《平安銀行實(shí)習(xí)報(bào)告》6600字

平安銀行實(shí)習(xí)報(bào)告一、實(shí)習(xí)單位平安銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)：平安銀行，股票簡(jiǎn)稱(chēng)：平安銀行，股票代碼：000001）是由原深圳發(fā)展銀行股份有限公司以吸收合并原平安銀行股份有限公司的方式完成兩行整合并更名而來(lái)，是中國(guó)內(nèi)地首家向公眾發(fā)行股票并公開(kāi)上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)于深圳。中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司及其子公司合計(jì)持有平安銀行股份56.2億股，約占平安銀行總股本的59%，為平安銀行的控股股東。

2013年，平安銀行秉承“對(duì)外以客戶(hù)為中心，對(duì)內(nèi)以人為本”的理念，不斷“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”，穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化架構(gòu)機(jī)制，以公司、零售、同業(yè)、投行“四輪”驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，努力打造“專(zhuān)業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”四大特色，走出了一條“不一樣”的發(fā)展之路。

截至2013年底，平安銀行資產(chǎn)總額18,917.41億元，較年初增長(zhǎng)17.75%；存款總額12,170.02億元，較年初增長(zhǎng)19.18%；貸款總額（含貼現(xiàn)）8,472.89億元，較年初增長(zhǎng)17.55%；在撥備大幅增長(zhǎng)的情況下，實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)152.31億元，同比增長(zhǎng)13.64%。截至2013年底，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，平安銀行資本充足率9.90%、一級(jí)資本充足率8.56%、核心一級(jí)資本充足率8.56%；按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》及相關(guān)規(guī)定計(jì)算，資本充足率11.04%、核心資本充足率9.41%。

截至2013年底，平安銀行擁有分行38家，各類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)528家，基本形成對(duì)東北、華北、華東、華南、中部、西南和西北地區(qū)的全面覆蓋；在香港設(shè)有代表處，并與境內(nèi)外眾多國(guó)家和地區(qū)逾2000家銀行建立了代理行關(guān)系。

公司業(yè)務(wù)方面，平安銀行持續(xù)構(gòu)建“創(chuàng)新、效率、IT技術(shù)”三大優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)壁壘，充分發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，深化創(chuàng)新導(dǎo)向的營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)路徑，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)增長(zhǎng)。以科技手段深度融合產(chǎn)業(yè)與金融，借助“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)”，推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，改善體驗(yàn)、深耕客戶(hù)；順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)電商化發(fā)展趨勢(shì)，通過(guò)集團(tuán)協(xié)同、同業(yè)聯(lián)盟、商務(wù)聯(lián)盟、政務(wù)聯(lián)盟等，批量獲客，引領(lǐng)公司業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。發(fā)揮離岸業(yè)務(wù)牌照優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建新型產(chǎn)品組合，延伸供應(yīng)鏈金融末端到境外，為“走出去”企業(yè)及全球客戶(hù)提供結(jié)算、融資等一條龍服務(wù)。

小企業(yè)業(yè)務(wù)方面，平安銀行以產(chǎn)品多、效率高、服務(wù)優(yōu)三大特色，為小企業(yè)客戶(hù)提供各類(lèi)融資、結(jié)算、匯兌、現(xiàn)金管理、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。2013年，創(chuàng)新推出“貸貸平安”商務(wù)卡，為小微企業(yè)客戶(hù)打造一個(gè)包括支付、結(jié)算、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等多種功能的綜合金融平臺(tái)，有效助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。

零售業(yè)務(wù)方面，平安銀行依托平安集團(tuán)龐大的客戶(hù)、渠道和科技資源，積極推進(jìn)交叉銷(xiāo)售和客戶(hù)遷徙。同時(shí)，通過(guò)不斷豐富產(chǎn)品體系，強(qiáng)化信用卡、汽融、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新電子銀行、遠(yuǎn)程理財(cái)經(jīng)理、社區(qū)支行等客戶(hù)服務(wù)渠道，建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)和私人銀行隊(duì)伍，構(gòu)建基于萬(wàn)里通積分的客戶(hù)權(quán)益體系，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。平安銀行信用卡已擁有超千萬(wàn)持卡客戶(hù)，擁有從鉆石卡、白金卡、車(chē)主卡、金卡等覆蓋各類(lèi)人群的完善信用卡產(chǎn)品體系，全方位隨卡保險(xiǎn)保障服務(wù)獨(dú)具平安特色，加油、電影等優(yōu)惠活動(dòng)常有常新。近來(lái)，平安信用卡從客戶(hù)角度出發(fā)，陸續(xù)推出微信智能服務(wù)平臺(tái)、移動(dòng)支付等E化服務(wù)，不斷提升客戶(hù)服務(wù)水平。私人銀行著重發(fā)揮綜合金融、全球配置、家族傳承三大核心優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面，平安銀行在堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。“行E通”銀銀合作的重要平臺(tái)于2013年7月正式上線(xiàn)，截至2013年12月底，合作機(jī)構(gòu)已超百家，為進(jìn)一步拓展穩(wěn)定的同業(yè)負(fù)債來(lái)源打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。依托黃金業(yè)務(wù)全牌照的優(yōu)勢(shì)，在業(yè)內(nèi)首次推出“平安金”貴金屬集群品牌，著力打造黃金特色銀行，黃金交易、黃金寄售、黃金租賃等特色產(chǎn)品的市場(chǎng)影響力持續(xù)擴(kuò)大。積極開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品線(xiàn)持續(xù)豐富，幣種多樣化，投資多元化，風(fēng)險(xiǎn)收益平衡化，2013年發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)2000個(gè)。

投行業(yè)務(wù)方面，平安銀行依托平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)，以客戶(hù)為中心，著眼貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，重點(diǎn)針對(duì)資源類(lèi)、地產(chǎn)類(lèi)、平臺(tái)類(lèi)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)類(lèi)、高端另類(lèi)等行業(yè)領(lǐng)域，搭建高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可控的投行產(chǎn)品線(xiàn)，與客戶(hù)共成長(zhǎng)。2013年，平安銀行構(gòu)建的“金橙”俱樂(lè)部平臺(tái)，與客戶(hù)合作共贏，一舉吸納了26家財(cái)務(wù)公司、11家證券公司、31家基金公司、40家信托公司、53家中小銀行、57家房地產(chǎn)企業(yè)和116家保理商作為會(huì)員單位，品牌影響力逐步建立。

平安銀行不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升科學(xué)決策能力。積極引進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理方法，在國(guó)內(nèi)率先建立了財(cái)會(huì)、信貸、稽核垂直管理體系，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。

平安銀行積極履行和實(shí)踐企業(yè)社會(huì)責(zé)任的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，堅(jiān)持誠(chéng)信合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)客戶(hù)利益，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，保障員工合法權(quán)益，注重環(huán)保，熱心公益，努力回饋社會(huì)，爭(zhēng)做一個(gè)合格的企業(yè)公民。

近兩年，平安銀行榮獲了“最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行”、“最佳中小企業(yè)銀行”、“卓越競(jìng)爭(zhēng)力財(cái)富管理銀行”、“最具創(chuàng)新意識(shí)銀行”、“年度股份制商業(yè)銀行”、“最佳企業(yè)社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”、“中國(guó)最受尊敬中資銀行”等榮譽(yù)。

未來(lái)，平安銀行將堅(jiān)定地沿著“五年規(guī)劃”的戰(zhàn)略方向，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，力求為客戶(hù)提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，滿(mǎn)足客戶(hù)更多的金融需求，為股東創(chuàng)造更高的投資回報(bào)。中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)平安”，“平安保險(xiǎn)”，“中國(guó)平安保險(xiǎn)公司”，“平安集團(tuán)”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)，至今已經(jīng)發(fā)展成為金融保險(xiǎn)、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。2019年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第29名；2019年《福布斯》全球2000強(qiáng)第7位，較2018年排名躍升3位。蟬聯(lián)全球多元保險(xiǎn)企業(yè)第一，在中國(guó)眾多入圍企業(yè)中排名第5，全球金融企業(yè)排名第6；《2019年BrandZ最具價(jià)值全球品牌100強(qiáng)》公布，中國(guó)平安排名第40位；BrandFinance“2019全球品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜單，中國(guó)平安品牌價(jià)值位列全球第14位。在“2019全球最具價(jià)值100大保險(xiǎn)品牌（BrandFinanceInsurance1002019）”排行榜中，中國(guó)平安榮列榜首；2019年9月1日，2019中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)榜單在濟(jì)南發(fā)布，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司排名第3位。2019年12月，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司入選2019中國(guó)品牌強(qiáng)國(guó)盛典榜樣100品牌。2019年12月18日，人民日?qǐng)?bào)發(fā)布中國(guó)品牌發(fā)展指數(shù)100榜單，中國(guó)平安排名第20位。2020年3月，入選2020年全球品牌價(jià)值500強(qiáng)第9位。中國(guó)平安致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)，在“金融+科技”、“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略規(guī)劃指引下，公司將創(chuàng)新科技聚焦于大金融資產(chǎn)、大醫(yī)療健康兩大產(chǎn)業(yè)，深度應(yīng)用于“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、城市服務(wù)”五大生態(tài)圈，為客戶(hù)創(chuàng)造“專(zhuān)業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”的品牌體驗(yàn)。平安致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)。2020年，平安聚焦“大金融資產(chǎn)”與“大醫(yī)療健康”，持續(xù)推動(dòng)智能化、數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，運(yùn)用科技助力金融業(yè)務(wù)提升服務(wù)效率、獲客能力和風(fēng)控水平；并在降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，大力鼓勵(lì)金融科技、醫(yī)療科技創(chuàng)新，將創(chuàng)新科技深度應(yīng)用于“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、智慧城市”生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”。平安持續(xù)優(yōu)化“一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融經(jīng)營(yíng)模式，依托本土化優(yōu)勢(shì)，踐行國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的公司治理與經(jīng)營(yíng)管理，為2.18億個(gè)人客戶(hù)和5.98億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)提供金融生活產(chǎn)品及服務(wù)。在繼續(xù)專(zhuān)注個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，平安也持續(xù)將“1+N”理念推廣到團(tuán)體業(yè)務(wù)中，通過(guò)各團(tuán)體業(yè)務(wù)單位的合作協(xié)同，以提升團(tuán)體客戶(hù)價(jià)值和團(tuán)體業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容我在實(shí)習(xí)工作中主要在網(wǎng)絡(luò)金融與財(cái)富管理部門(mén)工作，行內(nèi)融洽的工作氛圍、團(tuán)結(jié)向上的企業(yè)文化，讓我很快進(jìn)入工作當(dāng)中，工作開(kāi)展起來(lái)順利有效。在網(wǎng)絡(luò)金融和財(cái)富管理部門(mén)的實(shí)習(xí)讓我接觸了大概四項(xiàng)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)。當(dāng)前很多銀行還是把主流的獲客模式嫁接在傳統(tǒng)線(xiàn)下靠客戶(hù)經(jīng)理、線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)人員去營(yíng)銷(xiāo)我們的APP，這些營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)群體基本上都是向黃色區(qū)域拓展，也不可避免的使得網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)成為了存量客戶(hù)服務(wù)的工具，弱化了互聯(lián)網(wǎng)在線(xiàn)上獲客方面的能力。但是有一些獨(dú)立的領(lǐng)域，是向右上方的增量市場(chǎng)拓展的，這也是我在銀行實(shí)習(xí)時(shí)，最為關(guān)注的一點(diǎn)，即在網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷(xiāo)方面最應(yīng)該關(guān)注的。第一個(gè)傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)，我在銀行實(shí)習(xí)期間，在做APP營(yíng)銷(xiāo)或者線(xiàn)上金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的時(shí)候，線(xiàn)上渠道怎么能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)增量獲客提供營(yíng)銷(xiāo)支持，這是一個(gè)問(wèn)題。因?yàn)楝F(xiàn)在很多銀行都在采用這樣的方式。線(xiàn)下資源如果仍然以網(wǎng)點(diǎn)為陣地，那么獲客就逃脫不了存量轉(zhuǎn)化的問(wèn)題，我們?cè)谠隽康氖袌?chǎng)上更應(yīng)該采用陣地外延的方式，如周邊社區(qū)，周邊景區(qū)，周邊廠(chǎng)區(qū)，去激活線(xiàn)下的這些增量客戶(hù)資源。第二個(gè)電子銀行業(yè)務(wù)，在銀行實(shí)習(xí)期間，手機(jī)銀行的括展是我實(shí)習(xí)中的一部分，主要就是手機(jī)銀行，但是現(xiàn)在銀行都考慮如何通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行增量市場(chǎng)的拓展等等，因此電子銀行就面臨一個(gè)新的問(wèn)題，電子銀行到底是服務(wù)存量客戶(hù)還是服務(wù)新增客戶(hù)。如果為了服務(wù)增量客戶(hù)，就要考慮從品牌識(shí)別，到交互體驗(yàn)，都向新客戶(hù)傾斜，如何讓流失客戶(hù)重新愛(ài)上這樣的手機(jī)銀行，如何讓他行客戶(hù)愛(ài)上這樣的手機(jī)銀行，恐怕一款手機(jī)銀行難以成為萬(wàn)能的APP，這就需要新的APP運(yùn)營(yíng)思路。第三個(gè)領(lǐng)域電商支付，這是目前我未接觸的網(wǎng)絡(luò)金融方面，但是我認(rèn)為，U隨著不斷的發(fā)展，銀行最終會(huì)滲透到電商領(lǐng)域。在我看來(lái)是最能夠平衡對(duì)內(nèi)服務(wù)和對(duì)外拓展這兩個(gè)方向的，因?yàn)楸旧砘ヂ?lián)網(wǎng)客戶(hù)線(xiàn)上的消費(fèi)需求還是普遍存在的，銀行本身有信用上的優(yōu)勢(shì)，所以在電商領(lǐng)域銀行如果抓住的是垂直市場(chǎng)，或者需要高信用支撐的線(xiàn)上消費(fèi)市場(chǎng)，與消費(fèi)金融的交互體驗(yàn)深度結(jié)合，其實(shí)還是有很大的增量獲客空間。第四個(gè)是信息服務(wù)，這是銀行之前不太容易觸碰的但是在我實(shí)習(xí)期間，在網(wǎng)絡(luò)金融部門(mén)之中已經(jīng)開(kāi)展看此項(xiàng)服務(wù)，在其中，我也負(fù)責(zé)這個(gè)版塊的內(nèi)容。因?yàn)殂y行很多時(shí)候會(huì)比較關(guān)注短期收益，短期收益之下這種信息服務(wù)不會(huì)馬上帶來(lái)大幅的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，但是流量?jī)r(jià)值是更為客觀的儲(chǔ)備資源，所以以前銀行信息服務(wù)會(huì)相對(duì)封閉，更多數(shù)據(jù)都在銀行體系內(nèi)應(yīng)用，不去做對(duì)外的共享應(yīng)用。通過(guò)近段時(shí)間里的工作，我個(gè)人積累了工作上的技能經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)的業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)能力也獲得了進(jìn)步，學(xué)習(xí)到了很多。首先在學(xué)習(xí)在財(cái)富管理方面的客戶(hù)細(xì)分原則，客戶(hù)細(xì)分是當(dāng)前客戶(hù)關(guān)系管理戰(zhàn)略上的一個(gè)熱點(diǎn)領(lǐng)域。一方面，隨著專(zhuān)業(yè)化與定制化服務(wù)的發(fā)展，客戶(hù)細(xì)分被越來(lái)越多的企業(yè)所重視。企業(yè)希望通過(guò)客戶(hù)細(xì)分來(lái)加深對(duì)客戶(hù)的認(rèn)識(shí)，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求，提高其滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度，從而改善客戶(hù)關(guān)系，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；另一方面，根據(jù)“二八法則”，客戶(hù)對(duì)企業(yè)的價(jià)值是不盡相同的，大約20%的客戶(hù)創(chuàng)造的價(jià)值往往是企業(yè)利潤(rùn)的80%。因此，為更好地識(shí)別客戶(hù)群體，合理配置有限資源，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)有必要進(jìn)行客戶(hù)細(xì)分。隨著數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的發(fā)展和推廣應(yīng)用，企業(yè)累積的客戶(hù)信息越來(lái)越多。如果僅靠管理人員的經(jīng)驗(yàn)或者以簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)信息進(jìn)行分類(lèi)，顯然難以處理如此龐大的數(shù)據(jù)，也不能得到精確的結(jié)果，從而無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)精細(xì)化管理的需求。而隨著數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的發(fā)展，客戶(hù)細(xì)分有了全新的、更精確的解決方法?；跀?shù)據(jù)挖掘技術(shù)的方法能夠滿(mǎn)足對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的要求，提高客戶(hù)細(xì)分結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，拓展了個(gè)人專(zhuān)業(yè)知識(shí)，熟悉了銀行財(cái)富管理的業(yè)務(wù)，在做好本職工作的同時(shí)，運(yùn)用銀行自身優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源進(jìn)行了相關(guān)的財(cái)富管理，對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)金融和財(cái)富管理的利用更進(jìn)一步優(yōu)化，提升了工作效益。在這里我還想分享一下關(guān)于如何進(jìn)行高凈值人群的財(cái)富管理。高凈值客戶(hù)群體越來(lái)越追求生活和資本的穩(wěn)定性。他們對(duì)自身財(cái)富的穩(wěn)定性提出越來(lái)越高的標(biāo)準(zhǔn)，為了應(yīng)對(duì)后續(xù)子女教育、維持生活水平、應(yīng)對(duì)生活重大風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)，需要在維持財(cái)富穩(wěn)定的同時(shí)，獲得穩(wěn)定的收益，避免財(cái)富陷入巨大波動(dòng)。尤其是在財(cái)富傳承方面，該類(lèi)客戶(hù)群體也有越來(lái)越鮮明的要求。以上因素決定了其具有如下幾個(gè)方面偏好。1、金融產(chǎn)品與服務(wù)的選擇偏好由于美國(guó)次貸危機(jī)的前車(chē)之鑒，我國(guó)的高凈值客戶(hù)群在金融產(chǎn)品的選擇方面，越來(lái)越趨于穩(wěn)健。盡管有部分投資者追求高收益，同時(shí)也對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)提出了更多的擔(dān)憂(yōu)，這就制約了其產(chǎn)品選擇的風(fēng)險(xiǎn)偏好。通過(guò)穩(wěn)健型投資，一方面可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和保值，另外一方面可以更好的進(jìn)行個(gè)人生活和職業(yè)規(guī)劃，提升自身和家庭的生活水平。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，盡量避免將“所有雞蛋放在同個(gè)菜籃子”，傾向于選擇分散投資。但這只是主流的情況，仍然有一部分客戶(hù)負(fù)責(zé)特定的投資，風(fēng)險(xiǎn)偏好，因此需要進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，制定相應(yīng)的、具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。對(duì)于部分高凈值客戶(hù)，在關(guān)注個(gè)人生活和利益的同時(shí)，十分注重家族和后代的生活，因此期望做好自身財(cái)富的傳承。對(duì)于這一部分“創(chuàng)一代”，十分重視后代生活的安排。對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，要充分考慮客戶(hù)的這一點(diǎn)心理需求。在推出理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要強(qiáng)調(diào)收益率及其收益穩(wěn)定性，并且降低財(cái)富傳承過(guò)程中的成本。隨著我國(guó)以及世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，投資者對(duì)于收益的預(yù)期進(jìn)行下調(diào)，相比較于高收益和高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，中等水平、中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型投資產(chǎn)品更受認(rèn)可。之所以會(huì)對(duì)這一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生偏好，主要基于財(cái)富增值和保值的需求。但是在理財(cái)產(chǎn)品的推出方面，仍然需要進(jìn)行細(xì)分。如果客戶(hù)為企業(yè)主，在具體投資項(xiàng)目的選擇方面，可能充分利用自身的人脈關(guān)系，因此傾向于股票投資、固定資產(chǎn)類(lèi)型；在提供金融服務(wù)時(shí)，除了常規(guī)的財(cái)富咨詢(xún)以外，那還需要對(duì)客戶(hù)事業(yè)發(fā)展期進(jìn)行分析，如果客戶(hù)的事業(yè)己經(jīng)比較穩(wěn)定，那么就需要強(qiáng)調(diào)本理財(cái)機(jī)構(gòu)的品牌效應(yīng)。對(duì)于專(zhuān)業(yè)的投資人，傾向于不斷的創(chuàng)造新的財(cái)富，因此會(huì)更加認(rèn)可高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的產(chǎn)品。在推出理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)本產(chǎn)品的收益；同時(shí)，需要提供及時(shí)而又高效的信息咨詢(xún)服務(wù)，方便其做出高效而理性的決策。三、實(shí)習(xí)收獲通過(guò)這段時(shí)間的工作和學(xué)習(xí)，我對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融和財(cái)富管理的工作有了更深刻的理解。在XX銀行的網(wǎng)絡(luò)金融和財(cái)富管理中，我們也是是直接面對(duì)客戶(hù)的群體，然而面對(duì)各類(lèi)客戶(hù)，我們要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶(hù)真正體會(huì)到我們的真誠(chéng)。一是遵守“客戶(hù)本位，服務(wù)中心”的服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)理念。我們不能把工作局限于常規(guī)的收付、交易業(yè)務(wù)，而要努力掌握客戶(hù)需求，超越客戶(hù)期望，在客戶(hù)最需要的時(shí)候提供最妥當(dāng)?shù)姆?wù)，體現(xiàn)銀行服務(wù)的優(yōu)質(zhì)高效、適時(shí)適人，拓展服務(wù)領(lǐng)域和效益，提升服務(wù)功能和層次。二要樹(shù)立以客為尊，追求客戶(hù)利益最大化的價(jià)值觀念。我們要把為社會(huì)提供優(yōu)異的金融產(chǎn)品和銀行服務(wù)作為最高的價(jià)值追求，把社會(huì)責(zé)任目標(biāo)置于其他目標(biāo)之上，把盈利看作是服務(wù)社會(huì)的回饋?？蛻?hù)大都是利用空余時(shí)間來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)的，他們除了進(jìn)行簡(jiǎn)單的收付交易業(yè)務(wù)，還希望獲得解決問(wèn)題的方案。在接受銀行服務(wù)的過(guò)程中，客戶(hù)一旦獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益，感到“物有所值、不枉此行”，覺(jué)得自己受到了足夠的重視，就會(huì)產(chǎn)生對(duì)銀行的信賴(lài)和忠誠(chéng)。我