大型保險公司2020年防范非法集資專題宣傳課件

*2020年防范非法集資專題宣傳*2020年防范非法集資專題宣傳目錄目錄一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。非法集資的定義和基本特征《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從一、非法集資基礎(chǔ)知識7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資；11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。非法集資對社會的危害一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動具有很大的社會危害性。非法集

對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。

我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。從事非法集資活動會受到的法律處罰一、非法集資基礎(chǔ)知識對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》一、非法集資基礎(chǔ)知識

《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存一、非法集資基礎(chǔ)知識犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。個人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，一、非法集資基礎(chǔ)知識去不正規(guī)的“理財公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險的根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。一、非法集資基礎(chǔ)知識去不正規(guī)的“理財公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，政府只負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，往往損失會很大，甚至血本無歸，而所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘、許諾高額回報等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，巧立的經(jīng)營項目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報。不法分子為吸引群非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速增加，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。幾種常見手法非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信非法集資的常見手段混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用熱點概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，具有較強(qiáng)蠱惑性。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。利用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。幾種常見手法非法集資的常見手段混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞非法集資的常見手段典型非法集資活動“四部曲”第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機(jī)不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。第四部：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。非法集資的常見手段典型非法集資活動“四部曲”第一步：畫餅。非如何識別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚?；以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。如何識別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕如何識別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力。等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。防范非法集資的“四看三思等一夜”法如何識別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企如何識別和防范非法集資一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。四是注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱如何識別和防范非法集資謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險業(yè)非法集資二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點一是承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。二是假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者假借辦理“理財型保險”的名義，或者以投資項目急需資金為由進(jìn)行集資。三是代銷第三方理財產(chǎn)品引發(fā)非法集資案件風(fēng)險凸顯。這類案件并不是由保險從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。四是以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協(xié)議，以自購的收據(jù)、或者公司作廢收據(jù)代替發(fā)票甚至直接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金。五是利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。保險業(yè)非法集資的特點二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點一是承諾高額回報。涉案人往往二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段1.主導(dǎo)型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段2.參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段3.被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險銷售人員要提高風(fēng)險防范意識和能力，協(xié)助客戶做好“兩查兩配合”，共同防范和打擊非法集資▲“查產(chǎn)品”就是銷售人員協(xié)助客戶購買保險時通過網(wǎng)上查證（中國銀保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，提醒客戶不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是銷售人員在收取保費(fèi)后及時主動提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，協(xié)助客戶鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方。▲“配合做好繳費(fèi)”就是所交保費(fèi)超過1000元時，銷售人員應(yīng)提醒客戶選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給保險公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是銷售人員銷售分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極協(xié)助公司回訪，并提醒客戶：如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進(jìn)行舉報反映。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險銷售人員要提高風(fēng)險防范意識和保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品，銷售符合規(guī)定的非保險金融產(chǎn)品的，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險

保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密。保險公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密。保險從業(yè)人員堅守執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人要通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或銀保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

投保人購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”不相信高息“保險”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌；不相信任何以保險公司資金運(yùn)用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收保險營銷員個人出具的任何收據(jù)、欠條。守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人要通過保險公司網(wǎng)站、守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營俗稱守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人辦理保險之所以愿找代理人而非直接找保險公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購買保險時接觸的第一人，彼此較熟悉，個別保險代理人正是利用了這一點，對投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險前，要多學(xué)習(xí)保險知識，仔細(xì)閱讀保險條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。投保人要掌握必要的保險知識守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人辦理保險之所以愿找代守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險投資理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通過正規(guī)渠道購買保險產(chǎn)品，保險公司均會嚴(yán)格按照保單合同履行相應(yīng)承諾。非法金融產(chǎn)品收益雖高，但高收益伴隨高風(fēng)險，天上不可能掉餡餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥幸。投保人要樹立正確的保險理念守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險投資理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

宋某系某保險公司西安分公司保險代理人，從2009年開始，他為了提高自己在保險公司的業(yè)績，開始以該保險公司西安分公司碑林支公司能給客戶辦理20%-30%的高額利息為由，吸納社會資金，返款期限10天至三個月不等。后來，他看到手里不斷增多的現(xiàn)金，抵抗不住金錢的誘惑，為了吸收更多的資金，他就通過野廣告花錢找人私刻了保險公司業(yè)務(wù)章，他私刻保險業(yè)務(wù)公章、業(yè)務(wù)圓章、刻有“2016”字樣的條形章，條形“業(yè)務(wù)專用章”各一枚。他從保險公司前臺拿了空白的投保單，在空白的投保單上加蓋自己刻的假公章，給投資群眾出具假投保單，以辦保險給付高息為由，向周某某、興某某、郭某等人吸收資金。案件1：某保險公司保險代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險公司保險四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

自2010年開始，宋某以該保險公司碑林支公司搞“開門紅”保險業(yè)務(wù)，自己完成業(yè)績能獲取大額提成為由，以給群眾支付高額利息、提供國內(nèi)外免費(fèi)旅游、獎勵汽車為誘餌，通過給集資群眾辦理虛假保險合同、出具借條等手段，非法向社會公眾集資，騙取群眾大筆資金。宋某將募集的資金一部分以高息的形式返還給群眾，一部分用于獎勵旅游、獎勵汽車，一部分用于自身揮霍。同時，宋某為了提高自己的保險業(yè)績，冒用他人名義將部分集資款在該保險公司碑林支公司辦理保險。截止2012年，宋某向王某等185名群眾非法集資，并且導(dǎo)致其非法集資方式騙取的4000多萬元無法歸還。法院經(jīng)審理認(rèn)為：一、宋某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。二、宋某集資詐騙所得贓款、贓物依法繼續(xù)追繳發(fā)還被害人。案件1：某保險公司保險代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險公司保險四、保險非法集資典型案例案件分析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中，宋某以保險等金融投資為幌子，假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，以高額回報、提供免費(fèi)旅游、獎勵汽車等形式為誘餌進(jìn)行非法集資活動，欺騙社會公眾投資。投資群眾由于缺少對保險產(chǎn)品的了解，輕信了被告人的虛假宣傳，從而導(dǎo)致被騙。應(yīng)告誡人們天上不會掉餡餅，要珍惜一生血汗，理性選擇投資，提高風(fēng)險防范意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。案件1：某保險公司保險代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險非法集資典型案例案件分析：案件1：某保險公司保險代理四、保險非法集資典型案例案件基本情況：泛鑫公司于2007年7月注冊成立，劉某某擔(dān)任法定代表人兼總經(jīng)理。陳某、譚某（公司實際控制人之一）于2010年初與劉某某簽訂協(xié)議掛靠泛鑫公司開展壽險代理銷售業(yè)務(wù)，并同意支付劉某某營業(yè)收入的2%作為管理費(fèi)用。此后陳某、譚某以泛鑫公司江蘇路營業(yè)部名義對外開展業(yè)務(wù)，陳某任負(fù)責(zé)人并負(fù)責(zé)財務(wù)，譚某任市場總監(jiān)并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)、人事管理，其他方面的決定權(quán)由陳某和譚某共同商定。2010年初，陳某與譚某合謀后，將保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售，騙取投資人資金，并將騙得的資金對相關(guān)保險公司謊稱為泛鑫公司代理銷售的20年期壽險產(chǎn)品的保費(fèi)，通過保險公司返還手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)，即“長險短做”業(yè)務(wù)，因此，泛鑫公司迅速發(fā)展。2011年泛鑫公司的法定代表人變更為陳某。案件2：某保險公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件2：某保險公司江某四、保險非法集資典型案例2012年6月30日劉某某與陳某簽訂了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。泛鑫公司江蘇路營業(yè)部以及收購之后的泛鑫公司實際由陳某及譚某控制。陳某還伙同江某于2012年以收購的方式先后實際控制了永力公司和中海盛邦公司。2010年2月至2013年7月，陳某、江某先后以泛鑫公司、永力公司和中海盛邦公司名義與昆侖公司上海分公司和浙江分公司、幸福人壽上海分公司和浙江分公司、陽光人壽上海分公司和浙江分公司、光大永明上海分公司、?？等藟?、泰康人壽上海分公司簽訂了銷售保險產(chǎn)品的《保險代理協(xié)議》，并在上海、浙江招聘了400余名保險代理人組成銷售團(tuán)隊，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險理財產(chǎn)品計人民幣133453萬元（以下幣種均為人民幣），并利用上述手續(xù)費(fèi)返還的方式套取資金105327萬元；至案發(fā)，共造成3000余名被害人實際損失8億余元。2013年7月28日，陳某、江某將4999.8萬元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。2013年8月19日，被告人陳某、江某在斐濟(jì)群島共和國被抓獲。2015年12月8日上海市高級人民法院判處，陳某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。江某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。案件2：某保險公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例2012年6月30日劉某四、保險非法集資典型案例案件點評：

作為消費(fèi)者，首先要提高自我防范意識，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報要謹(jǐn)慎；其次要掌握基本的保險常識，具備基本的合同識別能力，必要時和保險公司取得直接聯(lián)系確認(rèn)保險合同的真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)可疑之處要及時向公安機(jī)關(guān)報案。

案件2：某保險公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件點評：案件2：某保險公司江某、四、保險非法集資典型案例案件基本情況：張某自2004年開始從事中國某保險公司保險業(yè)務(wù)，系某人壽保險南京分公司保險代理人。2007年開始，張某為提高自己的業(yè)績，向客戶推銷“如果出保險單，除了保險單上的利益之外再加年8%的收益，如果不要保險單，就按年25%給付收益”的理財產(chǎn)品，該8%與25%的利益均為張某虛構(gòu)。2010年12月21日，張某因涉嫌合同詐騙罪被刑事拘留，2011年1月20日被逮捕。張某在公安及檢察機(jī)關(guān)的訊問筆錄中陳述“2004年進(jìn)入公司后，業(yè)績始終不太好，到2007年公司的要求變得更高，所以想出了這個辦法”，“客戶是不會隨便相信保險公司的，特別是保險公司保單滯后，客戶想我在銀行辦理業(yè)務(wù)都有單據(jù)，憑什么我保費(fèi)交給你不及時出單據(jù)，這樣公司為了拉保單，就把‘中國人壽保險股份有限公司非現(xiàn)金合同章’放在桌上，供大家方便使用，所以我在給客戶欠條上蓋這個章是很隨便就能蓋到的，但客戶并不知道”，案件3：某保險公司張某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件3：某保險公司張某四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

“正常業(yè)務(wù)是錢由客戶打到公司賬上，公司給客戶出具保單，但這樣規(guī)范的操作是由公司從2010年才真正要求落實的，在此之前公司管理有漏洞。公司只管最終錢到他賬上，他出保單，而不過分苛求投保的錢是從客戶賬上到公司賬還是我們客戶經(jīng)理賬上到公司賬上。所以在2010年之前我都讓客戶把錢打到我的卡上，我再轉(zhuǎn)到公司賬上。到2010年之后，由于公司這項制度規(guī)范了，我就要求客戶去辦銀行卡，在辦卡時由客戶申請，委托保險公司自動扣款。所以2010年投保的人都是按要求辦銀行卡的”，“我從2007年連續(xù)四年在南京分公司排名都是排名第一或第二，最高的業(yè)績提成能拿到二十幾萬”，“非現(xiàn)金專用章在辦公室后勤桌子上可以任意蓋到，一般沒有人看管，蓋這個章的目的就是讓客戶相信這是中國人壽的活動”，“蓋章的事有時候后勤工作人員知道，因為一般客戶給了我們現(xiàn)金出不了保單，都可以給客戶蓋上這個章，然后給客戶寫個欠條”。案件3：某保險公司張某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件3：某保險公司張某四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

2011年12月23日檢察院指控張某犯集資詐騙罪、詐騙罪，向中級人民法院提起公訴，中級人民法院作出刑事判決，認(rèn)為“張某在擔(dān)任中國某保險股份有限公司南京分公司客戶經(jīng)理期間，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，以高額回報率為誘餌，通過向被害人出具欠條、加蓋保險公司業(yè)務(wù)處理專用章的說明等手段騙取被害人信任，以幫助購買保險理財產(chǎn)品名義騙取被害人錢款，共計騙取23577566元?！弊罱K判決“張某犯集資詐騙罪、詐騙罪，執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財產(chǎn)”。案件3：某保險公司張某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件3：某保險公司張某四、保險非法集資典型案例案件分析：近些年來，我國保險公司代理人隊伍不斷壯大，保險代理人的辛勤勞動對于保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。但在輝煌背后，保險代理人誤導(dǎo)或欺詐消費(fèi)者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。這些行為，在損壞代理人形象的同時，也給保險業(yè)帶來了潛在的信用危機(jī)。因此，重視對保險代理人的管理，已成為擺在保險公司面前的重要任務(wù)。首先，要把住保險代理人準(zhǔn)入關(guān)。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。

另外，投保人掌握必要的保險知識很有必要。投保人辦理保險之所以愿找代理人而非直接找保險公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購買保險時接觸的第一人，彼此較熟悉，個別保險代理人正是利用了這一點，對投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險前，要多學(xué)習(xí)保險知識，仔細(xì)閱讀保險條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。案件3：某保險公司張某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件分析：案件3：某保險公司張某集資四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

2006年至2009年，韓某勝在某保險公司做保險業(yè)務(wù)的時候，虧空了一筆錢，開始大約7萬多，就借高利貸還錢，結(jié)果越借越多，利息越滾越多，為了周轉(zhuǎn)一下資金，大概2010年4、5月份開始，在某人壽團(tuán)險業(yè)務(wù)部任負(fù)責(zé)人期間，私刻了公司部門公章，偽造了信泰人壽保險公司暫收收據(jù)。2010年4月至2012年1月，韓某勝在不具備經(jīng)濟(jì)實力的情況下，采取冒用信泰人壽保險股份有限公司聊城中心支公司名義、虛構(gòu)“團(tuán)體年金保險”業(yè)務(wù)、偽造公司收款收據(jù)、私刻公司部門印章等手段，按1.33%-3%的月息，面向社會非法集資，共通過他人或親自面向社會非法集資1500余萬元，用于還本付息、歸還個人債務(wù)和個人消費(fèi)，僅20余萬元用于投資經(jīng)營，至案發(fā)，共有441.4023萬元無法歸還。2013年8月28日山東省聊城市中級人民法院判決韓某勝犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬元。案件4：某保險公司韓某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件4：某保險公司韓某四、保險非法集資典型案例案件點評：保險公司要加強(qiáng)對職員的監(jiān)督管理，特別是印章管理、單證管理，不給犯罪分子可乘之機(jī)；廣大人民群眾也要睜大眼睛，理性投資，不貪圖不合理回報，保障自身的財產(chǎn)安全。案件4：某保險公司韓某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件點評：案件4：某保險公司韓某集資守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會分擔(dān)風(fēng)險損失，提供風(fēng)險保障，參與社會管理，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用。保險的本質(zhì)是風(fēng)險保障守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，通過科學(xué)專守住錢袋子·護(hù)好幸福家守信用，是保險經(jīng)營的基本原則；擔(dān)風(fēng)險，是保險的本質(zhì)屬性；重服務(wù)，是保險價值的實現(xiàn)途徑；合規(guī)范，是保險市場健康運(yùn)行的前提條件。保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”守住錢袋子·護(hù)好幸福家守信用，是保險經(jīng)營的基本原則；擔(dān)風(fēng)險，守住錢袋子·護(hù)好幸福家1、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2015〕263號）2、《中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2016〕51號）3、《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕100號）4、《關(guān)于印發(fā)〈保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕12號）5、國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知（國辦發(fā)明電〔2007〕34號）6、關(guān)于印發(fā)《保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動預(yù)警和查處工作暫行辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2007〕127號）7、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕18號）…………保險業(yè)非法集資相關(guān)規(guī)定守住錢袋子·護(hù)好幸福家1、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步做好保險業(yè)防守住錢袋子·護(hù)好幸福家購買保險產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服務(wù)請通過正規(guī)渠道守住錢袋子·護(hù)好幸福家購買保險產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服守住錢袋子·護(hù)好幸福家共同防范打擊非法集資，保險與您在一起。共同防范打擊非法集資，保險與您在一起。*2020年防范非法集資專題宣傳*2020年防范非法集資專題宣傳目錄目錄一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。非法集資的定義和基本特征《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從一、非法集資基礎(chǔ)知識7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資；11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資的主要表現(xiàn)形式一、非法集資基礎(chǔ)知識7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。非法集資對社會的危害一、非法集資基礎(chǔ)知識非法集資活動具有很大的社會危害性。非法集

對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。

我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。從事非法集資活動會受到的法律處罰一、非法集資基礎(chǔ)知識對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》一、非法集資基礎(chǔ)知識

《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存一、非法集資基礎(chǔ)知識犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。個人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。一、非法集資基礎(chǔ)知識犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，一、非法集資基礎(chǔ)知識去不正規(guī)的“理財公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險的根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。一、非法集資基礎(chǔ)知識去不正規(guī)的“理財公司”工作要慎重，做業(yè)務(wù)參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，政府只負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，往往損失會很大，甚至血本無歸，而所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)參與非法集資,法律不保護(hù),政幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘、許諾高額回報等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，巧立的經(jīng)營項目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。幾種常見手法非法集資的常見手段承諾高額回報。不法分子為吸引群非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速增加，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。幾種常見手法非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信非法集資的常見手段混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用熱點概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，具有較強(qiáng)蠱惑性。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。利用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。幾種常見手法非法集資的常見手段混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞非法集資的常見手段典型非法集資活動“四部曲”第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機(jī)不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。第四部：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。非法集資的常見手段典型非法集資活動“四部曲”第一步：畫餅。非如何識別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模灰越M織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。如何識別和防范非法集資如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕如何識別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力。等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。防范非法集資的“四看三思等一夜”法如何識別和防范非法集資四看。一看融資合法性，除了看是否取得企如何識別和防范非法集資一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。四是注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱如何識別和防范非法集資謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險業(yè)非法集資二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資主要表現(xiàn)為保險二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點一是承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。二是假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者假借辦理“理財型保險”的名義，或者以投資項目急需資金為由進(jìn)行集資。三是代銷第三方理財產(chǎn)品引發(fā)非法集資案件風(fēng)險凸顯。這類案件并不是由保險從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。四是以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協(xié)議，以自購的收據(jù)、或者公司作廢收據(jù)代替發(fā)票甚至直接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金。五是利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。保險業(yè)非法集資的特點二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點一是承諾高額回報。涉案人往往二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段1.主導(dǎo)型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段2.參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和手段3.被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。二、保險業(yè)非法集資特點及防范要點保險業(yè)非法集資犯罪主要形式和三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險銷售人員要提高風(fēng)險防范意識和能力，協(xié)助客戶做好“兩查兩配合”，共同防范和打擊非法集資▲“查產(chǎn)品”就是銷售人員協(xié)助客戶購買保險時通過網(wǎng)上查證（中國銀保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，提醒客戶不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是銷售人員在收取保費(fèi)后及時主動提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，協(xié)助客戶鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是所交保費(fèi)超過1000元時，銷售人員應(yīng)提醒客戶選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給保險公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是銷售人員銷售分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極協(xié)助公司回訪，并提醒客戶：如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進(jìn)行舉報反映。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險銷售人員要提高風(fēng)險防范意識和保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品，銷售符合規(guī)定的非保險金融產(chǎn)品的，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。三、銷售人員如何防范非法集資風(fēng)險

保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密。保險公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密。保險從業(yè)人員堅守執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人要通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或銀保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

投保人購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”不相信高息“保險”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌；不相信任何以保險公司資金運(yùn)用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收保險營銷員個人出具的任何收據(jù)、欠條。守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人要通過保險公司網(wǎng)站、守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。守住錢袋子·護(hù)好幸福家金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營俗稱守住錢袋子·護(hù)好幸福家

投保人辦理保險之所以愿找代理人而非直接找保險公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購買保險時接觸的第一人，彼此較熟悉，個別保險代理人正是利用了這一點，對投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險前，要多學(xué)習(xí)保險知識，仔細(xì)閱讀保險條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。投保人要掌握必要的保險知識守住錢袋子·護(hù)好幸福家投保人辦理保險之所以愿找代守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險投資理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通過正規(guī)渠道購買保險產(chǎn)品，保險公司均會嚴(yán)格按照保單合同履行相應(yīng)承諾。非法金融產(chǎn)品收益雖高，但高收益伴隨高風(fēng)險，天上不可能掉餡餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥幸。投保人要樹立正確的保險理念守住錢袋子·護(hù)好幸福家保險投資理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

宋某系某保險公司西安分公司保險代理人，從2009年開始，他為了提高自己在保險公司的業(yè)績，開始以該保險公司西安分公司碑林支公司能給客戶辦理20%-30%的高額利息為由，吸納社會資金，返款期限10天至三個月不等。后來，他看到手里不斷增多的現(xiàn)金，抵抗不住金錢的誘惑，為了吸收更多的資金，他就通過野廣告花錢找人私刻了保險公司業(yè)務(wù)章，他私刻保險業(yè)務(wù)公章、業(yè)務(wù)圓章、刻有“2016”字樣的條形章，條形“業(yè)務(wù)專用章”各一枚。他從保險公司前臺拿了空白的投保單，在空白的投保單上加蓋自己刻的假公章，給投資群眾出具假投保單，以辦保險給付高息為由，向周某某、興某某、郭某等人吸收資金。案件1：某保險公司保險代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險公司保險四、保險非法集資典型案例案件基本情況：

自2010年開始，宋某以該保險公司碑林支公司搞“開門紅”保險業(yè)務(wù)，自己完成業(yè)績能獲取大額提成為由，以給群眾支付高額利息、提供國內(nèi)外免費(fèi)旅游、獎勵汽車為誘餌，通過給集資群眾辦理虛假保險合同、出具借條等手段，非法向社會公眾集資，騙取群眾大筆資金。宋某將募集的資金一部分以高息的形式返還給群眾，一部分用于獎勵旅游、獎勵汽車，一部分用于自身揮霍。同時，宋某為了提高自己的保險業(yè)績，冒用他人名義將部分集資款在該保險公司碑林支公司辦理保險。截止2012年，宋某向王某等185名群眾非法集資，并且導(dǎo)致其非法集資方式騙取的4000多萬元無法歸還。法院經(jīng)審理認(rèn)為：一、宋某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。二、宋某集資詐騙所得贓款、贓物依法繼續(xù)追繳發(fā)還被害人。案件1：某保險公司保險代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件1：某保險公司保險四、保險非法集資典型案例案件分析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中，宋某以保險等金融投資為幌子，假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，以高額回報、提供免費(fèi)旅游、獎勵汽車等形式為誘餌進(jìn)行非法集資活動，欺騙社會公眾投資。投資群眾由于缺少對保險產(chǎn)品的了解，輕信了被告人的虛假宣傳，從而導(dǎo)致被騙。應(yīng)告誡人們天上不會掉餡餅，要珍惜一生血汗，理性選擇投資，提高風(fēng)險防范意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。案件1：某保險公司保險代理人宋某集資詐騙罪案件四、保險非法集資典型案例案件分析：案件1：某保險公司保險代理四、保險非法集資典型案例案件基本情況：泛鑫公司于2007年7月注冊成立，劉某某擔(dān)任法定代表人兼總經(jīng)理。陳某、譚某（公司實際控制人之一）于2010年初與劉某某簽訂協(xié)議掛靠泛鑫公司開展壽險代理銷售業(yè)務(wù)，并同意支付劉某某營業(yè)收入的2%作為管理費(fèi)用。此后陳某、譚某以泛鑫公司江蘇路營業(yè)部名義對外開展業(yè)務(wù)，陳某任負(fù)責(zé)人并負(fù)責(zé)財務(wù)，譚某任市場總監(jiān)并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)、人事管理，其他方面的決定權(quán)由陳某和譚某共同商定。2010年初，陳某與譚某合謀后，將保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售，騙取投資人資金，并將騙得的資金對相關(guān)保險公司謊稱為泛鑫公司代理銷售的20年期壽險產(chǎn)品的保費(fèi)，通過保險公司返還手續(xù)費(fèi)的方式套現(xiàn)，即“長險短做”業(yè)務(wù)，因此，泛鑫公司迅速發(fā)展。2011年泛鑫公司的法定代表人變更為陳某。案件2：某保險公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件基本情況：案件2：某保險公司江某四、保險非法集資典型案例2012年6月30日劉某某與陳某簽訂了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。泛鑫公司江蘇路營業(yè)部以及收購之后的泛鑫公司實際由陳某及譚某控制。陳某還伙同江某于2012年以收購的方式先后實際控制了永力公司和中海盛邦公司。2010年2月至2013年7月，陳某、江某先后以泛鑫公司、永力公司和中海盛邦公司名義與昆侖公司上海分公司和浙江分公司、幸福人壽上海分公司和浙江分公司、陽光人壽上海分公司和浙江分公司、光大永明上海分公司、海康人壽、泰康人壽上海分公司簽訂了銷售保險產(chǎn)品的《保險代理協(xié)議》，并在上海、浙江招聘了400余名保險代理人組成銷售團(tuán)隊，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險理財產(chǎn)品計人民幣133453萬元（以下幣種均為人民幣），并利用上述手續(xù)費(fèi)返還的方式套取資金105327萬元；至案發(fā)，共造成3000余名被害人實際損失8億余元。2013年7月28日，陳某、江某將4999.8萬元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。2013年8月19日，被告人陳某、江某在斐濟(jì)群島共和國被抓獲。2015年12月8日上海市高級人民法院判處，陳某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。江某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。案件2：某保險公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例2012年6月30日劉某四、保險非法集資典型案例案件點評：

作為消費(fèi)者，首先要提高自我防范意識，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報要謹(jǐn)慎；其次要掌握基本的保險常識，具備基本的合同識別能力，必要時和保險公司取得直接聯(lián)系確認(rèn)保險合同的真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)可疑之處要及時向公安機(jī)關(guān)報案。

案件2：某保險公司江某、陳某集資詐騙案件四、保險非法集資典型案例案件點評：案件2：某保險公司江某、四、保險非法集資典型案例案件基本情況：張某自2004年開始從事中國某保險公司保險業(yè)務(wù)，系某人壽保險南京分公司保險代理人。2007年開始，張某為提高自己的業(yè)績，向客戶推銷“如果出保險單，除了保險單上的利益之外再加年8%的收益，如果不要保險單，就按年25%給付收益”的理財產(chǎn)品，該8%與25%的利益均為張某虛構(gòu)。2010年12月21日，張某因涉嫌合同詐騙罪被刑事拘留，2011年1月20日被逮捕。張某在公安及檢察機(jī)關(guān)的訊問筆錄中陳述“2004年進(jìn)入公司后，業(yè)績始終不太好，到2007年公司的要求變得更高，所以想出了這個辦法”，“客戶是不會隨便相信保險公司的，特別是保險公司保單滯后，客戶想我在銀行辦理業(yè)務(wù)都有單據(jù)，憑什么我保費(fèi)交給你不及時出單據(jù)，這樣公司為了拉保單，就把‘中國人壽保險股份有限公司非現(xiàn)金合同章’放在桌上，