北京2022年江蘇銀行北京分行社會(huì)招聘（616）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2022年江蘇銀行北京分行社會(huì)招聘（616）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是()融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

2.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）

A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、

變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

4.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。

A.用益物權(quán)

B.所有權(quán)

C.擔(dān)保權(quán)

D.占有權(quán)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

5.按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A.期限長(zhǎng)短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時(shí)間

答案：C

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

6.某企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

B.為企業(yè)開(kāi)立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開(kāi)立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立已個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金．期貨交易保證金．信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金．單位銀行卡備用金．住房基金．社保基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金．組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)．注冊(cè)驗(yàn)資。

考點(diǎn)

單位存款業(yè)務(wù)

7.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)(而不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。選項(xiàng)C中，銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

9.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

10.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D

本題解析：

本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門(mén)只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)。

11.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響？（）

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。

12.對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

13.以下哪一項(xiàng)不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.最高利率上限

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。

14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

15.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

16.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

17.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第三十七條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備四個(gè)條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。一人有限責(zé)任公司也簡(jiǎn)稱“一人公司”是股東為一個(gè)自然人或法人的有限責(zé)任公司，自然具有法人資格。

18.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

19.我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

20.下列對(duì)離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在崗相關(guān)程序的嚴(yán)格程度的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.離職交接程序最為嚴(yán)格

B.三種程序的嚴(yán)格程度相同

C.在崗相關(guān)程序比離職交接程序更加嚴(yán)謹(jǐn)

D.入職程序最為松散

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫(xiě)專門(mén)的員工離職交接表，并需經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)的審核。一般而言，離職交接程序與入職、在崗相關(guān)程序性規(guī)定是同等嚴(yán)格的。

21.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營(yíng)利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):①利息水平適當(dāng);②信用功能擴(kuò)大:③具有信用創(chuàng)造功能。

22.()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：D

本題解析：

留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

23.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。

24.金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

答案：C

本題解析：

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。

25.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

26.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。

A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.限制參與經(jīng)營(yíng)決策

D.股息是固定的

答案：B

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股股東享有的權(quán)利。

27.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

答案：A

本題解析：

為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

28.為支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)包括向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。

29.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項(xiàng)

B.核心一級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

30.單位存款人開(kāi)立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。

31.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

32.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

33.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本題解析：

撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬(wàn)元)。

34.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

35.我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825（億元）。

二.多選題(共30題)1.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

答案：A、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日，次日付息；選項(xiàng)D，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

2.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

3.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

4.下列關(guān)于定期存款不同種類的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒(méi)有支取期的說(shuō)法；D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。

5.下列屬于融資類銀行保函的有（）。

A.借款保函

B.投標(biāo)保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

答案：A、D、E

本題解析：

除了A、D、E選項(xiàng)外，銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價(jià)證券保付保函。B、C項(xiàng)屬于非融資類銀行保函。

6.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

7.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A、C、E

本題解析：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

8.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括：合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。

9.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢(qián)、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過(guò)程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X(qián)：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×××客戶詢問(wèn)，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢(qián)

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；CD兩項(xiàng)，孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；E項(xiàng)，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

10.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類

答案：C、D

本題解析：

CD【解析】外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

11.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過(guò)度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門(mén)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析12.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息的起存金額為5000元。

13.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。此題涉及到了銀行在金融創(chuàng)新中對(duì)客戶的利益保護(hù)問(wèn)題?？傮w來(lái)說(shuō).銀行在金融創(chuàng)新中對(duì)客戶應(yīng)做到：審慎盡責(zé)，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)；充分信息披露，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)理性消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品；客戶資產(chǎn)隔離，嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)；妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平；客戶教育，為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；使他們接受和遵循“買者自負(fù)”（產(chǎn)品購(gòu)買者從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)）這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

14.如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元

C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元

答案：A、C、D

本題解析：

如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類交易為：

①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤(pán)外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;

⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

16.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

答案：B、C、D

本題解析：

國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。

17.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

18.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤(rùn)

C.長(zhǎng)期次級(jí)債

D.普通股

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B、D

本題解析：

核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

19.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

20.下列選項(xiàng)中，（）屬于合同約定的條款。

A.標(biāo)的

B.數(shù)量

C.質(zhì)量

D.履行期限

E.違約責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款或者報(bào)酬；履行期限、地點(diǎn)和方式；違約責(zé)任；解決爭(zhēng)議的方法。

21.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價(jià)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能：

（一）貨幣資金融通功能。

（二）優(yōu)化資源配置功能。

（三）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

（四）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

（五）交易及定價(jià)功能。

（六）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

22.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說(shuō)法正確的是()。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

C.追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)全額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，A選項(xiàng)正確；付款請(qǐng)求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)，B、C、D選項(xiàng)正確；從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得，持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，E選項(xiàng)正確。

23.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門(mén)之間的相互關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門(mén)之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

24.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費(fèi)等。

25.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。

26.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證；即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函；關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保：預(yù)付款保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約．銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

27.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計(jì)算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。第二版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。而這種通過(guò)電子郵件直接披露的方式不利于問(wèn)題的解決，也給銀行管理和信譽(yù)帶來(lái)了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

29.資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動(dòng)性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)流動(dòng)性、安全性、效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

30.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題(共35題)1.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。

2.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利.在外地出差時(shí)，用公款為親屬提供交通和住宿，這不屬于犯罪行為。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。該工作人員的行為屬于利用職務(wù)上的便利，將公共的財(cái)產(chǎn)非法轉(zhuǎn)歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。

3.貫徹流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準(zhǔn)備金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)原則是指商業(yè)銀行要保持各項(xiàng)資產(chǎn)的適當(dāng)比例，特別是應(yīng)使庫(kù)存現(xiàn)金和短期內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)能夠滿足客戶提現(xiàn)的需要。

4.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。

5.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

6.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

7.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

9.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

按照不同標(biāo)準(zhǔn)，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

10.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

11.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

12.薪酬支付的中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為2年。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為3年。

13.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

14.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。

15.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。

16.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

17.最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是英國(guó)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。

18.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

答案：正確

本題解析：

“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱作“交付”，因而也不能稱做出票行為。

19.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

20.如果在合同訂立之后，因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。（）

答案：正確

本題解析：

如果在合同訂立之后，因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。

21.同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過(guò)后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般情況下，3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高；但同時(shí)1年期存款利率高于3個(gè)月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

22.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。

23.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

24.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

25.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。

26.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的績(jī)效薪酬的30％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。

27.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

28.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

29.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

30.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

31.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

答案：正確

本題解析：

持有、使用假幣罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)予他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

32.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

33.分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。

34.持卡人通過(guò)不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

答案：正確

本題解析：

“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。

35.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

第貳卷一.單選題(共35題)1.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。ABC三項(xiàng)的犯罪主體為一般主體。

2.人民幣的法定管理部門(mén)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

3.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

人民幣同業(yè)存款

4.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

B.由于清算人員過(guò)失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬

C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

答案：A

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.非預(yù)期損失

答案：C

本題解析：

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

6.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

7.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

8.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信貸

答案：C

本題解析：

信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

9.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

答案：C

本題解析：

銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

10.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案：D

本題解析：

客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

11.根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。

A.被代理人的名稱

B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

答案：B

本題解析：

信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

12.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。

A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.限制參與經(jīng)營(yíng)決策

D.股息是固定的

答案：B

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股股東享有的權(quán)利。

13.某銀行于2021年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指銷售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無(wú)追索兩種。

14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。

15.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

16.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

17.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

18.下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)：1．指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；

2．制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；

3．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；

4．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

5．接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)；

6．向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；

7．向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況；

8．根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作；

9．法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

19.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無(wú)窮大

D.以上都不對(duì)

答案：B

本題解析：

B舉例說(shuō)明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢(qián)購(gòu)買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購(gòu)買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購(gòu)買價(jià)值18元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場(chǎng)價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場(chǎng)上按市價(jià)購(gòu)買股票)，此時(shí)無(wú)論股票價(jià)格如何下跌，王某在購(gòu)買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。

20.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.髙級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

答案：C

本題解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

21.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

22.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

23.借款人放棄其到期債權(quán)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致其無(wú)法歸還銀行貸款，銀行可依法行使（）來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.訴訟權(quán)

D.抗辯權(quán)

答案：B

本題解析：

撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損