深發(fā)展農(nóng)化行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案

深發(fā)展農(nóng)化行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案日期2009/12/21廣州分行

主要內(nèi)容123深發(fā)展供應(yīng)鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)深發(fā)展：致力打造中國最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商上世紀(jì)90年代末，涉足貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域；2003年7月，率先推出“1+N”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；2005年7月，明確提出“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略，拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；2006年，供應(yīng)鏈金融服務(wù)榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”，被評(píng)為最佳中小企業(yè)融資方案；2007年，再獲”2006商業(yè)標(biāo)桿“、”2007國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)“、”2007中國最佳商業(yè)模式“、”中小企業(yè)融資突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)“。深發(fā)展：建設(shè)中國領(lǐng)先的貿(mào)易融資專業(yè)服務(wù)銀行深發(fā)展：供應(yīng)鏈金融－“1＋N”

核心企業(yè)“1”

供應(yīng)商1、2、……N經(jīng)銷商1、2、……N終端用戶1、2、……N采購融資服務(wù)銷售融資服務(wù)商品按揭服務(wù)深發(fā)展的“1”+N服務(wù)方案滲透到以核心企業(yè)為中心的的產(chǎn)、購、銷各個(gè)環(huán)節(jié)操作品種涉及糧食、汽車、裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等行業(yè)“1＋N”供應(yīng)鏈價(jià)值創(chuàng)造“1＋N”為核心企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值1.穩(wěn)定與上下游購、銷關(guān)系，強(qiáng)化對(duì)上下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力3.“1”以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高效益2.配合銀行為上下游授信，“1”得以強(qiáng)化在購銷中強(qiáng)勢(shì)談判地位，改善自身資金流4.擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競爭力和品牌地位主要內(nèi)容123我行供應(yīng)鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)合作模式1－向下游授信“1”－

公司（核心廠商）“N”－下游經(jīng)銷商或買家合作思路：以行業(yè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)（“1”）為依托點(diǎn)，順應(yīng)供應(yīng)鏈內(nèi)部形成的依存關(guān)系和真實(shí)的貨物交易背景，由核心廠商推薦下游資質(zhì)優(yōu)良的貿(mào)易商或買家（“N”)，由我行為其提供授信等金融服務(wù)，幫助核心廠商實(shí)現(xiàn)大額銷售，緩解買賣雙方的資金壓力，促進(jìn)供應(yīng)鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。合作模式：核心企業(yè)（“1”）下游經(jīng)銷商或買家（“N”）從我行取得授信，向核心企業(yè)先行支付貨款；核心企業(yè)收款后按照購銷合同及合作協(xié)議書約定發(fā)運(yùn)融資項(xiàng)下的貨物，通過以我行作為收貨人、發(fā)運(yùn)到我行指定地點(diǎn)等方式協(xié)助我行控制風(fēng)險(xiǎn)。該合作模式具體有四種：先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式、先票后貨擔(dān)保提貨模式、國內(nèi)信用證和商票貼現(xiàn)。1.1先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式業(yè)務(wù)流程核心企業(yè)經(jīng)銷商深發(fā)展分行監(jiān)管方三方協(xié)議①授信額度、開票申請(qǐng)⑧釋放貨物⑤派駐監(jiān)管員監(jiān)管鋼材⑥存入贖貨保證金⑦通知放貨③發(fā)送《發(fā)貨清單》④發(fā)貨②開立銀行承兌匯票，并代保管票據(jù)1.2先票后貨擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)流程

③授信支付貨款⑤發(fā)出提貨通知書①買賣合同深發(fā)展

分行經(jīng)銷商核心企業(yè)⑥發(fā)貨三方協(xié)議②存入初始保證金④補(bǔ)足保證金1.3國內(nèi)信用證業(yè)業(yè)務(wù)流程信用證申請(qǐng)人人（買方）信用證受益人人（賣方）深發(fā)展分行通知行（委托收款行行議付行）⑥審單議付⑤備齊單據(jù)交單單③通知信用證②開立信用證⑦委托收款⑧付款或確認(rèn)①提交開證申請(qǐng)請(qǐng)書⑨通知贖單⑩付款運(yùn)輸公司買賣合同⑿提貨④發(fā)貨⑾交單1.4商票保貼（對(duì)對(duì)下游授信））業(yè)務(wù)流程貼現(xiàn)12核心企業(yè)銀行出票人收款人/背書人直接貼現(xiàn)背書被背書人2貼現(xiàn)收款被背書人1核心企業(yè)作為為收款人/持票人，銀行行將授信額度度給予經(jīng)銷商商/終端用戶收款直接支付出票人被背書人2被背書人1對(duì)下游經(jīng)銷商商授信模式下下核心企業(yè)利益經(jīng)銷商獲得銀銀行授信，利利于核心廠商商實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品大大額銷售，加加快其銷售資資金結(jié)算、回回籠速度，改改善廠商現(xiàn)金金流一家銀行為其其國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)經(jīng)銷商辦理授授信業(yè)務(wù)，廠廠、商、銀三三方信息得以以順暢溝通、、及時(shí)反饋，，降低核心廠廠商管理和操操作成本核心廠商有可可能向經(jīng)銷商商收取較高的的票據(jù)貼現(xiàn)利利息，獲得一一定的財(cái)務(wù)收收益，提高企企業(yè)利潤率核心廠商向我我行推薦下游游優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商商客戶，我行行給予其授信信額度支持將銷售平臺(tái)和和金融服務(wù)平平臺(tái)有機(jī)融合合，為核心廠廠商打造更堅(jiān)堅(jiān)固的銷售網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)和渠道對(duì)下游經(jīng)銷商商授信模式下下經(jīng)銷商利益在沒有其他他抵、質(zhì)押押物或保證證的情況下下，從銀行行獲得授信信支持，解解決資金壓壓力，擴(kuò)大大經(jīng)營規(guī)模模利用銀行授授信實(shí)現(xiàn)大大額采購，，在商品價(jià)價(jià)格上漲的的情況下獲獲得杠桿收收益有可能因?yàn)闉橐淮涡耘扛犊瞰@獲得較高的的采購折扣扣有可能提前前鎖定商品品采購價(jià)格格，防止?jié)q漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)合作模式2－向上游授信信“1”－公司（核心心廠商）“N”－上游零配件件供應(yīng)商合作思路：：通過挖掘““1＋N”供應(yīng)鏈的的價(jià)值，借借助核心廠廠商公司的商業(yè)業(yè)信譽(yù)，以以及對(duì)供應(yīng)應(yīng)商的強(qiáng)大大信息管理理平臺(tái)，開開發(fā)廠商上上游中小型型企業(yè)，為為原材料或或零配件供供應(yīng)商提供供授信，穩(wěn)穩(wěn)定買賣雙雙方供銷關(guān)關(guān)系，促進(jìn)進(jìn)供應(yīng)鏈生生態(tài)良性循循環(huán)發(fā)展。。合作模式：：我行受讓賣賣方（上游游供應(yīng)商））因向買方方（核心企企業(yè)“1”）銷售商品品或提供服服務(wù)所形成成的應(yīng)收賬賬款（或應(yīng)應(yīng)收票據(jù)）），在此基基礎(chǔ)上為賣賣方(“N”）提供應(yīng)收賬賬款融資和和應(yīng)收賬款款催收、管管理等服務(wù)務(wù)。此模式式不增加核核心企業(yè)的的任何成本本和風(fēng)險(xiǎn)，，使其上游游企業(yè)提前前獲得銷售售資金。該合作模式式具體分兩兩種：國內(nèi)內(nèi)保理業(yè)務(wù)務(wù)和對(duì)商票票貼現(xiàn)。2.1保理業(yè)務(wù)流流程①選擇客戶④應(yīng)收賬款通通知⑤審批出賬①向我行推薦薦上游零配配件優(yōu)質(zhì)供供應(yīng)商名單單③向我行開放放目標(biāo)供應(yīng)應(yīng)商銷售、、管理等信信息，配合合其獲得保保理授信額額度②核準(zhǔn)額度（（廠商）③核準(zhǔn)額度（（供應(yīng)商））②向我行提交交財(cái)務(wù)報(bào)表表等資料和和信息，獲獲得買方額額度④向我行確認(rèn)認(rèn)應(yīng)收賬款款債權(quán)和回回款路徑核心廠商銀行⑤應(yīng)收賬款到到期，向我行回款款，業(yè)務(wù)結(jié)結(jié)束④如我行未向向核心廠商商發(fā)出應(yīng)收收賬款轉(zhuǎn)讓讓通知，或或雖發(fā)出通通知而廠商商未向我行行出具有效效性確認(rèn)證證據(jù)，為暗暗保理業(yè)務(wù)務(wù)。2.2商票保貼（（對(duì)上游授授信）業(yè)務(wù)務(wù)流程核心企業(yè)12銀行付款人/承兌人出票收款人/背書人背書被背書人1被背書人2收款核心企業(yè)作作為付款人人/承兌人付商商票給供應(yīng)應(yīng)商，銀行行將授信額額度給予上上游供應(yīng)商商貼現(xiàn)現(xiàn)背書直接貼現(xiàn)對(duì)上游授信信模式下核心企業(yè)利益核心廠商向向我行推薦薦優(yōu)質(zhì)上游游供應(yīng)商客客戶，并配配合其獲得得保理融資資額度、買買方額度或或商票貼現(xiàn)現(xiàn)額度核心企業(yè)采采購成本降降低，貨源源供應(yīng)更加加穩(wěn)定、優(yōu)優(yōu)質(zhì)；合理延長占占用上游資資金，可減減少直接融融資，從而而減少財(cái)務(wù)務(wù)支出，提提高利潤率率；易與供應(yīng)商商建立戰(zhàn)略略合作伙伴伴關(guān)系，減減少企業(yè)考考察成本；；上游供應(yīng)商商資金流狀狀況改善，，能接受核核心企業(yè)較較為苛刻的的付款條件件，促進(jìn)擴(kuò)擴(kuò)大再生產(chǎn)產(chǎn)，降低生生產(chǎn)成本，，零配件產(chǎn)產(chǎn)品質(zhì)量提提高銀行信用注注入到供應(yīng)應(yīng)鏈中，加加快整個(gè)供供應(yīng)鏈的資資金周轉(zhuǎn)速速度，擴(kuò)大大產(chǎn)、銷規(guī)規(guī)模，降低低全鏈條成成本，從而而提升供應(yīng)應(yīng)鏈競爭力力，進(jìn)一步步提高核心心廠商品牌牌地位對(duì)上游授信信模式下供應(yīng)商利益盤活供應(yīng)商商的應(yīng)收賬賬款，減少少流動(dòng)資金金占用，降降低財(cái)務(wù)費(fèi)費(fèi)用減少銷售分分戶賬及應(yīng)應(yīng)收賬款管管理成本，，降低操作作風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)商獲得得銀行授信信，提高賒賒銷能力，，放松銷售售政策，有有利于擴(kuò)大大銷售規(guī)模模，與客戶戶維持更穩(wěn)穩(wěn)定的購銷銷關(guān)系，建建立產(chǎn)銷戰(zhàn)戰(zhàn)略同盟降低應(yīng)收賬賬款余額，，一定條件件下可優(yōu)化化供應(yīng)商財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表合作模式3－對(duì)核心企業(yè)業(yè)自身的金金融服務(wù)模模式資金結(jié)算：國際業(yè)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)銀、離岸岸網(wǎng)銀、一般結(jié)算算、企業(yè)網(wǎng)網(wǎng)銀資金管理：票據(jù)池、對(duì)公金衛(wèi)士士授信融資：保理、商票保貼、國際貿(mào)易融融資、離岸岸貿(mào)易融資資、短期融融資券承銷銷、供應(yīng)鏈線上上融資、銀票開立、、流動(dòng)資金金貸款、減減免保證金金開證、票票據(jù)貼現(xiàn)投資增值：委托貼現(xiàn)、、買方貼息息票據(jù)、外幣結(jié)構(gòu)性性存款、債債券、黃金金、基金代代理財(cái)務(wù)顧問：授信方案設(shè)設(shè)計(jì)、并購上市咨咨詢、供應(yīng)應(yīng)鏈管理咨咨詢我行2008年重點(diǎn)推廣廣的公司業(yè)業(yè)務(wù)品種票據(jù)池模式式下核心企業(yè)的利益理財(cái)功能：：0成本融資，，存抵貸方方式理財(cái)。。降低票據(jù)保保管風(fēng)險(xiǎn)。。真實(shí)反映財(cái)財(cái)務(wù)狀況實(shí)實(shí)質(zhì)（真實(shí)實(shí)的現(xiàn)金流流）。優(yōu)化財(cái)務(wù)指指標(biāo)（比如如，資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率、資資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率率、資產(chǎn)利利潤率）?！钌唐北ＹN模模式下核心企業(yè)及及其上下游游企業(yè)的利益商承使用方方便。由企企業(yè)簽發(fā)和和承兌，無無須到銀行行網(wǎng)點(diǎn)和柜柜臺(tái)辦理，，簡化了手手續(xù)和環(huán)節(jié)節(jié)。降低財(cái)務(wù)費(fèi)費(fèi)用。貼現(xiàn)現(xiàn)利率通常常低于貸款款利率，且且出票人不不必繳納銀銀行承兌手手續(xù)費(fèi)。應(yīng)收應(yīng)付票票據(jù)化，使使債權(quán)債務(wù)務(wù)得以明確確表現(xiàn)，權(quán)權(quán)利的行使使和義務(wù)的的履行都有有據(jù)可依。。持票人既既享有付款款請(qǐng)求權(quán)，，又享有追追索權(quán)，企企業(yè)收回貨貨款更有保保證。通過過對(duì)對(duì)貼貼現(xiàn)現(xiàn)利利息息支支付付方方式式的的約約定定，，可可靈靈活活分分?jǐn)倲偢鞲鞣椒匠沙杀颈?。?！畎咐海夯史蕪S廠商商銀銀模模式式1NNNN合作模式在詳詳細(xì)細(xì)分分析析保保兌兌倉倉模模式式和和先先票票（（款款））后后貨貨模模式式的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上，，針針對(duì)對(duì)化化肥肥貿(mào)貿(mào)易易的的特特點(diǎn)點(diǎn)，，設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)如如下下模模式式：：1、、根根據(jù)據(jù)三三方方協(xié)協(xié)議議，，我我行行依依據(jù)據(jù)經(jīng)經(jīng)廠廠商商確確認(rèn)認(rèn)的的經(jīng)經(jīng)銷銷商商訂訂貨貨計(jì)計(jì)劃劃向向廠廠商商付付款款（（銀銀票票））2、、廠廠家家發(fā)發(fā)貨貨到到三三方方認(rèn)認(rèn)可可的的倉倉庫庫，，貨貨權(quán)權(quán)不不變變，，倉倉庫庫前前移移，，前前移移貨貨物物委委托托第第三三方方監(jiān)監(jiān)管管3、、經(jīng)經(jīng)銷銷商商付付款款后后我我行行與與廠廠家家共共同同指指示示監(jiān)監(jiān)管管方方放放貨貨化肥肥供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程圖圖化肥肥廠廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管業(yè)務(wù)角色色主要由由：銀行行、化肥肥廠、經(jīng)經(jīng)銷商、、物流監(jiān)監(jiān)管方四四方構(gòu)成成。銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管11、根據(jù)總總對(duì)總協(xié)協(xié)議，由由化肥廠廠商向我我行推薦薦金融網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷銷商并給給予建議議額度，，我行進(jìn)進(jìn)行貸前前調(diào)查，，同時(shí)與與化肥廠廠、監(jiān)管管方核定定倉庫，，根據(jù)我我行審批批要求準(zhǔn)準(zhǔn)予申請(qǐng)請(qǐng)授信。。銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管122、我行審審批條線線對(duì)申請(qǐng)請(qǐng)授信客客戶進(jìn)行行審查。。審批額額度不超超過廠家家建議額額度，審審批通過過的客戶戶來我行行辦理開開戶手續(xù)續(xù)，簽訂訂三方合合作協(xié)議議。（通通常為集集中辦理理）銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管1323、擁有授授信額度度的經(jīng)銷銷商向化化肥廠提提交訂貨貨計(jì)劃，，同時(shí)向向我行存存入不低低于30%保證金并并提出開開票申請(qǐng)請(qǐng)，我行行憑經(jīng)化化肥廠核核準(zhǔn)的訂訂貨計(jì)劃劃辦理出出帳手續(xù)續(xù)。票據(jù)據(jù)實(shí)行代代保管，，同時(shí)掃掃描或傳傳真到化化肥廠。。銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管13424、化肥廠廠確認(rèn)融融資款項(xiàng)項(xiàng)入賬后后，向其其在經(jīng)銷銷商轄區(qū)區(qū)的前置置庫發(fā)運(yùn)運(yùn)化肥。。同時(shí)將將發(fā)貨明明細(xì)報(bào)送送我行（（此時(shí)貨貨權(quán)未轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，仍仍屬于化化肥廠））銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管134525、經(jīng)銷商商銷貨時(shí)時(shí)，向我我行存入入提貨保保證金。。銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管13465266、我行將將保證金金存入明明細(xì)及經(jīng)經(jīng)銷商名名稱等信信息向化化肥廠及及監(jiān)管方方同時(shí)發(fā)發(fā)出，化化肥廠接接到我行行存款明明細(xì)后核核算其對(duì)對(duì)應(yīng)的貨貨物數(shù)量量，將貨貨物數(shù)量量明細(xì)發(fā)發(fā)給監(jiān)管管方，監(jiān)監(jiān)管方憑憑上述兩兩份提貨貨通知書書準(zhǔn)備放放貨手續(xù)續(xù)。銀行化肥供應(yīng)應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)流流