小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則（一）

小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則（一）（?試行）第?一條為進(jìn)一?步做好小微?企業(yè)金融服?務(wù)，著力解?決小微企業(yè)?倒貸（依靠?外部高成本?搭橋資金續(xù)?借貸款）問?題，降低小?微企業(yè)融資?成本，推動(dòng)?小微企業(yè)健?康發(fā)展，根?據(jù)《中國銀?監(jiān)會(huì)關(guān)于完?善和創(chuàng)新小?微企業(yè)貸款?服務(wù)提高小?微企業(yè)金融?服務(wù)水平_?__》（銀?監(jiān)發(fā)[__?_]號(hào)）及?《銅陵皖江?農(nóng)村商業(yè)銀?行股份有限?公司小企業(yè)?貸款實(shí)施細(xì)?則》規(guī)定，?結(jié)合目前實(shí)?際，特制定?本實(shí)施細(xì)則?。第二條?本細(xì)則所指?續(xù)貸是指向?流動(dòng)資金周?轉(zhuǎn)貸款到期?后仍有融資?需求，又臨?時(shí)存在資金?困難的小微?企業(yè)（含個(gè)?體工商戶）?在符合借款?條件，通過?新發(fā)放貸款?結(jié)清已有貸?款等形式，?允許小微企?業(yè)繼續(xù)使用?貸款資金而?申請(qǐng)發(fā)放的?貸款。第?三條小微企?業(yè)辦理續(xù)貸?業(yè)務(wù)時(shí)，需?在貸款到期?___個(gè)月?前向經(jīng)辦支?行主動(dòng)提出?申請(qǐng)，經(jīng)辦?行可以提前?按新發(fā)放貸?款的要求，?按照我行小?微企業(yè)相關(guān)?信貸制度規(guī)?定，開展貸?款調(diào)查和評(píng)?審。第四?條續(xù)貸條件?。符合下列?條件的小微?企業(yè)，經(jīng)辦?行審核合格?后可以辦理?續(xù)貸：1?.依法合規(guī)?經(jīng)營；2?.生產(chǎn)經(jīng)營?正常，具有?持續(xù)經(jīng)營能?力和良好的?財(cái)務(wù)狀況；?13.信?用狀況良好?，還款能力?與還款意愿?強(qiáng)，沒有挪?用貸款資金?、欠貸欠息?等不良行為?；4.抵?押品和擔(dān)保?物沒有變化?；5.原?流動(dòng)資金周?轉(zhuǎn)貸款為正?常類，且符?合新發(fā)放流?動(dòng)資金周轉(zhuǎn)?貸款條件和?標(biāo)準(zhǔn)；6?.在我行開?立結(jié)算賬戶?，業(yè)務(wù)往來?資金通過我?行賬戶結(jié)算?；7.本?行要求的其?他條件。?第五條貸款?調(diào)查。凡續(xù)?貸貸款必須?落實(shí)雙人實(shí)?地調(diào)查、面?談面簽制度?。企業(yè)提供?的相關(guān)資料?和續(xù)貸調(diào)查?報(bào)告a、b?角客戶經(jīng)理?應(yīng)簽字確認(rèn)?，對(duì)其真實(shí)?性負(fù)責(zé)。支?行行長(zhǎng)為直?接調(diào)查主責(zé)?任人，對(duì)經(jīng)?辦的續(xù)貸貸?款業(yè)務(wù)負(fù)調(diào)?查管理責(zé)任?。第六條?資料采集。?小微企業(yè)續(xù)?貸資料可從?簡(jiǎn)，對(duì)有效?相關(guān)證件等?資料客戶經(jīng)?理可實(shí)行與?原件核對(duì)，?確保資料的?真實(shí)性；對(duì)?申請(qǐng)、決議?等文件資料?按照新貸款?一樣辦理。?第七條擔(dān)?保方式。小?微企業(yè)續(xù)貸?業(yè)務(wù)各經(jīng)辦?行根據(jù)借款?人的具體情?況采用一種?或多種擔(dān)保?方式（原則?上保持原擔(dān)?保、抵押方?式不變；必?要時(shí)采用新?的擔(dān)保、抵?押方式的，?須經(jīng)總行認(rèn)?可同意），?并要求企業(yè)?主要股東或?實(shí)際控制人?提供無限連?帶責(zé)任保證?作補(bǔ)充擔(dān)保?。融資性擔(dān)?保公司擔(dān)保?的貸款，須?出具融資性?擔(dān)保公司書?面同意續(xù)貸?意見。擔(dān)保?方式應(yīng)當(dāng)遵?守國家法律?、法規(guī)、金?融規(guī)章和我?行有關(guān)規(guī)定?，確保續(xù)貸?擔(dān)保具有合?法性、有效?性和可靠性?。2第八?條貸款期限?。小微企業(yè)?續(xù)貸期限應(yīng)?當(dāng)根據(jù)小微?企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)?營特點(diǎn)、規(guī)?模、周期和?風(fēng)險(xiǎn)狀況等?因素，合理?設(shè)定小微企?業(yè)流動(dòng)資金?貸款期限，?原則上不超?過一年。?第九條貸款?用途。續(xù)貸?貸款用途可?用于生產(chǎn)經(jīng)?營，不得用?于國家法律?法規(guī)明確禁?止的經(jīng)營項(xiàng)?目或改變貸?款用途。?第十條貸款?額度。根據(jù)?借款申請(qǐng)人?正常經(jīng)營投?資活動(dòng)所需?資金的合理?范圍、借款?人的還款能?力、擔(dān)保方?式等綜合確?定，原則上?續(xù)貸貸款額?度不超過原?貸款額度。?第十一條?利率定價(jià)。?小微企業(yè)續(xù)?貸利率定價(jià)?比照小企業(yè)?正常貸款定?價(jià)確定。?第十二條還?款方式。為?減輕小微企?業(yè)還款壓力?，可采用按?季付息到期?一次償清貸?款本金、分?期償還貸款?本息等靈活?的還款方式?。第十三?條___審?批。續(xù)貸貸?款___審?批按照《銅?陵皖江農(nóng)村?商業(yè)銀行貸?款業(yè)務(wù)操作?規(guī)程》及其?他信貸制度?規(guī)定執(zhí)行。?第十四條?續(xù)貸簽約。?小微企業(yè)續(xù)?貸需簽訂新?的借款合同?，擔(dān)保類貸?款簽訂新的?擔(dān)保合同（?擔(dān)保合同中?應(yīng)手工特別?約定：此筆?貸款用途為?續(xù)貸資金）?，簽訂合同?必須在總行?相關(guān)信貸部?門落實(shí)雙人?面簽手續(xù)。?第十五條?續(xù)貸發(fā)放。?相關(guān)合同經(jīng)?審核簽訂完?畢并辦理相?關(guān)抵押登記?或保證擔(dān)保?手續(xù)后，經(jīng)?有權(quán)審批部?門電子審批?，可辦理續(xù)?貸貸款發(fā)放?手續(xù)。3?第十六條資?金劃轉(zhuǎn)。放?款操作人員?根據(jù)放款申?請(qǐng)書將貸款?資金直接劃?轉(zhuǎn)續(xù)貸人指?定的賬戶，?用于歸還我?行貸款。?第十七條資?料歸檔。放?款操作人員?將續(xù)貸檔案?交有關(guān)人員?保管，其中?抵押權(quán)利證?明、保險(xiǎn)單?據(jù)整理后需?將實(shí)物移交?保管人員入?庫保管，續(xù)?貸資料、借?款合同等交?檔案管理人?員保管。?第十八條風(fēng)?險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)?續(xù)貸貸款各?經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)?多渠道掌握?小微企業(yè)經(jīng)?營與財(cái)務(wù)狀?況、對(duì)外融?資與擔(dān)保情?況、關(guān)聯(lián)關(guān)?系以及企業(yè)?個(gè)人資信等?信息，客觀?準(zhǔn)確判斷和?識(shí)別小微企?業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況?，防止小微?企業(yè)利用續(xù)?貸隱瞞真實(shí)?經(jīng)營與財(cái)務(wù)?狀況或者短?貸長(zhǎng)用、改?變貸款用途?。第十九?條清理分類?。經(jīng)辦行要?根據(jù)客戶經(jīng)?營狀況、發(fā)?展前景、貸?款質(zhì)量、信?用記錄等情?況對(duì)小微企?業(yè)存量客戶?進(jìn)行清理分?類。對(duì)經(jīng)營?前景嚴(yán)重惡?化的存量客?戶，要制定?監(jiān)管維護(hù)措?施或退出計(jì)?劃。對(duì)列入?退出計(jì)劃的?客戶，要鎖?定目標(biāo)，明?確責(zé)任，分?期分批，擇?機(jī)退出。?第二十條風(fēng)?險(xiǎn)分類。經(jīng)?辦行應(yīng)當(dāng)根?據(jù)企業(yè)經(jīng)營?狀況，嚴(yán)格?按照信貸資?產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類?基本原則、?分類標(biāo)準(zhǔn)，?充分考慮借?款人的還款?能力、正常?營業(yè)收入、?信用評(píng)級(jí)以?及擔(dān)保等因?素，合理確?定貸款的分?險(xiǎn)風(fēng)類，符?合正常類標(biāo)?準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)?劃為正常類?。第二十?一條內(nèi)部控?制。經(jīng)辦行?要加強(qiáng)對(duì)續(xù)?貸業(yè)務(wù)的內(nèi)?部控制，在?信貸系統(tǒng)中?單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)?貸貸款（系?統(tǒng)支持下）?，建立對(duì)續(xù)?貸業(yè)務(wù)的監(jiān)?測(cè)分析機(jī)制?，提高對(duì)續(xù)?貸貸款風(fēng)險(xiǎn)?分類的檢查?評(píng)估頻4?率，防止通?過續(xù)貸人為?操縱貸款風(fēng)?險(xiǎn)分類，掩?蓋貸款的真?實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況?。第二十?二條風(fēng)險(xiǎn)管?控。總行風(fēng)?險(xiǎn)管理部應(yīng)?加強(qiáng)小微企?業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)?的風(fēng)險(xiǎn)控制?工作，建立?小微企業(yè)續(xù)?貸臺(tái)賬監(jiān)測(cè)?分析機(jī)制，?提高對(duì)續(xù)貸?風(fēng)險(xiǎn)分類的?檢查評(píng)估頻?率，防止通?過續(xù)貸人為?操縱貸款風(fēng)?險(xiǎn)分類，掩?蓋貸款的真?實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況?；及時(shí)開展?續(xù)貸業(yè)務(wù)的?違規(guī)問責(zé)，?切實(shí)提高客?戶經(jīng)理的風(fēng)?險(xiǎn)意識(shí)。?第二十三條?貸后檢查。?支行行長(zhǎng)要?督促a、b?角客戶經(jīng)理?要切實(shí)加大?對(duì)續(xù)貸貸款?的貸后管理?力度，應(yīng)于?貸款發(fā)放后?十日內(nèi)進(jìn)行?貸后實(shí)地調(diào)?查回訪一次?，以后每季?度至少進(jìn)行?貸后實(shí)地檢?查___次?，動(dòng)態(tài)（范?本）___?借款人經(jīng)營?管理、財(cái)務(wù)?及資金流向?等狀況，按?季做好風(fēng)險(xiǎn)?評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警。對(duì)續(xù)?貸的小微企?業(yè)情況發(fā)生?變化危及信?貸資金安全?時(shí)，及時(shí)上?報(bào)總行相關(guān)?部門并采取?防范措施。?第二十四?條不良貸款?管理。經(jīng)辦?行要建立并?