銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試考前沖刺試卷

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級）考試考前沖刺試卷1.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】：A【解析】：亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）oA.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】：C【解析】：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。.適時發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動性風(fēng)險的預(yù)警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風(fēng)險。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）oA.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌B.市場上愿意提供融資的交易對手?jǐn)?shù)量減少C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加,且買賣利差擴(kuò)大D.銀行評級下調(diào)E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機(jī)的主要原因。流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評級下調(diào)；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價大幅下跌;⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）0A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物一種無條件的銀行支付承諾一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】：A【解析】：信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）oA.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】：c【解析】：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計(jì)提不足的問題。a.巴塞爾協(xié)議nB.巴塞爾協(xié)議Ic.巴塞爾協(xié)議mD.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】：A【解析】：杠桿率監(jiān)管覆蓋表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了巴塞爾協(xié)議n資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計(jì)提不足的問題，減少了銀行向表外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管套利的可能性。.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）oA.管理部門.運(yùn)作中心C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.分支機(jī)構(gòu)E.產(chǎn)品線【答案】:A|B|C【解析】：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計(jì)角度劃分，將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A.繁宋B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】：D【解析】：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）oA.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報酬D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】：D|E.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）oA.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價XA股股數(shù)十H股股價XH股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價義A股股數(shù)/人民幣對港元匯率+H股股價XH股股數(shù)）/港元對美元匯率【答案】：B|D【解析】：B項(xiàng)，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項(xiàng)，以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價XA股股數(shù)+H股股價XH股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。.銀行生息資產(chǎn)包括（）oA.貸款B.定期存款C.投資資產(chǎn)D.單位存款E.存放央行款項(xiàng)【答案】：A|C|E【解析】：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。12.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）oA.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）o1%2%2.5%3.5%【答案】：C【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）0A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。15.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）o11.3%15%12.5%17.1%【答案】：D【解析】：根據(jù)計(jì)算公式，關(guān)注類貸款遷徙率=［期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）］X100%=［600/（4500-1000）］X100%^17.1%o16.下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）oA.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，不良貸款率=［（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額］X100%;B項(xiàng)，單一（集團(tuán)）客戶貸款集中度=［最大一家（集團(tuán)）客戶貸款總額/資本凈額］義100%;C項(xiàng)，不良貸款撥備覆蓋率=［（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）］X100%；D項(xiàng)，貸款風(fēng)險遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）0A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，高效的風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險信息,在正確的時間傳遞給正確的人。.下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）0A.超限額處理B.風(fēng)險限額監(jiān)測C.風(fēng)險限額對沖D.風(fēng)險限額設(shè)定【答案】：C【解析】：風(fēng)險限額作為傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具，在限額制定、實(shí)施、監(jiān)控、預(yù)警、調(diào)整和超限額處理方面，必須有嚴(yán)格的制度保證。通常，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.建設(shè)部【答案】：B【解析】：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。20.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況的措施包括()oA.及時處理投訴和批評B.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理C.增加對客戶、公眾的透明度D.與媒體保持良好接觸E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃【答案】：A|C|D|E【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實(shí)現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》真題精選21.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）oA.貸款投放B.外匯占款C.現(xiàn)金支取D.存款增速E.財(cái)政存款【答案】：A|B|C|E【解析】：中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個因素。22.假定1年期零息國債的無風(fēng)險收益率為4%,1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10%,在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50%,則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為()o(答案取近似數(shù)值)9.5%9.8%10%8.3%【答案】：A【解析】：根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，無風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即Pl(1+K1)+(1-P1)X(1+K1)X0=l+il0其中，P1為期限1年的風(fēng)險資產(chǎn)的非違約概率；1—P1為違約概率；K1為風(fēng)險資產(chǎn)的承諾利息；。為風(fēng)險資產(chǎn)的回收率，等于“1—違約損失率”；il為期限1年的無風(fēng)險資產(chǎn)的收益率。將數(shù)據(jù)帶入公式：90%X(1+K1)+10%X(1+K1)X50%=l+4%,解得K1^9.5%o.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是()0A.相等B.鈔買價V匯買價C.鈔買價〉匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】：B【解析】：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。.借記卡按功能的不同分為（）。A.轉(zhuǎn)賬卡B專用卡C.儲值卡D.個人卡E.單位卡【答案】：A|B|C【解析】：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE兩項(xiàng)為銀行卡按發(fā)行對象進(jìn)行的劃分。.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測/報告的具體內(nèi)容包括（）0A.開發(fā)風(fēng)險計(jì)量模型B.監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢C.隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理/控制措施的實(shí)施質(zhì)量/效果D.報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果E.調(diào)整高風(fēng)險授信限額【答案】：B|C|D【解析】：風(fēng)險監(jiān)測/報告包含風(fēng)險管理的兩項(xiàng)重要內(nèi)容:①監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧_保風(fēng)險在銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍以內(nèi)；②報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理/控制措施的實(shí)施質(zhì)量/效果。26.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）oA.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】：A|B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單。E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。27.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。28.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）0A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）oA.調(diào)整授信額度B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)關(guān)報案。.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）oA.具有價值和使用價值的普通商品B.具有使用價值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【答案】：C【解析】：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。A.港元B.新西蘭元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元【答案】：A|E【解析】：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。32.對于金融市場，下列說法正確的有（）0A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所【答案】：A|B|E【解析】：C項(xiàng)，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項(xiàng)，黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為()o40%25%62.5%37.5%【答案】：A【解析】：可疑類貸款遷徙率=[期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)]X100%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=[10/(40—15)]X100%=40%0.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()oA.資本公積B.盈余公積C.次級債務(wù)D.留存利潤【答案】：C【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）0A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】：D【解析】：對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。37.()是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】：D【解析】：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。38.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】：A【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。39.個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）oA.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】：B【解析】：個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。.下列各項(xiàng)對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是()oA.風(fēng)險分析一信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險處置一后評價B.風(fēng)險分析一后評價一信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險處置C.信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險分析一風(fēng)險處置一后評價D.信用信息的收集和傳遞一后評價一風(fēng)險分析一風(fēng)險處置【答案】：C【解析】：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括()0A.風(fēng)險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實(shí)質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。.關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險，下列說法有誤的是（）0A.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險的分布非常廣泛C.法律風(fēng)險是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險D.法律風(fēng)險包含違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，狹義上，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險，它們之間不存在包含關(guān)系。43.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）oA.補(bǔ)充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】：B|C|D【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。44.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。45.下列哪些選項(xiàng)是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)？（）A.從事同業(yè)拆借B.提供保管箱服務(wù)C.辦理國內(nèi)結(jié)算D.從事銀行卡業(yè)務(wù)E.發(fā)行金融債券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；@提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；?f弋理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；年提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。46.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.571015【答案】：D【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。47.投資者A以30元/股的價格購買了1000股B公司股票，持有一年后以40元/股的價格賣出，持有期間收到一次0.6元/股的現(xiàn)金股利。投資者A持有該股票一年的持有期收益率是多少？（）A.33.3%135.3%35.3%2%【答案】：C【解析】：持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。用數(shù)學(xué)公式表示為：R=[(Pl+D-PO)/P0]X100%,其中，R為某資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的持有期收益率；P0為期初的投資額；P1為期末的資產(chǎn)價值；D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益。由上述公式可得：R=[(40X1000+0.6X1000-30X1000)/(30X1000)]X100%=35.3%o.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是()oA.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】：B【解析】：B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時，會構(gòu)成誹謗罪。.按利息支付方式劃分，債券可分為（）0A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券L 白/主/E.專思偵券【答案】：B|C|E【解析】：按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。.()是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】：C【解析】：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本要低得多。51.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A.司法機(jī)構(gòu)B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.社會公眾【答案】:B|C|D|E【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)；④社會公眾。52.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）oA.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險資本B.實(shí)施有效的市場風(fēng)險管理C.以公允價值計(jì)量銀行資產(chǎn)D.建立管理會計(jì)系統(tǒng)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】:A|B【解析】：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）0A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】：A【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。.巴塞爾委員會在（）中，對杠桿率的目標(biāo)、定義、基本構(gòu)成、計(jì)量方法和過渡期安排做出了規(guī)定。A.巴塞爾協(xié)議IB.巴塞爾協(xié)議IIc.巴塞爾協(xié)議nid.巴塞爾in最終方案【答案】：c【解析】：2010年12月，巴塞爾委員會在巴塞爾協(xié)議III中，對杠桿率的目標(biāo)、定