以用來(lái)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析。當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí),銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向相反。而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越長(zhǎng),資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大,利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。99.個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括()。

A.開(kāi)發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景

B.貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

C.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項(xiàng)目資料的完整性

答案:D

解析:個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括:開(kāi)發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景;貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析;項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。100.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確,對(duì)持卡人過(guò)度授信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

答案:C

解析:C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn);②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn);③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn);④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn);⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域;⑦刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn);⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。101.匯率直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)是:當(dāng)匯率變動(dòng)時(shí),()。

A.本幣數(shù)量不變,外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變,本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時(shí)變化

D.本幣數(shù)量與第三國(guó)貨幣數(shù)量同時(shí)變化

答案:B

解析:在直接標(biāo)價(jià)法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。102.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括()。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

答案:A,B,C,D

解析:E項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的專題報(bào)告所反映的內(nèi)容。103.客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有()。

A.保持冷靜,做深呼吸

B.我是問(wèn)題的解決者,我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過(guò)和真相,所以我不能激動(dòng)

D.馬上給客戶解釋,分清誰(shuí)的差錯(cuò)

E.客戶不滿意,不是我不滿意,我不能受他的影響

答案:A,B,C,E

解析:D項(xiàng),作為金融機(jī)構(gòu)的代表除了行動(dòng)迅速外,不應(yīng)馬上給客戶解釋、說(shuō)明問(wèn)題或試圖分清誰(shuí)的差錯(cuò),那樣容易給客戶留下“理財(cái)師在推卸責(zé)任”的印象,而是應(yīng)該對(duì)客戶的處境和反應(yīng)表示理解,安撫客戶和盡力讓客戶放心問(wèn)題會(huì)盡快得到澄清和解決。104.在貸款合同簽訂過(guò)程中,有些銀行違規(guī)操作,具體包括()。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

答案:B,C,D

解析:在貸款合同簽訂過(guò)程中,有些銀行違規(guī)操作,具體包括:對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)、抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格、對(duì)借款人基本信息重視程度不夠。105.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款意愿的變化。()

答案:錯(cuò)

解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容:(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。(4)抵押物價(jià)值發(fā)生變化。106.下列屬于實(shí)施積極的財(cái)政政策的有()。

A.合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模

B.增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要

C.新增地方政府債務(wù)限額

D.縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模

E.降低利息成本,支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、補(bǔ)短板

答案:A,B,C,E

解析:有效實(shí)施積極財(cái)政政策包括:我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模,將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2.3%調(diào)升至3.0%,將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。新增地方政府債務(wù)限額,擴(kuò)大地方政府債務(wù)置換規(guī)模,降低利息成本。支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、補(bǔ)短板。107.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有()。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.鼓勵(lì)借款人采用自主支付方式進(jìn)行支付

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案:A,C

解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制,合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式,故A項(xiàng)錯(cuò)誤,B、D兩項(xiàng)正確。農(nóng)戶貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付,故C項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限,故E項(xiàng)正確。108.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是()。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來(lái)影響商業(yè)銀行

C.通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來(lái)影響商業(yè)銀行

D.通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行

答案:A

解析:選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。109.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

答案:A,C,E

解析:合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)因素:①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用,這是企業(yè)年金存在的根本價(jià)值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率,一方面,企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工,并起到一定的激勵(lì)作用;但另一方面,又要注意公平原則,不要將差距拉得過(guò)于懸殊,打擊員工的積極性。110.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有()。

A.成本和費(fèi)用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降

C.還款記錄不正常

D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲

E.對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩

答案:A,B,C,D,E

解析:客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有成本和費(fèi)用失控、客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降、還款記錄不正常、財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲、對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩。111.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場(chǎng)約束作用體現(xiàn)在,通過(guò)制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見(jiàn)并公開(kāi)發(fā)布,促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

答案:對(duì)

解析:市場(chǎng)約束參與方及其作用:銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布,促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。112.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后,銀行應(yīng)將放款通知書(shū)交予借款人作回單.并保留個(gè)人貸款信息卡。()

答案:錯(cuò)

解析:當(dāng)開(kāi)戶放款完成后,銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。113.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法,正確的是()。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案:A

解析:本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的知識(shí)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán);選項(xiàng)C與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是獨(dú)立的兩個(gè)不同的機(jī)構(gòu);選項(xiàng)D,核心職能是做出風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析等決策。114.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的()。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

答案:C

解析:監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。115.下列不屬于我國(guó)法律規(guī)定的遺囑形式的是()。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書(shū)遺囑

D.口頭遺囑

答案:B

解析:依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定,遺囑的法定方式有:公證遺囑、自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。116.為防控信用風(fēng)險(xiǎn),在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí),貸款銀行不應(yīng)該()。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

答案:C,D,E

解析:在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí),貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人,且保證人信用等級(jí)不能低于借款人,不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。117.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案:D

解析:標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。?118.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為(?)。

A.以抵押物折價(jià)受償?

B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償?

D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

答案:A,B,C

解析:ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償、變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償。故選ABC。119.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,是在給定的資本約束下,以()最大化為目標(biāo),推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報(bào)率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤(rùn)

答案:A

解析:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu),就是要在給定的資本約束下,以資本回報(bào)率最大化為目標(biāo),推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。120.下列不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是()。

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.公平公正

答案:D

解析:商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營(yíng);合規(guī)引領(lǐng);戰(zhàn)略導(dǎo)向;綜合平衡;統(tǒng)一執(zhí)行。121.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托,代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案:A,C

解析:B項(xiàng),信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu);D項(xiàng),企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù);E項(xiàng),我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù),正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。122.中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在()。

A.缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段

B.內(nèi)部控制制度不完善

C.財(cái)務(wù)人員素質(zhì)水平相對(duì)較差

D.成本核算缺乏真實(shí)的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料

E.易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點(diǎn)

答案:A,B,C,D

解析:許多中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段,管理機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單,專業(yè)性不強(qiáng),內(nèi)部控制制度不完善,甚至沒(méi)有內(nèi)部控制制度。財(cái)務(wù)人員素質(zhì)水平相對(duì)較差,部分中小企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作不健全,成本核算缺乏真實(shí)的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料,企業(yè)內(nèi)部缺乏科學(xué)有效的成本費(fèi)用控制體系。囿于管理水平,中小企業(yè)難以確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點(diǎn)。123.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中,可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案:A,D,E

解析:BC兩項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇,對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合,只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。124.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低的,抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為,并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,即追加擔(dān)保品,以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()

答案:對(duì)

解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第五十一條規(guī)定,如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的,抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為,并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,即追加擔(dān)保品,以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價(jià)值。125.銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),要增加利潤(rùn),提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn),減少相應(yīng)的撥備,銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,C,D

解析:險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易,并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。?

A.貨幣市場(chǎng),債券市場(chǎng)?

B.期貨市場(chǎng),債券市場(chǎng)?

C.股票市場(chǎng),債券市場(chǎng)?

D.金融衍生品市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)

答案:A

解析:債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易,并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。2.稅制要素主要包括()。

A.征稅對(duì)象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案:A,B,C,D,E

解析:稅制要素,即構(gòu)成稅收制度的基本要素,主要包括征稅對(duì)象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中,董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括()。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序,定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策,敦促所有員工熟知相關(guān)政策,并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件,準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

答案:A,B,C,D,E

解析:題中選項(xiàng)均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任。4.以下不屬于審貸分離形式的是()。

A.地區(qū)分離

B.部門(mén)分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案:D

解析:審貸分離形式有地區(qū)分離、部門(mén)分離、崗位分離三種形式。5.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié),存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄人是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

答案:A,B,C,E

解析:貸款發(fā)放時(shí)資金劃撥的過(guò)程,主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮,主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下:①個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確,貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效,抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求,未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的,沒(méi)有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

6.下列屬于金融詐騙罪的有()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案:C,D,E

解析:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。7.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算,最短不得少于_________日,最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。()

A.15;1

B.15;3

C.30;1

D.30;3

答案:D

解析:破產(chǎn)債權(quán),是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后,應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算,最短不得少于三十日,最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。8.()是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案:C

解析:關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中,與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

9.寡頭壟斷的行業(yè),是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很小市場(chǎng)份額的情形。()

答案:錯(cuò)

解析:寡頭壟斷的行業(yè),是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。10.在資本監(jiān)管中,審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案:C

解析:資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率,是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。?

11.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是()。[2010年5月真題]

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案:C

解析:信貸期限有廣義和狹義兩種:廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間,即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間;狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下,貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。12.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取()方式。

A.起草和抄寫(xiě)

B.意思和表示

C.

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