授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件

新員工培訓(xùn)（授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)）中國民生銀行股份有限公司上海分行資產(chǎn)監(jiān)控部放款中心2011年8月培訓(xùn)內(nèi)容：一、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)簡介二、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)客戶信息建立三、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)放款部分操作1.綜合授信額度啟用流程2.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬流程3.低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬流程2

一、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)簡介

授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)網(wǎng)址：4授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng)是以公司授信業(yè)務(wù)流程為主線，以各種必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施為根本，將業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管控融為一體的流程系統(tǒng)。5授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng)的功能（1）維護(hù)一致而高效的對(duì)公授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、出賬和貸后管理流程。

（2）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)功能。

（3）建立比較完善的客戶信息和授信信息的收集機(jī)制。6二、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)客戶信息建立建立客戶信息新增受信人、保證人、抵質(zhì)押人必須建立客戶信息。

（注：自然人可以不建立客戶信息，但必須開立客戶號(hào)。）基本流程：會(huì)計(jì)柜面開立賬戶或客戶號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)查詢到該客戶號(hào)后，建立客戶信息。

（注：根據(jù)總行管理要求，一個(gè)客戶在會(huì)計(jì)系統(tǒng)僅能開立一個(gè)客戶號(hào)。）基本要求：客戶基本信息、客戶特征、營業(yè)執(zhí)照信息、貸款卡信息、非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的上市公司的上市資料以及管理層信息中的法人代表信息為必輸頁面，這些頁面如不錄入完整，將在后續(xù)的業(yè)務(wù)審批中無法通過合規(guī)性檢查。（注：總行明確強(qiáng)調(diào)，貸款卡號(hào)及密碼必須準(zhǔn)確錄入，并將此項(xiàng)信息作為經(jīng)常檢查項(xiàng)目。）9

建立客戶信息的基本流程

客戶管理→客戶信息→新增客戶10

基礎(chǔ)信息界面

客戶概況：查詢綜合系統(tǒng)客戶號(hào)后，填寫紅色*號(hào)的所有信息，然后單擊新增11基礎(chǔ)信息界面面客戶特征：填填寫紅色*號(hào)號(hào)的所有信息息，然后單擊擊新增12基礎(chǔ)信息界面面貸款卡信息：：界面中貸款款卡號(hào)、貸款款卡密碼、有有效標(biāo)志、是是否吊銷，都都必須準(zhǔn)確錄錄入，然后單單擊新增13基礎(chǔ)信息界面面營業(yè)執(zhí)照：界界面中所有內(nèi)內(nèi)容都需準(zhǔn)確確錄入，然后后單擊新增14基礎(chǔ)信息界面面上市資料：如如客戶為上市市公司，需完完成以下信息息，然后單擊擊保存并返回回到客戶管理理工作臺(tái)。15客戶管理工作作臺(tái)單擊管理層信信息16管理層信息界界面錄入帶紅色*號(hào)的信息，，單擊新增并并返回客戶管管理工作臺(tái)。。至此，客戶信信息的建立已已全部完成三、授信風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理系統(tǒng)放放款部分操作作1、綜合授信信額度啟用流流程綜合授信額度度啟用流程，，是指在授信信審批結(jié)束后后，必須經(jīng)過過綜合授信額額度啟用流程程才能使額度度生效，并在在該額度下出出賬。資料料錄入入崗崗有權(quán)權(quán)簽字字人崗崗部門門意見見崗崗審查查崗崗驗(yàn)印印崗崗開始始結(jié)束束181.1調(diào)查查崗崗貸前前管管理理→→新新任任務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)起起→→申申請(qǐng)請(qǐng)類類別別選選擇擇““綜綜合合授授信信額額度度啟啟用用””19點(diǎn)擊擊操操作作對(duì)對(duì)象象后后的的““查查詢?cè)儭薄?，，以以授授信信客客戶戶?hào)號(hào)查查詢?cè)兂龀鲈撛摴P筆授授信信，，雙雙擊擊授授信信申申請(qǐng)請(qǐng)書書號(hào)號(hào)選選擇擇該該筆筆授授信信。。20雙擊擊授授信信申申請(qǐng)請(qǐng)書書號(hào)號(hào)后后，，顯顯示示如如下下工工作作臺(tái)臺(tái)界界面面：：21進(jìn)入入調(diào)調(diào)查查崗崗工工作作臺(tái)臺(tái)頁頁面面后后，，首首先先點(diǎn)點(diǎn)擊擊““合合同同信信息息””，，進(jìn)進(jìn)入入合合同同信信息息的的錄錄入入頁頁面面。。22錄入入完完畢畢后后，，點(diǎn)點(diǎn)擊擊保保存存。。如如該該筆筆授授信信有有總總擔(dān)擔(dān)保保方方式式，，則則點(diǎn)點(diǎn)擊擊““擔(dān)擔(dān)保保合合同同信信息息””，，進(jìn)進(jìn)入入擔(dān)擔(dān)保保合合同同列列表表。。23特別別提提醒醒：：該筆筆授授信信審審批批對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)的的總總擔(dān)擔(dān)保保類類型型是是授授信信上上報(bào)報(bào)時(shí)時(shí)已已錄錄入入擔(dān)擔(dān)保保信信息息的的。。授信信上上報(bào)報(bào)時(shí)時(shí)沒沒有有錄錄入入擔(dān)擔(dān)保保信信息息的的，，終終審審人人在在審審批批結(jié)結(jié)果果的的補(bǔ)補(bǔ)充充意意見見中中增增加加擔(dān)擔(dān)保保的的，，需需填填寫寫風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)系系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)修修改改單單先先給給分分行行系系統(tǒng)統(tǒng)維維護(hù)護(hù)崗崗增增加加擔(dān)擔(dān)保保后后再再錄錄入入相相應(yīng)應(yīng)的的擔(dān)擔(dān)保保。。24進(jìn)入入對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)擔(dān)擔(dān)保保列列表表后后，，先先將將擔(dān)擔(dān)保保號(hào)號(hào)前前面面的的方方框框打打勾勾再再點(diǎn)點(diǎn)擊擊對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)的的擔(dān)擔(dān)保保列列表表中中的的擔(dān)擔(dān)保保號(hào)號(hào)，，錄錄入入擔(dān)擔(dān)保保明明細(xì)細(xì)。。25錄入入完完成成后后點(diǎn)點(diǎn)擊擊““修修改改””進(jìn)進(jìn)行行保保存存后后返返回回?fù)?dān)擔(dān)保保合合同同信信息息頁頁面面，，錄錄入入合合同同信信息息，，完完畢畢后后，，點(diǎn)點(diǎn)擊擊““保保存存””。。保保存存后后，，““合合同同狀狀態(tài)態(tài)””欄欄即即顯顯示示““簽簽約約有有效效””26點(diǎn)擊擊““啟啟用用申申請(qǐng)請(qǐng)””，，進(jìn)進(jìn)入入啟啟用用申申請(qǐng)請(qǐng)頁頁面面。。此此頁頁面面信信息息中中““授授信信審審批批金金額額””從從授授信信審審批批結(jié)結(jié)果果中中取取得得。。27此頁頁面面信信息息中中““授授信信審審批批金金額額””從從授授信信審審批批結(jié)結(jié)果果中中取取得得，，““啟啟用用金金額額””、、““授授信信額額度度起起始始日日期期””和和““授授信信額額度度截截止止日日期期””從從錄錄入入的的綜綜合合授授信信合合同同信信息息中中取取得得，，不不得得手手工工修修改改。。28點(diǎn)擊擊保保存存后后，，返返回回調(diào)調(diào)查查崗崗工工作作臺(tái)臺(tái)頁頁面面。。29點(diǎn)擊擊保保存存后后，，返返回回調(diào)調(diào)查查崗崗工工作作臺(tái)臺(tái)頁頁面面，，點(diǎn)點(diǎn)擊擊““檔檔案案登登記記””，，進(jìn)進(jìn)入入檔檔案案登登記記頁頁面面，，對(duì)對(duì)““登登記記狀狀態(tài)態(tài)””進(jìn)進(jìn)行行選選擇擇，，點(diǎn)點(diǎn)擊擊““附附件件上上傳傳””，，上上傳傳相相關(guān)關(guān)附附件件。。30點(diǎn)擊擊““提提交交””，，顯顯示示““提提交交處處理理成成功功””、、提提交交至至部部門門意意見見崗崗。。311.2部門門意意見見崗崗在““待待辦辦任任務(wù)務(wù)列列表表””中中選選擇擇該該筆筆任任務(wù)務(wù)。?！啊敖咏邮苁艽舜斯すぷ髯鳌薄焙蠛?，，進(jìn)進(jìn)入入部部門門意意見見崗崗工工作作臺(tái)臺(tái)。32在該該崗崗位位可可以以進(jìn)進(jìn)行行““退退回回””、、““否否決決””的的操操作作。。如如““退退回回””，，調(diào)調(diào)查查崗崗可可進(jìn)進(jìn)行行修修改改后后重重新新提提交交，，如如““否否決決””，，調(diào)調(diào)查查崗崗需需要要重重新新發(fā)發(fā)起起額額度度啟啟用用任任務(wù)務(wù)。。33如審審批批通通過過，，則則點(diǎn)點(diǎn)擊擊““簽簽署署意意見見””，，選選擇擇““同同意意””。。保保存存后后返返回回至至工工作作臺(tái)臺(tái)頁頁面面，，點(diǎn)點(diǎn)擊擊提提交交后后至至分分行行驗(yàn)驗(yàn)印印崗崗。。至此此，，““綜綜合合授授信信額額度度啟啟用用流流程程””在在調(diào)調(diào)查查崗崗和和部部門門意意見見崗崗已已全全部部完完成成。。342、高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出出賬流程程功能介紹紹（按順順序）調(diào)查崗需需要進(jìn)行行“合同同信息””，“出出帳申請(qǐng)請(qǐng)”，““檔案登登記”，，“債項(xiàng)項(xiàng)評(píng)級(jí)””這四個(gè)個(gè)步驟。。352.1出帳流程程的發(fā)起起在“貸前前管理””模塊點(diǎn)點(diǎn)擊“新新任務(wù)發(fā)發(fā)起”，，進(jìn)入業(yè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)請(qǐng)頁面。。36在“申請(qǐng)請(qǐng)類型””選擇出出帳審批批，然后后點(diǎn)擊““操作對(duì)對(duì)象”右右邊的““查詢””按鈕，，彈出選選擇授信信頁面。。

填寫寫“授信信客戶號(hào)號(hào)”，““出賬客客戶號(hào)””，“是是否展期期”，““業(yè)務(wù)品品種”等等點(diǎn)擊““查詢””。37注意：（1）如保證金金及其等等價(jià)物為為外幣，，需要折折算成人人民幣金金額后填填入。（2）授信客客戶和出出賬客戶戶可以是是同一客客戶，也也可以不不是，要要根據(jù)審審批意見見。38點(diǎn)擊選中中的授信信申請(qǐng)書書號(hào)，返返回到業(yè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)請(qǐng)頁面，，選擇主主辦和協(xié)協(xié)辦后，，按“任任務(wù)開始始”按鈕鈕，進(jìn)入入到調(diào)查查崗工作作臺(tái)。392.2合同信息息（錄入入或引用用）工作臺(tái)左左邊項(xiàng)目目是需要要完成的的工作，，工作臺(tái)臺(tái)右邊項(xiàng)項(xiàng)目是可可以查詢?cè)兊捻?xiàng)目目。如果果新增合合同，則則選擇合合同種類類，點(diǎn)擊擊新增；；如是引引用列表表中的已已有合同同分次出出帳，則則不需新新增合同同，只需需點(diǎn)擊所所要出帳帳的合同同號(hào)。注意：只只有在分分次出帳帳情況下下，且被被引用的的合同剩剩余合同同金額大大于本次次出帳金金額時(shí)才才能引用用。40如該合同同作為出出帳依據(jù)據(jù)，“是是否作為為出帳依依據(jù)”選選“是””。合同同信息填填寫完整整后，點(diǎn)點(diǎn)“保存存”按鈕鈕保存。。41如本次出出帳的合合同為新新增合同同，且授授信審批批條件確確定有擔(dān)擔(dān)保條件件，則需需要填寫寫與授信信條件對(duì)對(duì)應(yīng)的擔(dān)擔(dān)保合同同，點(diǎn)擊擊合同信信息頁面面上面的的“擔(dān)保保合同信信息”按按鈕，填填寫擔(dān)保保合同。。見授信信啟用擔(dān)擔(dān)保合同同錄入流流程。422.3出帳申請(qǐng)請(qǐng)信息出帳申請(qǐng)請(qǐng)信息為為本次出出帳的信信息，上上半部分分為顯示示頁面，，信息從從合同信信息導(dǎo)入入。43完成下半半部分的的白色填填寫框或或選擇項(xiàng)項(xiàng)?！笆谑谛磐断蛳蛐袠I(yè)””點(diǎn)擊““查找””按鈕，，選擇相相應(yīng)的行行業(yè)。完完成后保保存返回回到工作作臺(tái)頁面面。442.4檔案登記記進(jìn)入檔案案登記頁頁面，選選擇“**協(xié)議議”或““**申申請(qǐng)書””條目，，文件種種類選擇擇“原件件”，登登記狀態(tài)態(tài)選擇““已登記記”，點(diǎn)點(diǎn)擊“附附件”頁頁面，增增加條目目,保存后返返回工作作臺(tái)。452.5債項(xiàng)評(píng)級(jí)級(jí)點(diǎn)擊債項(xiàng)項(xiàng)評(píng)級(jí)頁頁面，確確認(rèn)后返返回。46完成所有有工作后后，返回回工作臺(tái)臺(tái)頁面，，如要向向下一級(jí)級(jí)提交，，則點(diǎn)擊擊“提交交”按鈕鈕；如欲欲撤銷本本筆業(yè)務(wù)務(wù)，則點(diǎn)點(diǎn)擊“撤撤銷”按按鈕。2.6提交或撤撤銷472.7部門意見見崗接收新任任務(wù)，會(huì)會(huì)出現(xiàn)接接收任務(wù)務(wù)頁面，，點(diǎn)擊““接受此此工作””，出現(xiàn)現(xiàn)部門意意見崗工工作臺(tái)頁頁面“我我的工作作臺(tái)”。。點(diǎn)擊工工作臺(tái)左左邊的““部門意意見”顯顯示“部部門意見見頁面””。482.8提交、退退回或否否決返回工作作臺(tái)頁面面，點(diǎn)擊擊“退回回”或““否決””按鈕。。如選擇擇“退回回”則該該筆業(yè)務(wù)務(wù)打回到到支行調(diào)調(diào)查崗。。如同意意出帳，，則選擇擇“同意意”，有有具體意意見可填填寫在意意見欄中中，無具具體意見見可直接接選擇““同意””而保存存，返回回工作臺(tái)臺(tái)頁面““提交””，該筆筆任務(wù)則則提交到到下一節(jié)節(jié)點(diǎn)，即即分行放放款中心心。至此，““高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出出賬流程程”在調(diào)調(diào)查崗和和部門意意見崗已已全部完完成。493、低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出出賬流程程功能介紹紹（按順順序）調(diào)查崗需需要進(jìn)行行“申請(qǐng)請(qǐng)資料””，“合合同信息息”，“出帳帳申請(qǐng)””，“檔檔案登記記”，““調(diào)查報(bào)報(bào)告”，，“合規(guī)規(guī)性檢查查”，““指定流流程走向向”這七七個(gè)步驟驟。50513.1低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)流程程的發(fā)起起在“貸前前管理””模塊點(diǎn)點(diǎn)擊“新新任務(wù)發(fā)發(fā)起”，，進(jìn)入業(yè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)請(qǐng)頁面，，選擇““低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審審批”。。點(diǎn)擊操作作對(duì)象后后的“查查詢”，，以客戶戶名稱查查詢出該該筆授信信，雙擊擊客戶號(hào)號(hào)選擇該該客戶。。52選擇主辦辦和協(xié)辦辦后，單單擊任務(wù)務(wù)開始。。53任務(wù)開始始后，完完成以下下七個(gè)步步驟：543.1申請(qǐng)資料料右邊有紅紅*號(hào)的的地方為為必輸項(xiàng)項(xiàng)，選擇擇擔(dān)保方方式時(shí)，，如選擇擇非信用用的，選選擇抵押押、質(zhì)押押或保證證中的一一項(xiàng)，也也可以同同時(shí)選擇擇多項(xiàng)，，在相應(yīng)應(yīng)選項(xiàng)后后點(diǎn)擊““內(nèi)容””，如如果擔(dān)保保方式選選信用，，只完成成當(dāng)前申申請(qǐng)信息息頁面保保存即可可。55申請(qǐng)資料料界面如如下所示示：56如果選擇擇質(zhì)押，，點(diǎn)擊““新增質(zhì)質(zhì)押物擔(dān)擔(dān)?！?7選擇抵質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保種類和和具體名名稱，點(diǎn)點(diǎn)擊錄入入擔(dān)保信信息。58點(diǎn)擊查詢?cè)冩I，輸輸入抵質(zhì)質(zhì)押人的的名稱，，再點(diǎn)擊擊提交查查詢，出出現(xiàn)抵質(zhì)質(zhì)押人的的信息后后，選擇擇相應(yīng)的的抵質(zhì)押押人。59抵質(zhì)押人人為個(gè)人人客戶時(shí)時(shí)，點(diǎn)擊擊臨時(shí)客客戶，即即生成臨臨時(shí)客戶戶編號(hào)，，輸入入臨時(shí)客客戶名稱稱，點(diǎn)擊擊保存后后，引用用臨時(shí)客客戶。60如新增擔(dān)擔(dān)保，需需點(diǎn)擊““增加””，出現(xiàn)現(xiàn)抵質(zhì)物物清單,錄入完畢畢后點(diǎn)擊擊保存并并返回工工作臺(tái)頁頁面。如如押品在在系統(tǒng)中中已存在在，則點(diǎn)點(diǎn)擊“引引入押品品”，選選擇正確確的權(quán)證證號(hào)。613.2合同信息息錄入62友情提示示：票據(jù)置換換、存單單質(zhì)押，，做系統(tǒng)統(tǒng)發(fā)起時(shí)時(shí)：1、在申請(qǐng)請(qǐng)資料中中不要選選擇“保保證金””擔(dān)保方方式2、合同出出帳申請(qǐng)請(qǐng)中，保保證金比比例和保保證金金金額為03、分次出出賬的，，第一次次發(fā)起時(shí)時(shí)，在““申請(qǐng)資資料”頁頁面中選選擇“非非信用””方式，，并錄入入相關(guān)擔(dān)擔(dān)保明細(xì)細(xì)后，在在“合同同信息””中錄入入本次業(yè)業(yè)務(wù)的總總合同金金額，并并錄入總總擔(dān)保合合同信息息；第二二次出帳帳時(shí)，