銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行管理（中級）》真題及詳解（五）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行管理（中級）》真題及詳解（五）-單選地（共80題，每題0.5分，共40分）下列選項中只有一項最符合題目要求，不選，錯選不得分..下列關(guān)于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（ 1A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A［解析】我整濟發(fā)展存在Tf可題，例如，發(fā)展方式闞放,不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持轆問題仍然突出，經(jīng)濟增速堀當、結(jié)構(gòu)調(diào)郵痛、動能僦困難相互交織,面I礴增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險惠民生等多重S威;有效需求乏力和有效解不足的問題并存，結(jié)構(gòu)性矛盾更加凸顯，停處闞燧e鎘輛解,倉腺侑物還不夠強，經(jīng)濟下行m力力吠,財政收支矛盾更加突出，金融風險隱患增大等。.我國信用風險監(jiān)測指標中的非同業(yè)單一客戶風險暴露不得高于一級資本凈額的（1A.10%B.15%

【答案】B【解析】《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%..在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（ ）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A【解析】流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額x100%..根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（ XA.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸

款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%..根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在( )層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管.A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機構(gòu)C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C【解析】隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴大，在法人及其各級附屬機構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施^現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團兩個層面。.監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險做出初步評價f口早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于(1A.現(xiàn)場檢查B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.風險監(jiān)測分析【答案】C【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和風險狀況

的報翻據(jù)、經(jīng)營管理情況及其他內(nèi)夕邰資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行迪體風險狀況和月移實體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。.( )主要針對銀行的資本充足情況、信用風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B【解析】定量監(jiān)管主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識Slk計量、監(jiān)股吩析，進而在并表基礎(chǔ)±對銀行集團的風險狀況進行量化評價..商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由()兩類評級指標組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團【答案】B【解析】商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由詢口定性兩類熊婿標目成。各監(jiān)管評級要素的評價結(jié)果通過對評級指標的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

.下列關(guān)于行政復議作用的說法錯誤的是（ 1A.行政復議有利于解決行政爭議B.行政復議是行政監(jiān)督的重要手段C.行政復議是一種重要的司法救濟方法D.行政復議可以維護行政活動的嚴肅性和權(quán)威性【答案】C【解析】C項，行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障,使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。.監(jiān)督核查部門在核查時發(fā)現(xiàn)當事人的違法行為具有社會危害性且未超過行政處罰時效的，應(yīng)當在核有結(jié)束后（）日內(nèi)立案。A.3B.5C.7D.10【答案】B【解析】監(jiān)督檢查部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)當事人涉嫌違法、違規(guī)行為的，應(yīng)當及時進行核查.經(jīng)儂，當事人的違法、違規(guī)行為具有社會危害性且未超過行政處罰時效的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在核直結(jié)束后5日內(nèi)立案；情況緊急的，可以先行收集證據(jù)再辦理立案手續(xù)。立案程序需經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。

.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A【解析】根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指弓I》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)項目的實際進幽口資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當確認與媛放簸同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用..下列有關(guān)審議的說法錯誤的是（ XA.作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員三分之二及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室審理后認為應(yīng)當予以行政處罰的，必須制作審理報告，提出擬處罰意見、理由和依據(jù)C.當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核【答案】A【解析】A項，作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員半數(shù)以上的同

.下列各項中不屬于商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風險點的是(A.內(nèi)部控制薄弱B.風險管理欠缺C.內(nèi)部審計監(jiān)督不到位D.資產(chǎn)和負債期限錯配【答案】D【解析】商業(yè)銀t亍同業(yè)拆入的主要風險點除了上述的ABC三項外,還包括業(yè)務(wù)不皺、核算不真實。D項，資產(chǎn)和負債期限錯配風險是商業(yè)銀行債券融資的主要風險點。.下列做法屬于同業(yè)拆入內(nèi)雌制薄弱風險點的是( IA.拆入資金不入大賬，違規(guī)從事賬外經(jīng)營B.拆入資金的對象和期限過于集中，風險集中度高C.將拆入資金與拆出資金軋差核算,虛假反映拆入資金業(yè)務(wù)量D.未及時核對同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的賬務(wù)，存在會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)不一致的情況【答案】D【解析】商業(yè)銀行同業(yè)拆入業(yè)務(wù)的風險點主要詢在以下五個方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)、內(nèi)部控制薄弱、風險管理欠缺、核算不真實、內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。A項，屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；B項屬于風險管理欠缺；C項屬于核算不真實。.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處萬元以上 萬元以下罰款。( )A.十；三十

B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)襁照規(guī)定提哪表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,崛不改正的,處十萬元以上三十萬元以下罰款。.金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券.目前我國（ ）金融債券占有較大的比重。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券公司D.財務(wù)公司【答案】B【解析】蝴亍主體fe盼，金I蜻鑄可以分為政策由朗母山麝、商業(yè)鐳搐融I賭、證券公司金融債51^公司金融債其他金I蝴構(gòu)發(fā)行的金融債^,目前政策I躥行^融債券占有班的b僮。.再貼現(xiàn)利率由（ ）確定。A.銀行間票據(jù)貼現(xiàn)市場B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行D.商業(yè)銀行與中國人忌艮行自行協(xié)商【答案】C【解析】不熊?^去》及中國人民銀f亍??革承克貝覷與再販嗜理暫行*法》規(guī)定,再貼現(xiàn)利率由中國人民銀彳亍制定、發(fā)布和調(diào)整。.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（ 1A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀彳描內(nèi)部監(jiān)督蠅，對股東大會負責【答案】B【解析】B項，監(jiān)事會例會每季度應(yīng)當至少召開一次..下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（ 1A.持有期制商業(yè)銀行1%股份賺夬權(quán)的自必股東iffiS與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行伽重戰(zhàn)響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括：謠在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方；加商業(yè)摘亍簽署協(xié)議、做出劃L物后符合

關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東；CD兩項均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方。.交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的或者超過億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市場風險資本。（ ）A.10%;85B.10%;100C.8%；85D.8%;100【答案】A【解析】交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的10%或者超過85億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市場風險資本。此外，商業(yè)銀行須按照審慎原則計算債券投資業(yè)務(wù)風險權(quán)重，保證資本充足率適當有效。.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（ 1A.控制風險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風險，而降低風險的一個做法是實行資產(chǎn)分

散化。.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是( 1B.托收C.承兌D.信用證【答案】C【解析】我國現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有;匚票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托麒和國內(nèi)信用證等；國際貿(mào)易結(jié)算方式主要有信用證、托收、；第:、保函等。C項屬于銀行的擔保類業(yè)務(wù)..根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應(yīng)當與其( )相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮緾【解析】根據(jù)《商業(yè)鐳5市場風險管蜂引》頰定，商業(yè)銀t亍應(yīng)當充分識海涌計量、持續(xù)腕1廂適當控制所有交易和三段易業(yè)務(wù)中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應(yīng)當與其市場風險管瑾物和資本實力相

匹配..迪拜主權(quán)債務(wù)危機是屬于國別風險中的（ 1A.社會風險B.政治風險C.經(jīng)濟風險D.市場風險【答案】C【解析】國別風險可分為政治風險、經(jīng)濟風險和社會風險.其中，經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機）,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風瞼。.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（1A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】B【解析】承諾類業(yè)務(wù)國業(yè)銀行在未糕一日期按照事焰定的條件向客戶提便淀的信用業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款承諾等。

.股東應(yīng)當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（ XA.股東大會又翔立董事候選行君夬B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前,該股東不彳聊名監(jiān)事（董事）候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B【解析】B項，同一股東及其關(guān)聯(lián)＞2是名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（ \A.應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、公平對待、專業(yè)勝任原則B.應(yīng)當加強投資者適當性管理，充分揭示風險和信息，保護客戶合法權(quán)益,不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】C【解析】商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品,

并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式,向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。.銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到()以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十七條規(guī)定,申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu),或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上即5%以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機^應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況行審直.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,( )是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險

D.信用風險【答案】A【解析】法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營禾口業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風瞼是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措赧口解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（ ）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A［解析］對編進行分類時,要以評估借款人的獻能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要嘮來源，繚的擔保作為次要還款來源。.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)一直將（）條線作為業(yè)務(wù)管理條線、風險合規(guī)條線后的第三道防線.A.審計監(jiān)督B.國家監(jiān)督C.社會監(jiān)督D.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】A【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)一直將審計監(jiān)督條線作為業(yè)務(wù)管理條線（第一道防線\風險合知康線（第二道防線）后的第三道防線，要求銀行各部門分工明確、職責清晰、有機配合、無縫對接。.銀行審計的職能不包括（ 1A.經(jīng)濟監(jiān)督B.經(jīng)濟鑒證C.經(jīng)濟評價D.經(jīng)濟審查【答案】D【解析】銀行審計與一般審計相同，具有三個方面的職能，即經(jīng)濟監(jiān)督、經(jīng)濟鑒證、經(jīng)濟評價。.商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由（ ）承擔總審計師的職責。A.審計委員會負責人B.內(nèi)部審計部門負責人C.董事長D.財務(wù)負責人【答案】B【解析】商業(yè)銀行可設(shè)立總審計師或首席審計官一名.總審計師或首席審計官由董事會負責聘任不聊粵?？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻賹Χ聲捌鋵徲嬑瘑T會負責。商業(yè)闕侏設(shè)立總

審計師或首席審計官的，由內(nèi)部審計部門負責人承擔總審計師的職責。.下列關(guān)于資本I卜充的表述，錯誤的是（ XA.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】C［解析】普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行^通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用。.銀行的（ ）對外部審計負最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.審計委員會D.高級管理層【答案】A［解析】銀行的董事會應(yīng)對夕腳審計ft魁責任，銀行應(yīng)^建立健全不外審機構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。.由于銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中

國注冊會計師審計準則等原因被終止委托的外審機構(gòu)，銀行（ ）內(nèi)不得委托其從事審計業(yè)務(wù).A.一年B.兩年C.三年D.五年【答案】B【解析】銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中國注冊會出幃計準則,存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的,可以要求銀行立即評估效卜審tn構(gòu)的適當性對因上述原因被終1國部外審機構(gòu),銀行兩年內(nèi)不招銀從事審計業(yè)務(wù)。.假設(shè)某銀行的所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（ 1A.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】A［解析］資本充足率是業(yè)銀行持有的符^監(jiān)管規(guī)定的資本與堿液資產(chǎn)之間的匕蟀。資本充足率計算公式如下：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%.所以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%。

.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足.A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】A【解析】我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二^次為儲備資本要端口逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0~2.5%,由核心一級資本來滿足。.（ ）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)田尤先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C【解析】補充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留筋I(lǐng)I潤.普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但甥諳通股成本通常較高，且銀行不造常采用。留福II潤是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（ \A.標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線

B.操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風B僉資本要求x12.5C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員琉作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風B僉的概率較高【答案】A【解析】標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。.( )反映了可能發(fā)生損失的總額度,一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風險暴露D.非預(yù)期損失【答案】C【解析】違約風險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時砌表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度,包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務(wù)人的風險等級時，債務(wù)人評級范圍包括( 1A.債務(wù)人和債項

B.保證人和債項C.債務(wù)人和保證人D.保iiEA和被?！敬鸢浮緾【解析】商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風勘微資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務(wù)人和債項的風險等級。其中J責務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。.下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價主要功能的是（ \A.引導產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D【解析】內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的主要功能包括：①優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和源配置；②實現(xiàn)風險分離和集中管理；③引導產(chǎn)品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。.根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行瞬照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（IA.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架

c.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A【解析】《商業(yè)銀行銀行賬瓣蟀風險管疇弓I（修訂）》要求商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入內(nèi)部資本充足評估程^；按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，披露銀行賬簿利率風險水平和風險管理狀況等定量定性信息。.標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（ 1A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理【答案】B【解析】標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。.商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（ ）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求.A.總收入B.凈收入

c.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A［解析】商業(yè)銀行采用標準法,應(yīng)當以各業(yè)務(wù)輟的總收入為基礎(chǔ)量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上T固定比例再加總。.( )是目前風險敏感度最高、最為復雜的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C【解析】高級計量法是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理( \A.利率風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A

【解析】資產(chǎn)負債綜合管理產(chǎn)生之初的核心內(nèi)礁中于利蟀風險管理，目的在于增強銀行抵御利率風險的能力。.目前銀行業(yè)常以（ ）作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。A.資產(chǎn)負債率B.資產(chǎn)償債率C.經(jīng)濟資本回報率D.凈利息收益率【答案】D【解析】銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理短期目標關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收益，或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心'構(gòu)成,適用期限為T完整或部分會計年度。.結(jié)構(gòu)調(diào)整方法不包括（ XA.產(chǎn)品定價模型B.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價C.外部資金轉(zhuǎn)移定價D.風險調(diào)整后的資本回報率【答案】C【解析】當前，國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大體可分為風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法三種。其中，結(jié)構(gòu)調(diào)整方法具體包括產(chǎn)品定價模型、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、風險調(diào)整后的資本回報率等。

.在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是（ \A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B【解析】資產(chǎn)負債管理計劃編制是f科學預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復研究：邂對經(jīng)濟及市場因素；②荀販展歷史因素；③全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。.（ ）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金也模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C【解析】期限匹酉喉式的缺點有：①涉及復雜的數(shù)學模型和市場分析工具，要求商業(yè)銀行具備較高的管理水平和配備專業(yè)人員，操作難度較大；②要求先進的計算機系統(tǒng)支持，確保數(shù)融集和姐瓢時準確，懶殳入較高費用和郵。.我國商業(yè)銀行一般選擇（ ）作為基準利率.

A.銀行間同業(yè)拆借市場利率B.回購市場利率C.掉期利率D.票據(jù)市場利率【答案】A【解析】本雕我國商業(yè)銀行在金融市場現(xiàn)有的資金穗與時桌!,可僻銀行間同必S借市場利率作為基準利率,再按照資金利差和利差分攤標準確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。.銀行賬簿（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導致銀行賬簿發(fā)生的風險損失.A.信用風險B.匯率風險C.操作風險D.利率風險【答案】D【解析】銀行賬簿利率風險是指利率水平、期B艮結(jié)構(gòu)等不利變動導致銀行賬簿經(jīng)濟價綏口整體收益遭受損失的風險,主要包括缺口風險、基準風險、期權(quán)性風險和銀行跟S信用利差風險。.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（ ）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所業(yè)銀行【答案】C【解析】《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念,綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標準,要求在信息m締啖據(jù)撤a化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)批）資本計量高級方法的銀行，翩按照會購W顫披露詳細的渤性覆粉及M構(gòu)成信息，并披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。.下列有關(guān)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)說法不正確的是（ IA.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成B.現(xiàn)金屬于』資產(chǎn)一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)D.AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)【答案】B【解析】合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金；存放于中央銀t亍且在壓力情景下可以提取的準備金等，一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。AA級和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。.首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標是（ IA.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例C.融資集中度D.合同期限錯配【答案】A【解析】流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指^,旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過獺這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。B項，凈穩(wěn)定資金比例是在流動性覆蓋率之后推出來的流動性風險監(jiān)管指標；CD兩項都屬于流動性風險監(jiān)測工具。.以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（ 1A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金流入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應(yīng)資產(chǎn)的流動性相關(guān)D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A【解析】A項，資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金流入越多。.商業(yè)銀行可以采用流動性風險監(jiān)管指標監(jiān)測流動性風險，下列關(guān)于流動性風險監(jiān)管指標的說法錯誤的是（ XA.商業(yè)銀行流動性比例不得低于25%B.流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例C.商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當不低于150%

D.流動性匹配率旨在弓|導商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負債、高流動性或短期資產(chǎn)【答案】C【解析】C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%..流動性風險管理的監(jiān)督評價層是（ 1A.董事會B.高級管理層C.各個風險管理職能部門D.監(jiān)事會和內(nèi)部審計部門【答案】D【解析】商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的糠層面,以總行的高級四層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行不眼告層面.此外，由監(jiān)事會和內(nèi)部審計部門構(gòu)成對流動性風險管理的監(jiān)督評價層。.以下適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的是（ XA.資產(chǎn)規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.農(nóng)村信用社D.外國銀行分行【答案】A【解析】《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的

商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。.( )反映出銀行?單位收入需要支出多少成本,該上匕率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C【解析】成本收入b匕率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的匕匕率,反映出銀行等-單位的收入需要支出多少成本，該上強低，說明銀行單位收入的成本支出越低，鋤亍獲取收入的能力越強。因此，成本收入I:碎是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要J國沆.下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是( 1A.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當強化內(nèi)控管理、風險管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計部門的職能，保障其履職獨立性B.開發(fā)銀方0?策保朗亍應(yīng)^按照統(tǒng)■唯S、差S曖權(quán)、動態(tài)調(diào)整、權(quán)責一M殿U,建立有利于管控風險和開展政策性業(yè)務(wù)的授權(quán)體系C.實行全部崗位輪崗或強制休假制度和不相容崗位分離制度D.開捌艮行和政策性銀行應(yīng)當向銀保監(jiān)會及其派出明報送審計工作情況和審計報告【答案】C【解析】C項，實行重要崗位輪序或強制休假制度和不相容崗位分離制度。

.關(guān)于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是( 1A信托公司管理運用或處5滿托財產(chǎn)時，可以依照閭破件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行B信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資料負有依法保密義務(wù)、但法律趣另有規(guī)定或者WE文件另有約定的除外C信托資金可以進行組合運用，但組合運用應(yīng)當有明確的運用范圍和投資比例D信托公司在處理信托事務(wù)時有權(quán)委周也人代為頰,信托文件另有約定的除外【答案】D【解析】D項，信托公司應(yīng)當親自班里尉E事務(wù)。信托^件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù),并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任。.( )是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機構(gòu)。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.基金公司D.信托公司【答案】D【解析】我國目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀保監(jiān)會、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國證監(jiān)會主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化,銀行間市場交易商協(xié)會主導的資產(chǎn)支持票據(jù)。

其中，信托公司是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機構(gòu)。.以下不屬于信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)模式的是(IA.陽光私募證券投資信托產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品C.ETF基金D.TOT產(chǎn)品【答案】C【解析】C項，ETF基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式證券投資基金，不屬于信托產(chǎn)品。.信托公司申請投資設(shè)立境外機構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的銀保監(jiān)局自受理之日起一內(nèi)作出批準或?qū)ω疤銢Q定。()A.50%;3個月B.50%;6個月C.30%;3個月D.30%;6個月【答案】B【解析】飾公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機婕求權(quán)益由殳資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%,彳爵訟司申尚殳資設(shè)立、參股、收購境夕晰構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局酶、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

.下列選項中不屬于風險管理流程的是（ 1A.風險計量B.風險資本計提C.風險識別D.風險報告【答案】B【解析】財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實行^理的風險管理政策,設(shè)計完善的風險管理架構(gòu),建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程。.以下關(guān)于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（ 1A.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道B.流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃C.金融租賃公司應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、風險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制定應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應(yīng)當與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能彳相相對獨立【答案】A【解析】A項，金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化地滿足公司流動性需求。.下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（ 1

A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】C【解析】A項，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項，消費金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項，消費金融公司只能發(fā)行金融債券,不能發(fā)行理財產(chǎn)品。.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（IA.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機構(gòu)【答案】D【解析】貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構(gòu)提供有劫卜匯、貨幣市場產(chǎn)品、彳;在產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀月艮務(wù),不允許從事自營交易，不允許向自然人提修裂強務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。

.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A【解析】金酬薪險融脂之間既有身唯,又有替代性?；パa性首先搠為金鬲蛾m提高,有助于力在雖金融安全，其次君見為,金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金刷區(qū)蟀與金融安全之間的替代性詢?yōu)?，以提高金副效率為目的的盲目地放松m何能會破壞金融安全，而也是高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。.下列各項中不屬于金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢的是（ IA.金融產(chǎn)品多樣化B.融資方式證券化C.表內(nèi)業(yè)務(wù)重要性增強D.個性化金融服務(wù)成為創(chuàng)新主流【答案】C【解析】近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)簸勢：①^融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；②lil資方式畛化；酶外業(yè)務(wù)重要性增強；④編市標中化；的鑿化^融0螃將成趣行業(yè)筑噴吐流；⑥疑產(chǎn)品不險醐艮務(wù)畸合化趨勢日趨明顯；⑦隨著社會生產(chǎn)方式f口生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。

.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴冢╔A.金融控股公司模式B.銀行母公司模式C.全能銀行模式D.總分行制模式【答案】B【解析】未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團中的一員與談?wù)硅D亍業(yè)務(wù)，最終形成小銀行"飆"、大鐳亍"銀控”的趨勢。.下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益說法不正確的是（ 1A.消費者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.消費者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C【解析】C項，銀行不得預(yù)先在本金中扣除^息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實際借抽幡還借款并計第II息。.關(guān)于個人貸款，下列說法錯誤的是（ ）.A.銀行在貸款受理時，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時間等信息

屬于借款合同的組成部分B.銀行颯借雁行支唾理，并誕用睜支付情形時，將借款合同項下借支付給借款人的交易對象C.銀行應(yīng)提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜D.因借款人提供的支付信息不準確、不完整導致貸款資金支付失敗或支付延誤，由此造成借款人對交易對手違約或者形成其他損失的，貸款人不承擔責任【答案】A【解析】A項，銀行在奧里縫申請時,向客戶告田的縫金額、貸款期限、端閑慘、放款時間等信息僅供咨詢、參考之用,不構(gòu)成銀行對客戶的承諾，不屬于客戶與鐳描儆合同的組成部分..下列關(guān)于銀行可作出的風險提示，說法錯誤的是（ 1A.消費者使用手機銀行后應(yīng)及時安全退出手機銀行，且確保手機不被他人擅自使用B.消費者注意清除使用電話銀行后手機或電話留下的使用痕跡。避免被他人竊取電話銀行登錄密碼、銀行賬號及密碼等信息C消費者根據(jù)自身實際需要通過網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行對手機銀行交易限額進行控制，但電話銀行無法實現(xiàn)限額控制D.消費者盡可能選擇綁定電話（手機）號碼對外轉(zhuǎn)賬的模式【答案】C【解析】c項，消費者可以通過營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行為電話銀行和手機銀行的所有賬戶的轉(zhuǎn)賬交易設(shè)置單筆交易限額和每日累計限額，確保賬戶支付在一定額度之內(nèi)。

.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（A,稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B【解析】資本秒閏率國g?業(yè)銀行在―■忤度內(nèi)獲得的稅后^潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的掰！J水平。.下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（ 1A.將/」'微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象B.進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度C.近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】D【解析】D項，普惠金融的發(fā)展目標之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有月躇,鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀彳地理網(wǎng)點和保陶艮務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款月的村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（ \A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.對非因我而起的投訴無需理會C.應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶D.應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】D【解析】商業(yè)銀行在處理Tm客戶投訴時應(yīng)遵循以下原則：①?只極主動原則，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投t屣哦為止"的負責態(tài)度；②a觀公正原則，堅持公平公正的態(tài)度,客艱里性地看待客戶投訴,避免情緒沖動導颯鉗級；③^業(yè)原則,以專業(yè)的態(tài)度、標準化的漏呈進行投訴處理,體現(xiàn)專業(yè)精神；砌率原則,力爭第ft?快速有效地解決問題，切忌拖儆陛,避免投訴升級；⑤合規(guī)謹慎原則,投訴口中，應(yīng)嚴格遵守業(yè)務(wù)規(guī)程，尊好保護客戶陲,謹陶鈾答寮眥■a,強（煙險蹴以及皺經(jīng)^凡二、多選題（共20題，每題1.5分，共30分）下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求。多選，少選，錯選均不得分.1.負債業(yè)務(wù)的主要風險包括（IA.市場風險B.操作風險C.信息科技風險D.法律風險E.流動性風險

【答案】ABCDE［解析］隨著商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)種類的擴大,其面臨風險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負債業(yè)務(wù)的主要風險包括操作風險流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。2,下列有關(guān)監(jiān)管工具的說法正確的有（ IA.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之二B.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過30%C.商業(yè)銀行操作風險雌穌切得儂0.5%D.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%【答案】DE【解析】A項，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一；B項，木雕《商業(yè)鐳亍風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定,商業(yè)鋤亍累計外;總口頭寸比例，即累計外;足口頭寸與資本;獺之比，不得超過20%;（：項，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心'指標（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，艮臊作造成的趺與前H期凈利魄Ng杯晦收入平均值之比，丸靠過0.25%。3.下列有關(guān)聽證的說法錯誤的是（ 1A.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當在行政處罰意見的書中告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利B.當事人應(yīng)當自收到行政處罰意見散口書之日起7日內(nèi),向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提

交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由C銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D.聽證工作組應(yīng)當充分聽取當事人或其代理人的意見，對當事人或其代理人提出的事實、理由和政進行復核E銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起60日內(nèi)舉行聽證【答案】BE【解析】B項，當事人應(yīng)當自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由；E項，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證。4.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù):（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌;匚票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（\A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款（:?第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】ABCD

【解析】E項，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。5.商業(yè)銀行債券投資管理應(yīng)遵循的基本原則包括（ \A.統(tǒng)一授信的原則B.防范風險的原則C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D.保持流動性和效益性的平衡E.合理避稅原則【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行債券投資管理需要遵循四個基本原則：①舜-授信的原則,商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)的債^投資應(yīng)納入統(tǒng)一^授信管理；②防范風險的原則，債券投資必須加亍總行有關(guān)政策規(guī)定的投資總量和比例、最高風險級授信額度及其他比例控制指標進行風險控制；③期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則；◎耨流動性和效益性的平衡。.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（ \A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔?！敬鸢浮緼BE

【解析】表外業(yè)務(wù)?商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準51懷計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，包括擔保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中,擔保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀向緩客戶端的第三方承擔責任務(wù)，包榴§保（保函X備用信用證、跟單信用證、承兌等;承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事循定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等..下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（ 1A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)倒直的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押C商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標的的信貸E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD【解析】B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán):到直，不得將本行股票進行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%;E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當事前告知本行董事會。.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中，可計入銀行二級資本的戚 IA.符合條件的普通股.符合條件的超額貸款損失準備

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的優(yōu)先股E.符合條1牛的次級債【答案】BCE【解析】二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、除股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括（ 1A.瞬觸和使用銀彳蹊產(chǎn)的記礎(chǔ)彳孩全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)酬昔施至少應(yīng)當刨舌：洞門之間具有明確的職責分工IU及相關(guān)職菅州適當分離，以避免潛在斷顯沖突；切監(jiān)測守指定風險E獺或權(quán)限的闔兄；③對接t蚌瞳用銀行^產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控；④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓;⑤識S!J與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；⑥定期對交易和賬戶進行復蝌?qū)~;⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制胸口離崗審計制度;⑧重要崗位或敏郵節(jié)員工八〃的內(nèi)外

行為規(guī)范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度;⑩查案、5^與處分適時、到位的雙重考核制度；?案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；?對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。.關(guān)于信用風險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（ IA.權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法C.權(quán)重法適用于未實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行D.采用內(nèi)部i駿法時，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風險加權(quán)資產(chǎn)之和E.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法、中級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法【答案】ABC【解析】D項，采取權(quán)重法，信用風勘噥資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險?噥資產(chǎn)與表外項目信用風險加權(quán)資產(chǎn)之和；E項，內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。11.出現(xiàn)以下（ ）情況時，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶.A.客戶要求變更姓名或者名稱B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑D.金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致E.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點【答案】ABCDE

【解析】出現(xiàn)以下情況時，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶：①客戶要求變更姓名或者名根身份證（?；蛘吣模┳C明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定傍人或者負責人的;②客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；③客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求噩晰構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注卵懈人涉耕聰怖融資分子的姓名或者名稱相同的；④客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；⑤金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；⑥先前獲得的客戶身份翔斗的真實性、有效性、完整性存在疑點的；⑦金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形.12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則和準則包括（ \A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCDE【解析】合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活^與法津規(guī)則和準則相合規(guī)的前1是界定椰瞅規(guī)則與準則的范圍。法律、規(guī)順口準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活^的法津行政汾風部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守貝懷口職業(yè)操守..商業(yè)銀行貸款定價方法包括（ 1

A.成本加成法B.基準利率法C.基準利率加點法D.逆向倒推法E.客戶盈利分析法【答案】ACE［解析］銀行端定價方法隨經(jīng)群橫變化和技術(shù)進步而不斷演變，具體可歸為三大模式:成本加成去、基準利率加點法、客戶盈利分析法。在定價實踐中，三種方法往往混合使用。BD兩項屬于商業(yè)銀行價方法。.下列關(guān)于績效考評說法正確的有（ 1A.績效考評基本要素包括：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告B.績效考評系統(tǒng)是對銀行本身的評價C.績效考評指標是指對評價對象的哪些方面進行評價D.評價標準是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的E.選擇什么標準作為考評的基準取決于考評的目的【答案】ACE【解析】B項，績效考評系統(tǒng)主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價；D項，績效考評系統(tǒng)的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的..下列關(guān)于凈息差的說法正確的有（ 1A.凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率

B.凈息差越高，反映商業(yè)銀行運用生息資產(chǎn)的效率越高C.凈息差越低，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力越低D.凈息差水平高，表明商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益水平較高，或者付息負債融資成本較f氐E.凈息差的高低僅取決于生息資產(chǎn)的收益能力高低【答案】ABCD【解析】E項，凈息差的高低取決于兩方面因素：一是生息資產(chǎn)的收益能力高低，二是與生息資產(chǎn)對應(yīng)的資本成本高低。.做公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守以下規(guī)定（ 1A.襁向他人提供擔保B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易C.在不同信托財產(chǎn)之間進行相互交易D.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外E不得^信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外【答案】ABDE【解析】信托公司管理閭甜劃，應(yīng)當遵守以下規(guī)定：?F得向他人提供J旦保；②向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東關(guān)聯(lián)人的除外；④對導以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易；⑤對等將不同信托財產(chǎn)進行相互交易；⑥不得將同Y司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

.融資租賃在資產(chǎn)管理方面的作用有（ 1A.為缺乏資金且貸款困難的企業(yè)提供了新的融資渠道B.幫助企業(yè)降低設(shè)備使用成本C.提高資金周轉(zhuǎn)速度D.降低財務(wù)風險E.增強存量資產(chǎn)的經(jīng)濟效益【答案】BE【解析】AD兩項屬于在融資方面的作用；C項屬于在經(jīng)營管理方面的作用。.根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當符合以下條件（ 1A.與現(xiàn)行法雷去規(guī)襁沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全靛D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】ABCE【解析】D項,中資商業(yè)銀行應(yīng)當具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理。

.在儲蓄業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于銀行給消費者的風險提示說法正確的有（）.A.定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任C.存款憑條應(yīng)由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.按照國家《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄過期利息按活期利率計算E.對填錯作廢的憑條，客戶應(yīng)予以保留【答案】ACD【解析】B項，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，由消費者自行負責；￡項，對填錯作廢的憑條，應(yīng)及時銷毀，不要隨意丟棄。.在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于消費者的主要權(quán)利說法正確的有（ IA.消費者通過銀行辦理支付結(jié)算，必須開立存款賬戶B.消費者（匯款人）對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯C.消費者（匯款人）址匚出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷，銀行收到消費者出具的正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單之后，即可辦理撤銷D.對在匯入銀行開立蠲:賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯E.對未在;匚入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯出銀行通知;匚入銀行，經(jīng)匯入銀行核實匯款確未支付，并球項匯回匯出銀行，方可辦理退匯【答案】BDE【解析】A項，沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，也可以通過銀行辦理支付結(jié)算；C項，申請撤銷時，匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

三、判斷題(共20題，每題1.5分，共30分)請對下列各題的描述做出判斷，正確請選A,錯誤請選B。L行政處罰的"雙罰”原則是指在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時，必須對所有相關(guān)人員都進行處罰.( )【答案】B［解析】行政處罰，雙罰制“是指監(jiān)管機構(gòu)硼罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時,對有關(guān)責任A員一并給予處罰的處理方式.2.個人通知存款是客戶存款時約定存期，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。()【答案】B【解析】定活兩便儲蓄是客戶球時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨砌長短而變化，兼有定麟口活期解性質(zhì)的一種儲蓄存款。個人通知存款在客戶順時不必約定存期。.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。( )【答案】A【解析】銀團貸款又稱辛勤噴款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同繚條件，雌同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣鰥或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全TOC\o"1-5"\h\z額包銷、余額包銷.( )【答案】B【解析】按照牽頭行對簸最終劃獨所瑞旦的責任，銀團牽頭行^銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。( )【答案】B【解析】信用證是銀t亍應(yīng)進口商請求，開出一項憑瞪出口商的,在F條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判