2022年山東青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山東青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。2.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C．個人經(jīng)營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。3.一些發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務(wù)建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。4.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

答案：A,B,C

解析：題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標(biāo)，選項DE是干擾項。5.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。6.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。7.商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

答案：B

解析：商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益。但同時，從回收率角度來看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100％．即會存在處置損失。8.風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

E.風(fēng)險排序指標(biāo)

答案：A,C,D

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補類指標(biāo)。9.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費用

C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

D.貸款擔(dān)保費用

E.違約金及損害賠償金

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括損害賠償金、質(zhì)物保管費用、主債權(quán)及利息、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。10.假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。11.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營運能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案：A

解析：客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)又分為：①品質(zhì)類指標(biāo)；②實力類指標(biāo)；③環(huán)境類指標(biāo)。財務(wù)指標(biāo)又分為：①償債能力指標(biāo)；②盈利能力指標(biāo)；③營運能力指標(biāo)；④增長能力指標(biāo)。12.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

C.當(dāng)?shù)?質(zhì))押物市場價格發(fā)生變化時，應(yīng)對其重新估價，并判斷其可變現(xiàn)性

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時更新借款人信息

答案：D

解析：D項，借款人主動提供信息變更情況的，由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)及時更新借款人的相關(guān)信息。13.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。14.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風(fēng)險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。15.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

答案：錯

解析：銀行對單筆貸款額在500萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款．可按照賬銷案存的原則自主核銷。16.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A.非法人組織

B.事業(yè)單位法人

C.自然人

D.法人

答案：C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。17.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：購人的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定;投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價值入賬;融資租人的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定。企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值;與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失，也應(yīng)計人相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值。

18.在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。19.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

(1)計算資金缺口

(2)制定投資方案并選擇投資工具

(3)確定教育目標(biāo)

(4)計算總的開支和供給

(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：①確定教育目標(biāo)：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。②計算教育資金需求。③計算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。20.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。()

答案：對

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。21.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。23.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。25.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

答案：A,B,C,D

解析：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款的特征主要包括貸款品種多、用途廣，貸款便利和還款方式靈活。26.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.將未來的收益計入當(dāng)期

B.對估計費用就高記載

C.對估計利潤就高記載

D.對估計損失就低記載

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當(dāng)記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。27.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。28.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的有（）。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè)，由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。29.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

B.銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

C.銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

D.銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品：另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益．這是一種真正“雙贏”的定位。30.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

答案：D

解析：遺囑見證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。ABC三項均屬于利害關(guān)系人，D項，丁受過刑事處罰不是見證人的限制條件。31.我國大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

答案：A

解析：選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。32.針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，收取保證金是否有依據(jù)；商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為；保證金存款設(shè)立的目的是為擔(dān)保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。33.區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢

C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化

E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)。(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢。(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。34.?對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機投資

D.其他投資

答案：A

解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。

35.商業(yè)銀行的普通準(zhǔn)備金可以計入其資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準(zhǔn)備金不能超過其加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的()，超過部分不再計人。

A.2．50％

B.1．25％

C.2．00％

D.1．00％

答案：B

解析：由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因此，普通準(zhǔn)備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1．25％，超過部分不再計人。36.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A．合同依法成立，即具有法律約束力

B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強制規(guī)定

C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D．訂立合同是一種民事法律行為

答案：B

解析：B當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)。B選項的表述錯誤。故選B。37.看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D38.我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。

A.養(yǎng)老保險

B.健康保險

C.醫(yī)療保險

D.生育保險

E.財產(chǎn)保險

答案：A,C,D

解析：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。39.目前，內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質(zhì)量審計

E.安全審計

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財務(wù)審計、遵循性審計以及經(jīng)營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風(fēng)險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計、安全審計、信息技術(shù)審計、隱私審計等。40.國別風(fēng)險的主要類型不包括（）。

A.傳染風(fēng)險

B.貨幣風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.領(lǐng)土風(fēng)險

答案：D

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。41.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

答案：C42.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動性管理方法有()。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.嘗試建立和運用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

答案：B,C,D

解析：我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)，及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況，進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理。43.下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債

答案：B

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。44.某企業(yè)2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。

45.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3：5

答案：B

解析：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。46.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。47.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。48.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是未來的期望收益

C.風(fēng)險是未來的盈利

D.風(fēng)險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。49.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。50.企業(yè)年金是指在政府強制實施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，()的一種補充性養(yǎng)老保障制度。

A.國家強制實行

B.自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

答案：B

解析：51.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。52.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

答案：C

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。53.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

答案：錯

解析：銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值。54.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。?55.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.貸款定價

C.計提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟(jì)資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準(zhǔn)備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。56.壓力測試是一種風(fēng)險計量方法。（）

答案：錯

解析：按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。57.下列選項中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對老產(chǎn)品的使用

答案：C,D

解析：產(chǎn)品成熟期的特點是銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。但這一階段的成本費用較少，所以銀行的利潤較穩(wěn)定。另外，這一階段市場競爭更為激烈，仿制產(chǎn)品層出不窮，價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤的下降。故本題選CD。58.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是()。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型

答案：D

解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險。59.損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。（）

答案：對60.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。61.償債能力分析指標(biāo)主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標(biāo)有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項屬于獲利能力分析指標(biāo)。62.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實施

B.豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。63.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

答案：錯

解析：搜尋調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查；委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。64.下列選項中，關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點的說法，錯誤的是()。

A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風(fēng)險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。

(3)違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規(guī)超負(fù)荷對外提供擔(dān)保。

(6)落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。

65.風(fēng)險識別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險

B.感知風(fēng)險和消除風(fēng)險

C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.分析風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險

答案：C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。66.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。67.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

答案：錯

解析：可持續(xù)增長率是在公司沒有增加財務(wù)杠桿情況下，企業(yè)所能實現(xiàn)的長期銷售增長率。68.通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

答案：A,B,C,D,E

解析：通過對現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以獲得以下信息：(1)決定性季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求；

(2)評估營運資本投資需求的時間和金額；

(3)決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

69.衡量流動性的指標(biāo)有很多，下列不屬于衡量流動性的指標(biāo)的是（）。

A.流動比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債比率是衡量財務(wù)杠桿的比率，不是衡量流動性的指標(biāo)。流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內(nèi)的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動性。70.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。

A..抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。71.銀團(tuán)貸款中．受邀參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團(tuán)參加行。72.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。73.()是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實際能力。

A.保證策略

B.保證意愿

C.保證措施

D.保證實力

答案：D

解析：保證實力主要是指保證人的財務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。74.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值一百萬元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對較低的利息

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

答案：A

解析：A

此題考查貸款詐騙罪和其他銀行經(jīng)營行為的區(qū)別。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三年）。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。75.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。76.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：C

解析：選項A，收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項B，指數(shù)型基金強調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。77.通貨膨脹率對養(yǎng)老金的規(guī)劃是有影響的，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為5%，則實際收益率為()。

A、0.95%

B、1%

C、2.91%

D、11%

答案：A

解析：A

實際收益率=（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）-1=(1+6%)／(1+5%)-1=0.95%。78.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。79.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是()。

A、通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B、對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C、數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D、建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A80.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的——提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額——的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。

81.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

答案：對

解析：操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。82.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括()。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。83.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。84.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題?()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學(xué)本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個國家接受教育。85.交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔(dān)?；蚋咝庞玫燃壉ＷC人擔(dān)保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔(dān)保一般會改善評級等級，特別當(dāng)擔(dān)保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔(dān)保人作為借款人時的評級。

86.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

87.下列屬于團(tuán)體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險費率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團(tuán)體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團(tuán)體保險的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團(tuán)體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團(tuán)體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險費率優(yōu)惠，團(tuán)體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。88.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據(jù)最大誠信原則，投保人必須履行告知義務(wù)。89.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有()。

A．在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B．在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C．力推收益較高的理財產(chǎn)品

D．提供虛假的收益計算方式

E．提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

答案：A,E

解析：】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。90.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5

答案：D

解析：D項，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12．5倍即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。91.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

92.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。93.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

答案：對

解析：在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項目，應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。故本題選A。94.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯

解析：如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。95.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用()年訴訟時效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用2年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起2年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。96.以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

答案：C

解析：C利用客戶對銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時，應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，D選項錯誤。故選C。97.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。98.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展階段分別為（）。

A.資產(chǎn)管理階段

B.資本管理階段

C.負(fù)債管理階段

D.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段

E.成本利潤管理階段

答案：A,C,D

解析：西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段99.能夠引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。100.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理收費業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。C項，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。101.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。102.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。103.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀(jì)公司

答案：A

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。?104.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權(quán)

答案：B

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重。對我國公共部門實體的債權(quán)權(quán)重為20％；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％等。105.下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。106.一般而言，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”。（）

答案：對

解析：略107.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。108.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。109.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。110.下列屬于自律組織的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。111.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。112.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

答案：錯

解析：在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，不應(yīng)故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。113.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

答案：錯

解析：債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。114.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機構(gòu)。選項A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，政策性銀行堅持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務(wù)也不同；選項C、D是中央銀行的職能。115.“假個貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B.沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因．樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時向等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款：開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款：借款人集體中斷還款等。116.內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價

E.損失準(zhǔn)備計提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險監(jiān)控，對于不同評級結(jié)果的債務(wù)人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險報告，明確規(guī)定風(fēng)險報告的內(nèi)容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關(guān)部門或人員報告?zhèn)鶆?wù)人和債項評級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內(nèi)部評級法的高級應(yīng)用范圍。117.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟(jì)

D.供應(yīng)

答案：D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項目的生產(chǎn)特點是不同的。118.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險官對總部首席風(fēng)險官單線報告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊接受首席風(fēng)險官的垂直管理

答案：C

解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上大多實行事業(yè)部模式，在風(fēng)險管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作；二是在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊．負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊對總部首席風(fēng)險官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報告，并對總部首席風(fēng)險官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險官的垂直管理，從而保證風(fēng)險管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中并保持獨立性。

119.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括()。

A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：(1)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。(2)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(3)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。120.商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，但外包確實可以減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，且外包不能減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。121.貸款額度是指（）。

A.借款人存在銀行的以貨幣計量的貸款數(shù)額

B.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

C.借款人存在銀行的可以以貨幣計量的各種資產(chǎn)額度

D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。122.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。?(?)

答案：錯

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。123.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。124.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。125.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。選項C，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名；授權(quán)范圍和權(quán)限；關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；授權(quán)書生效日期和有效期限；對限制越權(quán)的規(guī)定；其他需要規(guī)定的內(nèi)容。2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔．

B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

答案：A,B,C,D,E

解析：業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。3.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。

4.危機時刻，商業(yè)銀行通常只有有限的時機維護(hù)聲譽并控制局面，此刻要求危機發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能（）。

A.簡要介紹危機處理的積極消息

B.客觀冷靜對待惡意／憤怒／激動問題

C.熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱

D.采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作

E.最大限度地維護(hù)商業(yè)銀行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高發(fā)言人的溝通技能：危機時刻，商業(yè)銀行維護(hù)聲譽并控制局面的時機非常寶貴，此刻要求危機發(fā)言人具有良好的溝通技能，包括簡要介紹危機處理的積極消息、客觀冷靜地對待惡意/憤怒/激動問題、熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱、采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作。5.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

答案：D

解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障：②免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；③保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。6.-般來說，女陛的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費用等比男性高

答案：A,C,D

解析：-般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

7.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。8.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調(diào)查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設(shè)期檢查

D.項目試生產(chǎn)期檢查

E.項目經(jīng)營期檢查

答案：C,D,E

解析：項目貸款的貸后管理主要包括項目建設(shè)期檢查、項目試生產(chǎn)期檢查、項目經(jīng)營期檢查。9.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）[2013年6月真題]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。10.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。11.實現(xiàn)流動性風(fēng)險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險指標(biāo)，也要關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。（）

答案：錯

解析：實現(xiàn)流動性風(fēng)險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險指標(biāo)，也要關(guān)注表外擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。而不是關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)。12.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。13.在理財規(guī)劃書中，現(xiàn)階段