擔(dān)保代償成因及應(yīng)對(duì)措施

擔(dān)保代償成因分析及應(yīng)對(duì)措施策導(dǎo)向，引導(dǎo)和扶持擔(dān)保對(duì)象,另一方面需依據(jù)自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)掌握尤為重要。一、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分類及其成因格波動(dòng)、企業(yè)實(shí)際掌握人決策失誤、財(cái)務(wù)狀況惡化、資金周轉(zhuǎn)消滅困難、借款人最終造成擔(dān)保人代償。二、保后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管覺察預(yù)警信號(hào)，并實(shí)行相應(yīng)補(bǔ)救措施?！惨弧潮：蟊O(jiān)管的形式保后監(jiān)管可以實(shí)行首次檢查、例行檢查和重點(diǎn)檢查三種形式：首次檢查是指擔(dān)保貸款發(fā)放后對(duì)企業(yè)進(jìn)展的第一次檢查，一般在貸款發(fā)放，是否存在挪用貸款的狀況。例行檢查主要有兩項(xiàng)內(nèi)容，一是貸款企業(yè)每回向擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，〔一般為三個(gè)月風(fēng)險(xiǎn)程度的變化趨勢(shì)。重點(diǎn)檢查是指在擔(dān)保貸款企業(yè)消滅可能影響其歸還貸款的重大狀況時(shí)，馬上的資金缺口，并與銀行磋商，實(shí)行應(yīng)對(duì)措施?！捕潮：蟊O(jiān)管的要點(diǎn)1、企業(yè)的還款意愿和還款力量。真實(shí)性，歸還銀行貸款利息，支付擔(dān)保費(fèi)狀況，以及對(duì)其它債務(wù)的履約狀況。企業(yè)的還款力量，主要通過企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的優(yōu)劣反映。以真核實(shí)、分析企重點(diǎn)關(guān)注：現(xiàn)金流量指標(biāo)、盈利指標(biāo)、銷售指標(biāo)。2、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境及經(jīng)營(yíng)策略的變化。主要關(guān)注國(guó)內(nèi)外政策、金融、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化是否影響被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)擔(dān)保貸款所支持的工程進(jìn)展?fàn)顩r是否與預(yù)想的相符?！驳帧迟|(zhì)押物是否完好無(wú)損，市場(chǎng)價(jià)值變化以及抵押人是否存在侵害擔(dān)保機(jī)構(gòu)利益的違規(guī)或違法行為三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)種，即財(cái)務(wù)類預(yù)警信號(hào)和非財(cái)務(wù)類預(yù)警信號(hào)。〔一〕財(cái)務(wù)類預(yù)警信號(hào)主要表達(dá)為：無(wú)法解釋的應(yīng)收賬款、存貨的增加；70%；轉(zhuǎn)盈為虧，虧損銀行利息?！捕撤秦?cái)務(wù)類預(yù)警信號(hào)：主要包括國(guó)家出臺(tái)了不利于企業(yè)的法規(guī)政策、〔特別、企業(yè)高層治理人員之間消滅嚴(yán)峻分歧、發(fā)生了重大損失的安全事故，或可證，已處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。四、風(fēng)險(xiǎn)化解及追償反思的應(yīng)對(duì)措施和化解方法?！惨弧炒渭?jí)類的擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)化解〔二〕可疑類的擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)化解疑類擔(dān)保貸款，實(shí)行的化解預(yù)案可以針對(duì)具體狀況實(shí)行化解措施：1、資金周轉(zhuǎn)消滅困難：接近還款期，被擔(dān)保人的資金周轉(zhuǎn)消滅困難不能按回收期延長(zhǎng)或還款期與被擔(dān)保人生產(chǎn)周期相悖，可實(shí)行以下兩種措施：借款。因到貸款到期而資金鏈斷裂的狀況。況惡化。協(xié)調(diào)放款銀行展期，為查找其他還款來(lái)源爭(zhēng)取時(shí)間。同歸復(fù)原有擔(dān)保貸款，逐步縮小擔(dān)保規(guī)模，逐步退出?？顏?lái)源不受損失?！踩匙穬敺此碱愋?。有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。對(duì)此，建議嚴(yán)格此類客戶的準(zhǔn)入，盡可能要求債務(wù)人在貸款償。更大。因此，對(duì)于以上抵押物，除借款主體本身評(píng)估外建議對(duì)其慎重估值。是：房屋市場(chǎng)交易狀況不抱負(fù)、有的有價(jià)格無(wú)市場(chǎng)；債務(wù)人負(fù)債過多，且各種緣由障礙。對(duì)于以上問題，在保后