生態(tài)信貸通融資試行方案

生態(tài)信貸通融資試行方案為進(jìn)一步加快推進(jìn)**縣生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制試點(diǎn)工作，充分發(fā)揮金融支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制作用，著力拓展生態(tài)產(chǎn)品融資渠道，積極引導(dǎo)做大生態(tài)產(chǎn)品權(quán)益類貸款規(guī)模，參照省“財(cái)園信貸通”、“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”融資運(yùn)作模式，制定本試行方案。一、指導(dǎo)思想按照“明確承貸主體、界定信貸投向、限定貸款額度、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)”的原則建立財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)發(fā)力、融合發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，通過(guò)創(chuàng)新設(shè)立**縣生態(tài)信貸通，打通資源-資產(chǎn)-資本-資金的轉(zhuǎn)化通道，構(gòu)建多元化生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)途徑。二、支持對(duì)象同時(shí)符合下列條件的企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體納入生態(tài)信貸通支持對(duì)象:(一)符合法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，發(fā)展?jié)摿^大，無(wú)重大不良信用記錄，符合銀行信貸準(zhǔn)入條件。(二)持有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、古村古建經(jīng)營(yíng)權(quán)、采砂權(quán)、養(yǎng)殖權(quán)、水權(quán)等縣級(jí)以上政府及其部門認(rèn)定的生態(tài)產(chǎn)品權(quán)益權(quán)證。(三)納入縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、林業(yè)局、自然資源局、住建局、文廣新旅局、水利局等行業(yè)主管部門推薦的白名單范圍之列。三、貸款用途貸款需用于生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色工業(yè)、清潔能源等生態(tài)產(chǎn)品物質(zhì)供給，生態(tài)旅游、森林康養(yǎng)、特色文化產(chǎn)業(yè)等生態(tài)產(chǎn)品服務(wù)供給及環(huán)境保護(hù)、國(guó)土綠化、生態(tài)優(yōu)化等生態(tài)產(chǎn)品調(diào)節(jié)服務(wù)三大領(lǐng)域。不得用于證券投資及其他權(quán)益性投資或有關(guān)法律、法規(guī)、上級(jí)政策禁止的投資行為(包括但不限于高利貸、非法集資等)。四、授信額度(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及小微型企業(yè)單戶最高授信額度原則上不得超過(guò)200萬(wàn)元。(二)中型企業(yè)單戶最高授信額度原則上不得超過(guò)500萬(wàn)元。(三)大型企業(yè)單戶最高授信額度原則上不得超過(guò)800萬(wàn)元。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主要包括農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)等。中、小、微企業(yè)劃型按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)(2011〕300號(hào))執(zhí)行。五、貸款投放(一)各合作銀行要與縣級(jí)融資擔(dān)保公司建立合作關(guān)系，開展生態(tài)信貸通業(yè)務(wù)。(二)生態(tài)信貸通貸款由縣級(jí)融資擔(dān)保公司擔(dān)保，合作銀行投放貸款時(shí)不再向借款人要求提供其他抵押。(三)生態(tài)信貸通貸款利率最高不超過(guò)同期LPR利率加50個(gè)基點(diǎn)，原則上貸款期限不低于1年。六、擔(dān)保體系(一)生態(tài)信貸通貸款由縣級(jí)融資擔(dān)保公司擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)原則上不高于貸款金額的0.5%，專項(xiàng)用于縣擔(dān)保公司向擔(dān)保體系繳納再擔(dān)保費(fèi)。(二)單筆生態(tài)信貸通貸款金額超出借款人所在地縣擔(dān)保公司承保能力的，由市金控?fù)?dān)保集團(tuán)進(jìn)行直保，并由借款人所在縣財(cái)政承擔(dān)代償責(zé)任。(三)生態(tài)信貸通借款人以其持有的生態(tài)產(chǎn)品權(quán)益為縣級(jí)融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。(四)符合條件的生態(tài)信貸通貸款納入融資擔(dān)保體系。由縣級(jí)融資擔(dān)保公司作為原擔(dān)保機(jī)構(gòu)，市金控?fù)?dān)保集團(tuán)、省融資擔(dān)保集團(tuán)和國(guó)家融資擔(dān)?；鹱鳛樵贀?dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。(五)縣級(jí)融資擔(dān)保公司、合作保險(xiǎn)公司、合作銀行簽訂《生態(tài)信貸通三方合作框架協(xié)議》，明確相關(guān)權(quán)利義務(wù)。七、分險(xiǎn)結(jié)構(gòu)(一)符合國(guó)家融資擔(dān)?；痫L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)備案條件，根據(jù)國(guó)家融資擔(dān)保體系再擔(dān)保分險(xiǎn)規(guī)則，國(guó)家融資擔(dān)?；?、省融資擔(dān)保集團(tuán)、市金控?fù)?dān)保集團(tuán)、縣級(jí)融資擔(dān)保公司、合作銀行各按20%比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(二)不符合風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)備案條件，未能獲得國(guó)家融資擔(dān)?；鸷褪∪谫Y擔(dān)保集團(tuán)各20%分險(xiǎn)，市金控?fù)?dān)保集團(tuán)、縣級(jí)融資擔(dān)保公司、合作銀行按照20%、60%、20%的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。每年度納入融資擔(dān)保體系的生態(tài)信貸通貸款代償率不超過(guò)3%。代償率的計(jì)算公式為:本年度累計(jì)發(fā)生代償?shù)脑瓝?dān)保項(xiàng)目未清償金額/當(dāng)年累計(jì)備案的原擔(dān)保業(yè)務(wù)融資金額x100%。八、引入保險(xiǎn)各駐樂(lè)保險(xiǎn)公司要積極建立貸款信用保險(xiǎn)體系，積極開發(fā)生態(tài)信貸通專屬履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“政府+銀行+保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡亩喾斤L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。由縣融資擔(dān)保公司為其擔(dān)保的生態(tài)信貸通貸款按單筆購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)，保費(fèi)不高于貸款金額的0.5%，由擔(dān)保公司所在地財(cái)政全額補(bǔ)貼。保險(xiǎn)的賠償限額為單個(gè)縣收取保費(fèi)總額的150%，收益方為擔(dān)保公司所在地財(cái)政部門。九、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理(一)構(gòu)建“生態(tài)信貸通”融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償機(jī)制，建立縣“生態(tài)信貸通”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，分別用于對(duì)當(dāng)?shù)乜h級(jí)融資擔(dān)保公司的代償給予補(bǔ)償。(二)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金納入同級(jí)財(cái)政預(yù)算，根據(jù)縣擔(dān)保公司核實(shí)后的實(shí)際代償金額，按照分級(jí)負(fù)擔(dān)的原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，足額落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，采取報(bào)賬制管理:代償不足部分由縣財(cái)政部門給予補(bǔ)足，年終風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金有結(jié)余的收回同級(jí)財(cái)政。十、受理與審核(一)縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)定生態(tài)信貸通擔(dān)保額度，在額度內(nèi)與合作銀行簽訂生態(tài)信貸通最高額擔(dān)保合同，約定合作期限內(nèi)擔(dān)保貸款金額上限，為合作銀行在規(guī)定時(shí)間和額度內(nèi)投放的生態(tài)信貸通貸款提供擔(dān)保，不再就具體貸款項(xiàng)目逐筆簽訂保證合同。(二)有意愿申請(qǐng)生態(tài)信貸通貸款的企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要向合作銀行提交相關(guān)貸款申請(qǐng)材料及作為反擔(dān)保生態(tài)權(quán)益的價(jià)值評(píng)估報(bào)告，并對(duì)其提交材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。經(jīng)合作銀行與擔(dān)保公司雙方認(rèn)可的相關(guān)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)要根據(jù)大、中、小微新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的申請(qǐng)，對(duì)其提供的生態(tài)權(quán)益的進(jìn)行科學(xué)、合理的價(jià)值評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告，并對(duì)評(píng)估結(jié)論負(fù)責(zé)。單筆貸款低于50萬(wàn)元的，可以不提供生態(tài)權(quán)益價(jià)值評(píng)估報(bào)告。(三)合作銀行收到貸款申請(qǐng)資料后，要按照盡職原則對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查審批。在審批過(guò)程中，銀行協(xié)助擔(dān)保公司收集《擔(dān)保申請(qǐng)材料清單》所需資料。為便于收集，擔(dān)保業(yè)務(wù)文件資料原則上不超出銀行的貸款申請(qǐng)材料清單范圍。(四)貸款審批通過(guò)后，合作銀行與申請(qǐng)主體簽訂《借款合同》、與法定代表人和實(shí)際控制人簽訂《保證合同》等法律文件。合作銀行受擔(dān)保公司委托，與借款人法定代表人、實(shí)際控制人面簽《反擔(dān)保合同》及相關(guān)合規(guī)法律文件。借款人要將其作為反擔(dān)保措施的生態(tài)權(quán)益在各行業(yè)主管部門辦理抵質(zhì)押登記，并在行業(yè)主管部門發(fā)布抵質(zhì)押信息。合作銀行在著手辦理放款的同時(shí)，要將《擔(dān)保申請(qǐng)材料清單》所述文件及其他相關(guān)合規(guī)法律文件移交至擔(dān)保公司。擔(dān)保公司進(jìn)行合規(guī)性審核后，通知銀行放款。(五)生態(tài)信貸通貸款額度由合作銀行與擔(dān)保公司參考雙方認(rèn)可的相關(guān)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告協(xié)商確定。(六)縣擔(dān)保公司于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，將上月發(fā)放的生態(tài)信貸通貸款明細(xì)向國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系備案。十一、風(fēng)險(xiǎn)防控(一)有以下情況的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體不得申請(qǐng)本貸款:1.申請(qǐng)時(shí)有不良貸款余額或?qū)λ宋唇Y(jié)清不良貸款具有擔(dān)保責(zé)任，在其他第三方征信渠道中有不良信用記錄;2.參與高利貸、非法集資等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或其企業(yè)法人代表、實(shí)際控制人具有涉黑等違法行為。(二)單個(gè)經(jīng)營(yíng)主體只能接受一家銀行的生態(tài)信貸通貸款。(三)已獲得財(cái)園信貸通和惠農(nóng)信貸通等政府優(yōu)惠貸款及銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保信貸產(chǎn)品支持的經(jīng)營(yíng)主體，不再申請(qǐng)參與生態(tài)信貸通貸款。(四)合作銀行要盡職盡責(zé)開展貸前調(diào)查和貸后管理。有下列情形的，對(duì)合作銀行貸款損失不予彌補(bǔ)，并取消合作關(guān)系:1.合作銀行通過(guò)陰陽(yáng)合同、搭配高利率貸款等方式，故意提高借款人融資成本的:2.合作銀行將本行具有潛在不良風(fēng)險(xiǎn)的客戶，通過(guò)推薦投放生態(tài)信貸通貸款，進(jìn)行貸款置換，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的。(五)合作銀行要充分運(yùn)用人民銀行搭建的江西省農(nóng)戶信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)及市發(fā)改委搭建的撫州市社會(huì)公共信用信息共享平臺(tái)，整合用電、用水、用氣、納稅、社保、涉訴等多種數(shù)據(jù)，對(duì)申請(qǐng)生態(tài)信貸通的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、企業(yè)進(jìn)行真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況審查，將審查管理模式由“一次人員上門”改為“多次線上分析”，積極履行貸前調(diào)查和貸后管理責(zé)任，切實(shí)降低生態(tài)信貸通貸款風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司可運(yùn)用上述平臺(tái)對(duì)擔(dān)保的生態(tài)信貸通貸款進(jìn)行貸后審查。(六)對(duì)騙取、挪用生態(tài)信貸通貸款或者利用貸款從事其他與經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)活動(dòng)的借款人，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，將終止對(duì)其貸款支持，提前收回貸款本金，并將借款人和所有股東列入銀行征信黑名單，并且在該貸款結(jié)清后五年內(nèi)取消其申請(qǐng)政府優(yōu)惠貸款的資格。十二、代償與追償(一)貸款到期，借款人未歸還本息，自貸款到期日(提前收貸的為確定的提前收貸償還期屆滿)60日內(nèi)，由縣級(jí)融資擔(dān)保公司先行代償。(二)縣擔(dān)保公司代償?shù)姆秶鶠槲磧斶€的貸款本金及利息(利息計(jì)算最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月)，不包括罰息和復(fù)利。由于按規(guī)定國(guó)家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保分險(xiǎn)體系只承擔(dān)貸款本金部分的代償補(bǔ)償。因此，按標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息由縣(區(qū))擔(dān)保公司和合作銀行按1:1分擔(dān)。(三)貸款到期，借款人未歸還本息，自貸款到期日(提前收貸的為確定的提前收貸償還期屆滿)30日內(nèi)，合作銀行要就借款人向法院提起訴訟并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。待法院受理后，合作銀行向縣擔(dān)保公司提出《代償申請(qǐng)》，縣擔(dān)保公司收到銀行《代償申請(qǐng)》后，再向本地財(cái)政部門聘請(qǐng)的第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)出《代償審計(jì)申請(qǐng)書》。(四)第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)收到《代償審計(jì)申請(qǐng)書后》，對(duì)代償申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行代償核查專項(xiàng)審計(jì)，自受托之日起不超過(guò)10個(gè)工作日出具審計(jì)結(jié)論，確認(rèn)是否符合代償規(guī)則，并將審計(jì)結(jié)論發(fā)送至合作銀行和縣(區(qū))財(cái)政局、擔(dān)保公司。收到審計(jì)結(jié)論后，合作銀行向縣(區(qū))擔(dān)保公司發(fā)出《代償通知書》，縣(區(qū))擔(dān)保公司按規(guī)定代償?shù)轿?。合作銀行獲得代償后，要繼續(xù)訴訟并會(huì)同擔(dān)保公司進(jìn)行追償。(五)代償完成后，合作銀行向縣級(jí)融資擔(dān)保公司出具《代償確認(rèn)書》《擔(dān)保責(zé)任消滅函》。(六)縣擔(dān)保公司代償完成后，要及時(shí)按再擔(dān)保代償補(bǔ)償流程，向市級(jí)擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保代償補(bǔ)償，經(jīng)市級(jí)擔(dān)保公司審核確認(rèn)后，于10個(gè)工作日內(nèi)，將市級(jí)擔(dān)保公司承擔(dān)的代償金額支付給縣擔(dān)保公司，用于完成市級(jí)再擔(dān)保分險(xiǎn)。(七)建立生態(tài)權(quán)益處置機(jī)制?？h政府要參照《“兩山銀行”運(yùn)行管理規(guī)范》(DB36T/1403-2021)，建立生態(tài)權(quán)益收儲(chǔ)機(jī)制，統(tǒng)一收購(gòu)運(yùn)營(yíng)和處置生態(tài)權(quán)益?？h級(jí)融資擔(dān)保公司代償后，債務(wù)人無(wú)法清償債務(wù)的，縣級(jí)融資擔(dān)保公司對(duì)其作為反擔(dān)保的生態(tài)權(quán)益進(jìn)行接管，并按以下順序進(jìn)行處置:首先符合公共資源交易平臺(tái)交易對(duì)象條件的，優(yōu)先通過(guò)公共資源交易中心的生態(tài)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、拍賣;其次，暫時(shí)無(wú)法轉(zhuǎn)讓、拍賣的，由縣收儲(chǔ)中心進(jìn)行收儲(chǔ);或與獲得銀保監(jiān)備案和許可的金融資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，對(duì)不良類生態(tài)權(quán)益進(jìn)行協(xié)議轉(zhuǎn)讓、重組或者處置;最后，對(duì)于不具備收儲(chǔ)價(jià)值的，應(yīng)通過(guò)法律手段對(duì)債務(wù)主體進(jìn)行訴訟追償。(八)追償清收和處置所得款，扣除相關(guān)費(fèi)用后，按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配。十三、組織保障(一)成立**縣生態(tài)信貸通領(lǐng)導(dǎo)小組(簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”)，縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，縣發(fā)改委主任和縣金融工作服務(wù)中心主任任副組長(zhǎng)，縣財(cái)政局、縣金融工作服務(wù)中心、人行**縣支行、**銀保監(jiān)管組、縣發(fā)改委、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣林業(yè)局、縣住建局、縣文廣新旅局、縣自然資源局、縣水利局等相關(guān)生態(tài)權(quán)益管理部門、縣公共資源交易中心、各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)、縣金控融資擔(dān)保公司、各合作銀行、各合作保險(xiǎn)公司等為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融工作服務(wù)中心，負(fù)責(zé)日常管理和督導(dǎo)協(xié)調(diào)等工作。各成員單位工作職責(zé):縣財(cái)政局:負(fù)責(zé)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金列入本級(jí)財(cái)政預(yù)算，足額、及時(shí)落實(shí)代償金額，聘請(qǐng)第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)?？h金融工作服務(wù)中心:負(fù)責(zé)向市綠色金融改革創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行溝通匯報(bào)，推動(dòng)**綠色金融支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)工作:引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等相關(guān)機(jī)構(gòu)積極參與生態(tài)信貸通業(yè)務(wù);牽頭金融監(jiān)管部門開展生態(tài)信貸通業(yè)務(wù)專項(xiàng)督導(dǎo)。人行**縣支行:加大窗口指導(dǎo)力度，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與:運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)和綠色信貸支持計(jì)劃等貨幣政策工具支持合作銀行投放生態(tài)信貸通貸款:負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)生態(tài)信貸通貸款情況。**銀保監(jiān)管組:督促合作銀行建立普惠金融領(lǐng)域生態(tài)信貸通貸款盡職免責(zé)制度，提高不良貸款容忍度，提升貸款投放效率;督促合作保險(xiǎn)公司加大生態(tài)類保險(xiǎn)創(chuàng)新推廣力度，及時(shí)理賠到位?？h發(fā)改委:根據(jù)上級(jí)部門發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等文件指引，牽頭匯總?cè)h的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目并定期發(fā)布?？h農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣林業(yè)局、縣住建局、縣文廣新旅局、縣自然資源局、縣水利局等相關(guān)生態(tài)權(quán)益管理部門;按照抵質(zhì)押生態(tài)權(quán)益的規(guī)模分級(jí)履行流轉(zhuǎn)審核受理職能，把好資產(chǎn)交易“準(zhǔn)入關(guān)”;明確生態(tài)信貸通貸款支持的行業(yè)、產(chǎn)業(yè);明確生態(tài)權(quán)證認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)政策制定及解釋；建立各自行業(yè)符合生態(tài)信貸通貸款支持對(duì)象的白名單，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，原則上每半年向各合作銀行推薦;協(xié)助做好代償核實(shí)工作。各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府:在轄內(nèi)宣傳推廣生態(tài)信貸通融資模式，建立本轄區(qū)生態(tài)類項(xiàng)目庫(kù)并向合作銀行推薦?？h公共資源交易中心:負(fù)責(zé)為抵質(zhì)押生態(tài)權(quán)益的拍賣、競(jìng)價(jià)等交易活動(dòng)提供場(chǎng)所、設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)等服務(wù)?？h金控融資擔(dān)保公司:發(fā)揮再擔(dān)保的增信、分險(xiǎn)、規(guī)范和引領(lǐng)作用，推廣生態(tài)信貸通業(yè)務(wù)，開展生態(tài)信貸通代償核實(shí)工作，建立生態(tài)信貸通擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度。