2022年四川雙流誠民村鎮(zhèn)銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年四川雙流誠民村鎮(zhèn)銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

答案：對

解析：檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。2.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進(jìn)行。3.下列關(guān)于財務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費(fèi)用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：B中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。5.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B

根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。6.備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險。7.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款

D.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級貸款

答案：A,C,D,E

解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項(xiàng)錯誤。損失貸款特征之一是借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后．未能收回的貸款。B項(xiàng)正確。

貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，D項(xiàng)錯誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項(xiàng)錯誤。8.老張3年前買人當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。9.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。10.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項(xiàng)，承兌匯票屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。11.女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的風(fēng)險承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費(fèi)普遍比男性高

E.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：B,C,E

解析：造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：??一是女性平均壽命高于男性；

??二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）；

??三是女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

12.期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約。

答案：錯

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。13.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．國務(wù)院

答案：B

解析：B金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。14.預(yù)警處置是一個（）的過程。

A.借助預(yù)警操作工具對銀行貸款全過程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度

D.在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

16.張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費(fèi)50萬，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(shù)(F/A，6％，10)=13．18，故計(jì)算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計(jì)為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。17.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。18.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準(zhǔn)確預(yù)測，因而，凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。19.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。20.關(guān)于個人貸款市場細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計(jì)一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。21.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

答案：B22.下列關(guān)于保險標(biāo)的與保險利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標(biāo)的

B.投保人對保險標(biāo)的具有保險利益是保險合同有效的基礎(chǔ)

C.保險標(biāo)的是保險利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D.保險利益體現(xiàn)了保險標(biāo)的與投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

答案：A

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益是建立在保險標(biāo)的之上的，而不是保險標(biāo)的本身。23.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A、婚姻信息

B.交通違章信息

C、經(jīng)營信息

D、信用卡信息

E、貸款信息

答案：D,E24.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。25.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。26.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

答案：B,E

解析：企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升．表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風(fēng)險；C項(xiàng)企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常：D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。27.商業(yè)銀行在對貸款項(xiàng)目的技術(shù)及工藝流程分析中，對項(xiàng)目的產(chǎn)品技術(shù)方案進(jìn)行分析的內(nèi)容包括()。

A.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

B.產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

D.工藝技術(shù)的先進(jìn)性和成熟性

E.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

答案：B,C

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。28.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。29.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅(jiān)持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

答案：A,B,C,D,E30.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務(wù)功能

B.綜合業(yè)務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點(diǎn)，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；展示與查詢功能。31.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。32.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有()。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

答案：A,B

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：(1)借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款。(2)借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。33.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。34.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．35.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法律規(guī)范

B.價值取向

C.合規(guī)風(fēng)險教育

D.法律意識

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。

(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。

(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。

(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。

36.進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。

A.平均負(fù)債利率

B.消費(fèi)負(fù)債比率

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D.自用性負(fù)債比率

E.投資性負(fù)債比率

答案：B,D,E

解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對償債能力的分析。37.下列不屬于上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)的是（）。

A.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權(quán)人利益的行為

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證。B項(xiàng)屬于關(guān)鍵人控制的內(nèi)容；D項(xiàng)屬于國有獨(dú)資客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)之一。故本題選D。38.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：(一)追償債務(wù)：(二)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請?jiān)儋J款?！?9.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯誤。40.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，追求銀行價值最大化。41.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為，擔(dān)保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。42.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

答案：錯43.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

解析：電匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。44.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A、按照模型計(jì)值

B、按照市場價格計(jì)值

C、按照公允價值計(jì)值

D、按照歷史價值計(jì)值

E、.按照賬面價值計(jì)值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計(jì)值，按照市場價格對頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價格計(jì)值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計(jì)值。45.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6％的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案：D

解析：使用理財計(jì)算器的計(jì)算過程為：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。46.在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為（）。

A.國家風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.股票風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為四大類，即利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險、商品風(fēng)險，同時對于交易賬戶利率相關(guān)產(chǎn)品和權(quán)益相關(guān)產(chǎn)品，進(jìn)一步將發(fā)行人個體特定因素導(dǎo)致的不利價格變動風(fēng)險界定為特定風(fēng)險。47.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略48.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。E項(xiàng)，個人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個人消費(fèi)貸款。49.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A.人生規(guī)劃

B.理財目標(biāo)

C.財務(wù)規(guī)劃

D.投資計(jì)劃

答案：B

解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標(biāo)之一。50.差異性策略的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險相對較小

B.能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費(fèi)用較低

D.一般為大中型銀行所采用

答案：C

解析：差異性策略要求銀行根據(jù)不同的細(xì)分市場進(jìn)行定位，進(jìn)行專門的形象設(shè)計(jì)或特殊的服務(wù)等，所需的成本費(fèi)用較高，一般為大中型銀行所采用。51.衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否享受社會保障

C.是否有穩(wěn)定的工作

D.是否有舒適的住房

答案：C

解析：衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

52.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。53.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

答案：對

解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論與投資實(shí)踐的主流方法。54.關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。55.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是()。(相比退休前當(dāng)期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養(yǎng)老金替代率=基本養(yǎng)老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養(yǎng)老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。56.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。57.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。58.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

答案：A

解析：授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。59.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

答案：C,D,E

解析：當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該降低。借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低。在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大。60.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

答案：A,B,C,D,E

解析：我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。61.下列關(guān)于無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行攤銷

B.開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷

D.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

答案：C

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷；無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。62.銀行在采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁．其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬：①借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；②借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故．損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償．或者以保險賠償后．確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，銀行對其財產(chǎn)進(jìn)行清償和對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；③借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；④借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)：⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)；⑥另行規(guī)定的其他情況。故選項(xiàng)A、B、C、D、E均符合題意。63.當(dāng)事人訂立合同時，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。

A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強(qiáng)制

答案：B

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達(dá)受要約人生效。64.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

B.風(fēng)險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險

E.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險管理策略主要有風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補(bǔ)償五種風(fēng)險管理策略。A項(xiàng)考查風(fēng)險分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險對沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險；E項(xiàng)中風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。

65.商業(yè)銀行操作風(fēng)險計(jì)量模型的觀測期為（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險計(jì)量模型的觀測期為1年。66.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。67.理財規(guī)劃書的實(shí)用性，簡單來說就是（）。

A.用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語

B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

C.必須邏輯分明、條理清晰

D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

答案：B

解析：理財規(guī)劃書的實(shí)用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。68.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。69.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。70.根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹(jǐn)慎會計(jì)

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會計(jì)原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。71.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風(fēng)險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點(diǎn)，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。72.備用信用證(?)。

A．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E．是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

答案：A,B,C,E

解析：BCE備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項(xiàng)錯誤；備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故D選項(xiàng)錯誤。故選BCE。73.（）是個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

答案：A

解析：題干為操作風(fēng)險的定義。74.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，其經(jīng)營風(fēng)險的特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。75.對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。76.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

B.境內(nèi)所得境外支付或負(fù)擔(dān)

C.境外所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

D.境外所得境外支付或負(fù)擔(dān)

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅一覽表

77.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的使用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的使用范圍更廣。國家助學(xué)貸款的對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。78.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供重要依據(jù)。79.（）對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.高級經(jīng)理

答案：A

解析：監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。80.假設(shè)某交易日M股票的收盤價格是20.69元，M股票的賣方期權(quán)（PUTOPTION）的收盤價是0.688元，該賣方期權(quán)的執(zhí)行價格為7.43元。則該賣方期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別為（）。

A.7.43和6.742

B.-13.26和13.948

C.7.43和20.69

D.0和0.688

答案：D

解析：期權(quán)的內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值。期權(quán)的時間價值是指期權(quán)價值高于其內(nèi)在價值的部分。該賣方期權(quán)的執(zhí)行價格為7.43元＜即期市場價格20.69元，因此其內(nèi)在價值為0，時間價值為0.668－0＝0.668。81.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指的是（）。

A.市場風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：市場風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。82.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.國別風(fēng)險只有在一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)

B.由債務(wù)人所在國家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來等經(jīng)營活動中

答案：A

解析：國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)或經(jīng)營活動中。國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一。國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。國別風(fēng)險是由債務(wù)人所在國的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。83.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。

A.資產(chǎn)

B.資金

C.固定資產(chǎn)

D.流動資產(chǎn)

E.中間服務(wù)

答案：A,B,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以資產(chǎn)、資金和中間服務(wù)為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。84.下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項(xiàng)，活期存款屬于流動性資產(chǎn)；D項(xiàng)，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。85.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買l0000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。86.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進(jìn)行處理：(1)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€人信用報告上發(fā)表個人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。87.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認(rèn)價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。88.作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團(tuán)體中所有的人。()

答案：對

解析：所謂保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團(tuán)體中所有的人。89.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：單位保證金存款按保證金擔(dān)保的對象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。?90.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。91.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。92.CDM是自動柜員機(jī)的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：自動柜員機(jī)的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機(jī)的簡稱。93.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯

解析：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán)，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。94.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）

答案：錯95.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項(xiàng)．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。96.就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，中小企業(yè)面臨著哪些問題?（）

A.風(fēng)險抵抗能力較弱

B.管理水平整體較低

C.資金籌集渠道較窄

D.資金使用規(guī)劃不足

E.資本規(guī)模較大

答案：A,B,C,D

解析：一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨著以下一些問題：風(fēng)險抵抗能力較弱、管理水平整體較低、資金籌集渠道較窄、資金使用規(guī)劃不足。97.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營利為目的。98.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為()。

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：99.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。100.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。101.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。102.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實(shí)時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行了很好的管理。下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風(fēng)險可通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對其進(jìn)行量化

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

答案：B

解析：B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的，因此很難量化。103.（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負(fù)債。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款

答案：C

解析：債券融資是指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負(fù)債。104.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資國債

B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

D.投資金融債券

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。?

105.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來源之一。106.個人住房貸款中，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人需繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。107.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

解析：委托代理的定義。108.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率為()。

A、8.9%

B、8.8%

C、8.7%

D、8.6%

答案：A

解析：A

由于四個投資收益率獲得的可能性大小已經(jīng)給出，所以證券A的期望收益率為這四項(xiàng)的加權(quán)平均數(shù)，可采用計(jì)算方法，即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。109.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。110.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險評價

C.強(qiáng)化合同管理

D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E.強(qiáng)化法律責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強(qiáng)風(fēng)險評價。

(3)強(qiáng)化合同管理。

(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。

(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。

111.在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。112.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B．在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行

答案：C

解析：C本題考查對“同業(yè)拆借”的理解。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)；在我國，正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行問同業(yè)拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故選C。113.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。114.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。115.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。116.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。[2015年5月真題]

A.購買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，借款人申請個人商用房貸款，還須提交：①借款申請表；②所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；③擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。117.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

答案：D

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求。?118.下列選項(xiàng)不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的口袋，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊付?！按婵钭杂?，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。?119.在其他條件保持不變的情況下，固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期（）。

A.越大

B.不受影響

C.無法判斷

D.越小

答案：A

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。120.（）指理財產(chǎn)品運(yùn)作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項(xiàng)，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項(xiàng)，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項(xiàng)，流動性風(fēng)險．指理財產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。

121.個人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。122.商業(yè)銀行中承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.財務(wù)控制部門

答案：A

解析：董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。123.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A,B,E

解析：“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?124.理性消費(fèi)的特征是（）

A.注重品牌、式樣、便利等

B.追求情感和過程的滿足感

C.注重購物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等

D.追求價廉物美、經(jīng)久耐用

答案：D

解析：理性消費(fèi)的特征是追求價廉物美、經(jīng)久耐用。125.()叫看跌期權(quán)。

A．買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B．買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C．賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D．賣出商品期貨合約的期權(quán)

答案：C

解析：C期貨交易是在交易所以公開競價方式進(jìn)行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。故選C。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月可以從國家基本養(yǎng)老保險制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金()元。

A.400

B.600

C.800

D.500

答案：A

解析：基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地(市)]上年度職工月平均工資的20％。吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2000X20％=400(元)。2.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。3.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。4.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資()元。

A.54626．41

B.54662．41

C.54666．41

D.55371．41

答案：D

解析：每年投資年金=2533904．29／(F／A，8％，20)=55371．41(元)。5.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：D

解析：對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷，即代賬核銷。現(xiàn)金清收是針對可以收回的不良貸款，以資抵債是重組的一種方式。6.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()。

A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

答案：A,B,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險強(qiáng)化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，