2022年興業(yè)銀行南昌分行誠聘中高端金融人才練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行南昌分行誠聘中高端金融人才練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。

2.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的是()。

A、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)

B、風(fēng)險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

C、風(fēng)險管理部門向各部門提供的風(fēng)險監(jiān)測報告必須是相同的

D、風(fēng)險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

E、有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點(diǎn)6風(fēng)險管理流程的內(nèi)容。3.客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是（）。

A.購買保險產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險和財產(chǎn)損失風(fēng)險；分散投資可以降低投資風(fēng)險；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。4.按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務(wù)

答案：B

解析：零售銀行業(yè)務(wù)包括零售業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。其中，私人銀行業(yè)務(wù)包括高端貸款、高端客戶存款收費(fèi)、高端客戶理財、投資咨詢、其他私人銀行服務(wù)。5.如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：中央銀行提升準(zhǔn)備金率，會將存放中央銀行中的超額準(zhǔn)備轉(zhuǎn)換成法定準(zhǔn)備，減少銀行的流動性。6.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。7.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需提供股東大會的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

答案：A

解析：在對保證人資格審查中，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表；保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保。

8.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達(dá)到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達(dá)不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。9.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大?。趾w了損失發(fā)生概率的高低。?10.國家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.上級部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.國務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

D.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得作保證人，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)可對特定事項作保證人。11.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。12.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于個人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。13.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于和解協(xié)議和破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案兩個事項不享有表決權(quán)：和解協(xié)議、破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案。14.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。15.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。16.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。17.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

答案：A,C,E

解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。18.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達(dá)國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。19.下列選項中，不屬于現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭表現(xiàn)的是（）。

A.替代品

B.產(chǎn)品介紹

C.售后服務(wù)

D.價格

答案：A

解析：現(xiàn)有企業(yè)的競爭常常表現(xiàn)在價格、廣告、產(chǎn)品介紹、售后服務(wù)等方面。故本題選A。20.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。21.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。22.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

答案：B

解析：“進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)”、“建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內(nèi)容；“是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)”屬于微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。23.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

24.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。()

答案：對

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。25.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展性組織構(gòu)架

答案：A,B,C

解析：從內(nèi)部管理模式劃分，以區(qū)域管理為主的總分行型組織；以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

26.家族信托的優(yōu)勢有()。

A、財富靈活傳承

B、財產(chǎn)安全隔離

C、資產(chǎn)增值保值

D、節(jié)稅避稅

E、信息嚴(yán)格保密

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承、財產(chǎn)安全隔離、節(jié)稅避稅、信息嚴(yán)格保密。27.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負(fù)債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細(xì)估算法

答案：D

解析：分項詳細(xì)估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負(fù)債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進(jìn)行。28.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。29.商業(yè)銀行計算經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。（）

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。置信水平越高，經(jīng)濟(jì)資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。30.市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。31.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進(jìn)行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內(nèi)容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個方面。故本題選ABCDE。32.操作風(fēng)險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。33.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（）

答案：對

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。34.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)主要集中在借款人主體資格風(fēng)險、合同有效性風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險和政策風(fēng)險。35.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

答案：C

解析：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。36.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算（）

答案：對

解析：無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算37.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

解析：D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。38.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）

A.貸款擔(dān)保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按獨(dú)立公正原則審批

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點(diǎn)。39.實(shí)施信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風(fēng)險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風(fēng)險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。40.銀行應(yīng)該對貸款合同實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時整改

答案：A,B,C,E

解析：D項錯在不定期，應(yīng)該是定期對合同的使用、管理情況進(jìn)行檢查。41.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種。42.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。財政貼息是國家助學(xué)貸款的原則。43.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布44.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。45.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強(qiáng)制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業(yè)保險按照實(shí)施方式分類的結(jié)果。46.稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）

答案：錯

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。47.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購

E.引進(jìn)風(fēng)險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。48.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。49.商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行客P信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。50.目前，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)及原則分別是（）。

A.≤1．5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1．5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低

答案：B

解析：監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行貸款撥備率不低于1．5％，撥備覆蓋率不低于l50％，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。51.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。?(?)

答案：錯

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。52.償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。53.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。54.核保時應(yīng)該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應(yīng)確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的

E.保證人章程已規(guī)定對外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保時的注意事項。如有必要，可以將核保工作交由律師辦理。55.在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險不包括（）。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

D.抵押物重復(fù)抵押

答案：D

解析：合同有效性風(fēng)險包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險；③格式條款解釋風(fēng)險；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險。抵押物重復(fù)抵押屬于擔(dān)保風(fēng)險。56.下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A、債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B、債務(wù)人是一個或幾個自然人

C、筆數(shù)多，單筆金額小

D、按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進(jìn)行管理。57.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實(shí)現(xiàn)的。58.小李聽理財規(guī)劃師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數(shù)是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1.48

答案：A

解析：A

夏普指數(shù)是一個可以同時對收益與風(fēng)險加以綜合考慮的指標(biāo)，該基金組合的夏普指數(shù)：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。59.下列屬于實(shí)力類指標(biāo)的有()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

答案：A,B,C

解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。60.銀行對消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在次日告知消費(fèi)者處理結(jié)果。

答案：錯

解析：銀行對消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費(fèi)者處理結(jié)果。61.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。62.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風(fēng)險評估

B.合規(guī)風(fēng)險識別

C.合規(guī)風(fēng)險測試

D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

答案：B

解析：題目所述是合規(guī)風(fēng)險識別的定義。63.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。?

A銀行要降低流動性風(fēng)險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。查看材料

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動性

B.拉長負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性；同時拉長負(fù)債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。64.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

答案：A

解析：《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。65.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同時，對有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對

解析：行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同時，對有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。66.集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。()

答案：錯

解析：集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于橫向多元化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。67.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

答案：對

解析：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。68.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展．集團(tuán)層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A.風(fēng)險控制和監(jiān)督控制

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理和內(nèi)部管理

D.風(fēng)險控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險日漸突出．有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。69.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額一對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。70.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。71.常見的清算模式有()。

A、實(shí)時定額清算

B、實(shí)時全額清算

C、凈額批量清算

D、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E、小額定時清算

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

常見的清算模式有實(shí)時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。72.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A．境內(nèi)外自然人和法人

B．境外金融機(jī)構(gòu)

C．境內(nèi)外上市公司

D．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。故選D。73.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

答案：A,B,D

解析：由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于業(yè)務(wù)停頓型；由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，選項C、E錯誤。74.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。75.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷（）

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。76.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率

B.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割

C.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率

D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。77.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

答案：B

解析：A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

78.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行（）。

A.對公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。79.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：C

解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。80.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

81.在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點(diǎn)考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點(diǎn)考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。82.不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風(fēng)險屬于個人住宅抵押貸款的風(fēng)險分析，所以A項正確；汽車消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容。

83.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是（）。

A.一項綜合性金融服務(wù)

B.保證客戶固定收益的業(yè)務(wù)

C.增加利息收入的利潤增長點(diǎn)

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)，近年來，理財產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點(diǎn)。84.與聲譽(yù)風(fēng)險不同，戰(zhàn)略風(fēng)險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

答案：錯

解析：與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。85.下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。86.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。87.銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括()。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

E、保險詐騙罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括：職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。88.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是（）。

A.定期的投資市場分析報告

B.每天向客戶匯報情況

C.定期投資、理財刊物、文章

D.不定期解讀市場事件的快報

E.年度或半年度理財規(guī)劃會議

答案：A,C,D,E

解析：B項，理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)不只是一年一次的例行公事或面談；事實(shí)上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶。89.目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。

A.普通家庭財產(chǎn)保險

B.家庭財產(chǎn)兩全險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產(chǎn)保險

E.個人貸款抵押房屋保險

答案：A,B,D,E

解析：目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。90.通常情況下,下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）>（1）>（4）>（3）

B.（1）>（2）>（4）>（3）

C.（1）>（2）>（3）>（4）

D.（2）>（1）>（3）>（4）

答案：B

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

因此，商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性排序?yàn)椋簢鴤就瑯I(yè)拆借＞可出售的貸款組合＞銀行自有房產(chǎn)91.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。92.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過30人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,E

解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人。

(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。

(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利。

(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

93.我國現(xiàn)行稅制中，計入產(chǎn)品成本的有（）。

A.增值稅

B.房產(chǎn)稅

C.土地使用稅

D.車船牌照使用稅

E.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計人項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。94.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

95.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

答案：錯

解析：目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果即可基本作出是否貸款的決定。96.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高的風(fēng)險，危及其穩(wěn)健運(yùn)行。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高的風(fēng)險，危及其穩(wěn)健運(yùn)行。97.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強(qiáng)對全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強(qiáng)對全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。98.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風(fēng)險而做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

D.借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。99.應(yīng)包含項目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報告

答案：A

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實(shí)情況；⑥項目效益情況；⑦項目風(fēng)險分析；⑧還款能力；⑨擔(dān)保情況；⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測；⑩結(jié)論性意見。100.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。101.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。（）

答案：錯

解析：該種方法可以覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。102.商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制等全過程。103.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,B,D,E

解析：季節(jié)性融資一是短期的，A項正確。在季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后，B項正確。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，C項錯誤。如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運(yùn)資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款，D、E項正確。故本題選ABDE。104.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

答案：B,D,E

解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。105.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。[2015年5月真題]

A.定性分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不一

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)，通過計量模型，對客戶風(fēng)險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行是否的二維決策，不適合對其信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量

D.定量分析方法優(yōu)點(diǎn)在于可以借助違約概率對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量，缺點(diǎn)在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B項，定性分析法主要指專家判斷法，采用眾多專家組成的專家委員會的綜合意見等措施，可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)。定量分析法主要包括各類違約概率模型分析法。

106.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

答案：D

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。107.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。108.人壽保險是以（）為保險標(biāo)的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給倒保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。

109.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險，包括（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.集中度風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險。110.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。111.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。112.下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

答案：D

解析：屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)8個變量。

113.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：A,B,C,D,E

解析：留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。114.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?（）

A.相對的集中性

B.相對較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

答案：B,C,D,E

解析：直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強(qiáng)的自主性。

115.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實(shí)踐中，它主要用于約束保險人。116.一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。117.由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。118.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機(jī)構(gòu)。為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務(wù)。119.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。120.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級管理層的職責(zé)，所以B項錯誤。

121.危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿（）周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。危害貨幣管理罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。122.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應(yīng)的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率?？梢?，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。123.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。124.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長為()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不得超過2年?！惫蔬xB。125.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開共財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

答案：A

解析：從風(fēng)險實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。2.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。

A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

答案：B

解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。B選項是矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。3.遺囑的形式包括()。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、代書遺囑

D、錄音遺囑

E、口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照遺產(chǎn)的內(nèi)容。4.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

答案：B

解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

5.財務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。

A.財務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專業(yè)知識

答案：C,D,E

解析：財務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。6.財務(wù)決策中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標(biāo)。

A.負(fù)債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

答案：D

解析：杠桿比率通過比較借入資金和所有者權(quán)益來評價借款人償還債務(wù)的能力。杠桿比率一包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。故本題選D。7.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標(biāo)的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風(fēng)險。8.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（）。?

A．投資項目風(fēng)險

B．項目主體風(fēng)險

C．信托公司風(fēng)險

D．銀行信用風(fēng)險

E．流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,E9.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

答案：A

解析：銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。10.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.第三方

E.公證人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方。11.納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，()。

A.由納稅單位一并繳納房產(chǎn)稅

B.免征房產(chǎn)稅

C.由納稅單位繳納一半房產(chǎn)稅

D.按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅

答案：D

解析：納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅。12.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：B,C,D,E

解析：選項A，信貸臺賬記錄的貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。13.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。14.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險