中國(guó)網(wǎng)上銀行交易量為1550.3億筆交易總額達(dá)1818.19萬(wàn)億元

中國(guó)網(wǎng)上銀行交易量為1550.3億筆，交易總額達(dá)1818.19萬(wàn)億元

一、概述

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺(tái)，銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開(kāi)戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶足不出戶就能夠安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。

網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)是客戶只要擁有賬號(hào)和密碼，便能在世界各地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行處理交易，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源不需設(shè)置物理的分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少了人員費(fèi)用，提高了銀行后臺(tái)系統(tǒng)的效率。（2）無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制，具有3A特點(diǎn)，即能在任何時(shí)候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務(wù)，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶，又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶群，開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購(gòu)買(mǎi)和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務(wù)外，還可以很方便地進(jìn)行網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)股票、債券等，網(wǎng)上銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└雍线m的個(gè)性化金融服務(wù)。

《2021-2027年中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及未來(lái)前景分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：一般來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。

二、交易規(guī)模

隨著我國(guó)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的不斷發(fā)展,電子商務(wù)成為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè),并滲透于社會(huì)發(fā)展的各行各業(yè)中，2020年中國(guó)電子商務(wù)交易總額達(dá)37.2萬(wàn)億元，較2019年增加了2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.87%。

網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中有著非常重要的作用。無(wú)論是傳統(tǒng)的交易，還是新興的電子商務(wù)，資金的支付都是完成交易的重要環(huán)節(jié)，所不同的是，電子商務(wù)強(qiáng)調(diào)支付過(guò)程和支付手段的電子化。能否有效地實(shí)現(xiàn)支付手段的電子化和網(wǎng)絡(luò)化是網(wǎng)上交易成敗的關(guān)鍵，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。網(wǎng)上銀行創(chuàng)造的電子貨幣以及獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的網(wǎng)上支付功能，為電子商務(wù)中電子支付的實(shí)現(xiàn)提供了強(qiáng)有力的支持。作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者，網(wǎng)上銀行起著連接買(mǎi)賣(mài)雙方的紐帶作用，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次。

電子商務(wù)與網(wǎng)上銀行的發(fā)展是互動(dòng)互利，相互影響的，電子商務(wù)也給網(wǎng)上銀行帶來(lái)了巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，因此隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行的發(fā)展也是必然趨勢(shì)。2019年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易量達(dá)1637.84億筆，較2018年增加了113.13億筆，同比增長(zhǎng)7.42%，2020年較2019年有所下滑，2020年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易量為1550.3億筆，較2019年減少了87.54，同比減少5.34%。

2020年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易量為3708.72億筆，其中網(wǎng)上銀行交易量為1550.3億筆，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易量的41.8%，較2019年減少了8.8%。

2020年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易總額達(dá)2308.36萬(wàn)億元，其中網(wǎng)上銀行交易總額達(dá)1818.19萬(wàn)億元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易總額的78.77%，較2019年減少了1.8%。

三、發(fā)展中存在的問(wèn)題

同國(guó)際上發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家相比，我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展起步較晚，但是隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的增強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展十分迅速。自1996年才我國(guó)正式開(kāi)始網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的探索,在短短二十年間,我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。目前，幾乎所有商業(yè)銀行均已開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),用戶數(shù)和交易量保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),業(yè)務(wù)種類日趨豐富,各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行品牌已經(jīng)初步建立。但是,我們應(yīng)該注意到,網(wǎng)上銀行在快速發(fā)展的過(guò)程