上海2022上海銀行上銀基金秋季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022上海銀行上銀基金秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

答案：B

本題解析：

B中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告和要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。

2.中國(guó)人民銀行在反洗錢活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。

3.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

本題解析：

20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

4.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司（）作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A.股東會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

5.（）是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。

6.我國(guó)單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。

A.現(xiàn)金存款賬戶

B.支票存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

7.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.它是防止銀行倒閉的最后防線

C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

答案：D

本題解析：

銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

8.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)。

A.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

本題解析：

中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，履行建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息的職責(zé)．

9.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

答案：D

本題解析：

此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品。

10.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

答案：B

本題解析：

2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

11.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

。現(xiàn)金資產(chǎn)，是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)存放是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

12.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

13.商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

C.組合投資

D.單一投資

答案：B

本題解析：

非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

14.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

15.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

16.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

本題解析：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

17.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

本題解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

18.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關(guān)注類

D.次級(jí)類

答案：A

本題解析：

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

19.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

本題解析：

由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

D.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

答案：B

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條的規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

21.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

本題解析：

根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

22.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

答案：A

本題解析：

明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

23.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

A.信托

B.委托

C.發(fā)包

D.承銷

答案：A

本題解析：

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

24.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部

門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

25.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。

26.關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

答案：C

本題解析：

代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

27.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.審貸統(tǒng)一

B.分級(jí)審批

C.統(tǒng)一審批

D.總量控制

答案：B

本題解析：

目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

28.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對(duì)黃某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

29.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)?

答案：D

本題解析：

現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)

30.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

答案：A

本題解析：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=1／(r+e+c)，其中，r代表法定準(zhǔn)備金率，代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。題干中，r=20％，e=2％，C=3％。故存款乘數(shù)為K=1／(20％+2％+3％)=4．00。

31.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國(guó)制定頒布了《民法典》，確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國(guó)的民法體系。

32.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

答案：D

本題解析：

對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

33.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

34.下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

答案：C

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

35.對(duì)于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

二.多選題(共30題)1.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在1年或者超過1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。

2.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

3.代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理財(cái)政性出口

E.代理國(guó)庫(kù)

答案：A、B、C

本題解析：

代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

4.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案：A、B、C

本題解析：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

5.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

6.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營(yíng)租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租憑保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。

7.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

8.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

答案：A、B

本題解析：

。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現(xiàn)代許多國(guó)家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：①規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。②規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。③再貼現(xiàn)率的決定。④再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

10.按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個(gè)人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

E.流動(dòng)資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成如下三類：現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)、其他個(gè)人資產(chǎn)。

11.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國(guó)庫(kù)券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項(xiàng)正確。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿殴芾碜铮蔅選項(xiàng)不正確；使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。

12.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

13.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

14.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？（）

A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券

答案：A、B、E

本題解析：

中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

15.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

16.以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無國(guó)籍人。故選項(xiàng)B、E說法錯(cuò)誤。

17.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

18.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

答案：A、B、C、E

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

19.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

20.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個(gè)人理財(cái)工具除銀行產(chǎn)品外，還包括（）。

A.證券產(chǎn)品

B.證券投資基金

C.信托產(chǎn)品

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人理財(cái)工具包括：銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

21.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

22.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

23.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。

24.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。

25.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指()。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

26.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。

A.未進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議；②在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；⑥明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為；⑦不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

27.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購(gòu)買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國(guó)有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；違規(guī)出具金融票證罪；對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；洗錢罪。選項(xiàng)C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；選項(xiàng)D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

28.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

答案：A、C

本題解析：

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

29.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。

30.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報(bào)

E.電子郵件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

答案：正確

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

2.出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行可以對(duì)其進(jìn)行墊資兌付。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

3.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

4.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

5.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應(yīng)收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（）

答案：正確

本題解析：

應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

6.追索權(quán)是第一順序的請(qǐng)求權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)。

7.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

8.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。

9.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

11.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長(zhǎng)為60天。（）

答案：正確

本題解析：

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)從對(duì)客戶有利的方面介紹產(chǎn)品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持做到從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異屬于雙方約定的內(nèi)容，不應(yīng)視為歧視。

14.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的。

15.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。

16.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。

17.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

18.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

19.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

20.我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級(jí)資本滿足。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層，第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。

21.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

22.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

23.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的一個(gè)摹本特征就是信息是完全的。每個(gè)買者和每個(gè)賣者都掌握與自己的經(jīng)濟(jì)決策有關(guān)的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。

24.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。?

25.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

26.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

27.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收單業(yè)務(wù)的含義。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定

29.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。()

答案：正確

本題解析：

實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。

30.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。

31.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

32.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。

33.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《票據(jù)法》第15條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

34.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)使資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

35.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金

B.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定

D.商業(yè)銀行無須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。

3.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績(jī)，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B.這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕

答案：D

本題解析：

陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。

4.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購(gòu)買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案：D

本題解析：

公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來贏得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

5.1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國(guó)民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：A

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

6.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

7.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

答案：B

本題解析：

債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

8.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國(guó)債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

答案：D

本題解析：

D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項(xiàng)中，國(guó)債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

9.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

10.在衡量通貨膨脹時(shí)，()使用得最多、最普遍。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.就業(yè)率

答案：B

本題解析：

在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

11.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

12.我國(guó)的金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

13.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

14.直接融資工具不包括()。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

答案：B

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

15.中國(guó)人民銀行的主要職能之一是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理

C.證券業(yè)監(jiān)督管理

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

本題解析：

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的主要職能。

16.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國(guó)際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

答案：B

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

17.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

19.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.24

C.6

D.3

答案：C

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

20.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

21.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系

B.一般期限較短，只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場(chǎng)所

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。而票面金額也演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)單位，一般為10萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。

22.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

23.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

24.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長(zhǎng)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。

25.下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開戶時(shí)約定存期

B.隨時(shí)可以支取

C.利息高于活期儲(chǔ)蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括：(1)存期靈活。開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲(chǔ)蓄。

26.商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購(gòu)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：A

本題解析：

流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

27.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助，撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本題解析：

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順