金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告范文

金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告范文隨著個(gè)人素質(zhì)的提升，報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，通常情況下，報(bào)告的內(nèi)容含量大、篇幅較長(zhǎng)。一聽(tīng)到寫(xiě)報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下列是小編整理的金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告，僅供參考，希望能夠幫忙到大家。

金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告1根據(jù)分局的要求，近期，我們組織人員對(duì)轄內(nèi)微小農(nóng)村金融組織進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況綜合報(bào)告如下：

一、開(kāi)展現(xiàn)狀

目前，縣的微小農(nóng)村金融組織僅有縣小額貸款有限公司及縣小額貸款公司兩家，分別成立于20xx年1月和20xx年2月。至20xx年6月末，兩家小額貸款公司的各項(xiàng)貸款余額15386萬(wàn)元，占轄內(nèi)銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額的8.1%，全部貸款均為正常，不良率為零。

二、功效明顯

小額貸款公司作為一種新型金融效勞機(jī)構(gòu)，以其靈活、快捷、高效的運(yùn)作模式贏得了客戶(hù)的青睞，增加了對(duì)微型企業(yè)和農(nóng)村金融需求的有效供應(yīng)，有效緩解了小微企業(yè)、居民的融資困難，引導(dǎo)民營(yíng)資本流向農(nóng)村，改善農(nóng)村地區(qū)金融效勞，促進(jìn)“三農(nóng)〞經(jīng)濟(jì)開(kāi)展，發(fā)揮了重要的作用。作為新型農(nóng)村金融組織，小額貸款公司發(fā)揮了增加農(nóng)村金融供應(yīng)、滿(mǎn)足小額貸款需求、豐盛“三農(nóng)〞金融產(chǎn)品和效勞的積極作用。小額貸款公司與農(nóng)村地區(qū)其他金融機(jī)構(gòu)并存，改善了農(nóng)村金融環(huán)境，激活了農(nóng)村地區(qū)金融效勞市場(chǎng)，增加了“三農(nóng)〞和其他經(jīng)濟(jì)組織獲得貸款的時(shí)機(jī)，對(duì)提高農(nóng)民收入、開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起到了一定的促進(jìn)作用。同時(shí)，小額貸款公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，獲得貸款的時(shí)間較短，擔(dān)保形式多樣，貸款期限靈活，滿(mǎn)足了“三農(nóng)〞和小企業(yè)流動(dòng)資金的需求，在一定程度上緩解了農(nóng)村地區(qū)貸款難的問(wèn)題。

另一方面，小額貸款公司為民間資本提供金融效勞提供了有效路徑，促進(jìn)了民間借款行為標(biāo)準(zhǔn)化、陽(yáng)光化。小額貸款公司按照規(guī)定發(fā)放貸款，將民間借款行為納入標(biāo)準(zhǔn)管理，既可以使民間借款行為得到法律愛(ài)護(hù)，也有利于加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)民間借款有序開(kāi)展，在一定程度上維護(hù)了金融秩序穩(wěn)定。

三、存在的問(wèn)題

〔一〕內(nèi)部控制不健全，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于小額貸款公司成立時(shí)間不長(zhǎng)，投資者往往只重眼前收益，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)的存在。諸如貸前調(diào)查不充沛、貸款資料不全、有些抵押物未辦理抵押登記、單筆大額貸款超比例等容易滋生風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)問(wèn)題不同程度存在，給小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

〔二〕工作人員素質(zhì)參差不齊，短少高素質(zhì)的熟練業(yè)務(wù)員。從調(diào)查情況看，轄內(nèi)兩家小額貸款公司的從業(yè)人員除高管及個(gè)別人員有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷外，大局部都無(wú)金融從業(yè)經(jīng)歷，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高不利于小額貸款公司的穩(wěn)健開(kāi)展。從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)是亟待解決的問(wèn)題。

〔三〕資金來(lái)源單一，開(kāi)展?jié)摿κ苤萍s。小額貸款公司資金主要靠股東出資，渠道單一，與旺盛的需求相比，資金緊缺是小額貸款公司經(jīng)營(yíng)難題，在很大程度上制約了小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)的良性開(kāi)展。

〔四〕經(jīng)營(yíng)本錢(qián)大，負(fù)擔(dān)較重。小額貸款公司不同于銀行金融機(jī)構(gòu)，不能享受同等待遇，目前小額貸款公司的利息收入要交納接近30%各種稅費(fèi)，對(duì)僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來(lái)說(shuō)，稅負(fù)負(fù)擔(dān)較重。

〔五〕存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司貸款對(duì)象，小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農(nóng)〞為主，多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難的對(duì)象，由于沒(méi)有納入人民銀行的征信系統(tǒng)，無(wú)法通過(guò)信貸征詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)、個(gè)人信用狀況，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防備滯后，同時(shí)，由于損失補(bǔ)償機(jī)制不健全，小額貸款公司未按規(guī)定計(jì)提呆賬，無(wú)法用呆賬準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的風(fēng)險(xiǎn)，影響其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

〔六〕經(jīng)營(yíng)范圍狹窄，開(kāi)展后勁不強(qiáng)。目前小額貸款公司只能辦理放貸業(yè)務(wù)，其利潤(rùn)來(lái)源主要靠貸款利息收入，單一的經(jīng)營(yíng)模式束縛了小額公司應(yīng)有作用的發(fā)揮，影響了小額貸款公司的盈利能力，制約其持續(xù)穩(wěn)健開(kāi)展。

〔七〕監(jiān)管工作跟進(jìn)不到位。目前，地方政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，承當(dāng)小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。但從調(diào)查情況看，政府自身太多的事務(wù)性工作，加之不足專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人才，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管是心有余而力缺乏；而銀監(jiān)部門(mén)和人民銀行也未被賦予監(jiān)管權(quán)利與責(zé)任。據(jù)了解，轄內(nèi)兩家小額貸款公司成立至今，政府部門(mén)還沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行過(guò)任何形式的檢查，對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管根本處于真空狀態(tài)。

四、幾點(diǎn)倡議

〔一〕加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。地方政府應(yīng)切實(shí)履行對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管責(zé)任，并采取有效伎倆和辦法做好監(jiān)管工作。一是由當(dāng)?shù)卣疇款^，成立由銀監(jiān)、人行、工商等相關(guān)部門(mén)組成的聯(lián)席會(huì)議，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的檢查小組，負(fù)責(zé)日常的監(jiān)管工作，催促其完善內(nèi)部管理。不定期地對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查，標(biāo)準(zhǔn)其操作行為，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防備意識(shí)，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健開(kāi)展；二是倡議審計(jì)部門(mén)每年定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行一次全面審計(jì)，掌握其經(jīng)營(yíng)情況；二是聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行外部審計(jì)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的真實(shí)性進(jìn)行審核，做好相關(guān)的信息披露。

〔二〕健全內(nèi)控制度，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一是對(duì)于一些根本的內(nèi)控制度，如信貸管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管控制制度，倡議由省級(jí)主管部門(mén)牽頭組織財(cái)政、銀監(jiān)、人行等部門(mén)制定，下發(fā)全省小額貸款公司統(tǒng)一實(shí)施。其他的一些管理制度可參照銀行業(yè)相關(guān)制度自行制定。二是省級(jí)主管部門(mén)應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)科目的設(shè)置、會(huì)計(jì)報(bào)表的種類(lèi)、內(nèi)容和格式做出統(tǒng)一規(guī)定，便于加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的管理。三是省級(jí)主管應(yīng)針對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控的要求，制定標(biāo)準(zhǔn)的借款合同文本、借據(jù)及各種業(yè)務(wù)憑證。四是要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信貸管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高綜合素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、管理和控制能力。

〔三〕加大政策扶持力度，促進(jìn)可持續(xù)開(kāi)展。一是對(duì)小額貸款公司在稅收政策上倡議能對(duì)比農(nóng)村信用社優(yōu)惠政策執(zhí)行，以減輕其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。二是根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管控水平，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)放寬及提高向銀行業(yè)融資的比例，解決小額貸款公司后續(xù)資金缺乏的問(wèn)題。三是要盡快解決小額貸款公司無(wú)法從正規(guī)渠道獲取借款人征信信息的問(wèn)題，盡早將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng)。

金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告2隨著金融體制改革的不斷深化，國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)化運(yùn)作不斷強(qiáng)化,對(duì)其縣級(jí)機(jī)構(gòu)的布局不斷收縮和信貸權(quán)限不斷上收，國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展支持的色彩逐步弱化。對(duì)我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)開(kāi)展支持的重?fù)?dān)落在了農(nóng)村信用社一家身上。我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)根底單薄，加上農(nóng)村信用社本身先天和歷史積累存在的問(wèn)題，造成了對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的支持不力，一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的`開(kāi)展。

一、根本情況

1、x縣情。x縣地處黃河岸邊，境內(nèi)交通不便，礦藏貧泛，工業(yè)較為落后，是個(gè)傳統(tǒng)的山區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小縣，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占主導(dǎo)地位。農(nóng)業(yè)人口5萬(wàn)多人，占總?cè)丝诘?5。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx年農(nóng)民人均純收入1196元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入5000元，財(cái)政收入800萬(wàn)元。

2、xx縣金融機(jī)構(gòu)格局現(xiàn)狀。隨著金融改革的深入，x縣建行、工行都相繼撤并，農(nóng)發(fā)行降格為信貸組，目前只有人民銀行x縣支行、農(nóng)業(yè)銀行x縣支行、8家農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄及保險(xiǎn)代辦所等金融機(jī)構(gòu)。其中農(nóng)行和信用社這兩家金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員144人；截止20xx年末，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額15062萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額15599萬(wàn)元。其中，農(nóng)業(yè)貸款10990萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額的70。

二、金融機(jī)構(gòu)支持三農(nóng)開(kāi)展情況

總體來(lái)看,全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款中農(nóng)業(yè)貸款額度呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。平均增幅10。有的年份增加較快,有的年份增加較為遲緩，農(nóng)業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款的比重也呈逐年加大的趨勢(shì)。其中農(nóng)村信用社落農(nóng)業(yè)貸款余額為5038萬(wàn)元，占到全部農(nóng)業(yè)貸款的46。

三、我縣農(nóng)民收入增長(zhǎng)遲緩的主要因素

1、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)根底單薄，抵御自然災(zāi)害能力差。主要還是靠天吃飯，穩(wěn)產(chǎn)、高產(chǎn)田較少。20xx年開(kāi)始x縣連續(xù)三年遭受了嚴(yán)重的自然災(zāi)害，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)欠收，農(nóng)民收入呈極不穩(wěn)定

2、受?chē)?guó)家產(chǎn)業(yè)政策的影響。我縣處于國(guó)家“退耕還林〞政策的實(shí)施范圍內(nèi)，使農(nóng)民的耕地更少，近年來(lái)，農(nóng)民的收入主要靠外出打工，而農(nóng)民的自我愛(ài)護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，常有托欠農(nóng)民工工資的行為發(fā)生，使農(nóng)民成為受害者。

3、農(nóng)民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來(lái)源來(lái)看，銀行的資金主要來(lái)源于儲(chǔ)蓄存款，x縣整體經(jīng)濟(jì)開(kāi)展落后，商業(yè)銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規(guī)模分析來(lái)看，商業(yè)銀行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)行為加大，追求利潤(rùn)最大化行為導(dǎo)致農(nóng)行放貸比以前更為為期不謹(jǐn)慎。公靠農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款難以滿(mǎn)足需求，導(dǎo)致民間借貸一度流行。

4、從農(nóng)民自身信用狀況分析，種種原因?qū)е罗r(nóng)民信貸戶(hù)信用狀況不佳。據(jù)調(diào)查，從20xx年，農(nóng)村信用社大力發(fā)放小額農(nóng)戶(hù)信用貸款以來(lái)，但貸款回收情況很不盡人意，局部農(nóng)戶(hù)確因農(nóng)作物欠收，養(yǎng)殖戶(hù)受市場(chǎng)行情影響，導(dǎo)致無(wú)力歸還貸款，造成了農(nóng)村信用環(huán)境差，難以取得貸款。

5、社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響。近年來(lái)縣委縣政府積極加大調(diào)產(chǎn)力度，逐步實(shí)施了“退耕還林〞等項(xiàng)目，大力開(kāi)展棗、草、羊等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，從20xx年起，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入呈逐年回升趨勢(shì)，逐步開(kāi)展起了一些養(yǎng)羊大戶(hù)，紅棗大戶(hù)和種糧大戶(hù)，取得了一定的效果。但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如城鎮(zhèn)居民收入增幅。

四、金融機(jī)構(gòu)支持〞三農(nóng)〞開(kāi)展的倡議

1、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境，強(qiáng)化政府效勞職能。

一是優(yōu)化整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境。一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，是農(nóng)業(yè)開(kāi)展壯大的根底。地方政府應(yīng)從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，切實(shí)采取多種優(yōu)惠措施，堅(jiān)覺(jué)貫徹中央“一號(hào)〞文件精神，把觸覺(jué)農(nóng)民增收當(dāng)作頭等大事來(lái)抓，支持“三農(nóng)〞開(kāi)展。二是積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，由政府牽頭，經(jīng)貿(mào)委、計(jì)委、銀行等部門(mén)配合，建立信貸投入工程庫(kù)和制訂產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)意見(jiàn)，積極引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并以有效信貸投入促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是應(yīng)強(qiáng)化政府效勞指導(dǎo)的職能。簡(jiǎn)化辦事環(huán)節(jié)，提高效勞效率；標(biāo)準(zhǔn)職能部門(mén)的收費(fèi)權(quán)限，打消對(duì)農(nóng)民征收的不合理的稅費(fèi)，切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)；大力整治社會(huì)信用環(huán)境，加大執(zhí)法力度，有效解決當(dāng)前銀行依法維權(quán)執(zhí)行難的問(wèn)題，的確維護(hù)金融債權(quán)。

2、改良信貸管理，增加有效信貸投入。

通過(guò)改良當(dāng)前信貸管理過(guò)于僵化的模式，按地區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展水平和地方社會(huì)信用狀況，合理下放信貸管理權(quán)限，提高信貸管理效率和經(jīng)營(yíng)效益。在信貸投入上積極扶持“三農(nóng)〞和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)，特別是農(nóng)村信用社要繼續(xù)引申小額信用貸款業(yè)務(wù)，在支持農(nóng)民開(kāi)展棗、草、羊等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)方面加大支持力度，在信貸政策的制定上不搞“一刀切〞，充沛考慮貧困山區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，因地制宜、區(qū)別對(duì)待，合理制定不同的信貸政策，切實(shí)有效地扶持貧困山區(qū)“三農(nóng)〞經(jīng)濟(jì)開(kāi)展。

3、增強(qiáng)農(nóng)民自身素質(zhì)，提高社會(huì)信用。

在融資方面貧困地區(qū)農(nóng)民要通過(guò)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)產(chǎn)品的技術(shù)含量，在與銀行的合作方面，要以誠(chéng)為本，恪守信用，俗話說(shuō)得好“好貸好還，再貸不難〞，要不斷提高自身在銀行的信用等級(jí)。

金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告3根據(jù)?衡水市商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)工作考核評(píng)比方法》制度要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)xx年1-6月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的自查工作照金融統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，本次自查中我支行堅(jiān)持實(shí)事求是的原那么，現(xiàn)將自查的工作情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)

為認(rèn)真發(fā)展好此項(xiàng)自查工作，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，統(tǒng)一員工的思想認(rèn)識(shí)，提高對(duì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn)，確定了檢查人員，落實(shí)檢查人員責(zé)任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。

二、金融統(tǒng)計(jì)自查情況

〔一〕確定檢查時(shí)間及范圍

本次自查工作的起止時(shí)間：xx年9月3日至9月6日，自查范圍為我支行xx年1-6月份數(shù)據(jù)源、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表、大額風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)所波及的所有報(bào)表以及數(shù)據(jù)源準(zhǔn)確性。

〔二〕自查結(jié)果

我支行在本次對(duì)xx年上半年金融統(tǒng)計(jì)自查工作中，未發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、虛報(bào)、偽造及篡改統(tǒng)計(jì)資料的情況，并且根據(jù)?銀行法》、?金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)違法行為發(fā)生。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳、以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)根本一致。

〔三〕金融統(tǒng)計(jì)工作中存在的問(wèn)題

〔一〕、統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠標(biāo)準(zhǔn)。

〔二〕、統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。目前統(tǒng)計(jì)人員對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面，造成對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不深，報(bào)表填寫(xiě)不標(biāo)準(zhǔn)。

〔三〕、統(tǒng)計(jì)報(bào)表編制工作流程未嚴(yán)格按照制表、復(fù)核、負(fù)責(zé)人審核的復(fù)核審批制度執(zhí)行，因此有時(shí)造成報(bào)表統(tǒng)計(jì)有所偏差，給總部統(tǒng)計(jì)工作制造了不必要的麻煩。

三、整改措施

〔一〕加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。

〔二〕組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)規(guī)定和制度，加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的理解，提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，并嚴(yán)格按照人民銀行和總行的金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送數(shù)據(jù)，依法統(tǒng)計(jì)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。

〔三〕部門(mén)的統(tǒng)計(jì)工作實(shí)行崗位責(zé)任制和AB崗制度，每個(gè)報(bào)表需配備2名及以上的統(tǒng)計(jì)人員，以便做好復(fù)核工作，同時(shí)避免出現(xiàn)特殊情況時(shí)，影響報(bào)表的統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作。

〔四〕對(duì)各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表實(shí)行復(fù)核審批制度，做好各種數(shù)據(jù)的審核把關(guān)工作。每張報(bào)表必須先經(jīng)復(fù)核崗核查，再由負(fù)責(zé)人審核后，方可報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

〔五〕在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)，加強(qiáng)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調(diào)、溝通工作。做好業(yè)務(wù)部門(mén)間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)管理和審核工作，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑和報(bào)送規(guī)范，保證數(shù)據(jù)的及時(shí)和準(zhǔn)確性。

〔六〕定期對(duì)部門(mén)統(tǒng)計(jì)根底工作和統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)工作存在的問(wèn)題，落實(shí)整改。

金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告4對(duì)民間資本入股我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查與思考

內(nèi)容摘要民間資本對(duì)促進(jìn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、改良銀行公司治理作用極大，但欠興旺地區(qū)民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者不足、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續(xù)作好激勵(lì)引導(dǎo)和監(jiān)管。本文對(duì)xx市民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)面臨的困難和問(wèn)題進(jìn)行了詳盡分析，最后提出了倡議。

關(guān)鍵詞民間資本；問(wèn)題；倡議

近年來(lái)，在支持城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股、推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造以及培育組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作中，監(jiān)管部門(mén)重視引進(jìn)民間資本對(duì)促進(jìn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、改良銀行公司治理起到了重要作用，并或得一定功效。但欠興旺地區(qū)民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者不足、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續(xù)作好激勵(lì)引導(dǎo)和監(jiān)管跟進(jìn)。

1民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)根本情況

截止xx年9月末，xx轄內(nèi)共有中小法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家，其中城市商業(yè)銀行1家，農(nóng)村信用聯(lián)社4家，村鎮(zhèn)銀行3家。實(shí)收資本總額15.18億元，較xx年末增加7.3億元，增幅為92.64%。其中民間資本xx億元，占實(shí)收資本總額的53%，較20xx年末增加4.39億元，增幅為xx%。具體分布如下：城市商業(yè)銀行的民營(yíng)企業(yè)持股18戶(hù)xx億元，自然人持股748戶(hù)1.20億元，合計(jì)持股額占總股本的xx%；4家農(nóng)村信用聯(lián)社的民營(yíng)企業(yè)持股89戶(hù)xx億元，自然人持股14214戶(hù)2.98億元，合計(jì)持股額占總股本的96.71%；3家村鎮(zhèn)銀行民營(yíng)企業(yè)持股9戶(hù)0.41億元，自然人持股27戶(hù)1.11億元，合計(jì)持股額占總股本的80%。民間資本入股上述三類(lèi)中小法人銀行機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)不同特點(diǎn)：城市商業(yè)銀行股本結(jié)構(gòu)中發(fā)揮主導(dǎo)作用的仍然是地方財(cái)政和國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)股份，民間資本占比擬少且構(gòu)成分散，最大一戶(hù)民間資本持股比例只有3.55%，無(wú)代表民間資本的股份進(jìn)入董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。民營(yíng)企業(yè)和自然人股份在農(nóng)村信用聯(lián)社股本結(jié)構(gòu)中占絕比照重，近年來(lái)各家聯(lián)社按照監(jiān)管要求進(jìn)行股權(quán)改造，一是將原有的資格股全部轉(zhuǎn)化為投資股；二是堅(jiān)持新增入股資金起點(diǎn)要求，新增自然人股單戶(hù)額度在40萬(wàn)元至60萬(wàn)元以上，新增法人股單戶(hù)額度在100萬(wàn)元至120萬(wàn)元以上，其中吸收持股比例到達(dá)總股本5%以上的民間資本法人股東有6戶(hù)〔盤(pán)縣聯(lián)社※戶(hù)、鐘山聯(lián)社※戶(hù)、水城聯(lián)社※戶(hù)〕，股金結(jié)構(gòu)得到一定改善。但由于多種原因，民間資本入股農(nóng)村信用社至今實(shí)質(zhì)上還只是“股金分紅參與者〞和“關(guān)聯(lián)貸款申請(qǐng)人〞的角色，并未真正獲得決策和監(jiān)督“發(fā)言權(quán)〞，對(duì)完善法人治理和解決“內(nèi)部人控制〞作用十分有限。轄內(nèi)3家村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)在組建過(guò)程中合理引導(dǎo)股權(quán)設(shè)置，除主發(fā)起銀行20%最大股份以外，其余80%民間資本股份相對(duì)集中，并吸納進(jìn)入決策、監(jiān)督和執(zhí)行機(jī)制，投資人有效參與和主導(dǎo)法人治理，資本“話語(yǔ)權(quán)〞得到較好保障。

2面臨的困難和問(wèn)題

第一，民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)渠道還比擬狹窄。__年國(guó)務(wù)院制定了?關(guān)于激勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康開(kāi)展的假設(shè)干意見(jiàn)》，今年銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了?實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)民間資本進(jìn)入銀行實(shí)行政策激勵(lì)，但實(shí)際上欠興旺地區(qū)民間資本入股銀行的渠道還是比擬狹窄的，主要是由于法人銀行機(jī)構(gòu)類(lèi)型單一，數(shù)量較少，有的機(jī)構(gòu)對(duì)吸納民間資本并不積極。以__為例，法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有城商行、農(nóng)信聯(lián)社和村鎮(zhèn)銀行。各農(nóng)信聯(lián)社雖然把民營(yíng)企業(yè)和自然人作為主要募股對(duì)象，但募股額度少，同時(shí)局部聯(lián)社管控風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，個(gè)別聯(lián)社不良貸款占比過(guò)高，以及普遍存在的投資者不足“話語(yǔ)權(quán)〞問(wèn)題，民間投資進(jìn)入比擬審慎。民間資本對(duì)投資入股村鎮(zhèn)銀行一直高度關(guān)注，但因?yàn)榻M建指標(biāo)有限、資本額度較小、進(jìn)入門(mén)檻偏高等問(wèn)題，大量民間資金隔著“玻璃門(mén)〞看得見(jiàn)卻進(jìn)不來(lái)，全市3家村鎮(zhèn)銀行吸納的__億元民間投資中，本地資金只有0.45億元。城商行資本金規(guī)模較大，近年來(lái)增資擴(kuò)股也較多，但原有大股東為了保持相對(duì)控股地位，把募股對(duì)象主要限定為地方財(cái)政和國(guó)有控股企業(yè)，民間資本進(jìn)入不多。

第二，合乎監(jiān)管要求的民企法人投資者比擬稀缺，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)受到限制。積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，逐步形成以法人股為主體的股東結(jié)構(gòu)是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的目標(biāo)。根據(jù)監(jiān)管法規(guī)要求，合格的法人股東應(yīng)具備連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)比例在30%以上、不得以信貸資金入股等條件，受經(jīng)濟(jì)開(kāi)展水平制約，欠興旺地區(qū)合乎條件又愿意入股農(nóng)信社的民企很難尋找。在實(shí)施股權(quán)改造工作中，監(jiān)管部門(mén)要求應(yīng)最大程度吸引法人企業(yè)入股，轄內(nèi)農(nóng)信聯(lián)社也多方努力，但最終新增法人股比例仍然不到一半，股東分散、主要以自然人為主的股權(quán)結(jié)構(gòu)沒(méi)有基本改變。由于轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成單一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)展尚處于起步階段，入股銀行的民企結(jié)構(gòu)也比擬單一，農(nóng)村信用社增擴(kuò)的6家入股比例在5%以上的民企股東中，有5家是煤炭企業(yè)。沒(méi)有戰(zhàn)略投資者性質(zhì)的資金入股，沒(méi)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和幾乎沒(méi)有農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)入股。

第三，民間資本大量投資農(nóng)村信用社但在經(jīng)營(yíng)管理上沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。在我省農(nóng)信社現(xiàn)行管理體制下，省聯(lián)社發(fā)揮了絕對(duì)行政管理職能，縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子選配、考核、評(píng)價(jià)以及員工錄用、分配方法等其他許多重大決策完全是