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2023年銀行專業(yè)資格考試考試真題匯總.下列關(guān)于商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求,對涉及重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶,說法錯誤的是()oA.應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款B.在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告C.訂立客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違約時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款D.訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款,設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款【答案】:A【解析】:BCD三項,根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶,在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告,訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款,設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款,以及客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違約時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中,相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指()oA.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為:①完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu);②壟斷競爭的行業(yè),是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形;③寡頭壟斷的行業(yè),是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形;④完全壟斷的行業(yè),是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。.一般來說,對處于()的產(chǎn)業(yè),商業(yè)銀行公司信貸的收益較大,伴隨風(fēng)險較小。A.啟動期B.成熟期C.成長期D.衰退期【答案】:B【解析】:成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小,而現(xiàn)金流為最大,利潤相對來說非常穩(wěn)定,并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風(fēng)險。.國有獨資公司的法律性質(zhì)是()oA.無限公司B.兩合公司C.股份有限公司D.有限責(zé)任公司【答案】:D【解析】:我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。5.下列關(guān)于貸款承諾的說法,不正確的有()oA.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E,授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明;E項,授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。6.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶()的計量和評價,反映客戶違約風(fēng)險的大小。A.償債能力和償債意愿B.所負(fù)銀行債務(wù)C.經(jīng)營管理能力D.資產(chǎn)規(guī)模【答案】:A【解析】:客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學(xué)評價,反映的是客戶違約風(fēng)險的大小。一般來說,級別越高的等級,表示這一等級的客戶信用風(fēng)險越低;而級別越低的,表示這一等級的客戶信用風(fēng)險越高。不同信用等級違約風(fēng)險大小,并不是線性的關(guān)系,一般是呈現(xiàn)指數(shù)性質(zhì)的關(guān)系。.下列關(guān)于借款人自主支付的表述,錯誤的是()oA.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則.自主支付是受托支付的補(bǔ)充C.在固定資產(chǎn)貸款中,自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求D.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制【答案】:D【解析】:D項,借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下,貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施,對貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。.關(guān)于合同的理解,錯誤的是()oA.合同是一種協(xié)議.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】:c【解析】:《合同法》第二條規(guī)定,合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此,自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征,銀行應(yīng)付極端損失的方法有()。A.定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進(jìn)行分?jǐn)侱.提取極端損失準(zhǔn)備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失,銀行需要定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試,評估極端損失的影響,建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。止匕外,通過購買保險,銀行也可以對極端事件可能造成的損失進(jìn)行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項,由于極端損失的“偶發(fā)性”特征,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本,或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。10.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)部交易D.風(fēng)險提示【答案】:B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情,不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為,甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn),使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。.關(guān)于中央銀行的職能,下列說法不正確的是()oA,是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財政收支,為國家提供各種金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有:①中央銀行是發(fā)行的銀行;②中央銀行是銀行的銀行;③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法,不正確的有()oA.董事會通常下設(shè)風(fēng)險委員會,審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略,審查重大風(fēng)險活動B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對董事會負(fù)責(zé)C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制,也是銀行的“利潤中心”E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策,制定風(fēng)險管理的程序和操作流程,及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等【答案】:B|C|D|E【解析】:B項,監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門,對股東大會負(fù)責(zé);C項,董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任;D項,信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù),也是銀行的“利潤中心”;E項,高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策,制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程,及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等。.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()oA.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項,支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票,騙取某音像中心VCD光盤4000張,支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是()oA.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動,數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù),即僅指匯票、本票和支票。15.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。.下列借款需求不合理的是()oA.公司銷售快速增長,無法按時償還應(yīng)付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制,想要歸還現(xiàn)有借款D.公司上年度嚴(yán)重虧損,仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利【答案】:D【解析】:D項,對于定期支付紅利的公司來說,銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢:如果公司持續(xù)盈利及獲取現(xiàn)金能力以及未來的發(fā)展已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平,那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。.洗錢的過程通常被分為三個階段,即()。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】:D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯運用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。18.商業(yè)匯票持票人可以()oA.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票,前者是由出票銀行簽發(fā)的;后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括()。A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境C.承擔(dān)消費者教育的責(zé)任D.提倡以人為本,重視員工健康和安全E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】:C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()oA.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪,主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等;銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。.通常來講,企業(yè)銷售收入是增長模式,固定資產(chǎn)增長模式是發(fā)展,這一點對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的借款需求很重要。()A.線性;階梯形B.非線性;線性C.非線性;幾何形D.線性;幾何形【答案】:A【解析】:銷售收入呈線性增長,而固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展,每隔幾年才需要一次較大的資本支出。.下列關(guān)于借款需求期限的說法中,正確的是()oA.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的D.與流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的【答案】:A【解析】:B項,公司用長期融資來取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu),一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu);C項,一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān);D項,公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率的下降,即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求,也可能導(dǎo)致短期融資需求。.按金融工具的期限劃分,金融市場可以分為()oA.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】:A|E【解析】:按金融工具的期限劃分,金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場,其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小。資本市場是長期資金融通市場,在資本市場上,發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資,償還期長,流動性相對較小,風(fēng)險相對較高,被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。.影響債券定價的內(nèi)部因素包括()。A.債券的面值B.基準(zhǔn)利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項屬于外部因素。.經(jīng)營杠桿是衡量()相對于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。A.營運資本B.存貨C.營業(yè)利潤D.銷售費用【答案】:c【解析】:經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大,銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。.信用卡免息還款期最短為()天。10152025【答案】:C【解析】:信用卡的特點之一是信用屬性強(qiáng),我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復(fù),為客戶用卡提供方便。.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述,正確的是()。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】:D【解析】:金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言,具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。.關(guān)于CDs與CDs市場,下列說法正確的是()oA.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時,CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金CDs面額一般較小CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取,不分段計息,不計逾期利息。A項,CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場;B項,到期時,CDs持有人可向銀行提取本息;C項,CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。29.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有()0A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】:A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。30.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】:C【解析】:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說,“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動二31.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是()oA.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D,是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為:貨幣是一般等價物,是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。32.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】:D【解析】:以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。33.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()oA.貨幣供給過多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給,當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過于求,產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家,在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價格下降。34.下列可以作為遺產(chǎn)的是()oA.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條,遺產(chǎn)范圍包括:①公民的收入;②公民的房屋、儲蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;⑦公民的其他合法財產(chǎn)。35.某企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表如下:表3資產(chǎn)負(fù)債表(單位:萬元)該企業(yè)的速動比率為()o11.330.330.5【答案】:D【解析】:速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。其計算公式為:速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債,速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費用。因此,該企業(yè)的速動比率=(300+700)/(500+1500)=0.5o.以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是()oA.與行業(yè)比較的銷售增長率B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重C.市場占有率指標(biāo)D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)【答案】:D【解析】:經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)包括:①經(jīng)營業(yè)績指標(biāo),通常指與行業(yè)比較的銷售增長率,高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好;②市場占有率指標(biāo),通常指客戶產(chǎn)品的市場份額,所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高,其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響;③主營業(yè)務(wù)指標(biāo),通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重,比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出,經(jīng)營方向明確。.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有()oA.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實E.貸款發(fā)放和支付的審核【答案】:A|C|D|E【解析】:放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核,其主要職能包括:①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件,主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實;放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān),提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé),主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況等。③其他職責(zé)。.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述,正確的有()oA.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險等同于損失本身C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】:A|C|E【解析】:B項,風(fēng)險不等同于損失本身,風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念;D項,銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益,也可能遭受損失。39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為()oA.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本【答案】:C40.以下關(guān)于相關(guān)指標(biāo)的描述,不正確的是()oA.營運資本為負(fù),說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)B.流動比率越高,借款人償付日常到期債務(wù)的能力越強(qiáng)C.現(xiàn)金比率越高,表明客戶直接支付能力越強(qiáng)D.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對速動比率有重要影響【答案】:A【解析】:營運資本是指流動資產(chǎn)與流動負(fù)債之差。企業(yè)必須保證營運資本為正值,即流動資產(chǎn)必須大于流動負(fù)債。正值時說明該借款人是用長期資金(所有者權(quán)益、非流動負(fù)債)支持部分流動資產(chǎn),負(fù)值時說明該借款人是用流動負(fù)債支持部分非流動資產(chǎn)。.關(guān)于貸款抵押物管理,下列表述錯誤的是()oA.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,必須經(jīng)貸款抵押銀行同意B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少,銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值C.經(jīng)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.如抵押人無法完全恢復(fù)由其造成的已減少的抵押物價值,銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證【答案】:c【解析】:C項,經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是()oA.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個人利益驅(qū)動,著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。43.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括()oA.非國有的公司,企業(yè)的非國家工作人員B.國家機(jī)關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處理方式的是()oA.呆賬核銷B.法律仲裁C.以資抵債D.債務(wù)重組【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有:①現(xiàn)金清收;②貸款重組,從廣義上來說,即債務(wù)重組,目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種,即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債;③呆賬核銷。.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本?()A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】:B【解析】:二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差,主要包括:二級資本工具及其溢價,超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述,錯誤的是()oA.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益【答案】:A【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項,從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看,福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有()0A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點:①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定,數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。③定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括()oA.風(fēng)險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為,其堅持的原則包括:①依法合規(guī)原則;②風(fēng)險收益匹配原則;③集中管理及總量控制原則;④實質(zhì)重于形式原則。.中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響(),從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】:B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可利用公開市場操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。.以下關(guān)于客戶財務(wù)分析的說法錯誤的是()oA.客戶營運能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力,也影響其償債能力和盈利能力B.客戶財務(wù)分析一般包括償債能力、盈利能力、營運能力和資金結(jié)構(gòu)等方面分析C.資金結(jié)構(gòu)反映的是客戶全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占比重和相互間的比例關(guān)系D.盈利是借款人償債資金的惟一來源,客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng),債權(quán)風(fēng)險越小【答案】:D【解析】:D項,盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源。一般而言,借款人盈利能力越強(qiáng),還本付息的資金來源越有保障,債權(quán)的風(fēng)險越小。51.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能,對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()oA.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.加快結(jié)算過程【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時,主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時,對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。52.商業(yè)銀行信貸授權(quán)的載體包括()。A.部門職責(zé)B.口頭授權(quán)C.授權(quán)書D.規(guī)章制度E.崗位職責(zé)【答案】:A|C|D|E【解析】:授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中,授權(quán)書比較規(guī)范、正式,也較為常用。53.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。A.8900980088009900【答案】:B【解析】:貼現(xiàn)付款額=10000x(l-10%X724-360)=9800(元)。54.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括()oA.借款企業(yè)對借貸金額的需求B.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況C.有關(guān)法律或條款存在的限制,以及借款合同有關(guān)的限制D.貸款組合管理的限制和關(guān)系管理因素E.借款企業(yè)的還款能力【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的:①了解并測算客戶的信貸需求,通過與客戶進(jìn)行討論,對借款原因進(jìn)行分析,確定客戶合理信貸需求;②客戶的還款能力;③銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制;④貸款組合管理的限制;⑤銀行的客戶政策;⑥關(guān)系管理因素。.銀行從業(yè)人員的下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是()oA.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重,共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實,故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、

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